a:

การตัดสินใจปรับสมดุลบัญชีการเกษียณอายุของคุณควรทำตามการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณต้องการ ขึ้นอยู่กับอายุและระดับความเสี่ยงที่คุณต้องการ ตัวอย่างเช่นนักลงทุนวัย 30 ปีอาจต้องการเกือบ 100% ของพอร์ตการลงทุนของเขาในหุ้นในขณะที่นักลงทุนวัย 60 ปีอาจต้องการปรับสมดุลให้กับพอร์ตการลงทุนที่ระมัดระวังกว่า 40% หุ้นและพันธบัตร 60%

การปรับสมดุลของการจัดสรรสินทรัพย์

ส่วนแรกของคำถามคือการค่อยๆเปลี่ยนจากเงินลงทุนที่มีความเสี่ยง แต่ให้ผลกำไรในวัยหนุ่มไปเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยในการเกษียณอายุ ตามกฎแล้วคุณควรเริ่มขยับขยายจากความเสี่ยงไม่เกิน 55 ปีเพื่อให้แน่ใจว่าการลดลงของตลาดอย่างฉับพลันไม่ส่งผลต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณมากเกินไป การปรับพอร์ตการลงทุนของคุณให้เพิ่มขึ้น 5 หรือ 10% ในวันที่กำหนดเป็นประจำทุกปีเป็นวิธีที่ง่ายในการเปลี่ยนแปลงเนื่องจากจะช่วยขจัดสิ่งที่ทำให้ไขว้เขวด้วยความกลัวและความโลภจากกระบวนการนี้

การปรับสมดุลของเงินทุน

อีกส่วนหนึ่งของการปรับสมดุลคือการตัดสินใจว่าจะจัดการกับกองทุนภายในกลุ่มสินทรัพย์ในพอร์ตการลงทุนอย่างไร ตัวอย่างเช่นพิจารณานักลงทุนที่มีสี่กองทุนที่แตกต่างกันในผลงานการเกษียณอายุของเขา ซึ่งอาจเป็นกองทุน S & P500 Index (40%) กองทุนหุ้นสากล (20%) กองทุนตราสารหนี้ (20%) และกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงสูง (20%) กองทุนภาคบังคับสำหรับดวงจันทร์ขณะที่ส่วนที่เหลือร่อนน้ำ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพระดับโลก (15%) กองทุนตราสารหนี้ (15%) และกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงสูง (35%) ความเสี่ยงในการลงทุนโดยรวมเติบโตขึ้นมาก การแก้ปัญหาคือการขายหุ้นในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและลดกำไรลงในส่วนอื่นเพื่อคืนความสมดุลของพอร์ตการลงทุน บริษัท กองทุนหลายแห่งมีตัวเลือกในการจัดให้มีการปรับสมดุลใหม่อัตโนมัติตามเกณฑ์ที่ตั้งไว้ ควรทำเช่นนี้ให้เร็วที่สุดเท่าที่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพคนใดคนหนึ่งจะเลิกไปโดยไม่เกิน 5%