ล้านคนอเมริกันที่เกษียณอายุขึ้นอยู่กับการประกันสังคมเป็นแหล่งรายได้หลักในช่วงปีที่ไม่ทำงานและผู้ที่ยังไม่ได้ทำการเลือกตั้งเกี่ยวกับผลประโยชน์ของพวกเขามักจะรู้สึกหวาดกลัวด้วยจำนวนทางเลือกที่มีอยู่ .

ผู้ที่แต่งงานแล้วอาจต้องการสำรวจตัวเลือกต่างๆห้าหรือหกข้อเพื่อหาทางที่จะตอบสนองความต้องการได้ดีที่สุด แต่ในขณะที่คู่สมรสส่วนใหญ่ทราบว่า Social Security จะจ่ายผลประโยชน์แก่ภรรยาม่ายหญิงพวกเขาไม่ทราบว่าตัวเลือกนี้สามารถใช้ในลักษณะที่แตกต่างออกไปเล็กน้อยซึ่งจะช่วยเพิ่มผลประโยชน์ให้กับชีวิตที่เหลืออยู่ได้เป็นอย่างมาก (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ วิธีการเพิ่มสวัสดิการประกันสังคม Spiceal )

ไฟล์และระงับ … พระราชบัญญัติ NOW!

นักวางแผนด้านการเงินและผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยทางสังคมหลายคนแนะนำกลยุทธ์ที่เป็นที่นิยมสำหรับคู่รักที่คู่สมรสที่มีรายได้สูงถึงวัยเกษียณเต็มรูปแบบ (แต่อาจจะไม่นานนักอีกต่อไป) หนึ่งในหลักเกณฑ์ในการประกันสังคมระบุว่าคู่สมรสไม่สามารถเก็บผลประโยชน์ของคู่สมรสได้จนกว่าคู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่าจะใช้เพื่อประโยชน์ของตน ดังนั้นในสถานการณ์สมมตินี้คู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่าจะดำเนินการต่อและยื่นขอสิทธิประโยชน์เมื่อเขาครบเกษียณอายุแล้วจึงยื่นขอให้ระงับก่อนได้รับการชำระเงิน คู่สมรสมีอิสระที่จะยื่นเพื่อรับสิทธิประโยชน์พิธีวิวาห์ซึ่งจะเริ่มจ่ายเงินทันที (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: เคล็ดลับในการระงับสิทธิประโยชน์ประกันสังคม .)

กลยุทธ์นี้มีประโยชน์สองหรือสามประการที่สำคัญ: คู่สมรสที่มีรายได้สูงจะได้รับการจ่ายเงินเพิ่มขึ้นในภายหลังเนื่องจากผลประโยชน์ที่ล่าช้าสำหรับหนึ่งปีจะกลายเป็นผลประโยชน์เพิ่มขึ้น 8% ตลอดอายุการใช้งาน ส่วนที่เหลือของชีวิตของผู้สมัคร ดังนั้นคนที่ระงับผลประโยชน์ของเขาทันทีที่อายุครบเกษียณเต็มที่และความล่าช้าจนกว่าอายุเกษียณสูงสุดจะเพิ่มการจ่ายเงินรายปีรวมประมาณหนึ่งในสาม

และเนื่องจากคู่สมรสได้รับประโยชน์เท่ากับครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์เต็มสมรสของคู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่าคู่สมรสอาจได้รับมากกว่าที่เขาหรือเธอต้องการถ้าเขาเพียง แต่เก็บรวบรวมผลประโยชน์ของตัวเองทั้งหมด . นอกจากนี้หากคู่สมรสรอจนกระทั่งอายุครบเกษียณอายุที่จะยื่นเพื่อผลประโยชน์พิธีสมรสแล้วผลประโยชน์ของตัวเองของเขาเองก็ยังคงเพิ่มขึ้นที่ 8% ต่อปีจนกว่าเขาหรือเธอถึงอายุเกษียณสูงสุดเพื่อให้คู่สมรสทั้งสองจะได้รับ จำนวนสูงสุดที่เป็นไปได้ที่อนุญาตในโปรแกรมตราบเท่าที่พวกเขาทั้งสองอาศัยอยู่ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ผลประโยชน์ที่ได้รับจากการสมรสจะคำนวณหาประกันสังคมได้อย่างไร?

