เมื่ออัตราดอกเบี้ยอยู่ใกล้ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์เป็นระยะเวลานานจะกลายเป็นเรื่องง่ายที่จะลืมว่าสิ่งที่ลงไปในที่สุดจะกลับมา อย่างไรก็ตามอัตราโดยทั่วไปจะเริ่มขึ้นเมื่อเศรษฐกิจฟื้นตัว เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้นักลงทุนรายย่อยทั้งระยะสั้นและระยะยาวที่ไม่ได้เตรียมพร้อมจะพลาดโอกาสง่ายๆในการเพิ่มรายได้ต่อเดือน ดังนั้นตอนนี้ถึงเวลาที่จะเริ่มเตรียมการสำหรับการเปลี่ยนแปลงนี้ในสภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ย บทความนี้สำรวจบางส่วนของพื้นฐานขั้นตอนการทดสอบกลยุทธ์ที่นักลงทุนหรือผู้ประกอบการค้าสามารถใช้เพื่อทำกำไรในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น (ดู อัตราดอกเบี้ยมีผลต่อตลาดหุ้นอย่างไร สำหรับการแนะนำเกี่ยวกับปัญหานี้)
มองไปที่หุ้น
กลยุทธ์บางอย่างที่ไม่ได้รับผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวข้องกับตราสารหนี้ที่มีรายได้คงที่ นักลงทุนที่กำลังมองหาเงินสดในเมื่ออัตราควรพิจารณาซื้อหุ้นของผู้บริโภครายใหญ่ของวัตถุดิบ ราคาของวัตถุดิบมักจะคงที่หรือลดลงเมื่อราคาเพิ่มขึ้น บริษัท ที่ใช้วัสดุเหล่านี้เพื่อผลิตผลงานสำเร็จรูปหรือเพียงแค่การดำเนินงานประจำวันจะเห็นการเพิ่มขึ้นของอัตรากำไรในส่วนที่เกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายของพวกเขา ด้วยเหตุนี้ บริษัท เหล่านี้มักถูกมองว่าเป็นตัวป้องกันภาวะเงินเฟ้อ
อัตราดอกเบี้ยลดลงส่งผลต่อผู้บริโภค ) รับบันไดของคุณพร้อม
Larry มีเงิน 300,000 เหรียญในตลาดเงินที่มีรายได้ไม่ถึง 1% โบรกเกอร์ของเขาให้คำแนะนำแก่เขาว่าอัตราดอกเบี้ยอาจจะเริ่มเพิ่มขึ้นในช่วง 2-3 เดือนข้างหน้า เขาตัดสินใจที่จะย้าย 250,000 ดอลลาร์จากพอร์ทโฟลิโอตลาดเงินของเขาออกเป็น 5 ซีดี 50,000 แผ่นที่แยกกันซึ่งพัฒนาขึ้นทุกๆ 90 วันนับจาก 3 เดือน ทุกๆ 90 วัน Larry จะนำแผ่น CD ที่สุกเข้ามาในแผ่นซีดีอีกตัวหนึ่งเพื่อจ่ายเงินให้สูงกว่า เขาอาจจะลงทุนแผ่นซีดีแต่ละแผ่นในรูปแบบอื่นที่มีอายุเท่ากันหรืออาจทำให้เส้นตายไม่เป็นไปตามที่เขาต้องการสำหรับกระแสเงินสดหรือสภาพคล่อง (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบันไดพันธบัตรใน
พื้นฐานของบันไดพันธบัตรสินทรัพย์ที่จับต้องได้เช่นทองคำและโลหะมีค่าอื่น ๆ มีแนวโน้มที่จะทำดีเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำและอัตราเงินเฟ้ออยู่ในระดับสูง แต่น่าเสียดายที่การลงทุนที่ป้องกันความเสี่ยงต่ออัตราเงินเฟ้อมีแนวโน้มที่จะทำกำไรได้ไม่ดีเมื่ออัตราดอกเบี้ยเริ่มขึ้นเพียงเพราะอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นจะช่วยลดอัตราเงินเฟ้อ ราคาของทรัพยากรธรรมชาติอื่น ๆ เช่นน้ำมันอาจได้รับผลกระทบในสภาพแวดล้อมที่มีดอกเบี้ยสูง นี่เป็นข่าวร้ายสำหรับผู้ลงทุนโดยตรงในพวกเขา นักลงทุนควรพิจารณาการจัดสรรหุ้นในตราสารเหล่านี้อย่างน้อยหนึ่งส่วนและลงทุนในหุ้นของ บริษัท ที่ใช้แทน ราคาน้ำมันและอัตราดอกเบี้ยมีความสัมพันธ์กันหรือไม่ อย่าลืมดอลลาร์
คนที่ลงทุนในสกุลเงินต่างประเทศอาจต้องการพิจารณาการเพิ่มสัดส่วนการถือครองของพวกเขาในลุงเก่าที่ดี แซม เมื่ออัตราดอกเบี้ยเริ่มเพิ่มขึ้นเงินดอลลาร์มักจะได้รับแรงกระตุ้นจากเงินสกุลอื่นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นดึงดูดเงินทุนจากต่างประเทศให้กับตราสารการลงทุนที่เป็นสกุลเงินดอลลาร์เช่นตั๋วเงินตั๋วเงินและตราสารหนี้
ลดความเสี่ยง อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นหมายความว่าเครื่องมืออนุรักษ์นิยมจะเริ่มจ่ายอัตราที่สูงขึ้นเช่นกัน นอกจากนี้ราคาของการให้ผลตอบแทนสูง (เช่นพันธบัตรขยะ) จะมีแนวโน้มลดลงอย่างรวดเร็วกว่าปัญหาของรัฐบาลหรือเทศบาลเมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ดังนั้นความเสี่ยงของตราสารผลผลิตที่ให้ผลผลิตสูงอาจมีผลดีกว่าเมื่อเทียบกับทางเลือกที่มีความเสี่ยงต่ำ Refinance Now
เช่นเดียวกับการเก็บรักษาพอร์ตการลงทุนที่มีรายได้คงที่ของคุณคุณควรระมัดระวังในการล็อคสินเชื่อในอัตราปัจจุบันก่อนที่จะเพิ่มขึ้น หากคุณมีสิทธิ์ที่จะรีไฟแนนซ์บ้านของคุณอาจเป็นเวลาที่ต้องทำเช่นนั้น รับคะแนนเครดิตของคุณในรูปร่างจ่ายหนี้ขนาดเล็กเหล่านั้นและเยี่ยมชมธนาคารหรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อของคุณ ล็อคในการจำนองที่ 5% แล้วเก็บเกี่ยวอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 6. 5% ในบันไดพันธบัตรของคุณเป็นเส้นทางที่มีความเสี่ยงต่ำเพื่อให้แน่ใจว่าผลกำไร การล็อคในอัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับหนี้ระยะยาวอื่น ๆ เช่นสินเชื่อรถยนต์ของคุณเป็นความคิดที่ดี (ก่อนที่คุณจะวิ่งไปที่ธนาคารตรวจสอบ
6 คำถามที่ต้องถามก่อนที่คุณจะรีไฟแนนซ์
และ
มีอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดี Lock It Up!
)
บรรทัดด้านล่าง ประวัติบอกว่าอัตราดอกเบี้ยจะไม่อยู่ต่ำตลอดไป แต่ความเร็วที่อัตราการขึ้นและวิธีไกลพวกเขาปีนเขาเป็นเรื่องยากที่จะคาดการณ์ ผู้ที่ไม่ใส่ใจกับอัตราดอกเบี้ยอาจพลาดโอกาสอันมีค่าที่จะได้รับผลกำไรในสภาพแวดล้อมที่เพิ่มขึ้น มีหลายวิธีที่นักลงทุนสามารถใช้จ่ายในอัตราที่เพิ่มขึ้นเช่นการซื้อหุ้นของ บริษัท ที่ใช้วัตถุดิบบันไดแผ่นซีดีหรือพอร์ตการลงทุนพันธบัตรของพวกเขาเสริมสร้างความเข้มแข็งตำแหน่งของพวกเขาในสกุลเงินดอลลาร์และการรีไฟแนนซ์บ้านของพวกเขา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการทำกำไรจากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นให้ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู การจัดการความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย