"การลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพในช่วงชีวิตไม่จำเป็นต้องมีไอคิวระดับประถมศึกษาข้อมูลเชิงลึกทางธุรกิจที่ผิดปกติหรือข้อมูลภายในสิ่งที่จำเป็นต้องใช้คือกรอบทางด้านสติปัญญาที่ชาญฉลาดในการตัดสินใจและความสามารถในการเก็บอารมณ์จากการกัดกร่อน กรอบแนวคิด "Warren E. Buffett (คำนำเรื่อง" นักลงทุนอัจฉริยะ "โดย Benjamin Graham) ผู้เล่นในตลาดที่เก่งที่สุดจะบอกคุณว่ามันสำคัญมากที่จะมีแผนโจมตี การจัดทำแผนไม่ใช่เรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่ง แต่การยึดติดกับเรื่องนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อตัวบ่งชี้อื่น ๆ ทั้งหมดดูเหมือนจะต่อต้านคุณ บทความนี้จะแสดงให้เห็นว่าเหตุใดแผนเป็นสิ่งสำคัญซึ่งรวมถึงสิ่งที่สามารถเกิดขึ้นได้โดยปราศจากสิ่งใดสิ่งที่ควรคำนึงถึงในการกำหนดตัวเลือกหนึ่งรวมทั้งตัวเลือกยานพาหนะการลงทุนที่เหมาะกับคุณและความต้องการของคุณมากที่สุด

ประโยชน์

ในฐานะที่เป็น "ปัญญาชนแห่งโอมาฮ่า" กล่าวว่าถ้าคุณสามารถฟันของคุณได้และไม่หยุดนิ่งโดยไม่คำนึงถึงความคิดเห็นที่เป็นที่นิยมแนวโน้มในปัจจุบันหรือการคาดการณ์ของนักวิเคราะห์และมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายระยะยาวและวัตถุประสงค์ของ แผนการลงทุนของคุณคุณจะสร้างสถานการณ์ที่ดีที่สุดสำหรับการตระหนักถึงการเติบโตที่มั่นคงสำหรับการลงทุนของคุณ
การรักษา Focus

โดยธรรมชาติแล้วตลาดการเงินมีความผันผวน ตลอดศตวรรษที่ผ่านมาพวกเขาได้เห็นหลาย ups และดาวน์ที่เกิดจากอัตราเงินเฟ้ออัตราดอกเบี้ยเทคโนโลยีใหม่ recessions และรอบธุรกิจ ในช่วงปลายทศวรรษ 1990 ตลาดวัวใหญ่ผลักดันค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์ (DJIA) เพิ่มขึ้น 300% นับจากช่วงต้นทศวรรษ นี่คือช่วงเวลาของอัตราดอกเบี้ยและอัตราเงินเฟ้อที่ต่ำและการใช้คอมพิวเตอร์ซึ่งเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ช่วงเวลาระหว่างปี 2543 ถึง 2545 ในขณะที่ DJIA ลดลง 38% มันเริ่มต้นด้วยการระเบิดของฟองอินเทอร์เน็ตซึ่งเห็นการขายออกมากในหุ้นเทคโนโลยีและเก็บดัชนีหดหู่จนถึงกลางปี ​​2001 ในระหว่างที่มีความวุ่นวายของเรื่องอื้อฉาวบัญชี บริษัท เช่นเดียวกับการโจมตี 11 กันยายนทั้งหมดที่สนับสนุน สู่ความเชื่อมั่นในตลาดที่อ่อนแอ
ในสภาพแวดล้อมที่เปราะบางและสั่นคลอนสิ่งสำคัญคือต้องรักษาอารมณ์ของคุณไว้อย่างสม่ำเสมอและยึดมั่นในแผนการลงทุนของคุณ โดยการทำเช่นนี้คุณจะให้ความสำคัญในระยะยาวและสามารถให้มุมมองที่เป็นประโยชน์มากขึ้นเกี่ยวกับความผันผวนของราคาในปัจจุบันได้ หากนักลงทุนปล่อยอารมณ์ความรู้สึกของตนไว้ในแนวทางของตนเมื่อปลายปี 2545 และขายตำแหน่งทั้งหมดของตนไปพวกเขาจะได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น 44% ในช่วงปลายปี 2545 ถึงกลางปี ​​2548

