เมื่อพูดถึงการรักษาความปลอดภัยทางสังคมส่วนใหญ่การศึกษาเพียงเล็กน้อยจะไปไกล การทำความเข้าใจเกี่ยวกับตัวเลือกและการตัดสินใจที่ถูกต้องอาจทำให้ผลประโยชน์จำนวนมากได้รับแตกต่างกันมาก การรู้กลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดจะกลายเป็นสิ่งที่สำคัญมากยิ่งขึ้นเมื่อพูดถึงการวางแผนสำหรับคู่สมรสเนื่องจากตัวเลือกมีความซับซ้อน

กลยุทธ์ด้านขวาพร้อมด้วยคำแนะนำด้านล่างอาจเป็นประโยชน์อย่างมากต่อผลประโยชน์ทั้งหมดที่ได้รับในช่วงเวลา (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: แผนบำเหน็จบำนาญทำงานอย่างไร )

วิธีการชะลอผลประโยชน์ในฐานะคู่สมรส

ตัวอย่างเช่นใช้กระบวนการตัดสินใจในการชะลอผลประโยชน์ โดยทั่วไปบุคคลที่รอนานกว่าจะเรียกร้องประกันสังคมจะได้รับผลประโยชน์เพิ่มเติมที่จะได้รับในอนาคต แต่กฎข้อนี้อาจจะหรืออาจจะไม่สมเหตุสมผลสำหรับคู่สมรสที่คู่สมรสรายหนึ่งได้รายได้มากกว่าที่อื่นและสิ่งสำคัญคือต้องประสานผลประโยชน์

Michael Kitces ผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยของ Pinnacle Advisory Group และผู้ร่วมก่อตั้งของ XY Planning Network กล่าวว่า "การตัดสินใจที่จะชะลอผลประโยชน์จะต้องได้รับการประเมินจากอายุขัยและสุขภาพของสมาชิกทั้งสองคน" สำหรับคู่สามีภรรยาที่มีค่าเฉลี่ย Kitces อธิบายว่าการตัดสินใจที่ดีที่สุดคือการเลื่อนผลประโยชน์ประกันสังคมของคู่สมรสที่มีรายได้สูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่เพื่อเริ่มต้นประโยชน์ให้กับคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำกว่าให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

"ถ้าคุณรู้ว่าคุณมีอายุขัยสั้นการเก็บรวบรวมในช่วงต้นอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดแม้ว่าคุณจะได้รับผลประโยชน์ที่ลดลง" Jamie Block, CFP กับ Wealth Design Wealth Design Retirement Services กล่าว "นี่อาจเป็นกรณีหากคุณต้องการเงินทันทีเพื่อหารายได้ค่าครองชีพ แต่ถ้าคุณวางแผนที่จะทำงานในวัยเกษียณที่สมบูรณ์แบบไม่จำเป็นต้องเพิ่มอีก เงินและมีสุขภาพที่ดีทำให้การประกันสังคมของคุณล่าช้าอาจเป็นความคิดที่ดี " (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

เพราะเหตุใดการเกษียณเร็วอาจเป็นความคิดที่ไม่ดี ) การสิ้นสุดสิทธิประโยชน์ทางสังคมของคนพิการ 2 คน

- การระงับสิทธิประโยชน์สูงสุด (สิ้นสุดวันที่ 30 เมษายน 2016)

กลยุทธ์อื่น ๆ เพื่อประโยชน์สูงสุดของสวัสดิการสังคมสำหรับคู่สามีภรรยา: ประโยชน์แล้วระงับการเรียกร้อง อย่างไรก็ตามกลยุทธ์ "ไฟล์และระงับ" กำลังจะสิ้นสุดลง คู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่าที่อายุครบเกษียณ (66 ถ้าคุณเกิดระหว่าง X และ Y) ต้องยื่นภายในวันที่ 30 เมษายน 2016 เมื่อผลประโยชน์นี้จะสิ้นสุดลง

นี่เป็นวิธีการทำงาน: หากคู่สมรสคนหนึ่งอายุครบเกษียณอายุเขา / เธอสามารถเรียกร้องผลประโยชน์ของตนได้ แต่ระงับการรับไว้จนกว่าจะถึงวันที่ในอนาคตในขณะที่คู่สมรสคนอื่น ๆ สามารถเริ่มได้รับผลประโยชน์จากประวัติการทำงานของคู่สมรสที่ทำงานได้ตราบเท่าที่เขาอายุไม่ต่ำกว่า 62 ปี (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ไฟล์ประกันสังคมและระงับการอ้างสิทธิ์ในการอ้างสิทธิ์เป็นสิ้นสุด: ตอนนี้คืออะไร