) คู่สมรสที่ยื่นคำร้องขอวีซ่าก่อนอายุครบเกษียณจะไม่ได้รับเงินล่าช้าเนื่องจากประโยชน์ที่ได้รับเนื่องจากสำนักงานประกันสังคมเห็นว่าผลประโยชน์ของคู่สมรสของพวกเขาได้รับการพิจารณาว่าเป็นประโยชน์อย่างเต็มที่แล้ว จึงทำให้ไม่มีสิทธิ์สำหรับการเพิ่มขึ้นนี้ บิลลงนามกลยุทธ์ที่จะหมดอายุ

เมื่อวันที่ 2 พฤศจิกายน 2015 ประธานาธิบดีโอบามาลงนามในใบเรียกเก็บเงินซึ่งยกเลิกกลยุทธ์การเรียกร้องค่าประกันสังคมที่เป็นที่นิยมสองแห่งซึ่งเป็นหนึ่งในไฟล์ที่ถูกระงับ สำหรับตอนนี้แม้ว่าผู้ใช้ที่มีศักยภาพของกลยุทธ์นี้สามารถใช้งานได้ตามปกติในระยะเริ่มต้น ระหว่างนี้จนถึงหกเดือน (180 วันเลย) ตามการลงนามในใบเรียกเก็บเงินการระงับไฟล์และระงับจะยังคงเป็นตัวเลือก นอกจากนี้ยังมีความเป็นไปได้ที่จะยื่นคำร้องขอให้ผลประโยชน์ของคู่สมรสตามผลประโยชน์ที่ระงับของคู่สมรส

หนึ่งดีกว่า

ในขณะที่กลยุทธ์การระงับไฟล์และระงับได้รับการแนะนำโดยนักวางแผนทางการเงินจำนวนมากโดยใช้รูปแบบของกลยุทธ์นี้เพื่อให้ได้รับสิทธิประโยชน์ด้านประกันสังคมฟรีเป็นส่วนใหญ่เป็นความลับอย่างดี ในทั้งสองกรณีคู่สมรสที่มีรายได้สูงจะต้องมีอายุครบเกษียณก่อนที่จะดำเนินการใด ๆ และจะรอจนกว่าอายุเกษียณสูงสุดก่อนที่จะได้รับผลประโยชน์ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู:

4 วิธีที่ไม่ธรรมดาเพื่อเพิ่มผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยทางสังคม

.)

แต่สำหรับกลยุทธ์นี้คู่สมรสที่มีรายได้ต่ำกว่าจะต้องเริ่มต้นเก็บผลประโยชน์ไม่ว่าจะเป็นในวัยเกษียณเต็มที่หรือเกษียณอายุก่อนกำหนด จากนั้นคู่สมรสที่มีรายได้สูงจะยื่นเรื่องรับผลประโยชน์คู่สมรสตามการจ่ายเงินปัจจุบันของคู่สมรสคนอื่นแทนการยื่นเพื่อประโยชน์ของตนเองและจะระงับชั่วคราว คู่สมรสที่มีรายได้สูงจะได้รับผลประโยชน์ที่เกิดขึ้นจากคู่สมรสในปัจจุบันโดยพิจารณาจากผลประโยชน์เต็มรูปแบบของคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำกว่าจนกว่ารายได้ที่สูงขึ้นจะถึงอายุเกษียณสูงสุด คู่สามีภรรยาจะได้รับเงินคืนสูงสุดเท่าที่คู่สมรสได้รับพร้อมกับผลประโยชน์อื่น ๆ ของคู่สมรสตราบเท่าที่พวกเขามีทั้งที่อยู่อาศัย ประโยชน์หลักที่นี่คือคู่สมรสที่มีรายได้สูงได้รับรายได้เพิ่มเติมจากการจ่ายเงินสมรสในขณะที่เขาหรือเธอรอที่จะยื่นขอประโยชน์ของตัวเอง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยทางสังคมของคู่สมรสจะต้องเสียภาษีหรือไม่?