ความบาปร้ายแรงสามอย่างในบาป

ความบาปร้ายแรงสามประการในการลงทุนคือการเล่นสามอารมณ์ที่สำคัญ ได้แก่ ความกลัวความหวังและความโลภ ความกลัวจะทำอย่างไรกับการขายที่ต่ำเกินไปเมื่อราคาลดลงคุณจะตื่นตระหนกและขายโดยไม่ต้องประเมินตำแหน่งของคุณอีกครั้ง ในช่วงเวลาดังกล่าวจะเป็นการดีกว่าเพื่อตรวจสอบว่ามีการเปลี่ยนแปลงสาเหตุเดิมของคุณ (เช่นหลักการพื้นฐานของ บริษัท จดทะเบียน) สำหรับการลงทุนในหลักทรัพย์หรือไม่ ตลาดไม่แน่นอนและขึ้นอยู่กับข่าวหรือการมุ่งเน้นในระยะสั้นก็สามารถระงับความผิดพลาดหุ้นเพื่อให้ราคาต่ำกว่าค่าที่แท้จริงของการขายเมื่อราคาต่ำซึ่งจะทำให้ราคาถูกซึ่งเป็นราคาที่ต่ำเกินไปเป็นทางเลือกที่ไม่ดีในระยะยาวเนื่องจากราคาอาจฟื้นตัวได้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่

การขายหรือไม่ต้องการขาย
.) อารมณ์ความรู้สึกที่สองคือความหวังซึ่งถ้าเป็นตัวกระตุ้นเท่านั้นคุณสามารถกระตุ้นให้คุณซื้อหุ้นได้จากผลการปฏิบัติงานในอดีตของพวกเขา การซื้อด้วยความหวังว่าสิ่งที่เกิดขึ้นในอดีตจะเกิดขึ้นในอนาคตคือสิ่งที่เกิดขึ้นกับการเล่นทางอินเทอร์เน็ตในช่วงปลายทศวรรษที่ 90- คนซื้อหุ้นเกือบทุกเทคโนโลยีโดยไม่คำนึงถึงปัจจัยพื้นฐาน เป็นสิ่งสำคัญที่คุณดูน้อยกว่าผลตอบแทนที่ผ่านมาและเพิ่มเติมในพื้นฐานของ บริษัท ในการประเมินมูลค่าการลงทุน การตัดสินใจลงทุนของคุณหมดจดกับความหวังอาจทำให้คุณมีสต็อกที่มีราคาสูงเกินไปซึ่งเป็นโอกาสที่จะสูญเสียมากกว่าที่ได้รับ

อารมณ์ความรู้สึกที่สามคือความโลภ ถ้าคุณอยู่ภายใต้อิทธิพลของคุณอาจถือตำแหน่งเป็นเวลานานโดยหวังว่าจะได้รับคะแนนพิเศษบางอย่าง โดยถือออกสำหรับจุดพิเศษที่หรือสองคุณอาจสิ้นสุดการเปลี่ยนกำไรใหญ่ในการสูญเสีย ในช่วงบูมอินเทอร์เน็ตนักลงทุนที่ได้รับผลกำไรเป็นตัวเลขสองหลักที่ถืออยู่ในตำแหน่งของพวกเขาหวังว่าราคาจะเพิ่มขึ้นอีกไม่กี่จุดแทนที่จะเป็นการปรับการลงทุน จากนั้นเมื่อราคาเริ่มขึ้นรถถังนักลงทุนจำนวนมากไม่ได้ขยับตัวและยื่นออกไปด้วยความหวังว่าหุ้นของตนจะฟื้นตัว แต่ผลกำไรครั้งใหญ่ของพวกเขากลายเป็นความสูญเสียอย่างมีนัยสำคัญ

แผนการลงทุนที่รวมทั้งเกณฑ์การซื้อและขายช่วยในการจัดการความบาปร้ายแรงสามประการของการลงทุน (สำหรับอ่านต่อให้ดู

เมื่อความกลัวและความโลภรับช่วง

ความบ้าคลั่งของผู้คน และ ว่านักลงทุนมักจะทำให้เกิดปัญหาในตลาดอย่างไร ) ส่วนประกอบ การกำหนดวัตถุประสงค์ของคุณ ขั้นตอนแรกในการจัดทำแผนคือการค้นหาว่าวัตถุประสงค์การลงทุนของคุณเป็นอย่างไร หากไม่มีเป้าหมายในใจคุณก็ยากที่จะสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่จะทำให้คุณได้ที่ไหนสักแห่ง วัตถุประสงค์ในการลงทุนมักแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก ได้แก่ ความปลอดภัยรายได้และการเติบโต วัตถุประสงค์ด้านความปลอดภัยมุ่งเน้นไปที่การรักษามูลค่าปัจจุบันของพอร์ตโฟลิโอ กลยุทธ์ประเภทนี้จะเหมาะสมที่สุดกับนักลงทุนที่ไม่สามารถทนต่อการสูญเสียเงินต้นและควรหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่มีอยู่ในหุ้นและบางส่วนของเงินลงทุนในตราสารหนี้ที่มีความปลอดภัยน้อยกว่า

