กองทุนที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ (ETFs) ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง ตาม Investment Company Institute ณ สิ้นปี 2549 สินทรัพย์ ETF มีมูลค่ารวมทั้งสิ้น 422 เหรียญสหรัฐ 6 พันล้านเมื่อเทียบกับ 65 เหรียญ 6 พันล้านเหรียญในปี 2543 นอกจากนี้ยังมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจำนวน 359 กองทุนสำหรับนักลงทุนเมื่อเทียบกับเพียง 80 แห่ง ณ สิ้นปี 2543 อย่างไรก็ตามกองทุนอเนกประสงค์เหล่านี้ยังไม่ได้นำไปใช้ในการเกษียณอายุจำนวนมาก

ตามเนื้อผ้ามีสองสิ่งที่ทำให้ ETF ออกจากบัญชี 401 (k):

1. ซอฟต์แวร์ทางการค้าที่มีประสิทธิภาพช่วยให้ผู้เข้าร่วมสามารถติดตามผลที่จำเป็นได้
2. ไม่สามารถถือครองหุ้นของ ETF ทั้งหมดในบัญชีของตน (นอกบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ที่กำกับด้วยตัวเอง)

นั่นหมายความว่าหลายคนพลาดโอกาสที่จะถือเงินทุนต่ำเหล่านี้ในบัญชีแผนการเกษียณอายุของตน อ่านต่อเมื่อเราตรวจสอบข้อดีและปัญหาเกี่ยวกับการเพิ่ม ETFs ลงในแผน 401 (k) ของลูกค้า จากนั้นเราจะตรวจสอบวิธีแก้ปัญหาที่เป็นไปได้เพื่อช่วยให้ที่ปรึกษาในการหักบัญชี ETF ในบัญชีเกษียณในราคาที่ไม่แพง

ทำไมต้อง ETFs? ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของอีทีเอฟในหมู่ผู้บริโภคไม่ได้อยู่ในคำถาม ที่ปรึกษาทางการเงินต้องการให้ลูกค้าของพวกเขาด้วยผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมที่สุดและบริการ แต่คำถามสำหรับพวกเขาคือ "ทำไมต้องมี ETFs?" เหตุผลหนึ่งที่สำคัญคือที่ปรึกษาต้องการมองหาสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้า อีกประการหนึ่งคือการเก็บรักษาตนเองโดยการป้องกันการฟ้องร้องจากผู้เข้าร่วมที่ไม่พอใจและกลุ่มผลประโยชน์ของประชาชน

ในขณะที่กองทุนรวมและ ETF ประกอบด้วยหลักทรัพย์ในดัชนีพื้นฐานของพวกเขามีความแตกต่างที่ทำให้ ETFs น่าสนใจสำหรับผู้บริโภคมากกว่า ซึ่งรวมถึงคุณลักษณะการซื้อขายและการกำหนดราคา

ดู: ข้อดีของกองทุนที่มีการแลกเปลี่ยนทางการค้า

เมื่อเวลาผ่านไปค่าธรรมเนียมที่สูงจะช่วยลดยอดเงินในบัญชีเกษียณของผู้เข้าร่วมได้อย่างมาก ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ส่วนใหญ่จะเกี่ยวข้องกับการค้าและค่าธรรมเนียมรายปีซึ่งมักจะมีค่าเฉลี่ย 1% ของยอดคงเหลือ 401 (k) ของผู้เข้าร่วม ETFs ให้การแก้ปัญหาค่าใช้จ่ายสูงเหล่านี้ส่วนใหญ่เป็นเพราะพวกเขาไม่ได้มีการไถ่ถอนและค่าธรรมเนียมการจัดการที่มักจะเกี่ยวข้องกับกองทุนรวม ดู

ใช่

Medium การซื้อขาย กองทุนรวม

กองทุนรวม		กองทุนรวม
กองทุนรวม	ETFs	> ผ่านทางบัญชี บริษัท หลักทรัพย์
ตลาดหลักทรัพย์	ผ่านบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การแลกเปลี่ยนทางอิเล็กทรอนิกส์	ราคา NAV - Commission = ราคา NAV คำนวณทุกวันที่ ปิดตลาด
นักลงทุนทุกรายได้รับ NAV เดียวกันโดยไม่คำนึงถึงช่วงเวลาที่กองทุนมีการซื้อขาย	NAV คำนวณทุกๆ 15 วินาที ราคาอาจมีความแตกต่างจาก NAV ผลประโยชน์สำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน	สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินหนึ่งที่สำคัญ สถานที่น่าสนใจของอีเอฟเอฟเป็นระดับที่สูงขึ้นของการป้องกันสำหรับแผน fiduciariesด้วยข้อกำหนดทั้งหมดเกี่ยวกับการดำเนินคดีและการเปิดเผยข้อมูลค่าธรรมเนียม ETFs ถือเป็นยานพาหนะการลงทุนที่สะอาดที่สุดสำหรับการลงทุนและเพื่อความไว้วางใจ พวกเขาเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่ากองทุนรวมและกองทุนดัชนีและไม่มีค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนระยะสั้น ในระยะสั้นพวกเขามาโดยไม่มี "สัมภาระค่าธรรมเนียม" ที่ไปพร้อมกับชนิดอื่น ๆ ของกองทุน ดังนั้นพวกเขาจึงเป็นยานพาหนะเพื่อการลงทุนที่ได้รับความไว้วางใจ ดู: อย่าปล่อยให้ค่านายหน้าทำลายผลตอบแทนของคุณ

