a:

หากคุณตัดสินใจว่าเงินปีปัจจุบันของคุณไม่ใช่ของคุณไม่มีอะไรที่จะทำให้คุณไม่สามารถถ่ายโอนการลงทุนของคุณไปใหม่ได้ อย่างไรก็ตามมีปัจจัยหลายอย่างที่ต้องพิจารณาก่อนที่คุณจะเปลี่ยน

วิธีการโอนเงินรายปีของคุณ

ในการโอนเงินปีของคุณไปเป็นรายใหม่คุณต้องมี บริษัท ประกันในปัจจุบันโอนเงินลงทุนให้กับ บริษัท ประกันภัยที่จัดการเงินงวดใหม่ของคุณ อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมเป็นจำนวนมากขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณเก็บเงินปีของคุณไว้

ค่าธรรมเนียมการยอมจำนน

หากคุณกำลังพิจารณาโอนเงินปีของคุณไปยังผลิตภัณฑ์อื่นกับ บริษัท ประกันรายอื่นคุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมการยอมจำนนเป็นค่าธรรมเนียมที่ บริษัท ประกันภัยในปัจจุบันของคุณคิดค่าเป็นเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนของคุณ ค่าธรรมเนียมนี้ได้รับการออกแบบเพื่อชดเชย บริษัท ประกันภัยของคุณสำหรับการสูญเสียการลงทุนของคุณก่อนหน้านี้และจะลดลงตามระยะเวลาโดยพิจารณาจากระยะเวลาที่คุณเป็นเจ้าของเงินงวดปัจจุบันของคุณ โดยค่าคอมมิชชั่นจะเริ่มต้นที่ 7% ของการลงทุนของคุณและลดลง 1% ทุกปีในการเป็นเจ้าของบัญชี บาง บริษัท อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นหรือต่ำลงเพื่อตรวจสอบสัญญาเงินรายปีของคุณเพื่อยืนยันว่าคุณจะถูกเรียกเก็บเงินเท่าใดหากคุณเลือกที่จะโอนเงินรายปีของคุณในระยะเวลาของสัญญา

การจัดเก็บภาษี

ข้อควรคำนึงอีกอย่างหนึ่งเมื่อโอนเงินลงทุนปัจจุบันของคุณไปเป็นสัญญาเงินรายปีใหม่คือความเป็นไปได้ในการเก็บภาษี หากคุณมี บริษัท ประกันในปัจจุบันของคุณโอนเงินรายปีของคุณไปยัง บริษัท อื่นโดยตรงผ่านการแลกเปลี่ยน 1035 ของ IRS ที่ได้รับอนุญาตคุณจะไม่ต้องเสียภาษีเพิ่มเติมสำหรับปีนี้ เช่นเดียวกับเงินปีแรกของคุณคุณจะเสียภาษีกับการลงทุนของคุณเฉพาะในปีที่คุณถอนเงิน

นอกจากนี้คุณยังสามารถเลือกที่จะรับเงินจากเงินปีปัจจุบันของคุณและนำเงินมาลงทุนในเงินงวดใหม่ อย่างไรก็ตามคุณต้องฝากเงินเหล่านั้นเป็นเงินงวดใหม่ภายใน 60 วันเพื่อหลีกเลี่ยงการเสียภาษี หากเกินระยะเวลา 60 วันกองทุนใด ๆ ที่ถอนเงินออกจากเงินปีปัจจุบันของคุณจะต้องรวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับปี

เมื่อต้องการโอนเงินงวด

การโอนเงินรายปีของคุณอาจเป็นเรื่องที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ ก่อนที่จะเปลี่ยนการลงทุนโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินทดรองใหม่มีเงื่อนไขที่ดีกว่าเงินลงทุนปัจจุบันของคุณหลังจากคำนึงถึงค่าธรรมเนียมการยอมจำนนและผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นจากการโอนเงิน จำไว้ว่าเป็นเรื่องง่ายสำหรับ บริษัท ประกันที่จะทำให้การลงทุนมีผลกำไรในทางสมมุติ; ให้ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณคำนวณผลตอบแทนที่คาดการณ์ไว้ของเงินทดรองใหม่ตาม แต่เพียงผู้เดียวในผลตอบแทนที่ได้รับการรับรองมากกว่าผลกำไรที่คาดการณ์ไว้หรือเป็นไปได้เงินรายปีควรช่วยให้คุณมีรายได้ที่รับประกันได้ตามเส้นทางดังนั้นคุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าการลงทุนใหม่มีกำไรมากกว่าสัญญาปัจจุบันของคุณก่อนดำเนินการโอนเงิน