เราทุกคนรู้ว่าการประกันชีวิตสามารถให้รายได้ทดแทนที่สำคัญสำหรับสมาชิกในครอบครัวหลังจากที่คนที่คุณรักผ่านไป แต่การประกันชีวิตไม่ใช่มากกว่าเพียงแค่รายได้ที่เสียชีวิตเท่านั้น นอกจากนี้ยังสามารถเป็นเครื่องมือที่ละเอียดอ่อนในการแกะสลักมรดกของคน และสำหรับบุคคลที่มีใจรักการประกันชีวิตสามารถมั่นใจได้ว่าการริเริ่มการกุศลของพวกเขามีชีวิตอยู่ในลักษณะที่ต้องเสียภาษีนานหลังจากที่พวกเขาหายไป ต่อไปนี้คือลักษณะที่ใกล้เคียงกับวิธีสร้างแบบเดิมซึ่งอาจมีการใช้นโยบายการประกันชีวิต

การรักษาธุรกิจให้มีชีวิตอยู่

ได้อย่างรวดเร็วก่อนคุณอาจคิดว่าการประกันชีวิตไม่ค่อยเกี่ยวข้องกับการวางแผนสืบทอดธุรกิจ แต่พิจารณาสถานการณ์ต่อไปนี้ ครอบครัวสังฆราช "ชาร์ลส์" เป็นเจ้าของธุรกิจที่ร่ำรวยมีลูกชายสามคน อย่างไรก็ตามเด็กสองคนของเขาได้แสดงความสนใจในการดำเนินธุรกิจไปแล้วในอดีต ลูกชายคนที่สาม? ไม่ค่อยเท่าไหร่. และในขณะที่ชาร์ลส์ต้องการให้บุตรชายทั้งสามคนได้รับการรักษาที่เป็นธรรมหลังจากการตายของเขาแล้วมรดกของเขาในสามส่วนเท่ากันคือสูตรสำหรับปัญหา ลูกชายไม่แยแสมีแนวโน้มที่จะถูกมองว่าเป็นน้ำหนักตาย squabbles สามารถเกิดขึ้นและธุรกิจที่มีความผูกพันที่จะประสบ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ เคล็ดลับการวางแผนโครงการสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน .)

อีกทางเลือกหนึ่งคือการให้บุตรคนที่สามจ่ายเงินสดผ่านกรมธรรม์ประกันชีวิตแทนที่จะเป็นส่วนได้เสียในธุรกิจองค์กรของชาร์ลส์มีโอกาสที่จะอยู่รอดได้อย่างต่อเนื่องและเจริญเติบโตในระยะยาว ใส่เพียง: กลเม็ดเด็ดพรายถูกเรียกร้องให้เมื่อต้องรับมือกับการเปลี่ยนแปลงของครอบครัวที่มีหนามบ่อยและนโยบายการประกันชีวิตเสียงจะช่วยให้มั่นใจได้

การกุศลให้ด้วยวัตถุประสงค์

ตามข้อมูลจากการสนับสนุนการกุศลและกลุ่มงานวิจัย The Giving Institute ในปี 2015 การบริจาคการกุศลในอเมริกาพุ่งสูงเป็นประวัติการณ์โดยมีประมาณ 373 เหรียญ 25 พันล้านในเงินสมทบ และในขณะที่บุคคลที่เป็นกุศลส่วนใหญ่ให้สาเหตุสัตว์เลี้ยงของตนเป็นรายเดือนหรือรายปีผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการความมั่งคั่งที่ช่วยลูกค้ายกระดับความสามารถในการประกันชีวิตสามารถช่วยขยายผลกระทบจากการให้

ในกรณีที่เบรนด้าอายุ 65 ปีบริจาคเงิน 10,000 เหรียญในโรงพยาบาลในประเทศโลกที่สามของขวัญที่เป็นกุศลทั้งหมดของเธอในช่วง 20 ปีข้างหน้าจะเท่ากับ 200,000 เหรียญ - อาจจะเพียงพอที่จะซื้อเครื่อง CT Scan ใหม่ อีกทางเลือกหนึ่งถ้า Brenda มีส่วนร่วมในการทำประกันชีวิตโดยมีเบี้ยประกันรายปี $ 10,000 รายในช่วง 20 ปีที่เหมือนกันของขวัญทั้งหมดของเธอสามารถเข้าถึงได้มากกว่า 1,000 ล้านเหรียญสหรัฐฯเพื่อจัดเตรียมอุปกรณ์ทางการแพทย์ทั้งหมดสำหรับเด็ก (ของขวัญที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่มีการเรียกผลทางภาษี) คือ 14,000 เหรียญดังนั้นด้วยการใช้ความไว้วางใจประกันชีวิต (ILIT) เพื่อซื้อประกันชีวิตโดยมีรายได้ประจำปี $ 10 000 ของขวัญ ILIT สามารถ doled ออกไปสิ่งที่บุคคลหรือสาเหตุการกุศล Brenda กำหนดในเธอจะฟรีภาษีรายได้และอสังหาริมทรัพย์(

การประกันแบบมีประกันชีวิตสามารถช่วยลดภาษีด้านอสังหาริมทรัพย์ได้

. การวางแผนภาษีแบบเดิม ในฐานะที่เป็นความละเอียดบางส่วนของหน้าผาการคลังหลายปีหลังประธานาธิบดีบารัคโอบามาลงนามในสัญญา กฎหมายอเมริกันพระราชบัญญัติการสงเคราะห์ผู้เสียภาษีอากรของปี 2012 ซึ่งขยายโครงการบรรเทาภาษีก่อนหน้านี้ ทำให้คนจำนวนน้อยลงมีพื้นที่หดตัวเนื่องจากภาระภาษีทำให้หลายคนสงสัยว่าพวกเขายังต้องการประสิทธิภาพทางภาษีของการประกันชีวิตหรือไม่

นักวางแผนทางการเงินหลายคนเชื่อว่าการยกเว้นภาษีเหล่านี้ไม่ควรบดบังความสำคัญของการประกันชีวิตเนื่องจากเกี่ยวข้องกับการวางแผนแบบเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับผู้ที่เกษียณอายุที่มีรายได้สูงกว่าสินทรัพย์ที่หลุดออกไปในบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) เมื่อผู้เกษียณอายุดังกล่าวเข้าสู่ยุค70½และต้องเริ่มต้นการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMDs) จาก IRAs สินทรัพย์หลังหักภาษีสามารถจัดสรรให้กับการจ่ายเบี้ยประกันภัยในการประกันชีวิตหรือประกันที่เป็นเจ้าของโดยความไว้วางใจที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ คนที่คุณรักด้วยความมั่นคงทางการคลัง ที่รู้จักกันในชื่อ "IRA ที่สืบทอด" วิธีการโอนนี้เป็นอีกหนึ่งกลยุทธ์การวางแผนแบบเดิมที่มีให้สำหรับผู้บริโภค

สายด้านล่าง

การประกันชีวิตไม่ใช่แค่เครื่องมือที่ทื่อสำหรับการส่งผ่านสินทรัพย์จากรุ่นหนึ่งไปสู่อีกรุ่นหนึ่ง การจัดการอย่างรอบคอบการประกันชีวิตสามารถปกป้องและรักษามรดกไว้ได้นานหลังจากความตาย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

เคล็ดลับในการช่วยลูกค้าที่มีความต้องการประกันชีวิต

.)