การเข้าถึงข้อมูลปริมาณมากขึ้นพร้อมกับการปรับปรุงเทคโนโลยีที่กว้างใหญ่การวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับโอกาสในการลงทุนกลายเป็นเรื่องง่าย บริษัท ที่ปรึกษา Robo ใช้ประโยชน์จากแนวโน้มเหล่านี้ใช้อัลกอริทึมการลงทุนที่ซับซ้อนเพื่อทำให้การลงทุนเป็นไปโดยอัตโนมัติ Wealthfront และ Betterment เป็นผู้นำแพ็คด้วยแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ท้าทาย บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม นักลงทุนจะได้รับแพลตฟอร์มที่ใช้อัลกอริทึมที่ออกแบบมาสำหรับทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอที่ทันสมัยและหลีกเลี่ยงการมีปฏิสัมพันธ์กับที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์ หลังจากที่นักลงทุนกรอกรายละเอียดเกี่ยวกับระดับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นความเสี่ยงที่ปรึกษา robo แนะนำและสร้างผลงานที่สะท้อนถึงความต้องการของลูกค้า

นอกเหนือจาก บริษัท ที่ปรึกษาโรโบแล้วการวางแผนทางการเงินยังมีการเพิ่มขึ้นของระบบอัตโนมัติผ่านทาง บริษัท เช่น Personal Capital และ LearnVest ด้วยเช่นกัน บริการวางแผนอัตโนมัติเหล่านี้ทำงานร่วมกับผู้วางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองช่วยให้ผู้บริโภคสามารถควบคุมการเงินส่วนบุคคลได้ แต่คำแนะนำในการลงทุนจะต้องดำเนินการด้วยตนเองมากกว่าโดยอัตโนมัติ FutureAdvisor รวบรวมหลักการหลักของบริการให้คำปรึกษาและให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการให้คำปรึกษาแบบโรโบ - ปรึกษาแนะนำข้อมูลที่เป็นส่วนตัวเพื่อช่วยให้ผู้ใช้บรรลุเป้าหมายการลงทุน

FutureAdvisor ได้เปิดตัวในปี 2010 โดยอดีต Microsoft Corp. (MSFT

MSFTMicrosoft Corp84. 47 + 0. 39%

สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6

) พนักงาน Bo Lu และ Jon Xu ที่ได้เห็นโอกาสสำหรับการให้คำปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสม บริการการจัดการความมั่งคั่งโดยทั่วไปในสถาบันการเงินรายใหญ่จำเป็นต้องมีสินทรัพย์ลงทุนได้ไม่ต่ำกว่าหนึ่งล้านเหรียญขึ้นไป ด้วยรายได้ของครัวเรือนมัธยฐานของ U. S. ที่ 53,000 เหรียญสหรัฐฯชาวอเมริกันส่วนใหญ่ไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดดังกล่าวได้ บ่อตระหนักถึงโอกาสพิเศษในการเข้าถึงคำแนะนำทางการเงินที่มีคุณภาพสูง

ผู้ร่วมก่อตั้งเริ่มมีปัญหามากขึ้นจากการออกแบบซอฟต์แวร์ของบริการแทนที่จะเป็นตัวเลือกการลงทุน ด้วยความช่วยเหลือของตัวเร่งการเริ่มต้น Y Combinator, FutureAdvisor สามารถจัดหาความสามารถและนักลงทุนที่จำเป็นได้ บริษัท ได้ระดมทุนจำนวน 5 ล้านเหรียญในปี 2012 และ 15 เหรียญ 599,000 ในการระดมทุนซีรีส์บีในปีพ. ศ. 2557 (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นธุรกิจ: เป็นรายละเอียด

.

ปรัชญาการลงทุน หลักการสำคัญของ FutureAdvisor คือการกระจายความเสี่ยง การวิจัยและการวางแผนทางการเงิน การกระจายการลงทุนทำได้ผ่านหลากหลายรูปแบบของการลงทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ เว็บไซต์ใช้แบบจำลองที่ใช้หลักการทางวิชาการจำนวนหนึ่งพร้อมด้วยทฤษฎีการลงทุนที่ทันสมัยและการสร้างโครงสร้างการลงทุนอย่างมากนอกจากนี้การจัดสรรสินทรัพย์ได้รับอิทธิพลจากรูปแบบปัจจัยสามประการของ Fama-French ซึ่งแสดงให้เห็นว่าหุ้นที่มีมูลค่าสูงกว่าหุ้นที่มีการเติบโตและหุ้นขนาดเล็กมีประสิทธิภาพสูงกว่าหุ้นขนาดใหญ่ แผนการทางการเงินให้ลูกค้ามีแผนปฏิบัติการส่วนบุคคลเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอ การจัดการการเงินส่วนบุคคล

ภารกิจของ FutureAdvisor คือการทำให้คำแนะนำทางการเงินเป็นประชาธิปไตยผ่านซอฟต์แวร์เพื่อจัดการการเงินส่วนบุคคลของแต่ละบุคคล FutureAdvisor มุ่งเน้นไปที่บัญชีโบรกเกอร์ที่มีอยู่แล้วและแผนการเกษียณอายุเช่น IRAs ยานพาหนะการลงทุนหลักของ FutureAdvisor เป็นแบบพาสซีฟต้นทุนต่ำแผนการเกษียณอายุในระยะยาว อย่างไรก็ตามเพื่อกระจายการลงทุนอย่างถูกต้องสินทรัพย์เช่นหุ้นกู้หุ้นหุ้นและกองทุนมีไว้สำหรับพอร์ตการลงทุนของแต่ละบุคคล หลังจากกลยุทธ์การลงทุนแบบพาสซีฟแล้วพอร์ตการลงทุนจะถูกปรับสมดุลประมาณสองถึงสี่ครั้งตามบรรทัดฐานสำหรับแผนการเกษียณอายุในระยะยาว

