'ฉันจำเป็นต้องมีที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้วางแผนทางการเงินหรือไม่? 'ถ้ามันเกิดขึ้นกับคุณว่าการทำความเข้าใจการลงทุนการเพิ่มมูลค่าทรัพย์สินของคุณให้คุ้มค่าที่สุดและการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่ปลอดภัยและสะดวกสบายคุณอาจถามตัวเองว่า คำถาม.

ในทำนองเดียวกันถ้าคุณรู้สึกกดดันในการตัดสินใจลงทุนขนาดใหญ่เช่นบ้านหรือการศึกษา - หรือรู้สึกท่วมท้นรายละเอียดทางการเงินหลังจากงานแต่งงาน, การคลอดบุตร, การหย่าร้าง, การเสียชีวิตของคู่สมรสหรือ เจ็บป่วยที่สำคัญ - คุณอาจสงสัยเกี่ยวกับการหาคนที่ให้คำแนะนำแก่คุณ

แต่อย่างน้อยหนึ่งการสำรวจมากกว่าหนึ่งในสามของชาวอเมริกันไม่ได้มีความเข้าใจที่ดีในสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินจริงไม่ บอลลูนรูปที่ 46% สำหรับ Millennials

ดังนั้นที่ปรึกษาด้านการเงินและนักวางแผนจะให้บริการประเภทใด? โดยทั่วไปพวกเขาสามารถช่วยคุณจัดการชีวิตทางการเงินของคุณโดยใช้กลยุทธ์และผลิตภัณฑ์หลากหลายเพื่อจัดการความมั่งคั่งและปรับปรุงพฤติกรรมทางการเงินของคุณ นั่นคือคำตอบที่สั้นและง่าย คุณจะต้องอ่านเพื่อดูรายละเอียดเพิ่มเติม

ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายไม่เหมือนกัน: บางคนมีความเชี่ยวชาญในด้านการปฏิบัติบางประเภทประเภทของลูกค้ากลยุทธ์และผลิตภัณฑ์ ทำงานร่วมกับลูกค้าทั่วประเทศ คนอื่น ๆ เพียงแค่มุ่งเน้นไปที่ลูกค้าเมืองของตัวเอง บางคนสามารถช่วยให้คุณมีภาษีหรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ; คนอื่น ๆ ก็จะมุ่งเน้นไปที่การวางแผนการเกษียณอายุ ให้ความสำคัญกับลูกค้าที่อายุน้อยกว่า บางคนเพิ่งเกษียณอายุ บางคนให้ความสนใจกับหญิงม่ายเท่านั้น อย่างที่คุณเห็นมีที่ปรึกษาที่เหมาะกับความต้องการของคุณอย่างสมบูรณ์แบบ

คุณอาจต้องการที่ปรึกษาด้วยเหตุผลหลายประการ ตัวอย่างเช่นบางทีคุณอาจเพิ่งได้รับเงินจำนวนมากจากญาติที่เสียชีวิต บางทีคุณอาจเพิ่งมีลูกและต้องการให้อนาคตของเขาหรือเธอในกรณีที่เลวร้ายที่สุดที่เกิดขึ้น บางที บริษัท ของคุณเสนอแพคเกจการเกษียณอายุก่อนเกษียณที่ดีเกินไปและคุณต้องการให้แน่ใจว่าเงินมีจำนวน จำกัด เหตุการณ์เหล่านี้ (และอื่น ๆ อีกมากมาย) อาจทำให้เกิดความปรารถนาอย่างแรงกล้าในการจัดการเรื่องการเงินของคุณ

วิธีการหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ดี

คุณควรหาที่ปรึกษาที่เหมาะสมได้อย่างไร? ขั้นตอนแรกคือการค้นหาว่าคุณต้องการความช่วยเหลือแบบใด เช่นเดียวกับคนอื่น ๆ ความคิดทางการเงินที่ลึกที่สุดบางอย่างของคุณมาในเวลาที่เสียภาษี ดังนั้นถ้าคุณเพียงต้องการให้ใครสักคนที่จะกำจัดคำแนะนำด้านภาษีและการเตรียมการบัญชีผู้สอบบัญชีรับอนุญาตที่ดีเก่า (CPA) อาจจะเพียงพอ CPA นั้นอาจเป็นหรือไม่ก็ได้เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน

