เรายังคงอ่านเกี่ยวกับวิกฤติสินเชื่อของนักเรียนในประเทศ แต่สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไร? คนส่วนใหญ่คิดว่ามันเกี่ยวข้องกับนักเรียนที่รับเงินกู้เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนไม่สามารถหางานทำที่จ่ายเงินได้ดีซึ่งจะนำไปสู่หนี้สินที่ไม่สามารถจ่ายได้ นี่เป็นข้อมูลที่ถูกต้อง แต่ไม่ใช่เรื่องทั้งหมด

หลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์เพื่อการศึกษาเป็นเรื่องที่น่ากังวล แต่เป็นเพียงหนึ่งในสี่ประเภทที่ให้ความช่วยเหลือแก่นักเรียนที่อ่อนแอและพ่อแม่ เราจะเริ่มต้นด้วยการดูหลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์เพื่อการศึกษาของนักเรียนจากนั้นให้ดูที่สินเชื่อประเภทอื่น ๆ สามประเภทที่คุณอาจไม่ทราบอยู่ในขณะนี้ พวกเขาทั้งหมดเกี่ยวกับ แต่คนสุดท้ายอาจจะโกรธความสนใจของคุณและไม่ใช่ในทางที่ดี (ดูข้อมูลเพิ่มเติม: เงินกู้สำหรับนักศึกษา: บทนำ )

Securities Assets-Backed Securities (SLABS)

รัฐบาลสหรัฐมีการใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมากตั้งแต่เกิดวิกฤติการเงินในปี 2008 แต่คุณอาจไม่ทราบว่ามีการลดลง การใช้จ่ายด้านการศึกษา ความสำคัญอาจไม่เป็นไปตามลำดับเนื่องจากการศึกษาเป็นรากฐานสำหรับความสำเร็จในอนาคต และก็ไม่ได้ดีขึ้นในระดับรัฐใด ๆ ตั้งแต่ปี 2550 รัฐส่วนใหญ่ได้ใช้จ่ายเงินน้อยลงในการศึกษา K-12 และการศึกษาระดับอุดมศึกษา

ถ้ารัฐบาลถูกยึดติดกับเงินสดและพ่อแม่ไม่สามารถส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัยได้ที่ไหน? Wall Street

SLABS ได้รับความนิยมใน Wall Street เนื่องจาก บริษัท ต่างๆสร้างรายได้ให้กับพวกเขา แต่นั่นไม่ใช่เหตุผลเดียวที่ทำให้พวกเขาสนใจธุรกิจขนาดใหญ่ เหตุผลที่สำคัญอีกประการหนึ่งก็คือเนื่องจากนักเรียน - ไม่ใช่ บริษัท - มีส่วนรับผิดชอบต่อหนี้

นักเรียนรู้สึกว่าพวกเขาไม่มีทางเลือกมากนัก วิทยาลัยและมหาวิทยาลัยมีการเพิ่มค่าเล่าเรียนเพื่อเพิ่มค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เมื่อจบการศึกษานักเรียนเป็นเรื่องยากที่จะหางานทำ (ขาดประสบการณ์ในตลาดงานที่มีการแข่งขันสูง) ซึ่งมักจะทำให้นักเรียนกลับไปเรียนที่โรงเรียนเพื่อการศึกษาต่อเนื่องบางทีอาจเป็นปริญญาโทซึ่งจะเป็นการเพิ่มภาระหนี้ในอนาคต คิดดอกเบี้ย) (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ดอกเบี้ยค้างรับทำงานอย่างไรเกี่ยวกับเงินกู้เพื่อการศึกษา? )

วัฏจักรร้ายแรงนี้ได้รับการควบคุมไม่ให้เกินกว่าการศึกษาที่สูงขึ้น มันเริ่มต้นที่โรงเรียนอนุบาล พ่อแม่ที่ต้องการให้บุตรหลานของตนอยู่ในโรงเรียนเอกชนจนกว่าจะสำเร็จการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนต้นกำลังออกเงินให้กู้ยืมเมื่อบุตรหลานของตนเริ่มต้นประถมศึกษาเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนในโรงเรียนเอกชนในช่วงปีการศึกษาที่ K-12 ของเด็ก เงินกู้ยืมเหล่านี้ถูกนำออกไปกับธนาคาร ดอกเบี้ยอาจสูงถึง 20%

ปัญหาเกี่ยวกับ SLABS คือทำให้นักเรียนตกอยู่ภายใต้ความกดดันทางการเงินมากเกินไปในอนาคตแม้ว่าบุคคลจะหางานได้ แต่รายได้ส่วนใหญ่จะต้องไปชำระหนี้ ซึ่งจะส่งผลกระทบในทางลบต่อเศรษฐกิจ

พันธบัตรการเพิ่มทุน (CABS)

รัฐบาลและสถาบันการศึกษาที่ว่ายน้ำเป็นหนี้ ผู้ยืมชำระเงินกู้คืนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา แต่มีการจับ: ภาระการชำระคืนทำงานสูงถึง 2, 000%

