สารบัญ:
กฎการให้ความไว้วางใจใหม่ของกรมแรงงาน (DOL) กำลังใกล้ถึงจุดสิ้นสุดของระยะที่เสนอและจะกลายเป็นกฎหมายเร็ว ๆ นี้ กฎนี้จะมีผลกระทบอย่างกว้างขวางต่อการดำเนินธุรกิจและการขายของนักวางแผนด้านการเงินและที่ปรึกษา ผู้ที่ทำงานกับแผนเกษียณอายุและบัญชีจะฉลาดเพื่อเริ่มปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงที่จะมาถึงซึ่งกฎหมายฉบับนี้จะนำมาโดยเร็วที่สุด บรรดาผู้ที่เตรียมพร้อมสำหรับยุคใหม่นี้เมื่อมาถึงจะประสบกับระดับที่ต่ำกว่าของแห้วและหวังว่าจะสามารถลดระดับของการหยุดชะงักที่จะนำไปปฏิบัติของพวกเขา
บทบัญญัติของกฎ
มีหลายประเด็นที่กฎ DOL มีผลต่อการปฏิบัติของคุณ ที่หลักของกฎหมายอยู่ในการแก้ไขความหมายของความไว้วางใจที่อุตสาหกรรมได้ปฏิบัติตามก่อนหน้านี้ตั้งแต่ทางของ ERISA ในปี 1974 กฎใหม่กำหนดใด ๆ ที่เป็นมืออาชีพทางการเงินที่ทำงานร่วมกับ IRAs หรือเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติตามแผนเป็น fiduciaries ทุกคนที่ให้คำแนะนำหรือคำแนะนำเกี่ยวกับการโยกย้าย IRA ก็เป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจโดยไม่คำนึงถึงว่าที่ปรึกษาจะจัดการสินทรัพย์ได้จริงหรือไม่และไม่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ นโยบายความไว้วางใจของ DoL สำหรับที่ปรึกษา .)
กฎนี้ให้คำปรึกษาแก่ผู้ที่มีวิธีการสร้างรายได้ตามค่าคอมมิชชั่นภายใต้ข้อตกลงการได้รับผลประโยชน์ที่ดีที่สุดในสัญญา (BICE) BICE ต้องการให้ที่ปรึกษาเซ็นสัญญากับลูกค้าเพื่อระบุถึงแหล่งที่มาของค่าชดเชยของบุคคลที่สามทั้งหมดที่เป็นไปได้ (เช่นจาก บริษัท กองทุนรวมและผู้ให้กู้รายปี) และความขัดแย้งที่เป็นไปได้ทั้งหมด บทบัญญัติที่แน่นอนของสัญญาฉบับนี้ยังไม่ได้รับการเปิดเผย แต่จะเป็นการเปิดเผยข้อมูลการเปิดเผยค่าชดเชยที่ชัดเจนและชัดเจนกว่าเอกสารใด ๆ ที่เคยใช้ในอุตสาหกรรมการเงินก่อนหน้านี้
การจัดเตรียม
เช่นเดียวกับกฎหมายของรัฐส่วนใหญ่บทบัญญัติแห่งพระราชบัญญัติฉบับใหม่จะต้องมีการเพิ่มจำนวนเอกสารและขั้นตอนที่ต้องปฏิบัติตามอย่างมาก ที่ปรึกษาที่ต้องการอยู่ข้างหน้าของเส้นโค้งสามารถทำตามขั้นตอนต่อไปนี้เพื่อให้แน่ใจว่าระดับความพร้อมที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เมื่อกฎฉบับสุดท้ายกลายเป็นกฎหมาย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: กฎของข้อเสนอที่แนะนำ: จะส่งผลกระทบต่อที่ปรึกษาทางการเงินอย่างไร .)