แต่บอกว่าคุณต้องการความช่วยเหลือในการสร้างแผนการออมทรัพย์วางแผนกลยุทธ์การลงทุนสำหรับพอร์ตการลงทุนของคุณช่วยให้คุณได้รับจากหนี้และเริ่มต้นการออมเพื่อบ้านในระยะสั้นถ้าคุณต้องการให้ใครสักคนมองไปที่สถานการณ์ทั้งหมดของคุณคุณควรขอความช่วยเหลือจาก บริษัท วางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมหรือผู้วางแผนทางการเงินแต่ละราย บริษัท มักมีพนักงานมืออาชีพซึ่งรวมถึงตัวแทนประกันภัยผู้ประกอบวิชาชีพด้านภาษีนักวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์และที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินหรือนักวางแผนทางการเงินสำหรับผู้ประกอบการเดี่ยวอาจไม่สามารถให้บริการแบบเต็มรูปแบบแก่ บริษัท ที่สามารถทำได้ แต่ใช้เทคโนโลยีที่มีอิทธิพลมากเช่นแพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติหรือที่ปรึกษา robo เพื่อช่วยในการวางแผนทางการเงินการจัดสรรสินทรัพย์ความเสี่ยง การจัดการการออมและอื่น ๆ

หากต้องการหาที่ปรึกษาให้เริ่มต้นด้วยการอ้างอิงจากเพื่อนร่วมงานเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวที่ดูเหมือนจะจัดการด้านการเงินได้สำเร็จ ถนนสายอื่นเป็นข้อเสนอแนะแบบมืออาชีพ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) หรือทนายความอาจให้คำแนะนำ สมาคมวิชาชีพบางครั้งอาจให้ความช่วยเหลือ เหล่านี้ประกอบด้วยสมาคมวางแผนการเงิน (FPA) และสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ (NAPFA)

การประเมินข้อมูลรับรองและการรับรองของที่ปรึกษา

น่าเสียดายสำหรับประชาชนทั่วไปมาตรฐานการศึกษาสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินมีน้อยมาก ทุกคนสามารถเรียกตัวเองว่าเป็นนักวิเคราะห์ทางการเงินที่ปรึกษาทางการเงินนักวางแผนทางการเงินที่ปรึกษาด้านการเงินที่ปรึกษาด้านการลงทุนหรือผู้จัดการความมั่งคั่งเตือนผู้ควบคุมอุตสาหกรรมการเงิน (Financial Industry Regulatory Authority - FINRA) ในความเป็นจริงบุคคลอาจจะหลุดออกจากโรงเรียนมัธยมเช่าพื้นที่สำนักงานบางแห่งผ่านการสอบหลักทรัพย์ FINRA ทั่วไปและขายหุ้นทั้งหมดภายในสองสัปดาห์ แม้ว่าข้อสอบเช่น Series 6, 7 และ 63 จะเป็นไปตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบของอุตสาหกรรม แต่ก็ไม่ได้ให้ประสบการณ์ที่ปรึกษาเมื่อพูดถึงสถานการณ์ในชีวิตจริง

อุตสาหกรรมทางการเงินยังมีการแต่งตั้งแบบมืออาชีพหลายแห่งซึ่งสามารถหาได้โดยใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย แต่ก็มีสามการรับรองชั้นนำที่มีความต้องการด้านการศึกษาและจริยธรรมที่สำคัญ:

นักวิเคราะห์ทางการเงินชาร์เตอร์ด (CFA) มีความเชี่ยวชาญหลากหลายในด้านหลักทรัพย์การวิเคราะห์ทางการเงินการลงทุนการจัดการพอร์ตโฟลิโอและการธนาคาร ขั้นตอนการทดสอบสำหรับการรับรองนี้มีความยาวและเข้มงวด

ผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) ต้องมีวุฒิการศึกษาระดับปริญญาตรีและต้องสำเร็จหลักสูตร "ระดับวิทยาลัยในการวางแผนการเงินส่วนบุคคลหรือเทียบเท่าที่ยอมรับได้" "นอกจากนี้ CFP ได้จองประสบการณ์ในอุตสาหกรรมอย่างน้อยสามปีและได้ผ่านการทดสอบอย่างครบวงจรโดยปฏิบัติตามหลักจริยธรรมและสอดคล้องกับข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่อง คุณสามารถตรวจสอบเว็บไซต์ของ CFP Board เพื่อตรวจสอบว่าที่ปรึกษาหรือผู้วางแผนทางการเงินของคุณเป็นของกลุ่มนี้

• ที่ปรึกษาด้านการเงินชาร์เตอร์ด (Chartered Financial Consultant - ChFC) มีใบรับรองที่ใช้หลักสูตรแกนหลักเช่นเดียวกับ CFP แต่ไม่จำเป็นต้องมีการสอบของคณะกรรมการที่ครอบคลุมและไม่จำเป็นต้องให้เขาปฏิบัติตามจรรยาบรรณ
• ประการที่สองมักถูกพิจารณาว่าดีที่สุดสำหรับการสร้างแผนการเงินทั่วไปหากคุณกำลังมองหาคนที่มีส่วนร่วมในการเกษียณอายุมากขึ้นคุณอาจต้องการหาที่ปรึกษาด้านการวางแผนเพื่อเกษียณอายุชาร์เตอร์ด (Chartered Retirement Planning Counsellor - CRPC) ที่ได้ฝึกอบรมด้านการวางแผนการเกษียณอายุอย่างเข้มข้นผ่านทางวิทยาลัยเพื่อการวางแผนทางการเงิน หากความกังวลของคุณถูกครอบงำโดยภาษีให้ลองใช้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (Personal Financial Specialist - PFS) ซึ่งเป็น CPA แต่ยังได้รับการศึกษาเพิ่มเติมและการทดสอบซึ่งจะนำเสนอคุณสมบัติการวางแผนทางการเงินที่เชี่ยวชาญมากขึ้น สำหรับเรื่องเกี่ยวกับการประกันภัยและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์คุณอาจต้องการที่ปรึกษาที่ทำหน้าที่เป็นผู้จัดจำหน่ายประกันชีวิต (Chartered Life Underwriter หรือ CLU)
• การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณสามารถเชื่อถือได้

แม้ว่าโบรกเกอร์รายใหญ่รายใหญ่จะเสนอบริการวางแผนทางการเงิน แต่ต้องระมัดระวังกับบุคลากรของตน แม้ว่าหลายคนได้รับการฝึกฝนเป็นอย่างดีและสามารถเชื่อถือได้ แต่คนอื่น ๆ อาจได้รับเกียรติจากนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ได้รับการว่าจ้างจากบ้านหลังใหญ่เพื่อขายกองทุนและหุ้นที่เป็นกรรมสิทธิ์ บางครั้งก็จำเป็นต้องผลักดันผลิตภัณฑ์เหล่านี้ซึ่งเป็นของ บริษัท ของพวกเขาและซึ่งพวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นสูงสุด และด้วยบ้านแบบสายไฟบางอย่างเกี่ยวกับปริมาณไม่ใช่คุณภาพ: การซื้อและขายมากขึ้นที่โบรกเกอร์ทำในบัญชีของนักลงทุนการจ่ายค่าคอมมิชชั่นสูงขึ้น

หากคุณกำลังมองหาใครสักคนที่จะทำให้คุณรู้สึกปลอดภัยอาจเป็นการฉลาดที่จะจ้างที่ปรึกษาการลงทุน (RIA) หรือตัวแทนที่ปรึกษาด้านการลงทุน (IAR) พวกเขามีความรับผิดชอบสูงกว่าโบรกเกอร์ส่วนใหญ่และคุณมักจะพบว่าพวกเขามีความรู้มากที่สุด นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องจัดหานักลงทุนที่มีศักยภาพทั้งหมดเมื่อขอแบบฟอร์ม ADV Part II การยื่นแบบฟอร์มที่ใช้โดยที่ปรึกษาเพื่อลงทะเบียนกับหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐและสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต. ) นี่คือโอกาสของคุณในการเรียนรู้ที่ปรึกษาของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณใช้งาน เหนือสิ่งอื่นใดสิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถระบุได้ว่าที่ปรึกษาของคุณเคยยื่นคำร้องขอให้บุคคลล้มละลาย ("ทำตามที่ฉันพูดไม่ใช่แบบที่ฉันทำ" ไม่ใช่คำที่คุณต้องการในผู้จัดการการเงิน)

คุณสามารถตรวจสอบข้อบกพร่องด้านกฎระเบียบใด ๆ ในบันทึกของที่ปรึกษาในที่ทำการตรวจสอบนายหน้าของ FINRA อย่างไรก็ตามสิ่งหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงก็คือการร้องเรียนหรือการฝ่าฝืนแยกไม่ได้หมายความว่าผู้วางแผนเป็นคนทุจริตหรือไร้ความสามารถ การเรียกเก็บเงินใด ๆ ที่เกิดขึ้นกับนายหน้าหรือผู้วางแผนจะเข้าสู่บันทึกของบุคคลนั้นโดยไม่คำนึงถึงว่าผู้วางแผนอยู่ทางขวาหรือไม่ แต่ถ้าบันทึกแสดงรูปแบบระยะยาวของการละเมิดการร้องเรียนของลูกค้าหรือการเสียค่าใช้จ่ายในลักษณะที่ร้ายแรงคุณควรจะหาคนอื่น

ไม่ว่าคุณจะต้องการบริการอะไรก็ตามโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้คำปรึกษาได้รับการรับรองตามมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจซึ่งเรียกเก็บเงินจากเขาหรือเธอด้วยความรับผิดชอบในการทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของนักลงทุน ในโลกการลงทุน RIA ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์โดยทั่วไปต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความเหมาะสมที่เข้มงวดน้อยลง (แม้ว่ากฎความไว้วางใจของกระทรวงแรงงานฉบับใหม่จะมีขึ้นในวันที่ 9 มิถุนายน พ.ศ. 2560) จะช่วยขยายประเภทของผู้เชี่ยวชาญที่คาดว่าจะปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจได้ดู กฎความไว้วางใจของ DOL: ทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณต้องรู้)

ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนจดทะเบียนกับที่อยู่อาศัยหรือสำนักงาน ก.ล.ต. พวกเขาจะถูกควบคุมภายใต้กฎหมายที่ปรึกษาการลงทุนของปี 1940 หากคุณสามารถหา RIA ที่เป็นอิสระได้คุณจะไม่ต้องกังวลกับการจ่ายค่าคอมมิชชั่นสูงสำหรับผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์

คำถามที่ถามที่ปรึกษาทางการเงิน เมื่อคุณระบุ บริษัท หรือบุคคลที่จะทำงานด้วยแล้วตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจบริการทั้งหมดที่มีอยู่ พิจารณาขั้นต่ำดังนี้: จะติดตามต้นทุนการลงทุน

สำหรับคุณหรือไม่?

