a:

คำตอบที่ดีที่สุดสำหรับคำถาม "ฉันควรจะเริ่มประหยัดเงินเมื่อเกษียณเร็วแค่ไหน?" น่าจะเป็น "เมื่อวานนี้" และคำตอบที่ดีที่สุดที่สองก็คือ "ตอนนี้" ความจริงง่ายๆคือไม่ว่าเป้าหมายการเกษียณอายุของแต่ละคนจะเป็นอย่างไรเป้าหมายของคนเหล่านี้จะง่ายกว่าที่จะเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุ

ความแตกต่างอันยิ่งใหญ่โดยการเริ่มต้น

ความแตกต่างระหว่างการเริ่มต้นก่อนหน้านี้กับการเริ่มต้นในภายหลังเป็นเรื่องใหญ่มากจนแทบไม่ได้เลย ตัวอย่างเช่นสมมติว่าแต่ละคนเริ่มต้นประหยัดเงิน 6,000 เหรียญต่อปีเมื่ออายุ 25 ปีนำเงินเข้าบัญชีการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีเช่น IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA บุคคลดังต่อไปนี้แผนออมทรัพย์เป็นเวลาเพียง 10 ปีและจากนั้นก็หยุดการประหยัดที่ 35 สมมติว่าเงินได้รับผลตอบแทนประมาณ 8% ต่อปีสำหรับ 30 ปีถัดไปโดยขณะที่เขาอายุ 65, การลงทุนรวม $ 60,000 ของเขาจะ มีมูลค่า 950,000 เหรียญหรือสั้นเพียงแค่ 1 ล้านเหรียญเท่านั้น ตอนนี้คิดว่าคนที่สองรอจนถึง 35 ปีเพื่อเริ่มต้นการออมและเริ่มประหยัดเงิน 6,000 เหรียญต่อปีในอีก 30 ปีข้างหน้าจนกลายเป็น 65 แม้จะมีข้อเท็จจริงที่ว่าเขาช่วยชีวิตคุณได้อีก 20 ปีกว่าที่เป็นคนแรกและยังคงได้รับรายได้ ผลตอบแทนที่เหมือนกัน 8% ต่อเงินเริ่มต้น 10 ปีต่อมาจะเสียค่าใช้จ่ายเขาเกือบหนึ่งในสี่ของล้านเหรียญหรือเกือบ $ 250,000 แม้จะมีการออมอย่างขยันขันแข็งเป็นเวลา 30 ปีโดยเริ่มต้นภายหลังการออมของเขาจะมีมูลค่าเพียง $ 750, 000 แทนที่จะเป็นล้าน

คนส่วนใหญ่มีปัญหาในการทำความเข้าใจวิธีการทำงานด้วยวิธีนี้ แต่ที่สำคัญคือบุคคลที่ได้รับการช่วยเหลือจาก 25 ถึง 35 คนได้อยู่แล้วเมื่ออายุได้ 35 ปีซ้อนมากกว่า 100,000 เหรียญที่แล้ว ที่จะได้รับผลตอบแทนรายปีในเวลาเดียวกันบุคคลที่เริ่มต้นการออมที่ 35 ทำเงินอุดหนุน $ 6,000 ครั้งแรกของเขา

ปัจจัยที่ต้องพิจารณา

ปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาในการวางแผนการเกษียณอายุและการตั้งค่าโปรแกรมออมทรัพย์ ได้แก่ สิ่งต่างๆเช่นอายุที่บุคคลต้องการเกษียณอายุและรายได้การเกษียณอายุที่เขาต้องการ สิ่งสำคัญที่ต้องจำคือผลกระทบจากอัตราเงินเฟ้อและภาษี ภาวะเงินเฟ้อช่วยลดกำลังซื้อของแต่ละบุคคลและรายได้ที่อาจดูเหมือนเกษียณอายุที่ดีเมื่อบุคคลอายุ 35 ปีอาจจะไม่เพียงพอที่อายุ 65 ปีผู้ที่เติบโตขึ้นมาและเริ่มทำงานในช่วงทศวรรษที่ 1940 ดูเหมือนว่าจะไม่สามารถจินตนาการได้ถึง 300 ดอลลาร์ ค่าไฟฟ้าเป็นเดือนหรือ 3 เหรียญต่อแกลลอนราคาน้ำมันเบนซิน ในแง่ของภาษีแนวโน้มทางประวัติศาสตร์มีขึ้นสำหรับอัตราภาษีทั้งของรัฐและรัฐบาลกลางที่จะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นภาษีกัดจะใช้เวลาเมื่อบุคคลเริ่มต้นในการวาดเงินเกษียณของเขามีแนวโน้มสูงกว่าอัตราภาษีปัจจุบันสำหรับจำนวนเดียวกันของรายได้

นอกเหนือจากการเริ่มต้นให้เร็วที่สุดขั้นตอนต่อไปคือการพัฒนาแผนออมทรัพย์ที่ออกแบบมาเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคนคนหนึ่งแล้วจึงยึดติดกับแผน นี่เป็นเหตุผลที่ดีที่จะเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเร็วที่สุดเนื่องจากนิสัยในการประหยัดเงินอย่างสม่ำเสมอเช่นนิสัยอื่น ๆ จะง่ายกว่าในการพัฒนาชีวิตให้เร็วขึ้นกว่าเดิมที่เริ่มมีการฝึกหัด

การเพิ่มขึ้นของบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคลเช่นแผน 401 (k) หรือ IRA พร้อมกับการหายตัวไปอย่างค่อยเป็นค่อยไปของแผนบำเหน็จบำนาญของ บริษัท จำนวนมากได้วางความรับผิดชอบส่วนบุคคลมากขึ้นในคนที่จะให้บริการด้วยตัวเอง การเกษียณอายุ ความมั่นคงของประกันสังคมกำลังถูกคุกคามมากขึ้นและคนส่วนใหญ่ตระหนักว่าประกันสังคมไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบายในกรณีใด ๆ

ที่ปรึกษาการลงทุนแบบมืออาชีพแนะนำให้มีการออมอย่างน้อย 10% ของรายได้สุทธิในแผนออมเพื่อการเกษียณอายุ หลายคนให้คำแนะนำในการตั้งค่าแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA นอกเหนือจากการใช้ประโยชน์จากแผน 401 (k) ที่มีการจับคู่เงินทุนจากนายจ้าง เหตุผลนี้เป็นสองเท่า อันดับแรกแผน 401 (k) อาจไม่สามารถให้เงินทุนเกษียณเพียงพอ ประการที่สองบุคคลมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการลงทุนที่มีอยู่ในบัญชี IRA