เป็นไปได้หรือไม่ที่จะเกษียณอายุได้โดยไม่ต้องวางแผน 401 (k)? เป็นความจริงที่ 401 (k) อาจเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพมากสำหรับการเติมน้ำมันในการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ อย่างไรก็ตามการวิจัยจาก Pew Charitable Trusts พบว่า 42% ของคนงานไม่สามารถเข้าถึงนายจ้างได้ และจาก 58% ที่ทำน้อยกว่าครึ่งหนึ่งมีส่วนร่วม

ถ้าเป้าหมายของคุณกำลังจะเกษียณเศรษฐี แต่การประหยัด 401 (k) ไม่ใช่ตัวเลือกคุณจะต้องทำงานหนักขึ้นเล็กน้อยเพื่อเข้าถึงเป้าหมายของคุณ โชคดีที่มีทางเลือกในการออมทรัพย์บางอย่างที่คุณสามารถใช้เพื่อพัฒนาไข่รังไข่ได้เจ็ดรูป

เริ่มต้นด้วย IRA

บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) เป็นหนึ่งในวิธีการที่ชัดเจนที่สุดในการปลดล็อกเงิน 1 ล้านดอลลาร์สำหรับการเกษียณอายุ IRA แบบดั้งเดิมอนุญาตให้มีส่วนร่วมหักลดหย่อนภาษีได้ การถอนเงินของคุณจะถูกหักภาษี ณ อัตรารายได้ปกติเมื่อเกษียณอายุ

Roth IRA ช่วยให้คุณสามารถบริจาคเงินหลังหักภาษีแทนได้ คุณจะไม่ได้รับการหักเงินจากการบริจาคของคุณ แต่คุณสามารถถอนเงินออกได้เมื่อเกษียณอายุ สำหรับปี 2017 วงเงินการบริจาครายปีสำหรับแผนทั้งสองแผนคือ $ 5, 500 คุณสามารถเพิ่มเงินอีก $ 1,000 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

Roth vs. Traditional IRA: เหมาะสำหรับคุณ? )

แล้วคุณสามารถทำเงินได้ 1 ล้านเหรียญกับ IRA ได้อย่างไร? เป็นจริงง่ายสวย เริ่มต้นและบันทึกอย่างสม่ำเสมอ คนที่ช่วยประหยัดเงิน $ 5, 500 ต่อปีใน Roth IRA ตอนเริ่ม 25 ปีจะมี 1 เหรียญ 1 ล้านคนช่วยชีวิตได้เมื่ออายุ 65 ปีโดยสมมติว่าอัตราผลตอบแทนรายปี 7% ต่อปี รอจนกว่า 35 เพื่อเริ่มต้นการประหยัดในมืออื่น ๆ ที่จะตัดยอดเงินที่ลงไป $ 555,000 และเปลี่ยน

รับบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ

หากคุณไม่คิดว่าจะสามารถไปถึง 1 ล้านดอลลาร์ได้ด้วยการออมเงินในบัญชี IRA เพียงอย่างเดียวบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เป็นวิธีการปกปิดเพื่อเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ แม้ว่าบัญชีเหล่านี้ได้รับการออกแบบเพื่อใช้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ แต่ก็อาจเป็นแหล่งรายได้ที่มีค่าเมื่อเกษียณอายุ

การบริจาคให้กับ HSA สามารถนำไปหักลดหย่อนได้แม้ว่าคุณจะไม่ระบุรายละเอียด สำหรับปี 2017 บุคคลที่มีความคุ้มครองส่วนบุคคลในแผนประกันสุขภาพที่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ในราคา $ 3, 400 (หรือ $ 3, 350 สำหรับปี 2016) วงเงินคุ้มครองครอบครัวคือ $ 6, 750 สำหรับทั้งสองปี เมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไปมีการเพิ่มขึ้น $ 1,000,000 ในปีพ. ศ. 2560 ดังนั้นคุณจึงเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณอย่างไร น่าแปลกใจมากกว่าที่คุณคิดว่าคุณจะมีสุขภาพแข็งแรง

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณมีการรายงานข่าวเป็นรายบุคคลและมีส่วนร่วมเต็มจำนวน $ 3, 350 ต่อปี คุณมีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ 200 เหรียญต่อปีและจ่ายเงินให้กับ HSA เป็นเวลา 30 ปี ในอัตราผลตอบแทน 5% คุณจะมีเงินเกือบ $ 220,000 เพื่อเพิ่มยอดเงินในการเกษียณอายุ หากคุณมีแผนครอบครัวและเพิ่มเงินออมประจำปีของคุณเป็น 6,500 เหรียญสหรัฐบัญชีของคุณจะมีจำนวนมากกว่า 450,000 เหรียญ

คุณสามารถถอนเงินออกจากภาษี HSA ฟรีและเสียค่าปรับสำหรับค่ารักษาพยาบาล สิ่งที่คุณอาจไม่ทราบก็คือในช่วงเกษียณอายุคุณสามารถถอนเงินสำหรับสิ่งอื่นนอกเหนือจากการรักษาพยาบาลโดยไม่ต้องเสียภาษี เมื่อคุณกด 65 คุณสามารถใช้เงินทุนของ HSA ไม่ว่าด้วยเหตุผลใด ๆ คุณต้องจ่ายภาษีเงินได้สามัญสำหรับการแจกจ่ายเหล่านั้น โปรดดู

วิธีใช้ HSA สำหรับการเกษียณอายุ พิจารณาบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี

หากคุณมี IRA และ HSA มากที่สุดบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ควรพิจารณา . แม้ว่าบัญชีเหล่านี้ไม่ได้ให้ผลประโยชน์ทางภาษีใด ๆ เช่นการหักเงินสมทบหรือการเติบโตที่ปลอดภาษี แต่คุณจะได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าที่คุณจะทำได้โดยการเก็บเงินสดเพิ่มไว้ในบัญชีออมทรัพย์ปกติ

คุณสามารถบันทึกได้น้อยหรือมากเท่าที่คุณต้องการในบัญชีที่ต้องเสียภาษีและลงทุนในสิ่งต่างๆเช่นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และกองทุนรวมการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ (REITs) เพียงจำไว้ว่ารายได้จากการลงทุนเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับภาษีกำไรจากเงินทุน หากคุณวางแผนที่จะซื้อและถือครองเงินลงทุนคุณจะต้องวางแผนล่วงหน้าว่าจะมีผลต่อความรับผิดทางภาษีของคุณในช่วงเกษียณอย่างไร

บรรทัดด้านล่าง

การไม่เข้าถึง 401 (k) เป็นสิ่งที่เกิดขึ้นจากความพ่ายแพ้ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณจะเกษียณอายุการเป็นเศรษฐีได้ การใช้ประโยชน์จากแผนการออมและการลงทุนอื่น ๆ สามารถทำให้คุณได้รับความเพลิดเพลินในการเกษียณอายุตามที่คุณต้องการ เพียงแค่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจกฎเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้และวิธีการบริจาคของคุณจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย