ในแง่เทคนิคคุณสามารถรวมหนี้ที่ไม่มีหลักประกันในรูปแบบเดียวกับที่คุณรวบรวมหนี้ที่มีหลักประกัน ระบุสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อรวมและลงนามในสัญญาให้กู้ยืมใหม่ การรวมหนี้สินส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันไม่เป็นเรื่องปกติเหมือนที่เคยเป็นมา วันนี้เจ้าหนี้มีแนวโน้มที่จะผลักดันเงินให้สินเชื่อรวมที่มีหลักประกันแม้ว่าบัญชีเครดิตทั้งหมดจะถูกรวมไว้ไม่มีหลักประกัน ยังคงเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้รวมที่ไม่มีหลักประกัน แต่คุณอาจต้องการเครดิตที่ดีมากหรือมีความสัมพันธ์ที่ดีกับผู้ให้กู้
หากคุณมีหนี้สินที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกันสามารถรวมหนี้สินเหล่านี้ไว้ในเงินกู้ฉบับเดียวได้ นี้มักจะหมายถึงการจำนำสินทรัพย์ของคุณเป็นหลักประกันเงินจำนวนมากซึ่งจะเพิ่มความเสี่ยงต่อทรัพย์สินของคุณ อย่างไรก็ตามเป็นตัวเลือก สินเชื่อที่มีหลักประกันมีแนวโน้มที่จะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงซึ่งอาจทำให้มีมูลค่าสมมติว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าที่อื่น
ระวังเรื่องจังหวะการรวมหนี้สิน หากหนี้ส่วนใหญ่ที่ไม่มีหลักประกันปัจจุบันของคุณสะสมเมื่อคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีกว่าที่คุณมีอยู่ในปัจจุบันสินเชื่อรวมใหม่ของคุณอาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าค่าเฉลี่ยของหนี้สินอื่น ๆ ของคุณ
อย่างไรก็ตามเนื่องจากหนี้สินที่ไม่มีหลักประกันของคุณมีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงจึงสามารถลดอัตราดอกเบี้ยของคุณได้แม้ว่าเงินกู้รวมที่ไม่มีหลักประกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบัญชีที่ไม่มีหลักประกันของคุณเป็นบัตรเครดิต ในความเป็นจริงคุณอาจยอมรับอัตราข้อเสนอที่ไม่มีดอกเบี้ยหรือดอกเบี้ยต่ำในบัตรเครดิตแทนที่จะมีเงินกู้รวมใหม่ที่ไม่มีหลักประกัน โดยปกติจะมีค่าใช้จ่ายในการโอนถ้าคุณเลือกตัวเลือกนี้
คณะกรรมาธิการการค้ากลาง (Federal Trade Commission - FTC) เตือนว่าการรวมหนี้สินทำได้เฉพาะเมื่อคุณสามารถปรับปรุงงบประมาณของคุณได้ การรวมหนี้เพื่อยืมเงินเป็นเรื่องที่ไม่ค่อยดีนัก อาจจะคุ้มค่าในขณะที่คุณไปเยี่ยมเยียนกับที่ปรึกษาด้านหนี้ก่อนที่จะเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด