การให้สินเชื่อแบบ peer-to-peer (P2P) กำลังเติบโต แต่จะปลอดภัยหรือไม่? เมื่อเร็ว ๆ นี้สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคประกาศว่ายอมรับข้อร้องเรียนจากผู้บริโภคที่ประสบปัญหาเกี่ยวกับสินเชื่อจากผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer (ดูข้อมูลเพิ่มเติม < ไซต์ให้ยืมแบบ P2P: ปลอดภัยสำหรับผู้กู้หรือไม่ )

การให้สินเชื่อแบบ peer-to-peer คืออะไร?

การกู้เงินจากธนาคารคือ ดังนั้น ทศวรรษที่ผ่านมา คุณอาจจำไปที่ธนาคารและนั่งอยู่ในสำนักงาน semiprivate กับนายธนาคารด้านตรงข้ามของโต๊ะ คุณหวังว่าหลังจากอธิบายสถานการณ์ของคุณแล้วเขาหรือเธอจะอนุมัติเงินกู้ คุณไม่ได้เดินออกไปจากที่นั่นรู้สึกเหมือนคุณได้รับการจัดการที่ดี แต่อย่างน้อยคุณมีเงินสด

วันนี้มีรูปแบบการระดมทุนอื่น ๆ ที่มีให้สำหรับผู้บริโภคการให้ยืมแบบ peer-to-peer (หรือที่เรียกว่า marketplace) จะอยู่ในระดับแนวหน้า คุณเพียงแค่ไปออนไลน์และกรอกใบสมัคร หลังจากนั้นแพลตฟอร์มจะประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของคุณและทำให้คำขอของคุณอยู่ในท้องตลาดซึ่งบุคคลหรือสถาบันสามารถเสนอข้อเสนอที่ลูกค้าสามารถยอมรับหรือปฏิเสธได้ ตาม LendingClub หนึ่งในผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer รายใหญ่ที่สุดและเป็นที่รู้จักมากที่สุดผู้บริโภครายงานว่าประหยัดค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ย 35% โดยใช้แพลตฟอร์มของตน นี่เป็นตัวเลขที่น่าประทับใจ แต่ถ้า CFPB มีส่วนเกี่ยวข้องปัญหาคืออะไร?

คุณอาจเป็นปัญหา

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P ไม่ใช่ปัญหามากนัก ความสะดวกและความสะดวกในการได้รับเงินกู้เป็นสิ่งที่กังวล CFPB ขณะนี้ผู้ให้บริการออนไลน์อนุญาตให้ผู้บริโภคสมัครสินเชื่อและได้รับการอนุมัติเกือบจะทันที แม้ว่าเว็บไซต์เช่น LendingClub จะไม่ใส่เงินลงในกระเป๋าของคุณในชั่วข้ามคืนผู้บริโภคทุกคนรู้ดีว่าเมื่อใช้จ่ายเงิน (หรือรับ) ได้ง่ายบางครั้งก็เชิญชวนให้เลือกไม่ฉลาด

การคิดอย่างรอบคอบเป็นสิ่งสำคัญ หากคุณกำลังมองหาเงินกู้เพื่อจัดหาสินค้าที่มีมูลค่าสูงคุณต้องการจริงๆหรือไม่และคุณสามารถจ่ายได้หรือไม่? งบประมาณพอดีหรือไม่? คุณมีงบประมาณหรือไม่? ควรชำระเงินรายเดือนเหล่านั้นแทนที่จะเข้ากองทุนเกษียณอายุหรือเพื่อชำระหนี้อื่น ๆ หรือไม่?

การชำระหนี้

แต่บางทีคุณอาจจะทำในสิ่งที่ถูกต้อง คุณกำลังคิดเกี่ยวกับการกู้เงินแบบ peer-to-peer เพื่อรวมหนี้บางส่วนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า นั่นอาจทำให้รู้สึกได้ แต่คุณมีงานวิจัยบางอย่างที่ต้องทำก่อน เงินกู้ยืมบางประเภทไม่อนุญาตให้จ่ายเงินล่วงหน้าโดยไม่เสียค่าธรรมเนียม สินเชื่อรถยนต์และธุรกิจบางประเภทในรูปแบบอื่น ๆ มีค่าธรรมเนียมการชำระล่วงหน้า ก่อนที่คุณจะรวบรวมโปรดตรวจสอบการลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าเหล่านั้น มันอาจจะไม่มีเหตุผลในแง่ของพวกเขา

อยู่ห่างจากเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษา

วันนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนเป็นที่แพร่หลายและเป็นที่น่าเบื่อ คนที่จบการศึกษามีหนี้หลายหมื่นดอลลาร์และมีอัตราดอกเบี้ยเหนือ 6% คุณอาจได้รับเงินกู้แบบ peer-to-peer ในอัตราที่ต่ำกว่า แต่เงินให้กู้ยืมของนักเรียนที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางจะได้รับประโยชน์มากมายเช่นการหักภาษีเกี่ยวกับดอกเบี้ยแผนการชำระเงินรายได้และการให้อภัยเงินกู้หลังจากที่คุณ ' ve ได้จำนวนหนึ่งของการชำระเงินตรงเวลาทั้งหมดที่หายไปถ้าคุณเปลี่ยนเป็นเงินกู้ส่วนตัว อย่างไรก็ตามหากเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนของคุณเป็นของเอกชนแล้วคุณไม่มีผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางดังนั้นการเปลี่ยนไปใช้ P2P อาจเหมาะสมสำหรับคุณ

ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ

ก่อนอื่นให้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ ข้อผิดพลาดอาจทำให้อัตราดอกเบี้ยของคุณสูงกว่าที่คุณสมควรได้รับดังนั้นจึงควรแก้ไขข้อผิดพลาดที่คุณพบก่อนที่จะขอเงิน ประการที่สองโปรดจำไว้ว่าผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายที่อยู่นอกตลาด P2P อาจมีอัตราที่ต่ำกว่าดังนั้นอย่าลืมตรวจสอบพวกเขาด้วย สุดท้ายอย่าชักชวนให้กู้ยืมโดยดูที่จำนวนเงินที่ชำระรายเดือน แทนเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้หลังจากชำระเงินทั้งหมดจะทำ การชำระเงินที่ลดลงในช่วงเวลาที่นานขึ้นจะทำให้ค่าใช้จ่ายสูงขึ้นในที่สุด

การให้บริการแบบ peer-to-peer เป็นตลาดที่ค่อนข้างใหม่ ผู้ให้กู้เหล่านี้ต้องปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลางทั้งหมดเช่นเดียวกับผู้ให้กู้คนอื่น ๆ คุณสามารถรู้สึกดีกับสิ่งนั้น แต่ระวังอย่าปล่อยให้ความสะดวกและความสะดวกในการใช้ผู้ให้กู้ออนไลน์ล่อลวงให้คุณต้องจ่ายเงินมากเกินไป (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

เว็บไซต์ผู้ให้บริการเว็บแบบ Peer-to-Peer รายที่ 7 ที่ดีที่สุด 7 อันดับ

)