สามารถยื่นภาษี

1. และช่วยให้คุณมีคำถามเกี่ยวกับภาษีอื่น ๆ ได้หรือไม่? ดูผลิตภัณฑ์ประกัน
2. (เช่นประกันชีวิตการดูแลระยะยาวเงินรายปี ฯลฯ ) หรือไม่? สามารถ
3. ช่วยคุณวางแผน ที่ดินของคุณได้หรือไม่? จะ
4. แนะนำคุณ ให้กับมืออาชีพคนอื่นหรือไม่หาก บริษัท ไม่สามารถให้บริการได้ มีแผนการสืบทอดตำแหน่งในกรณีที่มีอะไรเกิดขึ้นกับที่ปรึกษาของคุณหรือไม่?
5. การทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงิน นอกจากนี้ยังเป็นการดีที่จะตรวจสอบให้แน่ใจว่าสถานการณ์ของคุณเป็นแบบฉบับของฐานลูกค้าของที่ปรึกษา ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเป็นพนักงานขององค์กรที่ต้องการความช่วยเหลือในการวางแผนเพื่อใช้ตัวเลือกหุ้นของคุณคุณควรถามที่ปรึกษาเกี่ยวกับความรู้และประสบการณ์ในการติดต่อกับลูกค้าเช่นคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าที่ใกล้เกษียณหรือไม่อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณถ้าคุณเป็นมืออาชีพวัย 30 ปีที่กำลังมองหาแผนทางการเงิน
6. เป็นสิ่งสำคัญสำหรับลูกค้าและลูกค้าที่คาดหวังในการทำความเข้าใจว่าที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาสื่อสารกับลูกค้าและความถี่ในการสื่อสารเหล่านั้นอย่างไร คุณจะพบบ่อยเพื่อทบทวนผลงานและสถานการณ์โดยรวมของคุณหรือไม่? รายไตรมาสรายปีรายปีหรือตามความจำเป็น? การประชุมเหล่านี้จะทำด้วยตัวเองหรือทางโทรศัพท์หรือทางบริการเช่น Skype? มีมากขึ้นเรื่อย ๆ สำหรับลูกค้าที่ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาจากระยะไกล

นอกจากนี้ที่ปรึกษามักจะติดต่อสื่อสารทางโทรศัพท์อีเมลหรือข้อความ? สิ่งใดก็ตามหรือทั้งหมดเป็นไปได้และทั้งความชอบและที่ปรึกษาของคุณอาจขึ้นอยู่กับอายุและระดับความสบายแบบดิจิตอลของคุณ

ค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น?

คำถามที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งคือถามที่ปรึกษา: คุณได้รับค่าตอบแทนอย่างไร?

การชดเชยโดยทั่วไปตกหลุมหนึ่งในสองประเภท: ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชัน

โครงสร้างค่าธรรมเนียมอาจเป็นรายชั่วโมงโครงการผู้รักษาหรือจำนวนคงที่ต่อเนื่องที่เกิดจากสัดส่วนของสินทรัพย์ที่จัดการ โดยปกติยิ่งสินทรัพย์มากเท่าไหร่ก็ยิ่งต่ำกว่า Commission-based หมายถึงที่ปรึกษาคิดค่าคอมมิชชั่นตรงทุกครั้งที่มีการทำธุรกรรมหรือซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมอ้างว่าคำแนะนำของพวกเขาดีกว่าเพราะไม่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ การชดเชยโดยคณะกรรมาธิการสามารถโต้แย้งความสมบูรณ์ของที่ปรึกษาได้ส่งผลต่อการเลือกหรือคำแนะนำผลิตภัณฑ์ (บาง บริษัท อาจชดเชยที่ปรึกษาให้ดีกว่าที่อื่น)ในทางกลับกันที่ปรึกษาด้านค่าคอมมิชชั่นตอบว่าผู้ที่ได้รับค่าตอบแทนจากสินทรัพย์ภายใต้การบริหารของพวกเขา (AUM) มีแนวโน้มที่จะแนะนำกลยุทธ์ทางการเงินที่เพิ่ม AUM ของพวกเขาแม้ว่าจะไม่ได้อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของคุณและค่าคอมมิชชั่นจะทำให้บริการของพวกเขามีราคาไม่แพง (แม้ว่าต้นทุนของค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้จะเกิดจากนักลงทุนและช่วยลดผลตอบแทนของคุณ)

