วันนี้ความคิดในการหมดอายุการเกษียณอายุก่อนที่เวลาของคุณจะหมดลงเป็นภัยคุกคามที่แท้จริง ตามที่นักวางแผนด้านการเงินอัตราการถอนเงินจากสินทรัพย์การเกษียณอายุ 4% มักเป็นไปได้ว่าจะทำให้รายได้ของคุณอยู่ได้นานกว่าคุณ ฟังดูง่าย แต่นี่ก็หมายความว่าเพื่อที่จะรวบรวม $ 40,000 ต่อปีคุณจะต้องมีเงิน 1 ล้านดอลลาร์ในธนาคาร เป็นวิธีการที่ช่วยลดความกังวลในการพึ่งพาแผนประกันสังคมและเงินบำนาญและหมดเงินในช่วงเกษียณอายุเนื่องจากกลยุทธ์การลงทุนนี้สามารถสร้างรายได้ที่รับประกันชีวิตได้

ตามสถาบัน Urban Institute ซึ่งเป็นองค์กรวิจัยทางเศรษฐกิจและสังคมการเกษียณอายุสูญหาย 32% ของมูลค่าระหว่างเดือนกันยายน 2550 ถึงเดือนธันวาคม 2551 ซึ่งเป็นหัวใจของวิกฤติเศรษฐกิจในสหรัฐฯขณะที่เศรษฐกิจมีอยู่ กู้คืนไม่ได้ทุกคนที่สูญเสียเงินในช่วงเวลาที่ได้รับการทำทั้ง การชะลอตัวทางเศรษฐกิจอาจขัดขวางเป้าหมายการเกษียณอายุได้ แต่มีวิธีที่จะป้องกันความเสี่ยงนั้น การวิจัยพบว่าการจ่ายเงินงวดสามารถเป็นกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพในสภาวะตลาดจำนวนมาก

รายได้คืออะไร?

เงินงวดเป็นสัญญาระหว่างคุณกับ บริษัท ประกันภัย บุคคลให้เงินกับธุรกิจและเงินสดสะสมผ่านกำไรจากเงินทุน ภาษีถูกเลื่อนออกไป ภาษีจะได้รับเงินเมื่อคุณเริ่มทำการถอนเงิน แต่นั่นก็คือหลังจากอายุ59½ ในบางกรณีจะมีการเรียกเก็บภาษี IRS เพื่อไม่ให้ผู้คนนำเงินออกจากผลิตภัณฑ์เงินรายปีเช่นเงินรายปีที่รอตัดบัญชีเร็วเกินไป

นอกจากนี้ บริษัท ประกันภัยที่คุณตั้งค่างวดของคุณมีแนวโน้มที่จะใช้ค่าชดใช้ค่าเสียหายเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายของเงินงวดที่พวกเขาขาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าจำนวนเงินที่ได้รับเกินจำนวนเงินที่ถอนได้ตามที่ระบุไว้คือ 10% ของจำนวนเงินที่ บริษัท ผู้ประกันอาจอนุญาต นอกจากนี้ยังมีอัตราเงินเฟ้อที่ต้องกังวล แต่โชคดีที่มีเงินรายปีที่ได้รับการคุ้มครองเงินเฟ้อ (IPA) เช่นกัน มาร์ค Hebner ผู้ก่อตั้งและประธานของ Index Fund Advisors กล่าวว่าในปัจจุบันการค้นหา IPA เป็นเรื่องที่ไม่สมควรที่จะมองหา IPA , Inc ในเออร์ไวน์, แคลิฟอร์เนียและผู้เขียน "กองทุนดัชนี: โปรแกรมการกู้คืน 12 ขั้นตอนสำหรับผู้ลงทุนที่ใช้งานอยู่ "นักลงทุนต้องจำไว้ว่าพวกเขาต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อ นอกจากนี้ บริษัท ประกันภัยต้องทำเงินในสัญญาเพื่อให้นักลงทุนสามารถคาดหวังการจ่ายเงินที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดโดยตลาด

เมื่อถึงเวลาที่คุณจะได้รับการจ่ายเงินคุณสามารถนำเงินทั้งหมดออกในคราวเดียวหรือให้ บริษัท ประกันจ่ายเงินรางวัลอย่างเป็นระบบเช่นแต่ละเดือนไตรมาสหรือปีการคำนวณการชำระคืนเงินรายปีคำนวณโดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยและอายุของคุณ บริษัท ประกันภัยมักจะจ่ายเงินเพิ่มมากขึ้นตามอายุเนื่องจากคุณใกล้อายุขัย อย่างไรก็ตามมีสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเจ้าของหรือผู้ที่ตกเป็นเหยื่อตาย บันไดทำอย่างไร บันไดเงินรายปีที่เกี่ยวข้องกับการซื้อเงินงวดตามงวดและอาจรวมถึงผลิตภัณฑ์เงินรายปีหลายปี ตัวอย่างเช่นคนที่อายุ 65 ปีอาจต้องการเงินสดเพื่อช่วยค่าใช้จ่าย บุคคลนั้นอาจแบ่งเงินบางส่วนที่จัดสรรไว้เพื่อการลงทุนในการจ่ายเงินรายปีเพื่อซื้อผลิตภัณฑ์เงินทดรองคงที่โดยทันทีในขณะนี้ ในขณะเดียวกันทรัพย์สินที่เหลือของเขาในหุ้นและพันธบัตรยังคงเติบโตและสร้างความมั่งคั่ง ห้าปีต่อมาผู้เกษียณสามารถช่วยเสริมรายได้จากการจ่ายเงินรายปีทันทีที่แน่นอนพร้อมกับการซื้อเงินงวดอีกรายหนึ่งจาก บริษัท อื่นโดยใช้เงินออมบางส่วน สองสามปีหลังจากนั้นผู้เกษียณอาจซื้อเงินรายได้อื่นจาก บริษัท อื่นและเพื่อดำเนินการต่อเพื่อซื้อเงินงวดตามระยะเวลา

