การไม่พิจารณาโครงการ 529 ที่ส่งผลกระทบต่อความช่วยเหลือทางการเงินอาจส่งผลให้นักเรียนหายไปจากความช่วยเหลือทางการเงินที่มีค่า พ่อแม่และปู่ย่าตายายมักจะเริ่มแผนออมทรัพย์ 529 เมื่อเด็กหรือหลานเข้ามาในภาพ บัญชีภาษีที่เป็นที่นิยมเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนจากรัฐถือเป็นทางเลือกสำหรับครอบครัวที่จะจัดสรรเงินเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนในวิทยาลัยในอนาคต แต่น่าเสียดายที่หลายครอบครัวล้มเหลวในการพิจารณาความสัมพันธ์ที่ซับซ้อนระหว่าง 529 แผนและความช่วยเหลือทางการเงิน

การประเมินความช่วยเหลือทางการเงิน

การพิจารณาความช่วยเหลือด้านการเงินเริ่มต้นเมื่อนักเรียนกรอกแบบฟอร์มขอรับทุนช่วยเหลือนักศึกษาของรัฐบาลกลาง (FAFSA) ฟรี FAFSA จะเสร็จสมบูรณ์ในปีสุดท้ายที่ดีกว่า (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ตอนนี้คุณสามารถยื่นเอกสาร FAFSA ตั้งแต่วันที่ 1 ตุลาคม .) ในเงื่อนไขพื้นฐาน FAFSA ใช้รายได้ของผู้ปกครองและนักเรียนและสินทรัพย์เพื่อพิจารณาว่านักเรียนมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับความช่วยเหลือทางการเงินหรือไม่ .

การมีส่วนร่วมทางครอบครัวที่คาดว่าจะได้รับ

ภายใน FAFSA กุญแจสำคัญในการให้ความช่วยเหลือทางการเงินคือการมีส่วนร่วมทางครอบครัวที่คาดว่าจะได้รับ (EFC) นี่คือจำนวนเงินที่ครอบครัว (ผู้ปกครองและนักเรียน) คาดว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายทางการศึกษาในปีการศึกษาที่จะมาถึงและประกอบด้วยเปอร์เซ็นต์ของรายได้และทรัพย์สินของครอบครัว

แผน 529 ของพ่อแม่หรือนักเรียนถือเป็นทรัพย์สิน หนึ่งที่เป็นของปู่ย่าตายายจะไม่ได้รับการพิจารณาเลย อย่างไรก็ตามกฎการถอนตัวเป็นเรื่องที่ยุ่งยากทำให้การใช้ปู่ย่าตายายที่เป็นเจ้าของ 529 เป็นปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในช่วงไม่กี่ปีแรกของวิทยาลัย

รายได้และสินทรัพย์ที่ได้รับการปฏิบัติแตกต่างกันไป

แม้ว่ารายได้และสินทรัพย์จะนับเป็นส่วนหนึ่งของ EFC แต่ก็ถือว่าแตกต่างกันไป นอกจากนี้รายได้และทรัพย์สินของนักเรียนจะแตกต่างจากพ่อแม่

รายได้

-

EFC มีการตั้งค่าเป็นศูนย์ถ้าเด็กที่เป็นนักเรียนที่พึ่งพาและรายได้ของบิดามารดาเป็น $ 25,000 หรือน้อยกว่า นอกจากนี้บิดามารดาจะต้องมีสิทธิยื่นแบบฟอร์มภาษีอากร 1040A หรือ 1040 EZ ในรูปแบบบุคคล และ ในครอบครัวต้องมีคุณสมบัติสำหรับผลประโยชน์ของรัฐบาลกลางที่ได้รับการทดสอบในช่วง 2 ปีที่ผ่านมาตัวอย่างเช่นรายได้เสริมด้านความปลอดภัย SSI) อาหารกลางวันฟรีและลดราคาในโรงเรียนการช่วยเหลือชั่วคราวสำหรับครอบครัวที่ต้องการ (TANF)] มิฉะนั้นขึ้นอยู่กับจำนวนรายได้พ่อแม่จะต้องมีส่วนร่วมระหว่าง 22% ถึง 47% ของ "รายได้ที่ไม่จำเป็น" ในการศึกษาของวิทยาลัย นักศึกษาคาดว่าจะได้รับส่วนแบ่งรายได้ 50% จากการศึกษาของพวกเขาเป็นส่วนหนึ่งของ EFC สินทรัพย์ - พ่อแม่คาดหวังว่าจะมีส่วนร่วม 5. 64% ของสินทรัพย์ที่ไม่ใช่การเกษียณอายุบางประเภท (รวมถึง บริษัท แม่ที่เป็นเจ้าของ 529) ไปยัง EFC นักเรียนคาดว่าจะบริจาค 20% ของสินทรัพย์ให้ EFC; แม้กระนั้นนักเรียนที่เป็นเจ้าของ 529 คนมีอัตราการปกครองเท่ากับ 564%