ในแต่ละปีนักลงทุนจำนวนมากกำลังขยับจากการตั้งค่าคอมมิชชั่นแบบเดิมและเดินหน้าไปตามแนวทางการคิดค่าธรรมเนียมที่ทันสมัยเพียงอย่างเดียว เนื่องจากค่าธรรมเนียมการตั้งค่าใหม่สำหรับนักลงทุนจำนวนมากคำถามทั่วไปบางข้อได้เกิดขึ้นเช่น "ค่าธรรมเนียมอะไร?" และ "ฉันจะถูกเรียกเก็บเงินได้อย่างไร?" กองทุนรวมเฉลี่ยยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่ายประมาณ 1. 4% ก็ปลอดภัยที่จะบอกว่าค่าธรรมเนียมรวมของ 1. 8% ถึง 2% เป็นธรรม หากคุณสามารถหาที่ปรึกษาที่สามารถจัดโปรแกรมการลงทุนซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายในการลงทุนการซื้อขายการควบคุมตัวและการบริการระดับมืออาชีพของที่ปรึกษาสำหรับ 1. 8% หรือน้อยกว่าคุณจะได้รับข้อเสนอที่น่าสนใจ ค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่จะเรียกเก็บเงินเป็นรายไตรมาสดังนั้นคุณจำเป็นต้องทราบว่าจะมีการเรียกเก็บเงินล่วงหน้าหรือค้างชำระหรือไม่

การรวมกันของวิธีการชำระเงินอาจเกิดขึ้น ก่อนที่คุณจะลงนามในการทำงานกับที่ปรึกษาคุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าโครงสร้างค่าธรรมเนียมโครงสร้างค่าธรรมเนียมและตารางค่าคอมมิชชั่นได้รับการวางไว้อย่างชัดเจน (โดยเฉพาะอย่างยิ่งเป็นลายลักษณ์อักษรเนื่องจาก RIA จำเป็นต้องทำตามกฎหมาย) ดังนั้นจึงไม่มีความประหลาดใจในภายหลัง

ที่ปรึกษาด้านการเงินที่ดีจะถูกนำมาเปรียบเทียบกับ "โค้ชชีวิต" เพราะพวกเขาสามารถช่วยคุณตัดสินใจทางการเงินที่ซับซ้อนได้ตลอดชีวิต ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเสนอเคล็ดลับในการซื้อรถประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัยและการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณเพียงเพื่อชื่อไม่กี่ พวกเขาจัดการกับผู้เชี่ยวชาญทางการเงินรายอื่น ๆ ในชีวิตประจำวันและโดยปกติแล้วพวกเขาจะรู้ว่าคุณเสียเงินมากเกินไปหรือไม่ได้รับอัตราค่าครองชีพ

ที่ปรึกษาทางการเงินที่ยิ่งใหญ่ไม่เพียง แต่ช่วยให้คุณสามารถสร้างรายได้จากการลงทุน แต่ยังช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายและประหยัดเงินในการประกันภัยและการตัดสินใจที่สำคัญอื่น ๆ ตลอดอายุการใช้งานของคุณ เพื่อให้ประสบการณ์สูงสุดของคุณกับที่ปรึกษาของคุณเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพคุณควรพบปะกับผู้คนอย่างสม่ำเสมอแบ่งปันความกังวลและเป้าหมายของคุณและให้ที่ปรึกษาตรวจสอบเอกสารทางการเงินและกฎหมายทั้งหมดของคุณ

หากที่ปรึกษาของคุณทำรายการบางรายการเป็นครั้งคราว แต่ไม่เคยนั่งลงและพูดถึงเป้าหมายระยะยาวหรือแผนการทางการเงินกับคุณคุณอาจต้องการหาที่ปรึกษาใหม่ ในทำนองเดียวกันหากที่ปรึกษาของคุณไม่เคยเขียนแผนการลงทุนในการวางเป้าหมายของคุณและประเมินว่าพวกเขากำลังเข้าถึงหรือไม่คุณอาจได้รับการบริการที่อื่นได้ดีกว่า โปรดจำไว้ว่า: คนเหล่านี้ทำงานเพื่อคุณไม่ใช่ทางอื่น