เมื่อรถของคุณมียอดรวมในอุบัติเหตุทางรถยนต์ บริษัท ประกันของคุณจะจ่ายค่ารถให้คุณ - หรือถูกต้องมากขึ้นจะจ่ายให้คุณสำหรับค่าใช้จ่ายที่ระบุ คุณสามารถนำเงินจำนวนนี้ไปยังยอดเงินที่คุณยังคงค้างชำระอยู่ในรถรวมหรือคุณสามารถใช้เพื่อซื้อรถคันใหม่ได้ เกือบทุกคนที่ได้รับผ่านขั้นตอนนี้สามารถยืนยันว่าส่วนที่น่าผิดหวังมากที่สุดคือการยอมรับการประเมินโดย บริษัท ประกันภัยรถยนต์ของค่ารถของคุณ เกือบจะเป็นไปตามคาดเสมอการคาดการณ์มีจำนวนต่ำกว่าที่คุณคาดไว้และจำนวนเงินที่คุณได้รับไม่เพียงพอที่จะซื้อการเปลี่ยนแอปเปิ้ลไปแอ็ปเปิ้ล สำหรับคนขับหลายคนมันยังไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมถึงสิ่งที่พวกเขายังคงค้างชำระอยู่บนรถ

ปัญหาเกี่ยวกับปัญหาคือความเป็นจริงลูกค้าประกันภัยรถยนต์ส่วนใหญ่ไม่มีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับวิธีการที่ บริษัท ประกันภัยใช้ในการกำหนดมูลค่ารถยนต์ วิธีการประเมินราคาของ บริษัท ประกันภัยรถยนต์เป็นเรื่องลึกลับโดยอาศัยข้อมูลที่เป็นนามธรรมโดยเฉพาะซึ่งพวกเขาจะระมัดระวังไม่ให้เปิดเผย ความไม่สมดุลของข้อมูลนี้ทำให้ยากสำหรับผู้บริโภคที่จะท้าทายข้อเสนอ lowball จาก บริษัท ประกันภัยรถยนต์ อย่างไรก็ตามเพียงรู้พื้นฐานของวิธีการ บริษัท ประกันภัยค่ารถและคำศัพท์ที่พวกเขาใช้สามารถนำคุณไปสู่สถานที่มงคลมากขึ้นในการที่จะเจรจาต่อรอง

ขั้นตอนการประเมินค่าประกันภัยรถยนต์

เมื่อคุณรายงานอุบัติเหตุทางรถยนต์ให้ บริษัท ประกันภัยของคุณ บริษัท จะส่งเจ้าหน้าที่ปรับค่าเสียหายเพื่อประเมินความเสียหาย ลำดับแรกของการปรับธุรกิจคือการพิจารณาว่าจะจำแนกประเภทของรถยนต์เป็นจำนวนเท่าใด บริษัท ประกันภัยอาจพิจารณาว่ารถมียอดรวมแม้ว่าจะสามารถแก้ไขได้ โดยทั่วไป บริษัท รวมรถยนต์ถ้าค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมเกินกว่าร้อยละหนึ่งโดยปกติ 60 ถึง 70% ของมูลค่า

สมมติว่ารถมียอดรวมแล้วพนักงานปรับแต่งจะทำการประเมินค่าและกำหนดมูลค่าให้กับยานพาหนะ ความเสียหายจากอุบัติเหตุไม่ได้รับการพิจารณาในการประเมิน สิ่งที่ adjuster พยายามที่จะประมาณคือสิ่งที่เสนอเงินสดที่เหมาะสมสำหรับยานพาหนะที่จะได้รับทันทีก่อนเกิดอุบัติเหตุ

ถัดไป บริษัท ประกันภัยจะจัดหาผู้ประเมินราคาบุคคลที่สามเพื่อประเมินค่าของตัวเองในรถยนต์ เพื่อลดความไม่ถูกต้องหรือความไม่รอบคอบและทำให้ยานพาหนะต้องใช้วิธีการประเมินค่าที่ต่างกัน บริษัท พิจารณาการประเมินของตนเองและของบุคคลที่สามเมื่อเสนอให้กับคุณ

มูลค่าปัจจุบันของเงินสด Vs. ต้นทุนทดแทน

มีความแตกต่างกันอย่างมากระหว่างมูลค่าของรถของคุณตามที่ บริษัท ประกันภัยกำหนดและจำนวนเงินที่แท้จริงที่จะซื้อเพื่อทดแทนที่เหมาะสม บริษัท ประกันภัยเสนอราคาตามมูลค่าเงินสดที่แท้จริง (ACV)นี่คือจำนวนเงินที่ บริษัท กำหนดว่าใครบางคนจะต้องจ่ายค่าเช่ารถอย่างเหมาะสมโดยสมมติว่าเกิดอุบัติเหตุไม่ได้ ดังนั้นค่าใช้จ่ายจะพิจารณาค่าเสื่อมราคาการสึกหรอปัญหาทางกลเครื่องสำอางค์และอุปทานและอุปสงค์ในพื้นที่ของคุณ