กองทุนรวมที่จัดขึ้นในแผน 401 (k) มักจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าที่อยู่นอกแผน 401 (k) เนื่องจากผู้ที่อยู่ในแผน มักเป็นกองทุนชั้นพิเศษเช่น R-Shares สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนรวมนี้โปรดดูที่บทความ Forbes

โดย William Barrett หัวข้อ "R-Shares, Competitive - แต่สำหรับใคร?") ดังนั้นที่ปรึกษามักสามารถสร้าง รูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีขึ้นกับ ETFs มากกว่ากองทุนรวมจึงเป็นที่นิยมของที่ปรึกษาที่ทำงานกับลูกค้าที่ร่ำรวย

ค่าคอมมิชชั่นและความต้องการในการติดตามเก็บ ETFs จาก 401 (k) Plans แม้ว่า ETF จะกลายเป็นที่นิยมมากขึ้นในแผน 401 (k) ความคืบหน้าช้าเนื่องจากค่าคอมมิชชั่นที่มักใช้กับการค้าแต่ละครั้ง ค่าใช้จ่ายนี้เป็นตัวยับยั้งสำหรับผู้เข้าร่วมที่ค้าขายบ่อยๆโดยการจ่ายเงินสมทบให้กับบัญชี 401 (k) ตามระยะเวลาโดยหักจากเงินเดือน สำหรับผู้เข้าร่วมประชุมส่วนใหญ่ความถี่สามารถเป็นได้บ่อยครั้งเป็นรายสัปดาห์รายเดือนและรายเดือน นอกจากนี้เนื่องจากการมีส่วนร่วมมักเป็นการลงทุนอย่างเป็นระบบเมื่อได้รับเครดิตไปยังบัญชี 401 (k) ของพวกเขามักจะไม่มีโอกาสที่จะสะสมผลงานและทำธุรกิจการค้าแบบ "เป็นกลุ่ม" แทนที่จะเป็นธุรกิจการค้าหลายประเภท นอกจากนี้ผู้ดูแลระบบของบุคคลที่สามกำลังเผชิญกับความท้าทายในการค้นหาซอฟต์แวร์ที่ได้รับการออกแบบมาอย่างเหมาะสมเพื่อให้ ETF สามารถซื้อขายแผน 401 (k) นอกสภาพแวดล้อมของบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในขณะที่ติดตามประสิทธิภาพพอร์ตการลงทุนของผู้เข้าร่วมและติดตามธุรกรรมได้ ค่าธรรมเนียม

เพื่อให้ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเอาชนะความท้าทายเหล่านี้ได้พวกเขาจำเป็นต้องสามารถทำงานร่วมกับ บริษัท ที่สามารถให้การแก้ปัญหาเหล่านี้ได้ ปัจจุบันมีการพัฒนาโซลูชั่นเหล่านี้รวมถึงซอฟต์แวร์ที่เป็นกรรมสิทธิ์เพื่อสร้างโมเดลการจัดสรรสินทรัพย์ด้วย ETF และเปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์ระหว่างอีทีเอฟโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนใด ๆ

บรรทัดล่าง โอกาสในการจัดหารูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์โดยมีต้นทุนต่ำกว่าที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนแบบเดิมเช่นกองทุนรวมเป็นสินทรัพย์หลักที่รวบรวมและเครื่องมือการเก็บรักษาสินทรัพย์ นอกจากนี้ยังช่วยให้เกิดความอุ่นใจในสิ่งที่ได้รับมอบหมายในสิ่งที่กลายเป็นประเด็นที่น่ากังวลซึ่งจะช่วยลดผลตอบแทนจากการลงทุนในบัญชี 401 (k) ของผู้เข้าร่วม ETFs ซึ่งนำเสนอผ่านทางแพลตฟอร์มที่ช่วยให้การซื้อขายหุ้นของผู้ถือหุ้นเป็นสถาบันสามารถช่วยแก้ปัญหาเหล่านี้ได้