ยุทธศาสตร์นี้สามารถสร้างกระแสรายได้เพียงอย่างเดียวเท่านั้น แต่ยังสามารถช่วยรักษาและสร้างเงินเป็นจำนวนมากในหลักทรัพย์อื่น ๆ การซื้อผลิตภัณฑ์รายปีจาก บริษัท ต่างๆช่วยลดความเสียหายให้กับพอร์ตการลงทุนหาก บริษัท ประสบปัญหาทางการเงินหรือปิดร้าน

กลยุทธ์อีกอย่างหนึ่งคือการซื้อผลิตภัณฑ์เงินงวดทั้งหมดในครั้งเดียว ในกรณีนี้บุคคลอาจซื้อเงินด่วนทันทีที่ต้องการซึ่งจะเริ่มต้นการชำระเงินได้ทันทีและยังได้รับรายได้รอตัดบัญชีที่สะสมดอกเบี้ย เมื่อกระแสรายได้สิ้นสุดลงสำหรับการจ่ายเงินรายปีทันทีที่กำหนดไว้หนึ่งปีที่รอการตัดบัญชีจะเริ่มจ่ายเงิน เงินงวดอื่น ๆ จะเริ่มต้นการจ่ายเงินในวันที่ในอนาคต ยุทธศาสตร์บันไดที่มีประสิทธิภาพด้วยความช่วยเหลือของที่ปรึกษาทางการเงิน เงินคงค้างรอตัดบัญชีเป็นวิธีการที่นักลงทุนจะสร้างเงินบำนาญของตนเอง "Laddering" สร้างรายได้ตลอดอายุการใช้งานที่รับประกันมากขึ้นพัฒนาสภาพคล่องมากขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการในการเกษียณอายุอื่น ๆ และสร้างระยะยาวขึ้นเรื่อย ๆ ความมั่งคั่งกว่ากลยุทธ์อื่น ๆ ที่ใช้กันทั่วไปในการเกษียณอายุ "โดย Mass Mutual รายงาน ได้รับการทดสอบ 4 วิธีในการจัดการบัญชีรายได้เพื่อการเกษียณอายุผ่าน 181 ช่วงเวลาระหว่างปี 2508 ถึง 2549 รายงานพบว่าทั้งสามกลยุทธ์ที่เกี่ยวข้องกับรายได้รายปีดีกว่ากลยุทธ์ของการมีหุ้นและพันธบัตรเท่านั้นโดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาด "ในความเป็นจริงการลงทุนเพียงอย่างเดียว - แม้ในช่วงหุ้นทุนและตลาดตราสารหนี้ที่แข็งแกร่ง - หมดเงินใน 25% ของกรณี ในทางตรงกันข้ามกลยุทธ์ของบันไดเข้าสู่ชีวิตเป็นรายได้ตรงกับเป้าหมายรายได้ใน 100% ของกรณีที่ผ่านการทดสอบ "รายงานกล่าวว่า ประโยชน์เพิ่มเติมอื่น ๆ ก็คือการจ่ายเงินรายปีบางส่วนจะช่วยให้ผู้รับเงินของคุณสามารถเก็บเงินได้ในจำนวนที่น้อยที่สุดหากคุณเสียชีวิตในระหว่างระยะเวลาการจ่ายเงินดังนั้นการจ่ายเงินรายปีอาจเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณมีครอบครัว(999) เก็บไว้ในใจ

Laddering annuities มีสิทธิพิเศษบางอย่าง แต่สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ เช่นรายเดือนอย่างไร การชำระเงินสำหรับเงินงวดที่มีขนาดเท่ากันอาจแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท นอกจากนี้อย่าใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้า: เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าพอร์ตการลงทุนของคุณมีความหลากหลาย ตรวจสอบและประเมินผลการปฏิบัติงานของคุณอย่างต่อเนื่องและปรับสมดุลผลงานของคุณหากจำเป็น

ช่วงล่าง

รายได้จากการชลประทานเป็นกลยุทธ์การลงทุนที่รู้จักกันน้อย แต่ก็แสดงให้เห็นว่าเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพมากซึ่งสามารถทนต่อสภาวะตลาดที่ผันผวนได้ เทคนิคนี้สามารถให้รายได้ที่สะดวกสบายตลอดช่วงเกษียณอายุของคุณ อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่า "เมื่อพูดถึงรายได้ที่ได้รับการรับรองในการเกษียณอายุความปลอดภัยเป็นเรื่องที่น่าเป็นห่วงที่สุด นักลงทุนควรมองหา บริษัท ประกันภัยที่มีการจัดอันดับเครดิตสูงที่สุดซึ่งแสดงถึงสภาพคล่องและความสามารถในการชำระหนี้ได้สูง "Hebner กล่าว