นายจ้างที่ตรงกับการบริจาค 401 (k) ของคุณหมายความว่านายจ้างของคุณมีส่วนช่วยในการวางแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเป็นจำนวนเท่าใดขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณบริจาคประจำปี

เงินสมทบของคุณเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุอาจขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแผน 401 (k) ของนายจ้างของคุณตามจำนวนเงินที่นายจ้างจ่ายให้ได้หลายวิธี โดยปกตินายจ้างจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินสมทบของพนักงานถึงส่วนที่แน่นอนของเงินเดือนทั้งหมด บางครั้งนายจ้างอาจเลือกที่จะตรงกับผลงานของพนักงานได้ถึงจำนวนเงินที่แน่นอนโดยไม่คำนึงถึงการชดเชยพนักงาน

เมื่อไหร่ที่นายจ้างเข้าร่วมการสมทบ?

ข้อกำหนดเฉพาะของแผน 401 (k) แตกต่างกันออกไป นอกเหนือจากความจำเป็นที่จะต้องปฏิบัติตามข้อ จำกัด ของการมีส่วนร่วมที่จำเป็นและกฎการเบิกจ่ายที่กำหนดโดยพระราชบัญญัติการรักษาความปลอดภัยสำหรับรายได้ของพนักงานเกษียณอายุ (ERISA) นายจ้างที่ให้การสนับสนุนกำหนดเงื่อนไขเฉพาะของแต่ละแผน 401 (k) นายจ้างของคุณอาจเลือกที่จะใช้อัลกอริทึมการจับคู่ใจกว้างมากหรือเลือกที่จะไม่ให้ตรงกับผลงานของพนักงานทุกคน

โปรดดูเงื่อนไขของแผนของคุณเพื่อตรวจสอบว่านายจ้างของคุณมีส่วนร่วมในการทำงานหรือไม่ นายจ้างทั้งหมดไม่ได้จ่ายเงินสมทบให้กับพนักงาน 401 (k) เป็นผลมาจากการจับคู่ นายจ้างอาจเลือกที่จะผ่อนผันให้กับแผนการทำงานของพนักงานโดยไม่คำนึงถึงผลงานของพนักงานแม้ว่าจะไม่เป็นเรื่องปกติ

สูตรการจับคู่ของนายจ้าง

โดยส่วนใหญ่นายจ้างมีส่วนร่วมกับพนักงานเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อปี อย่างไรก็ตามขีด จำกัด นี้อาจถูกกำหนดด้วยวิธีใดวิธีหนึ่ง นายจ้างของคุณอาจเลือกที่จะจับคู่ 100% ของค่าคอมมิชชั่นของคุณได้ถึงเปอร์เซ็นต์ของค่าตอบแทนทั้งหมดของคุณหรือเพื่อให้ตรงกับเปอร์เซ็นต์ของเงินสมทบที่ไม่เกินวงเงิน แม้ว่าข้อ จำกัด ทั้งหมดเกี่ยวกับผลงานของนายจ้างจะยังคงเหมือนเดิม แต่สถานการณ์หลังจะทำให้คุณต้องมีส่วนร่วมมากขึ้นในแผนการของคุณเพื่อให้ได้รับการแข่งขันที่เป็นไปได้สูงสุด

นายจ้างบางรายสามารถจับคู่เงินได้ถึงจำนวนหนึ่ง ๆ โดยไม่คำนึงถึงรายได้จำกัดความรับผิดต่อพนักงานที่ได้รับค่าตอบแทนสูง ตัวอย่างเช่นนายจ้างอาจเลือกที่จะจับคู่เงินอุดหนุนแรกของพนักงานจำนวน 5,000 เหรียญ "นายจ้างของคุณสามารถจับคู่ได้ 100% หรือแม้กระทั่งเงินเป็นจำนวนเงินตามสูตรบางอย่าง แต่อาจทำให้เจ้าของธุรกิจมีรายได้สูงและปกติต้องการให้พนักงานของตนเข้ารับหน้าที่เป็นผู้เกษียณอายุในขณะที่ยังให้แรงจูงใจ" แดนสจ๊วต CFA กล่าว " ®ประธาน บริษัท Revere Asset Management, Inc. ในเมืองดัลลัสรัฐเท็กซัส

การจับคู่ทำงานอย่างไร

สมมติว่านายจ้างของคุณเสนอการมีส่วนร่วมทั้งหมด 100% ในการบริจาคทั้งหมดของคุณในแต่ละปีสูงสุดไม่เกิน 3% ของรายได้ต่อปีของคุณ หากคุณมีรายได้ $ 60,000 จำนวนเงินสูงสุดที่นายจ้างจ่ายให้แต่ละปีคือ $ 1, 800เพื่อประโยชน์สูงสุดนี้คุณต้องมีส่วนร่วมอีก 1 เหรียญ 800 หากคุณมีส่วนร่วมมากกว่า 3% ของเงินเดือนคุณจะได้รับเงินสนับสนุนเพิ่มเติม ถ้าคุณบริจาค 5,000 บาทในหนึ่งปีนายจ้างของคุณจะได้รับความต้องการในการจับคู่สูงสุดโดยให้คุณมีส่วนร่วมทั้งสิ้น $ 6, 800

รูปแบบการจับคู่บางส่วนที่มีขีด จำกัด สูงกว่าเป็นเรื่องปกติ สมมติว่านายจ้างของคุณตรงกับ 50% ของเงินบริจาคของคุณซึ่งเท่ากับ 6% ของเงินเดือนประจำปีของคุณ หากคุณมีรายได้ $ 60,000 เงินสมทบเท่ากับ 6% ของเงินเดือนของคุณหรือ $ 3,600 มีสิทธิ์ได้รับการจับคู่ อย่างไรก็ตามนายจ้างของคุณมีเพียง 50% เท่านั้นซึ่งหมายถึงผลประโยชน์ที่ตรงกันทั้งหมดจะยังคงมีอยู่ที่ $ 1, 800 ภายใต้สูตรนี้คุณจะต้องให้การเกษียณอายุเท่าไรกับการเกษียณอายุของคุณมากขึ้นถึงสองเท่าในการเก็บเกี่ยวผลประโยชน์อย่างเต็มที่จากการจับคู่นายจ้าง

หากนายจ้างของคุณตรงกับจำนวนเงินที่กำหนดเช่นในตัวอย่างด้านบนคุณต้องจ่ายเงินจำนวนดังกล่าวเพื่อเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดไม่ว่าคุณจะเป็นเปอร์เซ็นต์รายได้รายปีเท่าใดก็ตาม

ขีด จำกัด การบริจาค

ไม่ว่าคุณจะบริจาคเงิน 401 (k) มาจากคุณหรือจากการจับคู่ของนายจ้างการผ่อนผันทั้งหมดจะต้องได้รับการ จำกัด การบริจาครายปีตามที่กรมสรรพากร (Internal Revenue Service - IRS) กำหนด (โดยไม่คำนึงถึงสถานะการจ้างงานปัจจุบัน) คือ $ 54, 000 หรือ 100% ของค่าชดเชยแล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า อย่างไรก็ตามการผ่อนผันการลาออกของพนักงานที่ทำโดยพนักงานจะ จำกัด ไว้ที่ 18,000 เหรียญ

นอกจากนี้กรมสรรพากรยังช่วยให้ผู้ที่มีอายุเกินกว่า 50 ปีให้เงินช่วยเหลือเพิ่มเติมในการรับเงินที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อกระตุ้นให้พนักงานที่ใกล้เกษียณอายุสามารถสะสมเงินออมได้มากขึ้น สำหรับปีพ. ศ. 2560 ขีด จำกัด ของการรับการจับรางวัลรายปีคือ 6,000 เหรียญ

การจับรางวัล

นอกเหนือจากการตรวจสอบข้อกำหนดการจับคู่ 401 (k) ของคุณแล้วให้ศึกษาเกี่ยวกับกำหนดการให้สิทธิ์ในแผนของคุณ

กำหนดการให้สิทธิ์บอกระดับการเป็นเจ้าของที่คุณมีในผลงานของนายจ้างตามจำนวนปีของการจ้างงานของคุณ แม้ว่านายจ้างของคุณมีรูปแบบการจับคู่ใจกว้างคุณอาจสูญเสียบางส่วนหรือทั้งหมดของเงินอุดหนุนดังกล่าวหากการจ้างงานของคุณถูกยกเลิกโดยสมัครใจหรือโดยไม่สมัครใจก่อนครบหนึ่งปี

"ตารางปกติช่วยให้พนักงานมีเปอร์เซ็นต์ของความเป็นเจ้าของที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในขั้นตอนการล็อกด้วยการครอบครองของพนักงานตามที่สำนักสถิติแรงงานจำนวนเฉลี่ยของปีที่จะตกเป็นสิทธิอย่างเต็มที่คือห้า" มาร์คฮีบเนอร์กล่าว ผู้ก่อตั้งและประธาน บริษัท Index Fund Advisors, Inc. ในเมืองเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนียและเป็นผู้เขียนโครงการกู้คืนข้อมูลขั้นสูง 12 ขั้นตอนสำหรับผู้ลงทุนที่ใช้งานอยู่

เงินสมทบใด ๆ ที่คุณทำกับบัญชีออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณมีสัดส่วน 100% ตลอดเวลาและไม่สามารถริบ