a:

แบบดั้งเดิม 401 (k) ถูกแปลงเป็น Roth 401 (k) โดยใช้การแปลง Roth ในแผน ผู้ให้บริการแผนบริการรายอื่นมีแบบฟอร์มหรือเอกสารออนไลน์ที่จะต้องดำเนินการให้เสร็จสิ้นเพื่อดำเนินการแปลงนี้ บุคคลควรติดต่อผู้ให้บริการแผนของตนเพื่อดูรายละเอียด

ข้อได้เปรียบของ Roth 401 (k) คือการลงทุนอาจเป็นส่วนหนึ่งของการปลอดภาษีไม่ใช่เฉพาะภาษีที่รอการตัดบัญชีเนื่องจากจะเป็นแบบดั้งเดิม 401 (k) ข้อเสียคือภาษีจะต้องจ่ายให้กับปริมาณของการแปลง Roth ที่อัตราภาษีปัจจุบันของแต่ละบุคคล

การแปลง Roth เป็นข้อได้เปรียบโดยเฉพาะสำหรับบุคคลที่อยู่ในวงเล็บภาษีต่ำ แต่คาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณอายุ การแปลง Roth อาจดึงดูดผู้มีรายได้สูงที่สนใจในการสร้างสภาพแวดล้อมที่ปราศจากการเสียภาษีเพื่อลงทุนในการพิจารณาการรับมรดก อายุที่ต่ำลงของบุคคลที่เริ่มลงทุนใน Roth 401 (k) เป็นปีที่มีการเติบโตปลอดภาษีฟรี

การแปลง Roth อาจดำเนินการได้ในรูปแบบชนิดซึ่งหมายความว่าการลงทุนไม่จำเป็นต้องได้รับการชำระบัญชีเพื่อให้การแปลงเกิดเสร็จสมบูรณ์ อย่างไรก็ตามตัวเลือกนี้จะ จำกัด เฉพาะกับที่ผู้ดูแลระบบแผนของคุณอนุญาตเท่านั้น มีข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับเงินหรือหลักทรัพย์ที่มีสิทธิ์ได้รับโอน: พวกเขาจะต้องตกเป็นเหยื่อและนายจ้างอาจกำหนดข้อ จำกัด โดยพลการเกี่ยวกับเวลาและจำนวนเงินที่ Roth สามารถแปลงได้

บริการสรรพากรภายในกำหนดจำนวนเงินบริจาคสูงสุดให้แก่ Roth 401 (k) ในปีรวมทั้งเวลาและสิ่งที่ต้องจ่ายแจกให้เป็นจำนวนเท่าใด เป้าหมายของหลาย ๆ คนคือการลดการแจกแจงเหล่านี้และทำให้ประหยัดเงินได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้