FAFSA ใหม่ทุกๆปี FAFSA ใหม่จะต้องกรอกทุกปี นี่คือที่ที่คุณปู่ย่าตายายเป็นเจ้าของ 529 คนอาจกลายเป็นปัญหาได้ หากนักเรียนได้รับเงินจาก 529 ที่เป็นของปู่ย่าตายายเงินนั้นถือเป็นรายได้ของนักเรียนสำหรับปีที่มีการใช้และ 50% ของการเบิกถอนจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของ EFC

วิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงปัญหาคือการชะลอการใช้ปู่ย่าตายาย '529 จนกว่าจะมีการยื่นคำร้อง FAFSA สุดท้ายของนักเรียน (โดยปกติแล้วในปีจูเนียร์) วิธีนี้ทำให้ปู่ย่าตายาย 529 ไม่ถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการ FAFSA

ผู้ปกครองที่ไม่ได้รับการคุ้มครองตัวเอง 529

เมื่อพ่อแม่หย่าร้างรายได้และทรัพย์สินของผู้ปกครองเท่านั้นที่ได้รับรายงานใน FAFSA แต่น่าเสียดายที่เมื่อเงินทุนจากแผน 529 ซึ่งเป็นของผู้ปกครองที่ไม่เป็นผู้ถูกคุมขังถูกถอนออกไปและใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยกฎเดียวกันนี้จะใช้กับการเป็นเจ้าของ 529 ยายย - หมายถึงจำนวนที่ถอนเป็นรายได้ของนักเรียนและ 50% ของจำนวนที่ถอนออก นับเข้าหา EFC

การแก้ปัญหาเดียวกันสำหรับบุตรหลานที่เป็นเจ้าของ 529 คน - การถอนเงินหลังจากที่ยื่นฟ้อง FAFSA ขั้นสุดท้ายแล้ว - มีให้สำหรับผู้ปกครองที่ไม่ใช่เจ้าของสิทธิ์ที่เป็นเจ้าของ 529

สูตรที่ใช้ในโรงเรียน

บางโรงเรียน (ส่วนใหญ่ ส่วนตัว) มีสูตรใน บริษัท หรือใช้แบบฟอร์ม CSS Profile ของ College Board เพื่อคำนวณความช่วยเหลือที่จำเป็น บางส่วนของสูตรเหล่านี้รวมถึงโปรไฟล์ CSS ถามว่านักเรียนเป็นผู้รับประโยชน์หรือ 529 บัญชีที่ไม่ได้เป็นของผู้ปกครอง

สูตรเหล่านี้จะจับภาพทรัพย์สินทั้ง 529 ของพ่อแม่ที่เป็นเจ้าของและไม่เป็นผู้ปกครอง

สองกลยุทธ์เพิ่มเติม 529 แผนกลยุทธ์

นอกเหนือไปจากยุทธศาสตร์การหน่วงเวลาของพ่อแม่ผู้ปกครองและผู้ที่ไม่เป็นผู้ค้ำประกันดังกล่าวข้างต้นมีวิธีอื่น ๆ ในการลดผลกระทบของแผน 529 เกี่ยวกับความช่วยเหลือทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น

กลยุทธ์การโอนเงิน

- หากรัฐของคุณอนุญาตให้โอนสิทธิ์การเป็นเจ้าของโครงการที่เกี่ยวข้องทั้งหมด 529 ให้กับนักเรียนทำให้แผนการเหล่านั้นต่ำกว่าที่เป็นอันตรายอย่างน้อย 5 กฎ 64% สำหรับ EFC รัฐบางแห่งไม่อนุญาตให้มีการโอนกรรมสิทธิ์หรือมีข้อ จำกัด ในการโอนเงิน ค้นหากฎของรัฐของคุณที่นี่

ยุทธศาสตร์การมีส่วนร่วม - แทนการเริ่มแผน 529 ปู่ย่าตายายผู้ปกครองที่ไม่เป็นผู้ปกครองและสมาชิกในครอบครัวคนอื่น ๆ อาจนำไปสู่แผน 529 ของนักเรียนที่มีอยู่แล้ว กลยุทธ์นี้มีประโยชน์เพิ่มเติมในการลดจำนวน 529 แผนการติดตามและจัดการ

บรรทัดล่าง แผนออมทรัพย์ 529 ยังคงเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัย ด้วยความรู้พื้นฐานบางอย่างและใช้กลยุทธ์ที่ระบุไว้ที่นี่บิดามารดาปู่ย่าตายายครอบครัวและเพื่อน ๆ สามารถสนับสนุนการศึกษาในอนาคตโดยไม่ต้องใส่ภาระทางการเงินให้กับครอบครัว

สำคัญยิ่งกว่าด้วยราคาเกือบ 2 เหรียญ 7 พันล้านดอลลาร์ฟรีเงินช่วยเหลือของรัฐบาลกลางที่เหลืออยู่บนโต๊ะในปี 2015 กรอก FAFSA ควรจะอยู่ในทุกโรงเรียนที่ถูกผูกไว้อาวุโสอาวุโสอาวุโสของรายการที่ต้องทำ

อ่านเพิ่มเติมได้ที่

บทนำเกี่ยวกับเงินกู้เพื่อการศึกษาแก่นักเรียนและ FAFSA

และ 5 วิธีในการขอรับความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับนักเรียนได้สูงสุด