ถ้าเป้าหมายคือการสร้างกระแสรายได้ให้มั่นคงเป้าหมายของคุณจะตกอยู่ในหมวดรายได้ นี้มักจะเป็นสำหรับนักลงทุนที่อาศัยอยู่ในการเกษียณอายุและอาศัยกระแสรายได้ นักลงทุนเหล่านี้มีความต้องการเงินทุนเพิ่มขึ้นและมีแนวโน้มที่จะไม่ชอบความเสี่ยง วัตถุประสงค์ในการเติบโตมุ่งเน้นที่การเพิ่มมูลค่าของพอร์ตโฟลิโอผ่านขอบฟ้าระยะยาว กลยุทธ์การลงทุนประเภทนี้มีไว้สำหรับนักลงทุนรายใหม่ซึ่งมุ่งเน้นการเพิ่มทุน คุณควรคำนึงถึงอายุช่วงเวลาการลงทุนของคุณและระยะห่างจากเป้าหมายการลงทุนของคุณ วัตถุประสงค์ควรเป็นไปตามความเป็นจริงโดยคำนึงถึงความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณ
ความเสี่ยงความอดทน

คนส่วนใหญ่ต้องการที่จะเติบโตพอร์ตการลงทุนของพวกเขาเพื่อเพิ่มความมั่งคั่ง แต่ยังคงมีความเสี่ยงที่สำคัญอย่างหนึ่ง เท่าไหร่หรือน้อยของมันคุณสามารถใช้? หากคุณไม่สามารถขจัดความผันผวนของตลาดได้อย่างต่อเนื่องวัตถุประสงค์ของคุณน่าจะเป็นเรื่องความปลอดภัยหรือรายได้ที่มุ่งเน้น อย่างไรก็ตามหากคุณยินดีที่จะเข้าร่วมหุ้นที่มีความผันผวนแล้วเป้าหมายการเติบโตอาจเหมาะสมกับคุณ เสี่ยงมากขึ้นหมายความว่าคุณจะเพิ่มโอกาสในการตระหนักถึงความสูญเสียในการลงทุนตลอดจนสร้างโอกาสในการสร้างผลกำไรมากขึ้น อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการลงทุนที่ผันผวนไม่ได้สร้างรายได้ให้กับนักลงทุนเสมอไป องค์ประกอบความเสี่ยงของแผนมีความสำคัญมากและต้องการให้คุณซื่อสัตย์กับตัวเองเกี่ยวกับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นที่คุณยินดีจะใช้ (

การเสี่ยงและความหลากหลาย

.
การจัดสรรสินทรัพย์ เมื่อคุณทราบวัตถุประสงค์และความเสี่ยงของความเสี่ยงแล้ว คุณสามารถเริ่มพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ในผลงานของคุณได้ การจัดสรรสินทรัพย์คือการแบ่งประเภทสินทรัพย์ในประเภทต่างๆเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายของนักลงทุนและการยอมรับความเสี่ยง ตัวอย่างของการจัดสรรสินทรัพย์สำหรับนักลงทุนที่มุ่งเน้นการเติบโตอาจเป็นพันธบัตร 20% หุ้นในสัดส่วน 70% และหุ้นเทียบเท่าเงินสด 10% การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเป็นส่วนขยายของวัตถุประสงค์และความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณเป็นสิ่งสำคัญ วัตถุประสงค์ด้านความปลอดภัยควรประกอบด้วยสินทรัพย์ที่มีรายได้คงที่ที่ปลอดภัยที่สุดที่มีอยู่เช่นหลักทรัพย์ในตลาดเงินพันธบัตรรัฐบาลและหลักทรัพย์ที่มีคุณภาพสูงขององค์กรที่มีอันดับเครดิตสูงสุด พอร์ตการลงทุนควรมุ่งเน้นไปที่หลักทรัพย์ประเภทตราสารหนี้ที่มีความปลอดภัยรวมถึงพันธบัตรที่มีอันดับเครดิตต่ำกว่าซึ่งให้ผลตอบแทนสูงกว่าหุ้นบุริมสิทธิและหุ้นที่จ่ายเงินปันผลที่มีคุณภาพสูง พอร์ตการลงทุนควรมุ่งเน้นหุ้นสามัญกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) เป็นจำนวนมาก สิ่งสำคัญคือต้องทบทวนวัตถุประสงค์และความเสี่ยงต่อไปอย่างต่อเนื่องและปรับพอร์ตการลงทุนของคุณให้เหมาะสม ความสำคัญของการจัดสรรสินทรัพย์ในการจัดทำแผนคือการให้แนวทางในการกระจายผลงานของคุณให้หลากหลายขึ้นช่วยให้คุณสามารถทำงานได้ตามเป้าหมายโดยมีระดับความเสี่ยงที่เหมาะสำหรับคุณ (อ่านต่อ ความสำคัญของการกระจายการลงทุน