แม้ว่าคุณจะซื้อรถใหม่และขับขี่เพียงหนึ่งปีก่อนเกิดอุบัติเหตุ ACV จะต่ำกว่าที่คุณจ่ายจริง เพียงแค่ขับรถใหม่ออกไปมากลดค่ามันมากถึง 20% และ บริษัท ประกันภัย dings คุณเพิ่มเติมสำหรับทุกอย่างจากกิโลเมตรบนเครื่องวัดระยะทางไปคราบโซดาบนเบาะสะสมในช่วงปีนั้น

ปริมาณของข้อเสนอ ACV จะน้อยกว่าต้นทุนทดแทน - จำนวนเงินที่คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายในการซื้อรถใหม่ซึ่งคล้ายกับรถที่คุณพินาศ ถ้าคุณไม่ต้องการที่จะเติมเงินประกันด้วยเงินทุนของคุณเองรถคันถัดไปของคุณจะก้าวลงจากรถคันเก่าของคุณ

การแก้ปัญหานี้คือการซื้อประกันภัยรถยนต์ที่จ่ายค่าทดแทน นโยบายประเภทนี้ใช้วิธีการเดียวกันกับการรวมรถยนต์ แต่หลังจากนั้นจะจ่ายให้คุณในอัตราตลาดในปัจจุบันสำหรับรถยนต์คันใหม่ในระดับเดียวกับรถยนตร์ของคุณ เบี้ยประกันรายเดือนสำหรับการประกันค่าทดแทนอาจสูงกว่าการประกันรถยนต์แบบดั้งเดิม

ความท้าทายอื่น ๆ

ไม่สามารถซื้อรถที่เทียบได้กับเงินจาก บริษัท ประกันภัยของคุณหลังจากที่เกิดอุบัติเหตุได้อย่างน่าผิดหวังมาก ที่ถูกกล่าวว่ามีอีกสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้นที่สามารถประกอบความเครียดจากอุบัติเหตุรถยนต์ได้มากยิ่งขึ้น

บ่อยครั้งที่จำนวนเงินที่ บริษัท ประกันภัยเสนอให้กับรถยนต์ที่มีจำนวนรวมไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมถึงสิ่งที่เป็นหนี้รถยนต์ที่พังยับเยิน กรณีนี้อาจเกิดขึ้นหากคุณสร้างรถใหม่หลังจากซื้อรถใหม่ รถคันนี้ได้รับผลกระทบจากค่าเสื่อมราคาครั้งแรก แต่คุณแทบจะไม่มีเวลาพอที่จะจ่ายเงินมัดจำ นอกจากนี้ยังอาจเกิดขึ้นได้หากคุณใช้ประโยชน์จากข้อเสนอพิเศษทางการเงินที่ลดหรือตัดการชำระเงินดาวน์ของคุณ ในขณะที่โปรแกรมเหล่านี้อย่างแน่นอนทำให้คุณไม่ต้องมีส่วนร่วมกับก้อนใหญ่ของเงินสดเพื่อซื้อรถพวกเขาเกือบจะรับประกันได้ว่าคุณขับรถออกมากที่มีส่วนได้เสียเชิงลบ ปัญหานี้จะกลายเป็นปัญหาถ้าคุณรวมรถยนต์ก่อนที่จะคืนสถานะหุ้นในเชิงบวก

เมื่อเช็คประกันภัยของคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้รถยนต์ของคุณได้เต็มจำนวนเงินที่ยังคงเป็นที่รู้จักกันว่ายอดขาดดุล เนื่องจากนี่ถือว่าเป็นหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน - หลักประกันที่ก่อนหน้านี้ได้รับความปลอดภัยจะถูกทำลาย - ผู้ให้กู้มีความมั่นใจอย่างยิ่งเกี่ยวกับการจัดเก็บภาษี

เช่นเดียวกับปัญหาต้นทุนทดแทนปัญหานี้มีทางออก เพิ่มการประกันภัยช่องว่างให้กับกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ของคุณเพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ กับรถที่มียอดรวม ความครอบคลุมนี้จ่ายสำหรับมูลค่าเงินสดของรถของคุณตามที่ บริษัท ประกันภัยกำหนดและจ่ายสำหรับยอดดุลขาดใด ๆ ที่เหลือหลังจากที่คุณใช้เงินที่ได้รับจากการกู้ยืมของคุณ ความครอบคลุมของช่องว่างเช่นการครอบคลุมต้นทุนทดแทนจะเพิ่มเบี้ยประกันภัยของคุณคุณควรพิจารณา แต่ถ้าคุณตกอยู่ในสถานการณ์ข้างต้นที่อาจทำให้ยอดขาดดุลในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุมากขึ้น