ในขณะที่ บริษัท ที่ปรึกษาด้าน robo ส่วนใหญ่ใช้อัลกอริทึมที่ทำตามทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอที่ทันสมัยและสร้างแผนการเกษียณอายุด้วย ETF ที่มีต้นทุนต่ำ FutureAdvisor จัดการการลงทุนได้อย่างแตกต่างกัน แทนการดำเนินการเป็นผู้ดูแลตัวเองเช่น Betterment หรือใช้คู่ค้าด้านการเป็นนายหน้าเช่น Wealthfront FutureAdvisor ทำงานโดยตรงกับ TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp49 24-0 99% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6

) และ Fidelity ในการจัดการบัญชี ลูกค้าของ FutureAdvisor มีทางเลือกในการให้บริการฟรีหรือพรีเมี่ยม บริการฟรีนี้ให้คำแนะนำในการลงทุนและการวิเคราะห์เกี่ยวกับ 401k ที่ใช้งานเหมือนกับบริการ LearnVest ของการวางแผนทางการเงิน มีค่าบริการเพียงเล็กน้อย ร้อยละ 5 ของสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมที่มีอยู่บริการพิเศษนำเสนอการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีอัตโนมัติการปรับสมดุลและการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินระดับมืออาชีพ (

การเริ่มต้นด้วยการวางแผนทางการเงิน

.) ประโยชน์ของ FutureAdvisor ประโยชน์ที่น่าทึ่งของการใช้ FutureAdvisor คือความสามารถในการทำงานกับบัญชีโบรกเกอร์ที่สำคัญ ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงพอร์ตการลงทุนที่มีอยู่จาก Fidelity หรือ TD Ameritrade ได้โดยไม่ต้องยุ่งยากและเอกสารในการโอนเงิน เป็นผลให้บัญชี FutureAdvisor โดยเฉลี่ยที่ถือโดยบุคคลที่มีพอร์ตการลงทุนที่มีอยู่แล้วมีมากกว่า 150,000 ดอลลาร์ในสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้ ตัวเลือกการทำ - it - Yourself ของ FutureAdvisor ฟรีนี้ยังช่วยให้นักลงทุนมีข้อเสนอแนะด้านการลงทุนโดยไม่มีค่าใช้จ่าย สำหรับผู้ใช้ระดับพรีเมียมการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีสามารถทำได้โดยไม่ต้องมียอดเงินขั้นต่ำ การสูญเสียการเสียภาษีคือการขายสินทรัพย์ที่ขาดทุนเพื่อชดเชยภาษีกำไรจากเงินลงทุนในอนาคต ความท้าทายของ Robo-Advisors Robo-advisors จะควบคุมสัดส่วนของสินทรัพย์รวมทั้งหมดที่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการ ในขณะที่ที่ปรึกษาแบบเดิมมีทุนจดทะเบียน $ 5000000000000 ภายใต้การจัดการ robo ที่ปรึกษาเพียงแค่จัดการ 14000000000 $ ในขณะที่พันปีมีแนวโน้มที่จะปฏิบัติตามเทรนด์และพยายามให้คำปรึกษาแก่นักลงทุนที่ร่ำรวยนักลงทุนส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะชอบการประชุมแบบตัวต่อตัวกับผู้จัดการความมั่งคั่งมากกว่าลักษณะอัตโนมัติของแพลตฟอร์มออนไลน์ อคติเป็นอีกหนึ่งความท้าทาย ขั้นตอนวิธีการลงทุนที่ใช้โดย robo-advisors จะขึ้นอยู่กับทฤษฎีพอร์ตการลงทุนที่ทันสมัยซึ่งมีการเข้าถึงข้อมูลทางประวัติศาสตร์ที่กว้างใหญ่มีแนวโน้มที่จะสนับสนุนกลยุทธ์การลงทุนระยะยาวแม้ว่ากลยุทธ์ระยะสั้นอาจมีคุณประโยชน์ เมื่อแต่ละ บริษัท ขยายขอบเขตอันไกลโพ้นของกลยุทธ์ระยะสั้นจะทำให้ยากที่จะประเมินผ่านทางระบบอัตโนมัติที่สมบูรณ์ Robo-advising เป็นอุตสาหกรรมที่ทันสมัยท่ามกลาง Millennials ซึ่ง Wealthfront และ Betterment ประสบความสำเร็จอย่างรวดเร็วในฐานะผู้นำในสาขา คู่แข่งที่รู้จักกันน้อยกว่า FutureAdvisor มีเป้าหมายเพื่อสร้างส่วนแบ่งการตลาดในทุกกลุ่มประชากรอายุ FutureAdvisor เชื่อมโยงโดยตรงกับบ้านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิมดังนั้นผู้ใช้จึงไม่จำเป็นต้องเลิกบัญชีเพื่อเข้าถึง robo-advisory อีกต่อไป สิ่งนี้ช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ได้รับประโยชน์จากพื้นที่ให้คำปรึกษา robo แม้ว่าจะมีงานน้อยกว่าบางแห่งก็ตามก็ตาม อย่างไรก็ตามแม้จะมีความก้าวหน้าในการให้คำปรึกษาโรโบอุตสาหกรรมยังคงมีแนวทางที่จะไปก่อนที่จะสามารถแข่งขันกับที่ปรึกษาแบบดั้งเดิม