กรมแรงงานได้ออกกฎการให้ความไว้วางใจฉบับใหม่เมื่อวันที่ 6 เมษายนกฎนี้จะยกระดับผู้ให้คำแนะนำเกี่ยวกับการเกษียณอายุทั้งหมดโดยอัตโนมัติเพื่อให้ได้สถานะที่ได้รับความไว้วางใจและต้องการให้พวกเขาปฏิบัติตนอย่างไม่มีเงื่อนไขเพื่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้า . กฎนี้เป็นยุคใหม่ในธุรกิจการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุและได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยปกป้องผู้บริโภคจากที่ปรึกษาที่ทำหน้าที่แทนผลประโยชน์สูงสุดของตนเองแทนลูกค้า

คาดว่าจะได้ประโยชน์จากกฎนี้เนื่องจากพวกเขาเป็นเหยื่อความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่บ่อยที่สุดโดยนายหน้าซึ่งได้รับแรงบันดาลใจจากค่าคอมมิชชั่นที่พวกเขาได้รับจากการขายผลิตภัณฑ์ให้แก่ พวกเขา อ่านเพื่อดูว่ากฎจะเปลี่ยนวิธีที่นักลงทุนเหล่านี้จะได้รับ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

กฎความไว้วางใจ: ความหมายสำหรับนักลงทุน ) มาตรฐานความเหมาะสม

ก่อนที่กฎการมอบความไว้วางใจจะได้รับการปล่อยตัวนายหน้าที่ทำงานกับแผนเกษียณอายุต้องปฏิบัติตามมาตรฐานที่เหมาะสมสำหรับธุรกรรมที่พวกเขาดำเนินการเท่านั้น มาตรฐานนี้ได้รับคำสั่งว่านายหน้าและตัวแทนที่ทำงานด้านนายหน้าจะต้องกำหนดว่าการขายหรือการทำธุรกรรมที่ระบุนั้น "เหมาะสม" สำหรับลูกค้าที่ระบุในขณะที่ซื้อหรือไถ่ถอน มาตรฐานนี้ถูกนำมาใช้ในอุตสาหกรรมการเงินมาหลายทศวรรษแล้วและยังคงใช้กับบัญชีค้าปลีกที่ไม่มีการเกษียณอายุ

แต่นักวิจารณ์หลายคนยังคงรักษามานานหลายปีว่ามาตรฐานนี้ไม่สูงพอเพราะอนุญาตให้มีการขายผลิตภัณฑ์ที่มีค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นสูงตราบเท่าที่พวกเขาเห็นว่า "เหมาะสม" สำหรับลูกค้า จึงถูกมองว่าเป็นแหล่งที่มาของความขัดแย้งทางผลประโยชน์จำนวนมากสำหรับที่ปรึกษาที่ทำงานภายใต้มาตรฐานที่ยอมรับได้มากกว่านี้ ตัวอย่างของวิธีการทำงานนี้สามารถมองเห็นได้เมื่อโบรกเกอร์พบกลุ่มของกองทุนรวมสำหรับ IRA ที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์ของนักลงทุนและขอบฟ้าเวลา กองทุนบางแห่งทำงานได้ดีกว่ากองทุนอื่น ๆ แต่กองทุนเพียงแห่งเดียวที่ประเมินยอดขาย ที่ปรึกษาแนะนํากองทุนนี้ใหกับลูกคาเพื่อใหไดรับคาคอมมิชชั่น เพราะแม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่ากองทุนอื่น ๆ แต่ก็ถือว่ายังเหมาะสำหรับลูกค้า แต่ภายใต้กฎความไว้วางใจใหม่นายหน้าจะต้องใช้หนึ่งในกองทุนอื่น ๆ ที่ไม่ได้ประเมินค่าใช้จ่ายการขาย (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ทำไมกฎความไว้วางใจเป็นข่าวดีสำหรับแผนงานขนาดเล็ก

และ กฎความไว้วางใจ: ทำอย่างไรและทำไมต้อง outsource ความเสี่ยงของคุณ ) กฎการไว้วางใจใหม่จะมีผลกระทบมากที่สุดในโบรกเกอร์และนักวางแผนที่ทำงานเป็นหลักเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่น แต่จะต้องทำเอกสารพิเศษเพื่อให้เป็นไปตามข้อตกลงการยกเว้นสัญญาที่ดีที่สุดของกฎการมอบหมายซึ่งจะต้องให้พวกเขารับรองว่าการทำธุรกรรมที่ได้รับมอบหมายแต่ละครั้งนั้นไม่มีเงื่อนไขในการดำเนินการดังกล่าว ผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าและจะต้องมีการเปิดเผยจำนวนเงินค่าคอมมิชชั่นที่พวกเขาได้รับแต่ผลกระทบต่อที่ปรึกษาที่คิดค่าบริการแบบแบนหรือรายชั่วโมงสำหรับบริการของพวกเขาอาจจะน้อยที่สุดเนื่องจากมีการเปิดเผยค่าชดเชยแก่ลูกค้าของตนอย่างชัดเจน บรรทัดล่าง

ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่มีอยู่ภายใต้มาตรฐานความเหมาะสมได้รับการคาดหมายว่าจะเสียค่าใช้จ่ายในอเมริกากลางถึงอเมริกาประมาณ 17 พันล้านเหรียญต่อปีสำหรับค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับโบรกเกอร์และตัวแทน มาตรฐานความไว้วางใจใหม่ควรลดจำนวนเงินลงตามเปอร์เซ็นต์ที่สำคัญ นักลงทุนระดับกลางและระดับล่างสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินวางแผนหรือโบรกเกอร์เกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุของพวกเขาและหาสันติภาพในความรู้ว่าตอนนี้เขาจำเป็นต้องทำตามกฎหมายเพื่อทำหน้าที่อย่างดีที่สุด (อ่านเพิ่มเติมได้ที่:

กฎความไว้วางใจ: ที่ปรึกษาและผลกระทบจากลูกค้า)