) อีกครั้งช่วยให้คู่แต่งงานมีรายได้ที่แตกต่างกัน จะทำให้รู้สึกดีที่สุดถ้าคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำต้องการที่จะเกษียณอายุและผลประโยชน์ของพิธีวิวาห์จะเกินจำนวนเงินที่ได้รับประโยชน์ที่พวกเขาจะได้รับด้วยตัวเอง - การเปลี่ยนระหว่างผลประโยชน์ (คู่สมรสต้องเป็นบิดามารดาก่อนวันที่ 1 มกราคม 2016)

การเปลี่ยนวิธีการได้รับผลประโยชน์ในช่วงระยะเวลาหนึ่งสามารถช่วยคู่สมรสที่มีรายได้ใกล้เคียงกันได้มากที่สุดเท่าที่จะทำประกันสังคม " มีอายุขัยเฉลี่ยและมีกระแสเงินสดเพียงพอสำหรับคนวัย 66 ถึง 70 ปีจากแหล่งข้อมูลอื่น ๆ กลยุทธ์การถอนเงินนี้เป็นเรื่องที่น่าทึ่ง "Brandon Marcott ผู้ก่อตั้ง Edify Financial Planning ซึ่งเป็นที่ปรึกษาการลงทุน (RIA) กล่าว

เมื่อคู่สมรสครบอายุเกษียณครบถ้วนแล้วเขาสามารถยื่นขอรับสวัสดิการและระงับการใช้งานได้ เมื่อคู่สมรสคนอื่นถึงวัยเกษียณครบถ้วนแล้วเขาหรือเธอจะยื่นคำร้อง "ข้อ จำกัด " เพื่อรับสิทธิประโยชน์พิธีสมรสในบัญชีคู่สมรสคนแรก บุคคลนั้นจะได้รับผลประโยชน์ของพิธีวิวาห์จนถึงอายุ 70 ​​ปีเมื่อเขาหรือเธอจะเปลี่ยนไปใช้สิทธิประโยชน์

ของตนเอง

เมื่อคู่สมรสคนแรกถึงอายุ 70 ​​ปีเขาจะถอนการระงับจากผลประโยชน์และได้รับผลประโยชน์ของตนเองเช่นกัน สำหรับการเกษียณอายุ 699 เหตุผลที่ทำให้คู่สามีภรรยาต้องได้รับรายได้จากการประกันสังคมก่อนที่ทั้งสองจะอายุครบ 70 ปี ผลประโยชน์ที่ได้รับก่อนเวลานั้นซึ่งหมายความว่าในที่สุดพวกเขาจะได้รับเงินจำนวนสูงสุดที่พวกเขามีสิทธิ์ "[คู่สมรส] จะสามารถเรียกร้องค่าเช็คเพิ่มอีก 48 เช็คจาก Social Security" Marcott กล่าว การสมรสสำหรับคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงาน ถ้าคู่สมรสคนหนึ่งในคู่สามีภรรยายังไม่ได้ทำงานภายใต้การประกันสังคมเขาอาจจะยังคงมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์ผ่านทางคู่สมรสที่ทำงาน คู่สมรสที่ไม่ได้ทำงานจะต้องมีอายุไม่ต่ำกว่า 62 ปีและไม่ จำกัด อายุหากต้องการดูแลคนพิการหรือเด็กที่มีอายุต่ำกว่า 16 ปีที่สามารถได้รับผลประโยชน์ในบันทึกการสมรสของคู่สมรสได้ สำหรับคู่รักส่วนใหญ่การทำงานจนกว่าอายุเกษียณเต็มรูปแบบจะทำให้รู้สึกได้มากที่สุดหากพวกเขาต้องการที่จะเพิ่มผลประโยชน์ของพิธีวิวาห์ ถึงแม้ว่าคุณจะสามารถยื่นคำขอรับสวัสดิการได้ตั้งแต่อายุ 62 ปี แต่การทำเช่นนี้อาจจะเหลือเพียง 32.5% ของจำนวนเงินประกันขั้นต้นของพนักงาน สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

4 วิธีที่ไม่ธรรมดาเพื่อเพิ่มผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยทางสังคม

.

บรรทัดล่าง

การได้รับสวัสดิการสังคมส่วนใหญ่เป็นกระบวนการที่ซับซ้อนสำหรับคู่สมรส เมื่อสร้างแผนสิ่งสำคัญคือต้องดูภาพจำลองจากทุกมุม ขึ้นอยู่กับอายุสุขภาพและประวัติการทำงานของคู่สมรสคู่สมรสสามารถประสานผลประโยชน์ในหลายวิธีที่แตกต่างกันเพื่อเพิ่มการจ่ายเงินประกันสังคมของพวกเขาตลอดอายุการเกษียณอายุของพวกเขา(สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: วิธีการปกป้องการเกษียณอายุหลังจากการหย่าร้าง )