กฎระเบียบการรับความไว้วางใจของกระทรวงแรงงานใหม่คาดว่าจะมีผลกระทบอย่างมากต่ออุตสาหกรรมบริการทางการเงิน ตามกฎของ Morningstar กฎใหม่อาจมีผลต่อสินทรัพย์ของบัญชีเกษียณบุคคลธรรมดามูลค่า 3 ล้านล้านเหรียญและมีรายได้จากการบริหารจัดการความมั่งคั่งมูลค่า 19 พันล้านเหรียญ การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่เหล่านี้มีที่ปรึกษาทางการเงินหลายรายที่กำลังมองหาเทคโนโลยีใหม่เพื่อช่วยในการจัดการความซับซ้อนและลดความสูญเสียใด ๆ

ในบทความนี้เราจะมาดูว่าเหตุใดการวางแผนความไว้วางใจอาจกลายเป็นสิ่งที่สำคัญยิ่งต่อไปในเทคโนโลยีที่ปรึกษาเนื่องจากแดชบอร์ดของลูกค้าและการรวมเทคโนโลยีอื่น ๆ กวาดตลาด (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู:

กฎการมอบหมายให้กับผลิตภัณฑ์ด้านเทคนิคใหม่ ๆ .) ข้อกำหนดใหม่

ประธานาธิบดีโอบามานำกฎใหม่มาใช้ในการควบคุมความขัดแย้งทางผลประโยชน์และค่าตอบแทนที่มากเกินไปในเดือนกุมภาพันธ์ 2015 ทำเนียบขาวการปฏิรูปอาจช่วยเพิ่มผลตอบแทนของนักลงทุนโดยให้คะแนนเต็มร้อยละต่อปีและช่วยประหยัดครอบครัวอเมริกันได้ 17 พันล้านเหรียญต่อปี กฎระเบียบใหม่เหล่านี้ได้รับการดำเนินการในที่สุดโดยกระทรวงแรงงานและกลายเป็นที่รู้จักในฐานะกฎความไว้วางใจ

กฎระเบียบใหม่ของกระทรวงแรงงานจะต้องมีที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อทำหน้าที่เป็นประโยชน์สูงสุดแก่ลูกค้าวางแผนการเกษียณอายุของตนแทนที่จะเป็นการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้แก่พวกเขา ในทางปฏิบัตินั่นหมายความว่าที่ปรึกษาจะต้องเสนอกองทุนต้นทุนต่ำหรือสามารถป้องกันตัวเองได้หากเสนอทางเลือกที่มีราคาแพงกว่า กฎดังกล่าวไม่ห้ามการจ่ายค่าคอมมิชชั่นหรือการแบ่งรายได้ แต่ลูกค้าต้องลงนามในสัญญา 'BICE' ที่ได้รับการยกเว้นอย่างดีที่สุดในกรณีเหล่านี้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ที่ปรึกษาสามารถวางแผนการเปลี่ยนแปลงกฎความไว้วางใจได้

) ที่ปรึกษาด้านการลงทุนจดทะเบียน (RIAs) จะเป็นหนึ่งในผู้ที่ได้รับผลกระทบจากกฎระเบียบใหม่อย่างน้อย - อย่างน้อยเมื่อเทียบกับตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ พวกเขาจะต้องเก็บรักษาเอกสารเพิ่มเติมเพื่อแสดงว่าผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเป็นอย่างไรและอาจจัดการกับสัญญา 'BICE-lite' เมื่อหมุนเวียนบัญชี 401 (k) หรือบัญชีอื่น ๆ จากผู้ให้บริการที่ถูกกว่า แต่ก็ยังมีบางส่วนของ RIA ที่เล็กกว่ามีแนวโน้มที่จะผสานกับ บริษัท ขนาดใหญ่เพื่อลดความซับซ้อนของกระบวนการ เทคโนโลยีมีวิธีอย่างไร

มีสองประเด็นที่เทคโนโลยีที่ปรึกษามักจะช่วยในเรื่องการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เกิดจากกฎระเบียบใหม่ของกรมแรงงาน

ขั้นแรกแพลตฟอร์มแพลตฟอร์มที่ปรึกษาทางการเงินสามารถใช้เทคโนโลยีในการปรับเปลี่ยนกระบวนการเริ่มต้นใช้งานเพื่อรวมการส่งมอบทันทีและอนุมัติข้อยกเว้นสัญญาที่ดีที่สุด (BICEs) เมื่อจำเป็น วิธีนี้จะช่วยให้ที่ปรึกษามั่นใจได้ว่าฐานข้อมูลทั้งหมดของพวกเขาได้รับความคุ้มครองและสัญญาว่าจะสามารถเรียกค้นข้อมูลได้อย่างรวดเร็วในกรณีที่มีการตรวจสอบ ลักษณะโดยอัตโนมัติของการทำธุรกรรมอาจช่วยลดความวิตกกังวลของลูกค้าและช่วยอธิบายว่าสัญญามีความหมายอย่างไร

ประการที่สองแพลตฟอร์มที่ปรึกษาทางการเงินอาจเพิ่มผลิตภัณฑ์เพื่อการศึกษาที่ออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าจะได้รับข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการตัดสินใจอย่างชาญฉลาด แพลตฟอร์มบางแพลตฟอร์มสามารถเก็บบันทึกย่อสำหรับธุรกรรมการลงทุนและการติดต่อลูกค้าทั้งหมดเพื่อแสดงให้เห็นว่าที่ปรึกษาเป็นไปตามความต้องการที่ดีที่สุดของลูกค้า การยอมรับของลูกค้าตลอดเส้นทางอาจช่วยเพิ่มความสามารถในการตัดสินใจลงทุนได้

บริษัท ต่างๆเช่น eMoney วางแผนที่จะมีคุณลักษณะ onboarding and analytics เหล่านี้อยู่ในเดือนพฤศจิกายนโดยมีการปฏิบัติตามข้อกำหนดและสัญญา BICE เข้าด้วยกัน ต้นปีพศ. 2517 บ่อยครั้งที่ที่ปรึกษาสามารถติดต่อผู้ให้บริการซอฟต์แวร์เพื่อสอบถามเกี่ยวกับการเปิดตัวคุณลักษณะใหม่ ๆ เช่นนี้

บรรทัดล่าง ในขณะที่ที่ปรึกษาด้านการเงินจะต้องเผชิญกับข้อกำหนดใหม่ ๆ เนื่องจากกฎการให้ความไว้วางใจแบบใหม่แพลตฟอร์มที่ใช้บ่อยๆมักจะเริ่มดำเนินการตามแนวทางแก้ไขปัญหาในหลายเดือนข้างหน้า คุณลักษณะเหล่านี้จะช่วยในทุกอย่างตั้งแต่ลงนามในสัญญา BICE เพื่อให้มั่นใจว่าที่ปรึกษาสามารถปกป้องคำแนะนำของพวกเขาในกรณีที่มีการตรวจสอบได้ ที่ปรึกษาทางการเงินอาจต้องการติดต่อผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ของเราเพื่อสอบถามเกี่ยวกับแผนงานผลิตภัณฑ์เพื่อวางแผนการเปลี่ยนแปลงและระบุว่าพวกเขาจะต้องดำเนินกิจกรรมบางอย่างด้วยตนเองในระหว่างนี้เพื่อให้สอดคล้องหรือไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

วิธีการเตรียมเทคนิคสำหรับการปฏิบัติตามกฎความเชื่อถือ

)