มีเหตุผลที่ดีว่าทำไมความสำคัญของการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอจึงถูกเน้นย้ำ การปรับสมดุลใหม่ไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณสามารถซื้อหุ้นของกองทุนหุ้นและหุ้นกู้ได้ในราคาที่ต่ำกว่าและยังบังคับให้คุณขายที่ระดับที่สูงขึ้น การปรับสมดุลอาจช่วยเพิ่มผลตอบแทนได้อีกประมาณหนึ่งในสี่เปอร์เซ็นต์ แต่อย่างไรคุณ rebalance พอร์ต 401 (k)?

มองไปที่การลงทุนพายทั้งหมด

นักลงทุนที่ทำผิดพลาดบ่อยๆจะมองไม่เห็นพายการลงทุนทั้งหมดของพวกเขา เมื่อพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณลองจินตนาการว่าเนื้อหาในบัญชีการลงทุนทุกบัญชีของคุณเป็นจริงในบัญชีเดียวกัน บัญชีขนาดใหญ่หนึ่งบัญชีประกอบด้วยบัญชี 401 (k), Roth หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม (IRA) และการเป็นนายหน้าในการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีของคุณ รูปภาพการลงทุนและบัญชีของคุณเช่นสตรอเบอรี่กล้วยพายบาร์บ์ คุณไม่ได้ส่วนหนึ่งสำหรับสตรอเบอร์รี่อื่นสำหรับกล้วยและหนึ่งในสามสำหรับผักชนิดหนึ่ง ส่วนผสมทั้งหมดในบัญชีของคุณไปที่วงกลมการจัดสรรสินทรัพย์ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ปรับพอร์ตการลงทุนใหม่เพื่อให้อยู่ในแนวทาง )

ตัวอย่างการปรับสมดุล

เคนดราอยู่ในช่วงต้นยุค 30 และค่อนข้างก้าวร้าว การจัดสรรสินทรัพย์ของเธอคือกองทุนหุ้นร้อยละ 75 และกองทุนพันธบัตร 25% เธอแบ่งหุ้นของเธอสามหุ้นออกเท่า ๆ กัน ทำให้กองทุนรวมมีสัดส่วนการถือหุ้น 25% หมายเหตุ: สำหรับบทสนทนาการจัดสรรเนื้อหาเราไม่ได้พูดถึงบัญชี

Kendra มีบัญชีการลงทุน 2 บัญชีแยกต่างหากจากการลงทุนในแต่ละประเภท การจัดสรรสินทรัพย์ของเธอคือกองทุนรวมหุ้นร้อยละ 75 และกองทุนรวมตราสารหนี้ 25%(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: เหตุผลที่นักลงทุนจำเป็นต้องปรับพอร์ตการลงทุนใหม่ )

ต่อไปนี้เป็นรายละเอียดของบัญชีแต่ละบัญชีในช่วงต้นปี:

บัญชี 1: 401 (k) $ 10,000

$ 5,000 กองทุนรวมแนวหน้าแนวหน้ากองกำลัง (VTSMX)

$ 5, 000 กองทุนรวมตราสารหนี้ Vanguard Total Fund Index (VBMFX)

บัญชี 2: บัญชีการลงทุนของ Fidelity Brokerage $ 10, 000

$ 5, 000 Fidelity Spartan Global Index Fund (FSGDX)

$ 5,000 กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเพื่อการพัฒนากองกำลัง (VDIGX)

เงินลงทุนทั้งหมดในสต๊อก - $ 15,000

การลงทุนในสต๊อก ->

เงินลงทุนพันธบัตร 25% - $ 5, 000

ผลงานของเธอมีความสมดุลอย่างสมบูรณ์ในช่วงต้นปี ในตอนท้ายของปีเงินบางส่วนก็สูงขึ้นขณะที่บางแห่งล้าหลัง นี่เป็นวิธีที่มูลค่าทรัพย์สินของเธอดูในวันที่ 31 ธันวาคม (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

บทบาทของการปรับสมดุลใหม่

. บัญชี 1: 401 (k) $ 11, 150 $ 5, 900 - Vanguard กองทุนรวมตราสารหนี้ดัชนี Vanguard (VBMFX)

บัญชี 2: บัญชีการลงทุนของ Fidelity Brokerage $ 10, 900

$ 5, 300 - Fidelity Spartan Global ex U.กองทุนดัชนี S. Index (FSGDX)

$ 5, 600 - กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเพื่อการก้าวหน้ากองกำลัง (VDIGX)

ในช่วงปลายปีเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของมูลค่าทรัพย์สินมูลค่าเงินลงทุนของเธอเพิ่มขึ้นจาก 20,000 เหรียญเป็น $ 22, 050 สำหรับการแข็งค่าของเงินทุนประจำปี 10. 25%

เมื่อสิ้นปีการจัดสรรสินทรัพย์ของเธอได้กลายเป็น:

76 2% การลงทุนในสต็อค - 16, 800

23 เงินลงทุนตราสารหนี้ 8% - 5, 250

เพื่อให้สอดคล้องกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่ต้องการมูลค่าพอร์ตใหม่ตามประเภทสินทรัพย์ควรเป็น: (ดูข้อมูลเพิ่มเติม

บรรลุการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมที่สุด

.)

75% การลงทุนในสต็อค - $ 16, 537. 50 25% เงินลงทุนในพันธบัตร - $ 5, 512 50 เป้าหมายของการจัดสรรสินทรัพย์คือการคืนเปอร์เซ็นต์สินทรัพย์ระดับต่อการจัดสรรสินทรัพย์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า

ในเดือนมกราคม Kendra จะปรับสมดุลให้กลับไปที่การจัดสรรสินทรัพย์เดิม เธอไม่แน่ใจว่าจะซื้อและขายเงินเพื่อปรับสมดุลบัญชี 401 (k) ของเธอได้อย่างไร จนถึงขณะนี้เราได้พิจารณาพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของเธอแล้ว

ตอนนี้เราจะแยกบัญชี 401 (k) ออก

การปรับสมดุลใหม่ของ 401 (k)

หลังจากปรับสมดุลกลับไปเป็นค่าเดิม 25% ในแต่ละกองทุนแล้วนี่คือวิธีที่บัญชี 401 (k) ควรมีมูลค่า:

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0 (VTSMX)

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - Vanguard Total Fund Index Index Index (VBMFX)

นี่คือมูลค่าของบัญชี 401 (k) ก่อนที่จะปรับสมดุล:

$ 5, 900 - Vanguard Total Stock Index Index (VTSMX)

$ 5, 250 - กองทุนดัชนี Vanguard Total Index (VBMFX)

เพื่อปรับสมดุลให้กลับไปที่การจัดสรรสินทรัพย์เดิม $ 5 , 900 Kendra ควรขายหุ้นมูลค่า 388 เหรียญในกองทุน Vanguard Total Stock Index Index Fund ($ 5, 512 - $ 5, 900) เพื่อกลับไปที่ 25% ของมูลค่าพอร์ตการลงทุนทั้งหมดที่ $ 5, 512 เธอควรจะซื้อ $ 262 50 ของกองทุน Vanguard Total Bond Index Index เพื่อเข้าถึงส่วนแบ่งการจัดสรรสินทรัพย์ 25% หรือ $ 5, 512 มูลค่า ($ 5, 512 - $ 5, 250)

การปรับสมดุลใหม่ทำได้ง่ายมาก คุณกำหนดจำนวนเงินที่จำเป็นในการซื้อหรือขายของกองทุนแต่ละกองทุนเพื่อที่จะกลับไปใช้การจัดสรรสินทรัพย์ที่ต้องการ ใน 401 (k) คุณจะซื้อหรือขายจำนวนหุ้นที่เหมาะสมผ่านทางแพลตฟอร์มการซื้อขายของบัญชี (

6 กลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ที่ใช้งาน

.)

หากคุณไม่ต้องการซื้อและขายหุ้นเพื่อกลับไปยังการจัดสรรที่ต้องการคุณสามารถปรับการมีส่วนร่วมในอนาคตของคุณเพื่อร่วมให้ข้อมูลเพิ่มเติมได้ ไปยังกองทุนดัชนีแนวหน้า Vanguard Index Index และลดผลงานลงในกองทุน Index Vanguard Total Stock Index Index Index เมื่อเวลาผ่านไปขึ้นอยู่กับว่าตลาดมีการดำเนินการอย่างไรในปีต่อ ๆ ไปจะทำให้มูลค่าการลงทุนของคุณอยู่ในระดับเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่ต้องการ บรรทัดด้านล่าง การปรับสมดุลไม่ได้เป็นวิทยาศาสตร์ที่แน่นอน เนื่องจากมูลค่าสินทรัพย์จะย้ายรายวันแม้ว่าคุณจะปรับสมดุลในอีกวันหนึ่งในวันถัดไปก็ตามการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณจะเบี่ยงเบนเล็กน้อย ดังนั้นการจัดสรรสินทรัพย์ "ดีพอ" มีความเหมาะสม เนื่องจากพอร์ตการลงทุนของเคนดราไม่ไกลเกินกว่าที่ทำเครื่องหมายเธออาจพิจารณาทำอะไรและรอสักสองสามเดือนก่อนทบทวนการตัดสินใจปรับสมดุล(ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การรู้ว่าเมื่อใดจะชดเชย

.)