หากคุณโชคดีพอที่จะได้รับเงินบำนาญมีบางอย่างที่อาจทำให้คุณได้รับผลกำไรที่ชอบธรรม: เงินบำนาญ ยิ่งไปกว่านั้นคุณอาจไม่มีความคิดว่าพวกเขา "อยู่ที่นั่นเพราะบางส่วนของค่าธรรมเนียมเหล่านั้นอาจถูกซ่อนไว้

เราจะแบ่งส่วนนี้ลงไปที่พื้นฐานแม้ว่าจะมีขนาดใหญ่มากเงินบำนาญของคุณไม่ได้รับการจัดการโดยตรงจากนายจ้างของคุณ นายจ้างของคุณได้ว่าจ้าง บริษัท เงินทุนเพื่อรองรับภาระการบริหารและหากนายจ้างของคุณมีแผนงานของตัวเองก็อาจมี บริษัท ย่อยเช่นกองทุนป้องกันความเสี่ยง บริษัท หลักทรัพย์เอกชนและสถาบันการเงินอื่น ๆ เป็นส่วนหนึ่งของทีมผู้บริหาร (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการและสมาชิกทุกคนต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการให้กับกองทุนนี้หรือไม่ดูได้ที่ กองทุนบำเหน็จบำนาญปกติอยู่ที่ไหน? )

หน่วยงานที่ลงทุนในนามของคุณ

ระบบการเกษียณอายุของพนักงานรัฐแคลิฟอร์เนีย (Calpayers) เป็นหนึ่งในกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ใหญ่ที่สุดในประเทศซึ่งให้บริการมากกว่า 1. 8 ล้านคนในปีพ. ศ. 2515 รายงานว่ามีการจ่ายเงิน 3 เหรียญ 4 พันล้านในค่าใช้จ่ายให้กับผู้จัดการกองทุนเอกชนตั้งแต่ปี 1990 กองทุนมี $ 28 7 พันล้าน o การลงทุนมูลค่า 295 พันล้านเหรียญกับองค์กรภายนอกตามเรื่อง Wall Street Journal (ดูเพิ่มเติมที่: Calif สามารถกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการครู Save Hedge Funds? )

ค่าธรรมเนียมบำเหน็จบำนาญที่ไม่ค่อยได้รับการเปิดเผย

การเปิดเผยข้อมูลประเภทนี้ไม่ใช่การปฏิบัติตามมาตรฐาน กองทุนบำเหน็จบำนาญส่วนใหญ่ไม่ได้แจ้งการชำระค่าธรรมเนียมให้กับ บริษัท ด้านการลงทุนภายนอกตามรายงานของ Wall Street Journal ถึงแม้ว่าตัวเลขที่เพิ่มขึ้นจะกดดันให้เกิดความกดดันและเปิดเผยค่าธรรมเนียม

U ปัจจุบันกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการเอสคือนักลงทุนรายใหญ่ที่สุดใน บริษัท เอกชนที่มีเงินทุนกว่า 350,000 ล้านดอลลาร์ทั่วโลก บริษัท หลักทรัพย์เอกชนมักจะคิดค่าธรรมเนียมระหว่าง 1% ถึง 2% ของสินทรัพย์และเพิ่มขึ้นอีก 20% สำหรับกำไรอื่น ๆ เช่นกำไรที่ได้จากการซื้อและขาย บริษัท บริษัท PE มีส่วนแบ่งผลกำไรจากการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดของ CalPERS ตามการเปิดเผยข้อมูลปี 2015

ตามรายงานจากสถาบันนโยบายสาธารณะของรัฐแมรี่แลนด์ระบุว่าแผนการจ้างงานของรัฐแมริแลนด์มีค่าใช้จ่ายประมาณ $ 500 ล้านในค่าธรรมเนียมไม่เปิดเผย หากเป็นเช่นนั้นจริงค่าธรรมเนียมที่ไม่ได้รับการเปิดเผยอาจมีต้นทุนประมาณ 20 พันล้านเหรียญต่อปีโดยรวม นั่นหมายความว่าทุกคนที่มีส่วนได้รับเงินบำนาญจากรายได้เกษียณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมส่วนหนึ่งส่วนดังกล่าวข้างต้นกับค่าใช้จ่ายที่เปิดเผยอื่น ๆ

การตรวจสอบข้อเท็จจริงที่ยิ่งใหญ่เริ่มต้น

ค่าธรรมเนียมที่ไม่ได้เปิดเผยเหล่านี้เกิดขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา รายงานของ SEC พบว่า บริษัท เอกชนส่วนใหญ่จะขยายค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายสำหรับกองทุนที่ถือครองหุ้น รายงานกล่าวว่าค่าธรรมเนียมบางส่วนอาจเป็นข้อผิดพลาดที่ไม่บริสุทธิ์ แต่คนอื่นอาจจะไม่ได้

ทั้งสองวิธีกองทุนบำเหน็จบำนาญกำลังถูกบังคับให้จัดการได้ดีขึ้นในค่าธรรมเนียมเหล่านี้ แม้ไม่ใช่เรื่องง่าย แผนบำนาญบางแห่งได้ว่าจ้างที่ปรึกษาภายนอกเพื่อช่วยวัดประสิทธิภาพของการลงทุน PE เทียบกับค่าธรรมเนียม

คุณรู้ได้อย่างไร?

คุณกำลังพึ่งพากองทุนบำเหน็จบำนาญเพื่อให้รายได้เกษียณอายุ แต่กองทุนบำเหน็จบำนาญจำนวนมากกำลังประสบปัญหาเรื่องประสิทธิภาพ CalPERS ยกตัวอย่างเช่นรายงานกำไรเพียงปีละ 0.61% ซึ่งต่ำกว่าที่คาดไว้ที่ 7.5% ของกองทุน

กองทุนบำเหน็จบำนาญรัฐแมรี่แลนด์ใช้จ่าย 50 เซ็นต์ต่อค่าธรรมเนียมสำหรับทุกๆ 1 เหรียญในรายได้จากการลงทุนซึ่งเป็นจำนวนที่อุกอาจในโลกที่บุคคลสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมการเกษียณอายุส่วนตัวได้ไม่ถึง 1%

ที่ทำให้ผู้รับบำนาญจำนวนมากขึ้นตั้งคำถาม ข่าวที่น่าเสียดายคือคุณไม่น่าจะรู้เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเหล่านี้เว้นเสียแต่ว่ากองทุนจะวางเอกสารไว้ในเอกสารการเปิดเผยข้อมูล คุณสามารถหาเอกสารการเปิดเผยข้อมูลในกองทุนบำเหน็จบำนาญหรือเว็บไซต์ของ บริษัท ได้ แต่คำถามอื่น ๆ เพื่อขอให้คณะกรรมาธิการของกองทุนรวม:

1. ผลการดำเนินงานกองทุนบำเหน็จบำนาญของคุณเทียบกับคนอื่นในสาขาที่ใกล้เคียงกันอย่างไร?

2 หากประสิทธิภาพต่ำกว่าเท่าไหร่และช่วงเวลาใด?

3 มันเป็นการประชุมในระยะยาวหรือไม่?

4 กองทุนมีการจ่ายค่าธรรมเนียมเท่าใด?

5 มีผู้จัดการฝ่ายการลงทุนภายนอกเหล่านี้หรือไม่?

6 เหล่าผู้จัดการด้านการลงทุนที่อยู่นอกเกณฑ์ของพวกเขาหรือไม่?

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณแยกจากนายจ้างของคุณไม่ว่าจะโดยการลาออกหรือเกษียณอายุคุณมีทางเลือกถ้าคุณไม่พึงพอใจกับผลงานการดึงเงินของคุณออกจากเงินบำนาญและลงทุนด้วยตัวคุณเอง . ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชั่งน้ำหนักสิ่งที่คุณได้รับตามเงินบำนาญของคุณเมื่อเทียบกับสิ่งที่คุณจะได้รับหากคุณลงทุนในแบบของคุณเอง ปรึกษากับนักวิชาชีพด้านการเงินก่อนทำการย้าย

สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่

กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการทำงานอย่างไร?