ที่ปรึกษาทางการเงินมีหน้าที่เลือกการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าของตน ดังนั้นที่ปรึกษาจึงลุยผ่านผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่มากมายและเลือกพอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสมกับคุณ?

ที่ปรึกษาเกือบทั้งหมดเริ่มต้นจากจุดที่คล้ายคลึงกันและเป็นลูกค้าที่มุ่งเน้น การเลือกพอร์ตการลงทุนจะดำเนินการหลังจากที่ที่ปรึกษากำหนดความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของลูกค้า กล่าวอีกนัยหนึ่งลูกค้าจะรู้สึกอย่างไรและตอบสนองในกรณีที่ผลงานการลงทุนของเขาลดลงหรือไม่?

เมื่อเร็ว ๆ นี้ยังมีการระบุความเสี่ยง ความเสี่ยงหมายถึงความสามารถของลูกค้าในการเผชิญกับพายุทางการเงินโดยวัดจากระยะเวลาที่พวกเขามีจนถึงเกษียณอายุความมั่งคั่งที่พวกเขามีและรายได้ของพวกเขา ปัจจัยเหล่านี้มีอิทธิพลต่อความเสี่ยงที่ลูกค้าจะสามารถจัดการได้ ลูกค้าอาจมีทรัพยากรเพียงพอในการจัดการกับความล้มเหลวของตลาด (ความเสี่ยงสูง) แต่จิตใจก็เป็นเรื่องที่มีความสุขมากที่ได้รับชมถึงมูลค่าของสินทรัพย์ที่ตก (ความเสี่ยงต่ำ) (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ความเสี่ยงเฉพาะเรื่องเล่าต่อครึ่งเรื่องเท่านั้น .)

ถัดไปที่ปรึกษาจะต้องเข้าใจเป้าหมายของลูกค้า ตัวอย่างเช่นไรอันกำลังใกล้เกษียณอายุและมองหาหลักเพื่อการเก็บรักษาทุน? ในขณะที่มิเชลล์อายุ 30 ปีเป็นเวลาหลายปีจนกระทั่งเกษียณ เธอต้องการที่จะจัดหาเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยของเด็ก ๆ ซื้อบ้านและเกษียณอายุ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: กลยุทธ์สำหรับการชนะธุรกิจที่ปรึกษาในปี 2015 )

เมื่อที่ปรึกษาสร้างโปรไฟล์ความเสี่ยงของลูกค้าและยืนยันเป้าหมายของลูกค้ากระบวนการเริ่มเลือกทรัพย์สินจะเริ่มขึ้น บริษัท ส่วนใหญ่มีพอร์ตการลงทุนของลูกค้าหลากหลายรูปแบบ "การสร้างผลงานใหม่สำหรับลูกค้าแต่ละรายจะไม่มีประสิทธิผล พอร์ตการลงทุนของลูกค้าเหล่านี้ขึ้นอยู่กับนโยบายการลงทุนของ บริษัท และกลยุทธ์ พวกเขาจะรวมกับความต้องการเฉพาะของลูกค้าแต่ละราย (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: คู่มือลูกค้าทางการเงิน

)

เทมเพลตการลงทุนของลูกค้า Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87. 26 + 0 18% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) มิติ ที่ปรึกษาทางการเงินและอื่น ๆ อีกมากมายให้ความช่วยเหลือแก่ที่ปรึกษาทางการเงิน ในความเป็นจริงอาจมีหลายวิธีในการเลือกการลงทุนของลูกค้าเนื่องจากมีที่ปรึกษา (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: 5 คำถามสำคัญที่ควรปรึกษาลูกค้าใหม่

)