- เริ่มวิเคราะห์ผลกระทบทางการเงินของกฎ หากคุณทำงานหลักเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นคุณอาจจะเริ่มต้นสำรวจโครงสร้างค่าใช้จ่ายหรืออย่างน้อยก็เป็นทางเลือกที่มีค่าใช้จ่ายสำหรับแพลตฟอร์มปัจจุบันของคุณ คุณยังคงสามารถได้รับค่าคอมมิชชั่นภายใต้ข้อยกเว้น BIC แต่รายได้ของคุณอาจลดลงอย่างมากเมื่อลูกค้าของคุณเห็นว่าคุณมีรายได้มากเมื่อเทียบกับบริการที่คุณให้ไว้ตอนนี้ถึงเวลาแล้วที่จะวางแผนว่าอะไรน่าจะเป็นรายได้ที่ชะลอตัวในอนาคตอันใกล้นี้ เริ่มต้นได้โดยการสรุปรายละเอียดของรายได้ที่คุณได้รับจากลูกค้าที่เกษียณอายุและที่มาจากที่ใด นอกจากนี้คุณยังสามารถดูรายละเอียดประเภทผลิตภัณฑ์และบริการที่คุณให้ไว้ได้อย่างชัดเจน วิธีนี้จะช่วยให้คุณสามารถดูได้ว่าการเปลี่ยนแปลงกฎมีผลต่อกระแสรายได้ของคุณอย่างไร
- หากคุณให้คำแนะนำเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุประเภทใดคุณควรแก้ไขตารางเวลาค่าธรรมเนียมเพื่อรวมค่าธรรมเนียมนี้หากยังไม่มีอยู่ นอกจากนี้คุณยังจำเป็นต้องอัพเดตข้อมูลทางการตลาดและเส้นทางเดินสายทั้งหมดเช่นโบรชัวร์ บริษัท และสื่อโฆษณาเว็บไซต์ของ บริษัท และข้อตกลงในการให้คำแนะนำในการลงทุนและ / หรือการจัดการใด ๆ นอกจากนี้คุณยังสามารถอัปโหลดใบแจ้งการค้าและนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์ของคุณทั้งหมดเพื่อให้ลูกค้าและหน่วยงานกำกับดูแลสามารถดูได้ว่าค่าธรรมเนียมใดจะถูกเรียกเก็บเงินพร้อมกับค่าชดเชยอื่น ๆ ที่คุณอาจได้รับ อัปเดตเอกสารทั้งหมดของรัฐบาลกลางและของรัฐที่คุณได้ยื่นไว้เช่นแบบฟอร์ม ADV เพื่อแสดงว่าคุณให้คำแนะนำในการลงทุนเป็นรายบุคคลสำหรับ IRA และบัญชีโครงการที่ผ่านการรับรอง สร้างที่เก็บออนไลน์กลางสำหรับเอกสารทั้งหมดของ บริษัท และเอกสารที่ยื่นต่อ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่น ๆ รวมทั้งหน่วยงานกำกับดูแลสามารถเข้าถึงเอกสารทั้งหมดของ บริษัท ได้ง่าย
- ใช้พนักงานด้านเทคนิคของคุณเพื่อสร้างและใช้โปรแกรมการปฏิบัติตามข้อกำหนดใหม่ที่จะตั้งค่าสถานะการซื้อขายหรือกิจกรรมทางการเงินอื่น ๆ ที่อาจอยู่ภายใต้กฎ DOL โดยอัตโนมัติ เมื่อกฎใหม่ได้รับการเผยแพร่ในรูปแบบสุดท้ายแล้วคุณสามารถทำการเปลี่ยนแปลงหรือเพิ่มเติมเพิ่มเติมที่จำเป็นได้
- ปฏิบัติตามขั้นตอนและแนวทางการดำเนินธุรกิจของ บริษัท ของคุณ หากคุณมีนิสัยในการเปิดเผยค่าชดเชยทั้งหมดที่คุณและ / หรือพนักงานของคุณได้รับจากการให้บริการคุณจะมีรูปร่างที่ดีในพื้นที่นี้ ถ้าคุณไม่ได้แล้วก็ถึงเวลาที่จะเริ่มต้นรวมทั้ง การเปิดเผยข้อมูลทั้งหมดจะกลายเป็นวิถีชีวิตภายใต้กฎใหม่ดังนั้นนี่คือเวลาที่จะเริ่มทำการเปลี่ยนแปลงในพื้นที่นี้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่
- การกำหนดความไว้วางใจสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน
- .) พิจารณารูปแบบธุรกิจใหม่หรือที่แตกต่างกันหรือวิธีแบ่งกลุ่มลูกค้า หากกฎใหม่บังคับให้คุณเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจของคุณอย่ารอจนกว่าจะเริ่มสำรวจรูปแบบที่จะเหมาะกับคุณมากที่สุด คุณอาจต้องการแบ่งรูปแบบธุรกิจของคุณออกเป็นหมวดย่อยเพื่อให้บริการลูกค้าประเภทต่างๆเช่นลูกค้าที่เกษียณอายุและลูกค้าการค้า กฎใหม่จะส่งผลกระทบต่อลูกค้าและธุรกรรมประเภทต่างๆในรูปแบบต่างๆดังนั้นคุณอาจต้องทำร้ายตัวเองด้วยวิธีแปรงเดี่ยวครั้งเดียว ขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ ข้อเสนอแนะล่าสุดและชัดเจนที่สุดนี้ช่วยให้คุณประหยัดเวลาและความยุ่งยากในขณะที่คุณพยายามปรับ บริษัท ของคุณให้สอดคล้องกับกฎระเบียบที่จะมาถึง ทนายความทางการเงินและผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมการเกษียณอายุมีหูอยู่กับการเปลี่ยนแปลงกฎและคุณอาจได้รับข้อมูลจากพวกเขาได้เร็วกว่าที่อื่น
- บรรทัดด้านล่าง
- แม้จะมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญอยู่ตรงมุมสำหรับชุมชนวางแผนการเกษียณอายุที่ปรึกษาของบางคนก็ยังคงยึดมั่นในการเปลี่ยนแปลงและใช้วิธี "รอดูและเห็น" นี่เป็นข้อเสนอที่มีความเสี่ยงที่จุดนี้เนื่องจากความเป็นไปได้สูงว่าอย่างน้อย 75% ของบทบัญญัติในกฎที่เสนอจะปรากฏในรูปแบบสุดท้าย ที่ปรึกษาที่ต้องการอยู่ข้างหน้าของเส้นโค้งควรเริ่มต้นการวางแผนขณะนี้มีการประเมินอย่างละเอียดของทุกแง่มุมของการปฏิบัติของพวกเขา (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:
ข้อเสนอที่ได้รับความไว้วางใจหมายถึงรายได้
.)