ด้วยกองทุนรวมกว่า 28,000 กองทุนที่มีอยู่อาจเป็นงานที่น่าสนใจสำหรับการเลือกลงทุนเพียงไม่กี่สำหรับคุณในการลงทุนไม่เพียง แต่จะมีจำนวนมากที่จะต้องพิจารณา ประเภทที่จะดึงมาจาก

ต่อไปนี้เป็นข้อพิจารณาที่จะต้องพิจารณาซึ่งจะช่วยให้คุณมีทางเลือกให้แคบลง รู้รายละเอียดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณกำลังออมและเมื่อคุณต้องการใช้จ่ายเงินจะช่วยให้แคบลงได้ ลงทางเลือกในกองทุนรวม

ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังออมสำหรับวิทยาลัยสำหรับเด็กของคุณและพวกเขาจะออกไปภายในสามปีคุณสามารถกำหนดสิ่งที่คุณต้องการจัดสรรสินทรัพย์ จากนั้นคุณสามารถเลือกจากเงินที่พอดีกับการจัดสรรดังกล่าวได้

ถ้าคุณกำลังออมเพื่อการเกษียณอายุและสามสิบปีจากการหยุดทำงานคุณสามารถตัดสินใจในการจัดสรรสินทรัพย์ที่แนะนำซึ่งช่วยให้คุณสามารถมุ่งเน้นไปที่การหากองทุนตราสารทุน

ปัจจัยประเภทบัญชี

สถานะภาษีของบัญชีที่คุณวางแผนจะลงทุนจะมีผลกระทบกับสิ่งที่คุณมองหาเป็นจำนวนมาก หากคุณใช้บัญชีที่ต้องเสียภาษีคุณจะต้องการลดผลกำไรที่คุณได้รับเพื่อให้ผลกระทบจากภาษีต่ำ อย่างไรก็ตามหากคุณกำลังมองหาบัญชีที่ได้รับการคุ้มครองทางภาษีเช่น IRA คุณก็มีข้อกังวลน้อยลงสำหรับการได้รับผลตอบแทนที่สำคัญ

หากคุณกำลังออมในบัญชีที่ต้องเสียภาษีคุณจะต้องการหากองทุนที่มีอัตราการหมุนเวียนต่ำและภาษีคืนที่ดี

หากคุณใช้บัญชีที่เป็นมิตรกับภาษีคุณสามารถดูผู้จัดการกองทุนที่ใช้งานได้มากขึ้นโดยไม่ต้องเสียภาษีรายใหญ่ทุกครั้งที่มีการขายหุ้น (999) กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ใช้งานอยู่กับกองทุนที่มีการเคลื่อนไหว (Passive Funds)

กองทุนที่ใช้งานอยู่ประกอบด้วยผู้จัดการกองทุนซึ่งพยายามเอาชนะตลาดด้วยกลยุทธ์การลงทุนต่างๆและ การซื้อและขายหลักทรัพย์ของ บริษัท การตัดสินใจว่าคุณต้องการมีกองทุน passive ซึ่งเป็นเพียงแค่ดัชนีของตลาด - ลดจำนวนที่คุณต้องเรียงลงเหลือประมาณ 1, 200 กองทุน

ค่าตัวประกอบ

ค่าธรรมเนียมการจัดการอาจเป็นตัวส่งผลตอบแทนที่ใหญ่ที่สุด เนื่องจากมีผลกระทบอย่างมากต่อสิ่งที่คุณต้องทำในการลงทุนคุณต้องแน่ใจว่าเงินทุนของคุณไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงมาก หากคุณกำลังค้นหากองทุนที่มีการจัดการอย่างกระตือรือร้นเป้าหมายที่สำคัญควรอยู่ต่ำกว่าระดับค่าธรรมเนียม 1. 0% หากคุณกำลังลงทุนในกองทุน passive คุณสามารถหาค่าธรรมเนียมได้เพียง 0. 1% กำลังมองหาผลการดำเนินงานที่สม่ำเสมอ

คุณไม่ได้มองหากองทุนรวมที่ดีที่สุดแห่งปีซึ่งอาจเป็นเรื่องที่น่าแปลกใจอย่างหนึ่ง แต่คุณกำลังมองหากองทุนที่สม่ำเสมอเต้นประเภทของมันและดัชนีจะถูกเปรียบเทียบคุณต้องการที่จะอยู่ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของคุณในระยะยาวดังนั้นคุณต้องมีเงินที่แสดงให้เห็นว่าอาจมีผลตอบแทนที่สม่ำเสมอเมื่อเทียบกับกองทุนอื่น ๆ ในหมวดนี้

ข้อยกเว้นคือถ้าคุณลงทุนในกองทุนดัชนี ด้วยสิ่งเหล่านี้คุณจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับผลตอบแทนที่ถูกต้องรอบประสิทธิภาพของดัชนี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การวิเคราะห์ความเสี่ยงของกองทุนรวม

)

การดูเมตริกแต่ละข้อที่คุณอาจจะแคบลงในกองทุนเช่นว่า: คุณกำลังออมเพื่อการเกษียณอายุในบัญชีที่ต้องเสียภาษีและคุณ ต้องการมีเงิน passive จากนั้นคุณจะค้นหากองทุนดัชนีที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 0 25% และมีข้อผิดพลาดในการติดตามต่ำ

อีกตัวอย่างหนึ่งก็คือการประหยัดค่าเล่าเรียนสำหรับเด็กของคุณ เขาจะออกเดินทางภายในสามปี คุณต้องการใช้การจัดการที่ใช้งานอยู่ จากการจัดสรรสินทรัพย์คุณต้องการหากองทุนพันธบัตรที่มีค่าธรรมเนียมต่ำและมีประสิทธิภาพดี

บรรทัดด้านล่าง

มีหลายทางเลือกให้เลือกเมื่อเลือกกองทุนรวม ยิ่งคุณรู้จักเป้าหมายของคุณมากขึ้นว่าคุณใช้บัญชีใดและหากคุณต้องการทำงานหรือใช้งานคุณจะสามารถค้นหาได้ดีขึ้นผ่านเกณฑ์ขั้นพื้นฐานบางอย่างเช่นค่าธรรมเนียมและประสิทธิภาพ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ 4 ดัชนีกองทุนรวมตลาดที่ดีที่สุด )