การลงทุนการประกันภาษีรายได้ภาษีอสังหาริมทรัพย์แผนการเกษียณอายุการจัดทำงบประมาณการระดมทุนของวิทยาลัย … นักวางแผนด้านการเงินต้องศึกษาประเด็นต่างๆเหล่านี้ให้ละเอียดสำหรับลูกค้าของตนและช่วยให้พวกเขาดำเนินการตามคำแนะนำของตน แน่นอนว่าแต่ละปัญหาเหล่านี้อาจค่อนข้างซับซ้อนในตัวของตัวเองนับประสาเมื่อรวมกับแง่มุมอื่น ๆ ของภาพทางการเงินของลูกค้า โชคดีที่เทคโนโลยีที่ทันสมัยได้ให้คำปรึกษาทางการเงินกับโปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่มีประสิทธิภาพมากมายซึ่งสามารถคำนวณสังเคราะห์และนำเสนอแผนทางการเงินที่ครบถ้วนครอบคลุมพื้นที่ทั้งหมดของการเงินของลูกค้า บทความนี้จะตรวจสอบลักษณะและหน้าที่ของโปรแกรมเหล่านี้และประเภทของโปรแกรมที่อาจเหมาะสมกับประเภทของไคลเอ็นต์ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องดู เป็นอาชีพในการวางแผนทางการเงินในอนาคตของคุณหรือไม่? )
การกวดวิชา: แนวคิดพื้นฐานทางการเงิน
หลักสูตรที่ดีที่สุด? แม้ว่าจะมีโปรแกรมการวางแผนทางการเงินไม่กี่แห่งที่พิจารณาโดยทั่วไปว่าโดดเด่นเหนือส่วนที่เหลือในแง่ของกำลังประมวลผลที่แท้จริงและความซับซ้อนทางการเงินและทางคณิตศาสตร์โปรแกรมประเภทนี้อาจไม่จำเป็นต้องเหมาะสมกับลูกค้าหลายประเภท มีหลายปัจจัยที่ที่ปรึกษาต้องพิจารณาเมื่อเลือกโปรแกรม บางส่วนของเหล่านี้รวมถึง:
ความสามารถในการคำนวณ - ความสามารถในการคำนวณทางคณิตศาสตร์ที่ซับซ้อนสำหรับการลงทุนการวางแผนภาษีและที่ดิน 999 ความครบถ้วน - โมดูลสำหรับการเงินส่วนบุคคลทุกด้านเมื่อเทียบกับหนึ่งหรือสอง- การนำเสนอ - กราฟิกเช่น บาร์โค้ดและแผนภูมิเส้นการเขียนโค้ดสีและอุปกรณ์ช่วยภาพอื่น ๆ
- ค่าใช้จ่าย - ทั้งค่าใช้จ่ายเริ่มต้นและราคาของการอัปเดตประจำปีและการแก้ไข
- สถานการณ์การลงทุน - พิจารณาว่าโปรแกรมใช้ข้อมูลทางประวัติศาสตร์ที่เกิดขึ้นจริงกับผลตอบแทนที่สมมุติการจำลอง Monte Carlo การวิเคราะห์ความปลอดภัยส่วนบุคคล
-
- โปรแกรมจำนวนมากที่ออกแบบมาเพื่อแก้ไขปัญหาที่ซับซ้อนมากขึ้นมักนำเสนอผลการค้นหาในรูปแบบสเปรดชีตบางประเภทในขณะที่โปรแกรมที่เรียบง่ายอาจใช้จุดพลังงานหรือรูปแบบการนำเสนอภาพที่คล้ายกันแทน
แน่นอนว่าหลักเกณฑ์หนึ่งในการเลือกโปรแกรมจะต้องพิจารณาคือประเภทของลูกค้าที่ปรึกษาทำงานร่วมกับ; ที่ปรึกษาที่ทำงานร่วมกับผู้บริหารองค์กรเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหรือลูกค้าที่มีมูลค่าสูงจะเห็นได้ชัดว่าต้องมีโปรแกรมที่สามารถคำนวณภาษีและการคำนวณภาษีที่ซับซ้อนได้ คนที่เชี่ยวชาญในการทำงานกับพลเมืองอาวุโสคนงานที่เป็นแรงงานสีน้ำเงินหรือทหารอาจจะพิจารณาโปรแกรมที่มีการคำนวณหรือการประมาณค่าที่เรียบง่ายขึ้นและอ่านง่ายและเข้าใจการนำเสนอด้วยภาพ บางโปรแกรมสามารถแบ่งข้อมูลเดียวกันในรูปแบบต่างๆเช่นแผนภูมิวงกลมหรือแท่งหรือตัวเลขโปรแกรมที่อนุญาตให้ลูกค้าเลือกวิธีการนำเสนอที่ใช้อาจมีคุณค่าทางการศึกษามากกว่ารูปแบบรูปแบบเดียว (999) การเลือกผู้จัดเตรียมภาษี
ค่าใช้จ่ายและค่า โปรแกรมการวางแผนทางการเงินอาจมีค่าใช้จ่ายไม่น้อยกว่า 2-3 แสนเหรียญเพื่อซื้อและค่าใช้จ่ายในการปรับปรุงรายปี และการปรับปรุงสามารถใช้เป็นหลายร้อยดอลลาร์ต่อปีด้วย แม้ว่าโปรแกรมที่มีราคาแพงกว่าโดยทั่วไปมีความซับซ้อนและครอบคลุมมากขึ้นมีหลายโปรแกรมที่สามารถใช้ได้กับโครงสร้างการกำหนดราคาเจียมเนื้อเจียมตัวที่สามารถแข่งขันกับแพคเกจชั้นนำของบรรทัดในหลาย ๆ แต่มูลค่าของโปรแกรมเหล่านี้ต้องถูกชั่งน้ำหนักกับค่าใช้จ่ายของพวกเขา ลูกค้าที่สามารถมองเห็นภาพทางการเงินทั้งหมดของตนในรายงานฉบับเดียวอาจเข้าใจได้มากขึ้นและทำตามคำแนะนำของผู้วางแผน ลูกค้าที่มีแนวโน้มที่จะใช้วิธีชักชวนทางอารมณ์ใด ๆ อาจทำให้เกิดการกระทำได้มากขึ้นเมื่อพวกเขาเห็นว่าเกิดอะไรขึ้นกับสินทรัพย์ของพวกเขาในภาพประกอบทั่วไปที่สมจริงซึ่งคำนวณค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพภายในบ้านเป็นระยะเวลาสองปีโดยไม่มีการรายงานข่าว นอกจากนี้นักวางแผนจำนวนมากจะคิดค่าธรรมเนียมแยกต่างหากสำหรับลูกค้าของตนสำหรับแผนการเหล่านี้และค่าใช้จ่ายนี้สามารถทำให้ลูกค้านำภาพประกอบที่นำเสนอไปแสดงอย่างจริงจังมากขึ้น ลูกค้าที่จ่ายเงิน 1,500 เหรียญสำหรับแผนแบบครบวงจรมักจะพิจารณาข้อเสนอแนะใด ๆ ที่ทำขึ้นภายในเหตุผลอย่างจริงจัง เมื่อควบคู่ไปกับการยกระดับการขายที่เป็นไปได้ตามแผนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ผู้คิดค้นเรียกเก็บค่าใช้จ่ายสามารถทำให้สามารถชดใช้ค่าใช้จ่ายของโปรแกรมเหล่านี้ได้อย่างรวดเร็ว
นักวางแผนที่เชี่ยวชาญด้านการเงินเพียงอย่างเดียว (เช่นการวางแผนการเกษียณอายุ) อาจพบว่าโครงการที่เกี่ยวข้องกับเรื่องนี้มีความเพียงพอสำหรับความต้องการของพวกเขา แต่โปรดจำไว้ว่าการคาดการณ์ตัวเลขที่ทำโดยโปรแกรมประเภทนี้อาจส่งผลต่อพื้นที่อื่น ของภาพทางการเงินของลูกค้าซึ่งจะไม่ถูกระบุไว้ในรายงานของลูกค้า การปรับปรุงและการแก้ไข
โปรแกรมจะต้องมีการอัปเดตเมื่อมีเหตุการณ์ใดที่เป็นรูปธรรมเกิดขึ้นในชีวิตของลูกค้าเช่นการเกิดการเสียชีวิตการแต่งงานการหย่าร้างงานใหม่การเลิกจ้างหรือการที่เด็กที่เริ่มเรียนในวิทยาลัย เหตุการณ์เหล่านี้สามารถปรับเปลี่ยนภาพทางการเงินส่วนที่เหลือของลูกค้าได้หลายกรณี ลูกค้าบางรายจะต้องมีการปรับปรุงแผนทางการเงินของตนบ่อยกว่าที่อื่น ๆ และที่ปรึกษาควรประเมินความถี่ที่เป็นไปได้ของการปรับปรุงเหล่านี้และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามลำดับ (999) การวางแผนอสังหาริมทรัพย์: 16 สิ่งที่ควรทำก่อนตาย
บทสรุป มีหลายปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกโปรแกรมวางแผนทางการเงินเช่นความซับซ้อนการคำนวณ พลังและรายละเอียด ที่ปรึกษาส่วนใหญ่จำเป็นต้องประเมินลูกค้าของตนเพื่อเลือกโปรแกรมที่เหมาะกับความต้องการของลูกค้าและการปฏิบัติของพวกเขา บางโปรแกรมจะมีระยะเวลาทดลองใช้งานฟรีซึ่งผู้วางแผนสามารถใช้ผลิตภัณฑ์ได้ในระยะเวลาอันสั้นเพื่อให้ได้รับความรู้สึกและรับข้อเสนอแนะจากลูกค้า ตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์และองค์กรวางแผนทางการเงินระดับมืออาชีพหลายรายยังให้ส่วนลดมากมายสำหรับโปรแกรมต่างๆแต่ประเภทของโปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่เหมาะสมจะช่วยให้ลูกค้าได้รับรายงานที่เป็นประโยชน์และเป็นข้อมูลซึ่งแสดงให้เห็นถึงภูมิปัญญาของคำแนะนำของอาจารย์ที่ปรึกษาและช่วยให้พวกเขาบรรลุเป้าหมายทางการเงินของพวกเขาได้อย่างชัดเจน (ดูข้อมูลเพิ่มเติม คำแนะนำเรื่องภาษีสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน .)