เงินเบิกเกินบัญชีอาจดูเหมือนไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ 50 อันดับแรกของ Anks ราคาขายปลีกคิดค่าบริการเฉลี่ย $ 34 เมื่อคุณใช้จ่ายหรือถอนเงินมากกว่าที่มีอยู่ในบัญชีตรวจสอบของคุณ จากข้อมูลจาก Consumer Financial Protection Bureau พบว่า 61% ของรายได้จากการตรวจสอบบัญชีผู้บริโภคของธนาคารมาจากค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีสถาบันการเงินไม่ได้เรียกร้องให้ขจัดปัญหาดังกล่าว

ปีที่แล้ว The New York Times เปิดเผยว่าธนาคารหลายแห่งใช้การปฏิบัติที่เรียกว่า "การจัดเรียงใหม่" ซึ่งแทนที่จะใช้ประมวลผลการตรวจสอบตามลำดับที่ได้รับ - พวกเขาประมวลผลคำหลักที่ใหญ่ที่สุดก่อน นี้ช่วยให้พวกเขาเพื่อเพิ่มค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี

นี่คือวิธีที่การจัดเรียงใหม่สามารถทำร้ายคุณ: คุณใช้เงิน 100 เหรียญออกจากธนาคารและตู้เอทีเอ็มแจ้งว่าคุณยังมีเงินเหลืออยู่ 62 ดอลลาร์ในบัญชีของคุณ อย่างไรก็ตามธนาคารระบุว่าคุณได้หักล้างบัญชีของคุณจริง ธนาคารสามารถทำเช่นนี้ได้อย่างไรเมื่อเครื่องบอกว่าคุณมีเงินทุน? กำหนดวิธีการใหม่ในการประมวลผลเช็คของคุณ: ตัวอย่างเช่นก่อนอื่นคุณจะเรียกเก็บค่าเช่าเป็นจำนวนมากจากการถอนเงินของคุณ การตรวจสอบนี้กินเงินจำนวน 62,000 ดอลลาร์ของคุณและทำให้คุณเบิกใช้เมื่อดำเนินการถอนเงิน $ 100

แม้ว่าจะมีความท้าทายในการหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินเพิ่มอย่างฉับพลันในใบแจ้งยอดธนาคารของคุณ แต่ก็มีกลยุทธ์ในการรักษาเงินที่คุณหาได้ยาก: อยู่ในกระเป๋าของคุณ

1 การเลือกไม่ใช้เงินเบิกเกินบัญชี

เมื่อธนาคารมีการเบิกเงินเกินบัญชีคุณจะสามารถซื้อสินค้าด้วยบัตรเดบิตหรือถอนเงินออกจากตู้เอทีเอ็มแม้ว่าคุณจะไม่มียอดเงินเต็มจำนวนในบัญชีของคุณก็ตาม . คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายได้ที่เคาน์เตอร์อาหารกลางวัน แต่คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีหรือเรียกเก็บดอกเบี้ยหากธนาคารของคุณเสนอวงเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อชำระค่าใช้จ่ายจนกว่าคุณจะชำระเงินคืน

กฎของ Federal Reserve Federal 2010 กำหนดให้ธนาคารไม่ให้บริการเงินเบิกเกินบัญชีโดยอัตโนมัติแก่ลูกค้าของตน ตอนนี้คุณต้องเลือกซื้อบัตรเดบิตหรือถอนเงินผ่าน ATM ซึ่งธนาคารของคุณจะได้รับหรือจะถูกปฏิเสธ หากคุณต้องการความเป็นไปได้ในการหักบัตรเดบิตที่หักด้วยค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวโปรดติดต่อธนาคารของคุณและเลือกที่จะยกเลิกการเบิกเงินเกินบัญชีในบัญชีตรวจสอบของคุณ แต่ต้องเตือนว่าแม้ในขณะที่คุณเลือกไม่ใช้ธนาคารส่วนใหญ่จะอนุญาตให้มีการตรวจสอบกระดาษและการชำระเงินอัตโนมัติโดยผ่านการเรียกเก็บเงิน คุณจะได้รับความเดือดร้อนจากอาการปวดหัวของเช็คที่ถูกเด้งหรือใบเรียกเก็บค่าสาธารณูปโภคที่ยังไม่ชำระ แต่คุณจะถูกเรียกเก็บเงินค่าเบิกเกินบัญชีที่น่าพอใจในธุรกรรมเหล่านั้น

2 เลือกบัญชีการตรวจสอบโดยไม่มีค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี

หากคุณไม่ต้องการความยุ่งยากในการเลือกที่จะยกเลิกวงเงินเบิกเงินเกินบัญชีให้เปลี่ยนไปใช้บัญชีการตรวจสอบที่มีความภาคภูมิใจในการขจัดค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีโดยสิ้นเชิง ปพลิเคชันมือถือเช่น Simple และ Moven มีส่วนติดต่อธนาคารที่ใช้งานง่ายและเครื่องมือการตั้งงบประมาณและธนาคารหลายแห่งรวมถึง Capital One และ Bank of America เสนอตัวเลือกการตรวจสอบฟรีในกรณีส่วนใหญ่ธนาคารจะปฏิเสธการเรียกเก็บเงินหรือเรียกเก็บเงินจากบัญชี ATM แทนการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม มีข้อดีบางประการคือบัญชีเช็คส่วนใหญ่ไม่มีค่าธรรมเนียมจะไม่เกิดดอกเบี้ยและมีเพียงไม่กี่ตัวเลือกที่จะให้ธนาคารที่สาขาอิฐและปูน

3 เก็บเงินไว้ในบัญชีที่เชื่อมโยงกัน

ธนาคารหลายแห่งเสนอการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีหรือเลือกที่จะเชื่อมโยงบัญชีตรวจสอบกับบัญชีธนาคารอื่นเพื่อที่คุณจะเบิกจ่ายเงินจะได้รับการคุ้มครองโดยเงินทุนของคุณเอง คุณจะหลีกเลี่ยงค่าเบิกเงินเกินบัญชี แต่มักถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนเงิน ($ 10 เป็นเรื่องธรรมดา) ธนาคารบางแห่งจะให้คุณเชื่อมโยงบัตรเครดิตกับบัญชีเช็คของคุณเพื่อทำหน้าที่เป็นเบาะรองค้ำประกัน แต่ถ้าคุณไปเส้นทางนั้นคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยด้านบนของค่าธรรมเนียมการโอนเว้นเสียแต่ว่าคุณจะต้องชำระยอดคงเหลือเครดิตของคุณในแต่ละเดือน

4 ตั้งค่าการแจ้งเตือนยอดคงเหลือในบัญชีรายวัน

ความรู้คือพลังเมื่อพูดถึงบัญชีธนาคารของคุณ หากคุณทราบล่วงหน้าว่าความสมดุลของคุณต่ำเกินไปคุณจะสามารถโอนเงินเข้าบัญชีของคุณหรือข้ามการซื้อบัตรเดบิตของบัตรเดบิตนั้นไปจนกว่าจะถึงการรับเช็คเงินเดือนถัดไป ธนาคารส่วนใหญ่ที่มีความสามารถด้านการธนาคารออนไลน์หรือโทรศัพท์มือถือจะช่วยให้คุณสามารถตั้งค่าการแจ้งเตือนทางอีเมลหรือข้อความเมื่อยอดเงินของคุณลดลงต่ำกว่าเกณฑ์ - เช่น 200 บาทที่คุณกำหนด นอกจากนี้คุณยังสามารถเลือกรับการแจ้งเตือนเมื่อใดก็ตามที่มีการฝากเงินหรือถอนเงินไปที่บัญชีของคุณเพื่อให้คุณทราบเมื่อยอดเงินของคุณอยู่ในฟลักซ์ ดียิ่งขึ้นเลือกอีเมลรายวันที่แสดงยอดเงินปัจจุบันของคุณ จะไม่ช่วยป้องกันคุณให้พ้นจาก "การจัดตำแหน่งใหม่" แต่คุณจะมีภาพที่ชัดเจนว่าคุณควรจะระมัดระวังการใช้จ่ายของคุณมากเพียงใด

บรรทัดด้านล่าง

ค่าธรรมเนียมการเบิกใช้เกินบัญชีอาจเป็นความจำเป็นที่จะต้องใช้กับกระเป๋าเงินของคุณ ธนาคารได้รับรายงานว่าทำเงินหลายพันล้านดอลลาร์ต่อปีจากลูกค้าที่เรียกเก็บเงินจากบัญชีและค่าธรรมเนียม ATM ผู้ที่สามารถจ่ายเงินได้อย่างน้อยก็มักจะโดนยากที่สุด ตัวอย่างเช่นผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวเกือบจะสี่ครั้งมากกว่าคนที่มีอายุตั้งแต่ 62 ปีขึ้นไปมีวงเงินเบิกเกินบัญชีตั้งแต่ 10 ชุดขึ้นไปในแต่ละปี แต่ด้วยความระมัดระวังเป็นพิเศษเล็กน้อยและบัญชีเช็คที่ถูกต้องคุณสามารถเป็นฟรีค่าธรรมเนียมและใช้ประโยชน์สูงสุดจากเงินของคุณ