Morningstar ซึ่งเป็น บริษัท วิจัยอิสระที่ได้รับการยกย่องเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน พวกเขามีเครื่องมือเพื่อช่วยที่ปรึกษาตั้งแต่ต้นจนจบ พร้อมกับความช่วยเหลือด้านหลังพวกเขามีวิธีสำหรับที่ปรึกษาในการสร้างวิเคราะห์และตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของลูกค้า เครื่องมือเหล่านี้ได้รับการแจ้งโดยการวิจัยในชั้นสินทรัพย์ที่ปรึกษาของแต่ละบุคคลสามารถใส่ตราประทับของตราสินค้า Morningstar ได้ บริษัท อื่น ๆ มีทีมวิจัยอิสระที่ทุ่มเทให้กับการเลือกทรัพย์สิน ทีมนักวิจัยการลงทุนที่มีการศึกษาดีนี้มองหาวิธีปรับปรุงอัลฟาด้วยวิธีการจัดทำดัชนีที่เข้มงวด จากนั้นมีเทคโนโลยีอัตโนมัติที่ปรับปรุงที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งบางครั้งเรียกว่า 'robo-advisors' ซึ่งมีทฤษฎีที่พวกเขาเลือกใช้ในการลงทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Jemstep อนุญาตแพลตฟอร์มของตนให้แก่นักวางแผนด้านการเงินเพื่อใช้ภายใต้แบรนด์ของที่ปรึกษา (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ Robo Advisor ที่ดีที่สุดสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?

) จากนั้นมี บริษัท ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่สนับสนุนการวิจัยซึ่งแสดงให้เห็นว่าเป็นการยากที่จะเอาชนะตลาด สร้างดัชนีเสนอขายกองทุนในรสชาติต่างๆขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของนักลงทุน Dimensional Fund Advisors เสนอการแบ่งประเภทของเงินที่ขายผ่านที่ปรึกษาเท่านั้น ผลงานของกองทุนของพวกเขาอยู่บนพื้นฐานของการวิจัยที่ได้รับรางวัลโนเบลของ Fama ฝรั่งเศสและสโคลส์และแปลผลงานวิจัยที่ได้รับการยกย่องว่าเป็นกองทุนการลงทุนที่มีให้ผ่านที่ปรึกษาทางการเงิน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: เคล็ดลับสำหรับการทำลายน้ำแข็งกับลูกค้าใหม่

.) จำลองแบบ Monte Carlo บางครั้งใช้เพื่อช่วยให้ที่ปรึกษาในการเลือกการลงทุนของลูกค้า รูปแบบมอนติคาร์โลสร้างการแจกแจงความน่าจะเป็นเชิงสถิติหรือการประเมินความเสี่ยงสำหรับการลงทุนโดยเฉพาะ จากนั้นที่ปรึกษาจะเปรียบเทียบผลลัพธ์กับความเสี่ยงของลูกค้าเพื่อหาประสิทธิภาพของการลงทุนโดยเฉพาะ การเรียกใช้โมเดล Monte Carlo จะสร้างการกระจายความน่าจะเป็นหรือการประเมินความเสี่ยงสำหรับการลงทุนหรือเหตุการณ์ที่กำหนดไว้ภายใต้การตรวจสอบ เมื่อเปรียบเทียบผลลัพธ์กับความคลาดเคลื่อนด้านความเสี่ยงแล้วผู้จัดการสามารถตัดสินใจว่าจะดำเนินการลงทุนหรือโครงการต่อไปหรือไม่ ( วิธีที่ปรึกษาสามารถเลือกพอร์ตการลงทุนได้หลากหลายและนักลงทุนก็ควรที่จะตรวจสอบกับผู้วางแผนทางการเงินของพวกเขาด้วยเช่นกัน)

วิธีที่ปรึกษาสามารถช่วยลูกค้าลดความผันผวนของกระเพาะอาหารได้

หาวิธีที่เขาหรือเธอตัดสินใจเลือกลงทุน นอกจากนี้สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าอาจมีปัญหากับการเลือกทรัพย์สิน เว้นแต่ที่ปรึกษาจะได้รับเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์หรือมีอัตราคงที่ผู้ให้คำปรึกษามีแรงจูงใจในการเลือกการลงทุนด้านนายหน้าที่สูงขึ้นสำหรับลูกค้า ลูกค้าและที่ปรึกษาจะได้รับการบริการที่ดีที่สุดโดยกล่าวถึงวิธีการเลือกสินทรัพย์เมื่อเริ่มต้นความสัมพันธ์ของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: เคล็ดลับในการประเมินความเสี่ยงความเสี่ยงของลูกค้า .)