คุณทำงานหนักเพื่อเงินของคุณและต้องการได้รับผลประโยชน์มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เมื่อคุณฝากเงินเข้าธนาคาร แต่การเลือกประเภทบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ถูกต้องอาจทำให้เกิดความสับสน: คุณดีกว่าด้วยซีดีหรือไม่? บัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม? บัญชีตลาดเงิน? แต่ละข้อมีข้อดีและข้อเสียดังนั้นโปรดอ่านและเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณ

1 บัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิม

บัญชีแบบง่ายๆนี้เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการฝากเงินของคุณ เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับบัญชีออมทรัพย์บัญชีแรกสำหรับเยาวชนหรือสำหรับทุกคนที่ต้องการเข้าถึงเงินสดได้ง่าย ธนาคารส่วนใหญ่ไม่จำเป็นต้องมีเงินฝากจำนวนมากเพื่อเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ - โดยปกติแล้ว $ 25 ก็เพียงพอแล้ว โดยปกติคุณจะต้องมียอดเงินขั้นต่ำในบัญชีเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมรายเดือน จำนวนเงินขั้นต่ำสามารถอยู่ระหว่าง 25 ถึง 1,000 เหรียญขึ้นอยู่กับธนาคารและบัญชี หากการออมและการตรวจสอบบัญชีของคุณอยู่ในธนาคารเดียวกันมีโอกาสที่คุณจะสามารถโอนเงินระหว่างบัญชีหรือใช้บัญชีออมทรัพย์เพื่อคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี คุณจะไม่ถูกลงโทษสำหรับการถอนเงินจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณ แต่คุณจะไม่ให้ความสนใจเป็นอย่างใดอย่างหนึ่ง - ธนาคารส่วนใหญ่มีอยู่ในปัจจุบัน APY 8%

เงินฝากขนาดเล็กที่ต้องเปิดบัญชี

ไม่มีค่าธรรมเนียมเมื่อมียอดคงเหลือต่ำสุด

• ง่ายต่อการติดตามกิจกรรมบัญชี
• ไม่มีการลงโทษหรือข้อ จำกัด ในการเบิกจ่าย
• FDIC ปกป้อง
• จุดด้อย:
• อัตราดอกเบี้ยต่ำมาก

ใครเหมาะกับ?

• นักเรียนและเด็กที่เริ่มต้นความสัมพันธ์กับธนาคาร

ใครก็ตามที่ต้องการการเข้าถึงเงินสดโดยไม่คิดค่าปรับ

• 2 บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน (MMDA)

บัญชีเงินฝากประเภทตลาดเงินมีลักษณะคล้ายกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ โดยปกติคุณจะต้องมีเงินฝากจำนวนมากเพื่อเปิดบัญชี - $ 1,000 เป็นเรื่องธรรมดาและจะต้องรักษาสมดุลให้สูงขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม (ซึ่งอาจสูงถึง $ 10,000) แต่คุณจะได้รับรางวัลด้วย อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ซึ่งแตกต่างจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบดั้งเดิมที่จ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ต่อปีหลาย MMDAs มีอัตราดอกเบี้ยขั้นบันไดโดยมีอัตราที่สูงกว่าสำหรับยอดเงินที่มีขนาดใหญ่ขึ้น 35% สำหรับชั้นบนสุด สิ่งนี้ทำให้พวกเขาเป็นที่น่าพอใจสำหรับผู้ที่สามารถรักษายอดเงินคงเหลือต่อวันได้สูงในบัญชี ข้อดีอีกอย่างหนึ่งที่ MMDA นำเสนอคือความสามารถในการเขียนเช็คจากบัญชี แต่นี่คือข้อ จำกัด ของจำนวนการถอนเงินที่อนุญาตในแต่ละเดือน

ความสามารถในการเขียนเช็ค

การถอนเงินโดยไม่มีบทลงโทษ

FDIC ที่ได้รับการป้องกัน

จุดด้อย:

• ความสมดุลสูงที่จำเป็นเพื่อหลีกเลี่ยง ค่าธรรมเนียมรายเดือน
• ข้อ จำกัด ของจำนวนการถอนเงินรายเดือน
• ลดอัตราดอกเบี้ยถ้ายอดคงเหลือลดลงจากระดับที่สูงกว่า
• ใครเป็นคนดี?

บุคคลที่มีเงินสดเป็นจำนวนมากเพื่อฝากเงินซึ่งไม่จำเป็นต้องเข้าถึงเงินทุกวันหรือรายสัปดาห์

• 3 หนังสือรับรองเงินฝาก (CD)
• เมื่อคุณซื้อซีดีคุณจะอนุญาตให้ธนาคารใช้เงินของคุณเป็นระยะเวลาที่กำหนดซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องเผชิญกับความสูงชันสำหรับการถอนต้น อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยสำหรับซีดีมีค่าสูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบดั้งเดิมหรือ MMDA ซึ่งทำให้พวกเขาเป็นที่พึงปรารถนาสำหรับผู้ที่สามารถฝากเงินจำนวนมากได้โดยไม่จำเป็นต้องเข้าถึงเงินในช่วงระยะเวลาของ CD ระยะเวลาอาจสั้นถึงสามเดือนหรือนานถึงห้าปี ระยะยาวขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น คุณสามารถซื้อซีดีได้เพียง $ 100 แต่ปกติแล้วเงินฝากเริ่มต้นจะใหญ่กว่าปกติ $ 1,000 ขึ้นไป ซีดีส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่ธนาคารบางแห่งเสนอซีดีแบบอัตราค่าตัวแปรด้วย ปัจจุบัน CD-ROM ระยะสั้น (น้อยกว่าหนึ่งปี) มีอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ย 24% ในขณะที่ซีดีห้าปีให้มากที่สุดเท่าที่ 79% แม้ว่าธนาคารออนไลน์บางแห่งจะเสนออัตราที่สูงกว่ามาก
• จุดเด่น:

อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

• FDIC ที่ได้รับการป้องกัน

จุดด้อย:

บทลงโทษขั้นสูงสำหรับการถอนต้น

ใครเป็นคนดี?

• บุคคลที่ไม่จำเป็นต้องเข้าถึงเงินเป็นเวลาหลายเดือนถึงหลายปีในแต่ละครั้ง
• ซีดีขนาดใหญ่มักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ใหญ่ขึ้นดังนั้นบุคคลที่มีจำนวนเงินฝากสูงกว่าจะเห็นผลตอบแทนที่ดีกว่า

โปรดจำไว้ว่าธนาคารที่คุณเลือกและความยาวของระยะเวลาอาจมีผลกระทบอย่างมากต่ออัตราดอกเบี้ยของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ eBank หรือ Brick-andMortar Bank?

• บรรทัดด้านล่าง

เมื่อตัดสินใจว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบดั้งเดิม MMDA หรือ CD จะดีที่สุดสำหรับคุณคุณจะต้องพิจารณาว่าคุณจะสามารถฝากเงินครั้งแรกเท่าใดได้บ่อยเท่าใดคุณจำเป็นต้องเข้าถึงเงินออมของคุณและเท่าใด คุณต้องการให้ความสนใจ หากเงินทุนแน่นและคุณอาจต้องใช้เงินของคุณสำหรับตั๋วเงินหรือกรณีฉุกเฉินบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมหรือ MMDA เป็นทางเลือกที่ดีที่สุด หากคุณสามารถที่จะปล่อยให้เงินจำนวนมากได้รับการแตะต้องเป็นเวลานาน CD เป็นตัวเลือกที่ดีกว่า