)

ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงให้เห็นว่างานนี้ทำได้ดีเพียงใดเมื่อเทียบกับไฟล์และกลยุทธ์การระงับ: John อายุ 64 ปีและ Mary 62 คู่สมรสกำลังมองหาที่จะเกษียณอายุในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าและกำลังพยายามที่จะตัดสินใจว่าจะเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคมเมื่อใด ประกันสังคมของ John เมื่ออายุ 66 ปีจะอยู่ที่ 2,000 เหรียญต่อเดือน ผลประโยชน์ทั้งหมดของ Mary จะเป็น 1 000 เหรียญต่อเดือนในอายุดังกล่าว หากพวกเขาใช้ไฟล์และระงับกลยุทธ์ John จะยื่นขอสิทธิประโยชน์เมื่ออายุ 66 ปีและระงับการใช้งานเป็นเวลาสี่ปี เมื่ออายุได้ 70 ปีเขาจะได้รับค่าใช้จ่ายประมาณ 2, 640 เหรียญต่อเดือนและค่าครองชีพเพิ่มขึ้นตลอดชีวิต ในขณะเดียวกันแมรี่จะยื่นเรื่องรับผลประโยชน์ของพิธีวิวาห์เมื่ออายุครบเกษียณและจะได้รับค่าแรง 1,000 เหรียญต่อเดือนตลอดอายุการใช้งาน (COLA เพิ่มขึ้น) - จำนวนเงินเดียวกับสิ่งที่เธอจะได้รับถ้าเธอรอจนกว่าจะถึงอายุเกษียณเต็มรูปแบบ ถ้าเธอยื่นก่อนอายุเกษียณเต็มที่เธอจะได้รับผลประโยชน์ทั้งหมด 70% หรือ $ 700 ตอนนี้สมมติว่า John และ Mary มีอายุเท่ากันและมีอายุครบเกษียณและเพิ่งได้รับสิทธิประโยชน์รายเดือนเช่นเดียวกับตัวอย่างข้างต้นเวลานี้แมรี่ไปข้างหน้าและไฟล์เพื่อประโยชน์เต็มรูปแบบของเธอและไฟล์จอห์นสำหรับผลประโยชน์พิธีวิวาห์ตามที่เธอ เขาจะได้รับ $ 500 ต่อเดือนเป็นเวลาสี่ปีจนกว่าจะถึงอายุเกษียณเต็มที่ในเวลาที่เขาจะเริ่มได้รับผลประโยชน์สูงสุดของเขาเต็ม $ 2, 640 ต่อเดือน แมรี่จะยังคงได้รับผลประโยชน์อย่างเต็มที่ตลอดชีวิตที่ผ่านมา ความงามของกลยุทธ์การสมรสฟรีของคู่สมรสคือ คู่สมรสทั้ง 999 คู่สมรสได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมบางรูปแบบ

ในช่วงระยะเวลารอคอยระหว่างอายุเกษียณเต็มที่และสูงสุดแทนเพียงอย่างใดอย่างหนึ่ง อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคู่สมรสที่มีรายได้ต่ำกว่าจะเริ่มรับผลประโยชน์ก่อนครบเกษียณอายุ ในกรณีดังกล่าวจำนวนเงินที่ลดลงจะเป็นของถาวรสำหรับบุคคลนั้นซึ่งอาจลดจำนวนเงินที่จ่ายให้กับสิทธิประโยชน์ที่ได้รับภายใต้จำนวนที่สามารถเก็บได้จากไฟล์และตัวเลือกการระงับ บรรทัดล่าง แม้ว่าจะไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดคู่รักควรตรวจสอบอย่างละเอียดว่าพวกเขามีสิทธิ์เก็บผลประโยชน์ของคู่สมรสฟรีในรายได้ประกันสังคมของพวกเขาหรือไม่ ผู้ที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์จะฉลาดในการสมัครนักวางแผนทางการเงินและปรึกษาฝ่ายบริหารประกันสังคมเพื่อรับชุดรายงานที่จะประมาณการผลประโยชน์ของตนในแต่ละสถานการณ์ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์พิธีวิวาห์ฟรีและกฎสำหรับการเลือกตัวเลือกนี้ไปที่เว็บไซต์การบริหารจัดการความปลอดภัยของสังคมที่ www. SSA gov แต่สิ่งที่คุณทำทำได้อย่างรวดเร็ว กลยุทธ์นี้จะไม่เป็นตัวเลือกในไม่ช้านี้และทำให้กลยุทธ์นี้กลายเป็นเรื่องที่ซับซ้อนมากขึ้น (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ผลประโยชน์ทางสังคมของคู่สมรสมีผลย้อนหลังหรือไม่?

)