ที่ปรึกษาด้านการเงินที่เข้าใจจะเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตทางการเงินของลูกค้าทุกคน แต่หลายคนมักมุ่งเน้นไปที่การออมการลงทุนและอื่น ๆ อีกมากมาย เป็นเรื่องที่เข้าใจได้ - หัวข้อเหล่านี้เป็นหัวใจและจิตวิญญาณของวิถีชีวิตทางการเงินที่มีสุขภาพดี

การสำรวจความมั่นคงทางสังคมและผลประโยชน์อื่น ๆ เกือบจะสำคัญสำหรับคนส่วนใหญ่และน้ำเหล่านี้อาจมืดมนหากไม่มีคำแนะนำที่เหมาะสม ที่ปรึกษาที่เกี่ยวข้องอย่างแท้จริงจะไม่เพียงคัดท้ายลูกค้าของเขาผ่านคำถามเหล่านี้และปัญหา แต่เขาควรช่วยชี้จุดบอดและพื้นที่ที่ลูกค้าอาจไม่ได้ตระหนักว่าต้องการความช่วยเหลือ

AD:

อ่านต่อเพื่อที่ปรึกษาแนะนำควรนำเสนอลูกค้าเกี่ยวกับ Social Security และลูกค้าสามารถหาข้อมูลอะไรได้บ้าง (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ บทนำเรื่องการประกันสังคม )

ประกันสังคม 101

• อาจเป็นการชะลอการรับผลประโยชน์ของคุณ สำหรับปีหลังจากอายุ 62 ปีที่คุณเลื่อนการประกันสังคมผลประโยชน์ของคุณเพิ่มขึ้น 8% ที่จะหยุดเมื่อคุณอายุ 70 ​​ปีดังนั้นถ้าคุณสามารถทำได้ให้รอจนกว่าจะถึงเวลานั้นเพื่อเริ่มต้นการประกันสังคม จะเป็นผลตอบแทนที่ได้รับการรับประกันเพียงอย่างเดียวที่คุณจะได้พบ แน่นอนว่าการล่าช้าผลประโยชน์ของคุณจะถือว่าคุณมีชีวิตอยู่อีกต่อไป หากสุขภาพของคุณไม่ดีควรพิจารณาผลประโยชน์ทันทีที่คุณมีสิทธิ์ อย่างไรก็ตามหากคุณเริ่มได้รับการประกันสังคมตั้งแต่อายุ 62 ถึง 65 ปีคุณจะได้รับเงินน้อยกว่าที่คุณจะได้รับ 25% หากคุณรอจนถึง 66 ปี พูดคุยกับที่ปรึกษาเกี่ยวกับการกำหนดสิทธิประโยชน์ของคุณเพื่อให้คุณได้รับผลตอบแทนสูงสุดสำหรับเจ้าชู้ของคุณ หากคุณแต่งงานหนึ่งคู่สมรสอาจชะลอการชำระเงิน หากคู่สมรสนั้นตายหลังจากอายุ 70 ​​ปีผลประโยชน์ของคู่สมรสจะสูงกว่ากรณีที่ได้รับก่อนหน้านี้ แต่น่าเสียดายที่มีเพียง 1% ของคนล่าช้าผลประโยชน์ของพวกเขาจนกว่า 70 ปี

  AD:

• อย่าคิดว่าคุณจะได้รับการจ่ายเงินสูงสุด เพื่อที่จะได้รับการจ่ายเงินที่ใหญ่ที่สุดของรัฐบาลคุณต้องจ่ายประกันสังคมสูงสุดเป็นเวลา 35 ปี นั่นหมายความว่าผลประโยชน์รายเดือนของคนส่วนใหญ่จะน้อยกว่าสูงสุด คุณสามารถคำนวณผลประโยชน์ได้ที่นี่ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ สวัสดิการด้านสวัสดิการสังคมสูงสุดคืออะไร )

• อย่าลืมเกี่ยวกับภาษี หลายคนลืมว่าพวกเขาอาจจะต้องจ่ายภาษีเกี่ยวกับผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขา คำนวณผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ 50% และเพิ่มรายได้อื่น ๆ ที่คุณอาจได้รับ หากจำนวนเงินดังกล่าวเกินกว่า 25,000 เหรียญสำหรับผู้ที่ยื่นคำร้องเดียวหัวหน้าครัวเรือนแม่หม้าย / พ่อม่ายเด็กที่มีบุตรหรือแต่งงานแยกจากกันคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีให้กับผลประโยชน์ของคุณ สำหรับคู่สมรสที่จัดเก็บร่วมกันจำนวนเงินนั้นคือ $ 32,000.