วิกฤติหนี้สาธารณะเป็นวิกฤตการณ์ด้านการศึกษาจริงๆ ตัวอย่างเช่นแปดโรงเรียนในรัฐแคลิฟอร์เนียในปัจจุบันมีการรับรองเชิงลบซึ่งหมายความว่าไม่น่าเป็นไปได้ที่พวกเขาสามารถจ่ายค่าบริการได้ ปัญหานี้ยังไปไกลกว่าโรงเรียนของรัฐและได้ตีโรงเรียนเช่าเหมาลำซึ่งได้รับการออกจำนวนเงินที่บันทึกของหนี้เทศบาล - ประมาณ $ 1 64 พันล้านปีที่ผ่านมาซึ่งมากกว่าปริมาณการบันทึกจากปีก่อน Wall Street Journal รายงาน เมื่อหลายโรงเรียนเหล่านี้ปิดกฎบัตรพวกเขาจะออกจากโรงเรียนเทศบาลที่ถือถุง จากการศึกษาของ บริษัท ที่ปรึกษาด้านการจัดการ Bain & Company กว่า 60% สถาบันอุดมศึกษาในสหรัฐฯอยู่ในเส้นทางการเงินที่ไม่ยั่งยืนหรือมีความเสี่ยงทางการเงิน Sweet Briar College ล้มเหลว (แม้ว่าจะเปิดการรณรงค์ครั้งต่อไป) อนาคตก็ไม่แน่นอนสำหรับมหาวิทยาลัยขนาดใหญ่ทั้งในระดับรัฐและเอกชน วิทยาเขตมีความชราภาพและต้องได้รับการปรับปรุง แต่เนื่องจากการระดมทุนของรัฐเป็นไปไม่ได้พวกเขาจึงหันมาร่วมมือกับภาครัฐและเอกชนซึ่งนักพัฒนาซอฟต์แวร์ได้รับเงินทุนสำหรับโครงการก่อสร้างของมหาวิทยาลัยและสถาบันการศึกษาจะนัดหยุดงานในระยะยาวสำหรับพื้นที่ ในสาระสำคัญวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยมีการออกตราสารหนี้ของตนเองเพื่อเป็นทุนโครงการ โดยการทำเช่นนี้หนี้สาธารณะจะไปให้กับนักลงทุนรายย่อยที่ทำธุรกรรม securitize หนี้ ดังนั้นภาระหนี้มหาศาลที่เหลืออยู่สำหรับวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยนักเรียนและผู้เสียภาษี (9)> ข้อตกลงแบ่งปันรายได้ (ISA)

คิดว่าไม่สามารถเลวร้ายลงได้

ด้วยข้อตกลงแบ่งปันรายได้นักลงทุนจะจ่ายเงินเพื่อการศึกษาของนักเรียน แต่จะได้รับส่วนแบ่งรายได้ในอนาคตของนักเรียนคนนั้น นักลงทุนต้องการให้นักเรียนหันไปหาอาชีพที่ได้รับค่าแรงสูงเพื่อให้เขาสามารถเห็นผลตอบแทนที่มากที่สุด มีปัญหาใหญ่สองประการที่นี่

1 จากมุมมองทางจริยธรรมนี้อาจทำลายชีวิตของคนอื่น หากคุณสนใจที่จะเป็นช่างเทคนิคในห้องปฏิบัติการคุณจะมีความสุขถ้าคุณถูกบังคับให้ศึกษาเพื่อเป็นนายธนาคารลงทุนหรือไม่? ไม่ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ทำไมการให้กู้ยืมโดยใช้หลักทรัพย์กลายเป็นธุรกิจขนาดใหญ่ )

2. หากคุณถูกบังคับในทิศทางที่ไม่ถูกต้องคุณจะหลงใหลในงานนั้นและสร้างผลลัพธ์ที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้หรือไม่? ไม่ได้นอกจากนี้ความเกลียดชังของคุณอาจสร้างขึ้นเมื่อคุณไม่ได้รับทุกอย่างที่คุณได้รับ

นี่เป็นแนวคิดที่แย่มากเพราะจะจำกัดความคิดสร้างสรรค์และนวัตกรรมซึ่งจำเป็นต่อการขับเคลื่อนการเติบโตทางเศรษฐกิจในอนาคต และศักยภาพก็แย่มาก เกิดอะไรขึ้นถ้า Wall Street เริ่มลงทุนกับนักเรียนในระดับ K-12? ไม่น่าจะเป็นไปได้ … แต่เป็นไปได้

การเสียดสีที่แปลกประหลาด: หากฟองสบู่เศรษฐกิจที่ใหญ่โตและทั่วโลกซึ่งได้รับแรงหนุนจากหนี้สินก็จะพังทลายลงอย่างรุนแรงจากนั้นเงินกู้ยืมจากนักเรียนที่แปลกใหม่จะลงมา จำไว้ว่า ณ จุดหนึ่งในอดีตที่ไม่ไกลเกินไปหลายคนคิดว่าหลักทรัพย์ค้ำประกันแอ่นเป็นกระสุน เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาไม่อยู่ในสูญญากาศ หากเศรษฐกิจถอยกลับไปทางทิศใต้แล้วทุกฝ่ายจะได้รับผลกระทบในเชิงลบ นี่คือตรรกะที่อยู่เบื้องหลังเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาดังกล่าวข้างต้น: พวกเขากำลังไร้เหตุผล (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

การใช้จ่ายของผู้บริโภคในปี 2015 หรือไม่? )