การลดลงของตลาดหุ้นไม่ใช่สิ่งที่น่าพอใจ แต่ก็สามารถเป็นโอกาสให้กับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยลูกค้าในการอัพเกรดพอร์ตการลงทุนที่ต้องเสียภาษีของตน

ไปช้อปปิ้ง

ถ้าลูกค้าของคุณมีเงินสดรออยู่ข้างสนามเพื่อหาโอกาสที่จะนำเงินมาใช้งานได้ตลาดลงก็ถึงเวลาแล้วที่จะไปช้อปปิ้ง ซื้อการลงทุนที่ดีในราคาที่ต่ำกว่าคือซื้อต่ำสุดขายกลยุทธ์สูง ตามปกติแล้วการลงทุนที่คุณต้องการจะยังคงเป็นเดิมพันระยะยาวที่ดีและไม่เป็นประโยชน์เนื่องจากเหตุผลอื่นนอกเหนือจากสภาวะตลาดที่มีอยู่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับหุ้นแต่ละหุ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ เคล็ดลับการวางแผนภาษีขั้นสูงสุดสำหรับตลาดผันผวน .)

ข้อดีในบัญชีที่ต้องเสียภาษีคือการได้รับผลตอบแทนในระยะยาวหากได้รับการลงทุนเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปีและหนึ่งวัน ประโยชน์อีกประการหนึ่งคือความสามารถในการใช้เงินลงทุนที่ได้รับการชื่นชมซึ่งจัดขึ้นเป็นเวลาหนึ่งปีและวันเพื่อทำเงินบริจาคเพื่อการกุศลแก่ลูกค้าที่มีแนวโน้มการกุศล

การสูญเสียภาษีขาย

ถ้าจุดอ่อนของช่วงต้นปี 2016 และฤดูร้อนปี 2015 ทำให้บางส่วนของการถือครองต้องเสียภาษีของคุณลดลงอาจถึงเวลาแล้วที่จะต้องตระหนักถึงความสูญเสียบางส่วนหรือทั้งหมด การใช้การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีที่ดีที่สุดคือเมื่อดำเนินการตามปกติในการจัดการและปรับสมดุลผลงานของคุณ นอกจากนี้การสูญเสียเงินทุนสามารถใช้เพื่อชดเชยผลกำไรจากที่อื่นในผลงานของคุณไม่ว่าจะเป็นจากการขายหุ้นทั้งหมดหรือผ่านการแจกเงินจากกองทุนรวม แม้กองทุนนี้จะมีผลขาดทุนในปีนี้ แต่กองทุนรวมบางกองทุนอาจมีส่วนแบ่งกำไรจากการขายเงินลงทุนเพิ่มขึ้นในระหว่างปี

ในกรณีที่การสูญเสียเงินทุนของคุณเกินกำไรจากเงินทุนคุณสามารถใช้ 3 000 เหรียญเพื่อหักรายได้อื่น ๆ การสูญเสียส่วนเกินสามารถนำมาใช้และใช้ในปีถัดไปเพื่อชดเชยผลกำไรจากเงินทุนได้ ความคิดในการมี "ธนาคาร" ของการสูญเสียเงินทุนเพื่อชดเชยการเพิ่มทุนในอนาคตไม่ใช่ความคิดที่ไม่ดีเท่าที่สิ่งต่างๆจะเกิดขึ้น . ตัวอย่างเช่น บริษัท ไฟเซอร์อิงค์ (PFE

PFEPfizer Inc35. 34-0. 59% สร้างเมื่อ Highstock 4. 2. 6 ) ประกาศในปีที่ผ่านมาว่ากำลังพิจารณาควบรวมกิจการกับ Allergan, Plc (AGN

AGNAllergan PLC175 58 + 0 38% สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 ) ซึ่งเป็น บริษัท เภสัชกรรมของไอร์แลนด์ที่อาจส่งผลให้เกิดกำไรจากเงินทุนสำหรับผู้ถือหุ้นและไม่มีการกระจายเงินสดเพื่อชดเชยผลกำไรเหล่านี้ ผู้ที่มี "ทุน" ขาดทุนอาจใช้เพื่อชดเชยการกระจายกำไรจากเงินทุน กฎการขายเพื่อล้างขายระบุว่าคุณไม่สามารถซื้อการรักษาความปลอดภัยแบบเดียวกับที่คุณขายเพื่อให้ทราบถึงการสูญเสียภาษีภายใน 30 วันก่อนหรือหลัง การขายตัวอย่างเช่นหากคุณขายกองทุน Vanguard 500 Index (VFIAX) ที่ขาดทุนแล้วหันไปซื้อ SPDR S & P 500 ETF (SPY SPYSPDR S & P500 ETF Trust Units258 94 + 0 19% สร้างขึ้นด้วย Highstock 4. 2. 6 ) สิ่งนี้จะถือได้ว่าเป็นนัยสำคัญเหมือนกับการติดตามดัชนีเดียวกัน

หากคุณขายกองทุนผสมขนาดใหญ่ที่มีการจัดการอย่างแข็งขันเช่น Alpine Rising Dividend A (AAADX) และใช้เงินที่ได้รับในการซื้อกองทุน Vanguard 500 Index นี้จะไม่เป็นการฝ่าฝืนกฎการขายล้างเนื่องจากทั้งสองกองทุนไม่เหมือนกัน

การซื้อการถือครองที่เหมือนกันอย่างมากใน IRA ก็จะเป็นการฝ่าฝืนกฎการขายซักถ้าทำในระหว่างนี้ หน้าต่าง.

อัพเกรดโฮลดิ้งที่ต้องเสียภาษี ไม่ว่าจะผ่านการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีหรือวิธีการอื่น ๆ คุณควรพิจารณาการอัปเกรดพอร์ตการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเมื่อตลาดปิดลง การอัปเกรดนี้ควรเพิ่มไปยังส่วนอื่น ๆ ของผลงานของคุณเช่นบัญชีเกษียณอายุที่หักภาษีเช่นกัน ในขณะนี้โครงการ REIT ของไม้ได้รับผลกระทบอย่างหนักในปีพ. ศ. 2560 Rayonier Inc. (RYN RYNRayonier Inc. 30 92 + 0 52%

สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) ลดลงกว่า 16% ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา ขึ้นอยู่กับเมื่อคุณซื้อ REIT คุณอาจมีการสูญเสียขนาดใหญ่ หากคุณต้องการลงทุนใน REIT แต่ต้องการเป็นผู้เชี่ยวชาญเพียงเล็กน้อยคุณสามารถอัปเกรดเป็นดัชนี REIT แบบกว้าง ๆ ได้เช่นกองทุน Vanguard REIT exchange-traded fund (ETF) (VNQ VNQVanguard REIT83. 69 + 0 72%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6

) (9)>

Portfolio for Makeover

โดยทั่วไปแล้วราคาของหุ้นและการลงทุนอื่น ๆ จะทำให้คุณสามารถเปลี่ยนแปลงการลงทุนได้แม้ว่าคุณจะไม่ได้ ขายหุ้นที่ขาดทุน ที่แย่ที่สุดกำไรที่คุณจะได้รับจะต่ำกว่าหากคุณต้องทำกลยุทธ์นี้เมื่อตลาดสูงขึ้น โฉมอาจนำไปสู่หลักการของสถานที่ตั้งของสินทรัพย์ ตัวอย่างเช่นหุ้นแต่ละรายและดัชนี ETFs โดยทั่วไปมีประสิทธิภาพด้านภาษีที่ดีและเป็นผู้สมัครที่ดีในบัญชีที่ต้องเสียภาษี พันธบัตรเทศบาลที่มีสิทธิได้รับการยกเว้นภาษีและกองทุนรวมที่จัดการโดยภาษีถือเป็นผู้สมัครที่ดีสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี REITs และการลงทุนทางเลือกอื่น ๆ โดยทั่วไปถือว่าไม่มีประสิทธิภาพภาษีและอาจเป็นผู้สมัครที่ดีกว่าสำหรับบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีเช่น IRA หรือแบบปลอดภาษีเช่น Roth IRA แม้ว่าจะมีปัจจัยอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณาคุณอาจใช้โอกาสนี้เพื่อตรวจสอบสถานที่ตั้งสินทรัพย์ของสินทรัพย์ของคุณและปรับตำแหน่งที่เหมาะสมเมื่อราคาและผลกระทบทางภาษีอาจลดลง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ การอธิบายการปรับสมดุลสินทรัพย์ให้กับลูกค้า ) ค่าเฉลี่ยของ Dollar-Cost ค่าเฉลี่ยของค่าเงินดอลลาร์เป็นเรื่องเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนแบบ unsexy ที่ฉันคิดได้ อย่างไรก็ตามหากคุณเป็นคนหนึ่งที่ลงทุนเป็นประจำในบัญชีที่ต้องเสียภาษีของคุณผ่านทางกองทุนรวมหรือโปรแกรม DRIP กับแต่ละสต็อกนี่ก็ไม่ใช่เวลาที่จะต้องหยุดลงเช่นเดียวกับการคำนวณค่าเฉลี่ยโดยเฉลี่ยในบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีเช่น 401 (k) ค่าเฉลี่ยค่าเฉลี่ยของเงินดอลลาร์ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีช่วยให้คุณสามารถซื้อหุ้นได้มากขึ้นด้วยต้นทุนที่ต่ำลง แม้ว่าผลกำไรของคุณจะยิ่งใหญ่กว่าเดิม แต่ก็ยังดีกว่าที่จะทำเงินได้มากกว่าการลงทุน ด้วยการลงทุนที่ต้องเสียภาษีทั้งหมด แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ซื้อผ่านค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลล่าร์เป็นสิ่งสำคัญที่จะเก็บบันทึกที่ดีในแง่ของต้นทุนของคุณ ช่วยให้คุณมีความคล่องตัวสูงสุดเมื่อถึงเวลาที่จะขายทรัพย์สินบางส่วนของคุณเพื่อปรับสมดุลหรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่น สมมติว่าคุณทำการเลือกตั้งที่เหมาะสมคุณสามารถระบุหุ้นที่จะขายหรือบริจาคในกรณีที่มีการบริจาคการกุศลทำด้วยหุ้นแทนเงินสด ส่วนล่างสุด

การลดลงของตลาดหุ้นอาจเป็นโอกาสสำหรับนักลงทุนในการอัพเกรดส่วนที่ต้องเสียภาษีในพอร์ตการลงทุนของตนโดยมีผลกระทบทางภาษีน้อยที่สุด ที่ปรึกษาทางการเงินควรใช้โอกาสนี้เพื่อทบทวนบัญชีลูกค้าเพื่อใช้ประโยชน์จากโอกาสนี้ในกรณีที่เกี่ยวข้อง (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

กลยุทธ์การลงทุนสำหรับตลาดผันผวน

.)