  AD:

• พิจารณาคู่สมรสเดิมของคุณ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขบางอย่างคู่สมรสเดิมอาจมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ของคุณหากพวกเขายังไม่ได้สมรสอย่างน้อย 62 ปีและหากผลประโยชน์ของตัวเองน้อยกว่าคุณตระหนักถึงสิ่งที่คุณอาจจะเป็นหนี้ให้คู่สมรสเดิมและวางแผนตาม บางครั้งคุณอาจจะมีสิทธิได้รับผลประโยชน์ในอดีตคู่สมรสที่เสียชีวิตด้วย

• บุตรหลานของคุณอาจมีสิทธิได้ หากคุณเป็นพ่อแม่ที่มีอายุมากขึ้นบุตรหลานของคุณอาจเห็นประโยชน์ทางการเงินบางอย่างจาก Social Security วิธีนี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากบุตรหลานของคุณถูกปิดใช้งานหรือถ้าบุตรของคุณยังอยู่ในโรงเรียนและมีอายุไม่ถึง 18 ปี คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมได้จากเว็บไซต์ Social Security (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: เคล็ดลับในการรักษาความปลอดภัยทางสังคม )

• ทำงานต่อไปได้ สำหรับผู้ที่ต้องการรายได้เสริมหรือต้องการทำงานต่อให้ใช้ความปลอบใจในความเป็นจริงว่าคุณจะได้รับรางวัลด้วยการจ่ายเงินรางวัลที่มีขนาดใหญ่ จำนวนเงินจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ แต่การทำงานได้นานขึ้นจะช่วยคุณได้หลายวิธี นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณสามารถสร้างบัญชีการเกษียณอายุและไข่รังไข่อื่น ๆ และเพิ่มจำนวนผลประโยชน์รายเดือนของคุณได้อีกด้วย

• รับผลประโยชน์ของพิธีวิวาห์ บางคนลืมว่าพวกเขามีสิทธิได้รับผลประโยชน์พิธีสมรสหรือปฏิเสธที่จะนำพวกเขาออกจากความรู้สึกที่ผิดพลาดของจริยธรรม อย่าลืมใช้ประโยชน์จากสิ่งที่คุณมีสิทธิ์ คุณจ่ายเงินเข้าสู่โปรแกรมตอนนี้ถึงคราวที่คุณจะเก็บเกี่ยวผลตอบแทน

• ทำงานอย่างน้อย 35 ปี ในการพิจารณาสิทธิประโยชน์รายเดือนของคุณรัฐบาลใช้เวลาเฉลี่ยของรายได้ที่คุณได้รับเป็นเวลา 35 ปี นั่นหมายความว่าถ้าคุณอยู่ที่บ้านแม่หรือเกษียณในช่วงต้นปีเหล่านั้นจะนับเป็นถ้าคุณได้รับอะไร ทุกปีที่คุณไม่ได้ผลจะทำให้ค่าเฉลี่ยทั้งหมดของคุณลดลง หากคุณทำงานมานานกว่า 35 ปีรัฐบาลจะใช้เวลาที่คุณจ่ายเงินมากที่สุดเพื่อหาค่าเฉลี่ย

บรรทัดด้านล่าง

แม้ว่าความมั่นคงทางสังคมอาจไม่อยู่ในระดับสำหรับคนรุ่นต่อไป แต่ก็เป็นประโยชน์ที่แท้จริงและเป็นประโยชน์สำหรับผู้เกษียณอายุและผู้ที่เข้าใกล้อายุเกษียณ หากที่ปรึกษาสามารถช่วยให้ลูกค้าได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จากการประกันสังคมพวกเขาจะผลักดันให้พวกเขาก้าวไปอีกขั้นหนึ่งในการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย พูดคุยกับลูกค้าและดูว่ามีคำถามอะไรบ้าง หลายคนไม่ได้ตระหนักถึงความสับสนเกี่ยวกับรายละเอียดของการประกันสังคมที่อาจเกิดขึ้นได้จนกว่าพวกเขาจะเผชิญกับความเป็นจริงในการดำเนินการและบางคนอาจต้องการการผลักดันอย่างอ่อนโยนเพื่อพิจารณาว่าผลประโยชน์ของตนจะส่งผลต่ออนาคตของพวกเขาอย่างไร (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: นี่คือวิธีเพิ่มบัญชีสำหรับการเกษียณอายุสูงสุดของคุณ )