และ
อันตรายจากความหลากหลาย

รวมทั้ง

ห้าสิ่งที่ต้องทราบเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์ และ กลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ .) ทางเลือก เมื่อคุณกำหนดกลยุทธ์คุณต้องตัดสินใจเลือกประเภทการลงทุนที่จะซื้อรวมถึงสัดส่วนของแต่ละสิ่งที่จะรวมไว้ในผลงานของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณมุ่งเน้นการเติบโตคุณอาจเลือกหุ้นกองทุนรวมหรือ ETF ที่มีศักยภาพในการทำกำไรได้ดีกว่าตลาด หากเป้าหมายของคุณคือการปกป้องความมั่งคั่งหรือการสร้างรายได้คุณอาจซื้อพันธบัตรรัฐบาลหรือลงทุนในกองทุนพันธบัตรที่ได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพ หากคุณต้องการเลือกหุ้นของคุณเองจำเป็นต้องมีการจัดตั้งกฎการซื้อขายสำหรับการเข้าและออกจากตำแหน่งกฎเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของแผนและกลยุทธ์การลงทุนของคุณ กฎการซื้อขายหลักทรัพย์หนึ่งตัวโดยไม่คำนึงถึงแนวทางของคุณคือการใช้คำสั่งหยุดขาดทุนเพื่อป้องกันการเคลื่อนไหวของราคาที่ลดลง ในขณะที่ราคาที่แน่นอนที่คุณตั้งค่าคำสั่งซื้อของคุณเป็นทางเลือกของคุณเองกฎทั่วไปของหัวแม่มือคือ 10% ต่ำกว่าราคาซื้อสำหรับการลงทุนระยะยาวและ 3-5% สำหรับการเล่นระยะสั้น นี่คือเหตุผลที่จะใช้การหยุดเพื่อลดการสูญเสียของคุณ: หากการลงทุนของคุณลดลง 50% จะต้องเพิ่มขึ้น 100% เพื่อทำลายอีกครั้ง สิบขั้นตอนในแผนการซื้อขายที่ชนะเลิศ .)

คุณอาจพิจารณาผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพเช่นกองทุนรวมซึ่งช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงความเชี่ยวชาญของผู้จัดการเงินมืออาชีพได้ หากเป้าหมายของคุณคือการเพิ่มมูลค่าของพอร์ตโฟลิโอผ่านกองทุนรวมให้มองหากองทุนเพื่อการเติบโตที่มุ่งเน้นการเพิ่มมูลค่าของเงินทุน หากคุณมุ่งเน้นรายได้คุณจะต้องการเลือกกองทุนที่มีหุ้นจ่ายเงินปันผลหรือกองทุนตราสารหนี้ที่ให้รายได้ประจำ อีกครั้งหนึ่งเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าการจัดสรรและโครงสร้างความเสี่ยงของกองทุนมีความสอดคล้องกับการผสมผสานสินทรัพย์และความเสี่ยงที่คุณต้องการ
ทางเลือกการลงทุนอื่น ๆ คือกองทุนดัชนีและ ETFs ความนิยมเพิ่มขึ้นของผลิตภัณฑ์ที่มีการจัดการแบบพาสซีฟทั้งสองนี้เป็นผลมาจากค่าธรรมเนียมและประสิทธิภาพด้านภาษีที่ต่ำ ทั้งสองมีค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการที่ต่ำกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน การลงทุนที่มีต้นทุนต่ำและมีความหลากหลายสูงเหล่านี้เป็นตะกร้าของหุ้นที่แสดงถึงดัชนีภาคหรือประเทศและเป็นวิธีที่ดีในการใช้แผนการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ

สรุป แผนการลงทุนเป็นส่วนที่สำคัญที่สุดสำหรับการบรรลุเป้าหมายของคุณ - ทำหน้าที่เป็นแนวทางและให้การคุ้มครอง ไม่ว่าคุณจะต้องการเป็นผู้เล่นในตลาดหรือสร้างรังไข่ก็เป็นสิ่งสำคัญในการสร้างแผนและปฏิบัติตามกฎดังกล่าว เมื่อยึดติดกับกฎที่กำหนดไว้เหล่านี้คุณจะมีแนวโน้มที่จะหลีกเลี่ยงการตัดสินใจทางอารมณ์ที่อาจทำให้ผลงานของคุณหลุดออกไปและรักษามุมมองที่เงียบสงบดูเจ๋งและมองเห็นได้แม้ในเวลาที่มีการพยายามมากที่สุด อย่างไรก็ตามหากคำอธิบายทั้งหมดข้างต้นดูเหมือนจะเป็นคำสั่งซื้อที่สูงเกินไปคุณอาจต้องการเข้าร่วมในบริการของที่ปรึกษาการลงทุนซึ่งจะช่วยคุณในการสร้างและยึดมั่นในแผนงานที่จะบรรลุวัตถุประสงค์ในการลงทุนและความเสี่ยง