ชาวอเมริกันจำนวนมากยังคงทำงานอยู่เมื่อพวกเขาอายุ 65 ปีขึ้นไปและมีสิทธิได้รับ Medicare ในความเป็นจริงสิ่งที่เคยเป็นปีที่เกษียณอายุโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงก่อนหน้านี้สามารถดูได้เหมือนวัยกลางคน การศึกษาจาก Merrill Lynch และ Age Wave พบว่า 72% ของคนงานที่มีอายุเกินกว่า 50 ปีต้องการทำงานได้ดีกว่าอายุเกษียณตามอายุ 65 ปีในความเป็นจริง 47% ของวัยเกษียณที่ผ่านมานั้นยังคงอยู่ในกำลังแรงงาน

AD:

ถ้าคุณวางแผนที่จะดำเนินการต่อไปในช่วง 65 ปีคุณอาจมีสถานการณ์ที่ซับซ้อนที่อาจต้องพิจารณา: การดูแลสุขภาพ

หากคุณกำลังมีประกันสุขภาพผ่านนายจ้างในอดีตหรือปัจจุบัน - หรือผ่านคู่สมรสของคุณถ้าคุณแต่งงานแล้ว - คุณทำอย่างไรให้นโยบายทำงานร่วมกัน? และคุณควรทำอย่างไรเมื่อถึงเวลาที่จะลงทะเบียนประกันสุขภาพในที่ทำงานอีกครั้งหากนายจ้างของคุณ (หรือคู่สมรสของคุณ) เสนอเรื่องนี้

AD:

ขั้นแรกคุณต้องรู้ว่า Medicare ดำเนินการอย่างไร

ถั่วและสลักเกลียวของ Medicare

Medicare มีสี่ส่วน บางส่วนเป็นข้อบังคับและอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับความคุ้มครองด้านสุขภาพอื่น ๆ ของคุณ

ส่วนที่ A ส่วนนี้ครอบคลุมถึงการดูแลในโรงพยาบาล รวมถึงสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการดูแลผู้ป่วยและการดูแลบ้านพักคนชราในบ้าน คนส่วนใหญ่ได้รับความคุ้มครองส่วนหนึ่งโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายเมื่ออายุ 65 ปี

AD:

ส่วน B. ครอบคลุมขั้นตอนและอุปกรณ์ทางการแพทย์รวมทั้งการเยี่ยมชมของแพทย์การผ่าตัดและการดูแลป้องกัน คุณอาจต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยรายเดือนสำหรับความคุ้มครองของ Part B หากคุณลงทะเบียนใน Medicare Part A คุณจะต้องลงทะเบียนเรียนในส่วน B หากคุณไม่มี "ความคุ้มครองที่น่าเชื่อถือ" จากแหล่งอื่น ๆ เช่นนายจ้างหรือคู่สมรสเป็นต้น

ส่วน C. หรือที่เรียกว่าเมดิแคร์ Advantage ส่วน C โดยปกติจะรวมส่วนประกอบ A, B และ D เข้ากับโปรแกรมที่คล้ายกับ HMO บริษัท ประกันภาคเอกชนดูแล Medicare Advantage

ส่วน D. การจ่ายเงินสำหรับยาตามใบสั่งแพทย์และยังดำเนินการโดย บริษัท ประกันภัยเอกชน

Medicare 101: คุณต้องการทั้ง 4 ชิ้นหรือไม่?) Medicare มีช่องว่าง

Medicare แบบดั้งเดิม - หมายถึงส่วน A, B

(สำหรับคำอธิบายในเชิงลึกเกี่ยวกับสี่ส่วนของ Medicare และ D - มีช่องว่างในการรายงานข่าว ส่วน A มีเงินหัก ณ ที่จ่าย $ 1, 216 และส่วน B กำหนดให้คุณต้องจ่าย 20% ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดโดยไม่คำนึงถึงยอดรวม ส่วน D มี "หลุมโดนัท" ฉาวโฉ่ซึ่งขัดจังหวะการจ่ายยาเสพติดภายใต้ส่วน D. คุณอาจถึงจุดหนึ่งเมื่อคุณต้องจ่ายเงินถึง 72% ของค่าใช้จ่ายยาตามใบสั่งแพทย์

ทั้งหมดนี้สามารถเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมากหากคุณมีสุขภาพดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งปี เนื่องจากช่องว่างเหล่านี้คนส่วนใหญ่จึงซื้อประกันเพิ่มเติม มีสองทางเลือกคือ: Medicare Supplement Insurance หรือที่เรียกว่า Medigap เป็นทางเลือกหนึ่งทางเลือก ตัวเลือกอื่นในการเติมช่องว่างคือแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage (Medicare Part C)

(สำหรับคำอธิบายในเชิงลึกเกี่ยวกับ Medigap และ Medicare Advantage อ่านบทความ Medigap Vs Medicare Advantage: Which Better?)

ฉันควรพึ่งพา Medicare หรือ Employer-Sponsated Plan?

ทุกคนที่อายุเกิน 65 ปีต้องได้รับการประกันสุขภาพ - ไม่ว่าจะผ่านทางการ Medicare, คู่สมรสหรือความคุ้มครองจากนายจ้าง ไม่ว่าจะอยู่กับแผนงานของพนักงานหรือการเปลี่ยนไปใช้แผน Medigap หรือ Medicare Advantage ก็เป็นเรื่องของการเปรียบเทียบ เปรียบเทียบ deductibles สูงสุดที่คุณจะต้องจ่ายออกจากกระเป๋าและคุณสมบัติแผนอื่น ๆ แผนการใดที่คุณจะได้รับราคาที่ดีที่สุด

ไม่ใช่แค่เรื่องของพรีเมี่ยม หากแพทย์ปัจจุบันของคุณไม่ได้รับ Medicare และคุณต้องการอยู่กับพวกเขาให้อยู่กับแผนสนับสนุนโดยนายจ้างของคุณตราบเท่าที่พวกเขาอนุญาต

หากคุณตัดสินใจที่จะอยู่กับแผนนายจ้างของคุณแม้ว่าคุณจะลงทะเบียนเรียนใน Medicare ส่วน A ให้ตรวจสอบกับ Medicare เพื่อดูว่าคุณสามารถเลื่อนการลงทะเบียนในส่วน B. คุณอาจจะสามารถระงับการจ่ายเบี้ยประกันภัยส่วน B ได้ เนื่องจากคุณได้รับการคุ้มครองโดยการประกันสุขภาพที่นายจ้างสนับสนุน

ถ้าคุณแต่งงานแล้วตรวจสอบว่าจะมีผลต่อคู่สมรสของคุณอย่างไร หากคุณสละความคุ้มครองที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างคุณและคู่สมรสของท่านจะต้องจ่ายค่าประกันสุขภาพแยกต่างหากจาก Medicare ถ้าคู่สมรสของท่านมีอายุต่ำกว่า 65 ปีเขาจะต้องได้รับความคุ้มครองส่วนตัว

สุดท้ายเมื่อคุณอายุครบ 65 ปีนายจ้างหรือ บริษัท ประกันภัยของคุณอาจขอให้คุณยื่นคำร้องขอ Medicare ตรวจสอบกับนายจ้างและ / หรือ บริษัท ประกันภัยของคุณก่อนที่จะเปลี่ยนไป 65 เพื่อดูว่าความคุ้มครองของคุณจะเปลี่ยนไปหรือไม่

ทีละขั้นตอน

ต่อไปนี้เป็นวิธีเปรียบเทียบแผนการ:

ขั้นตอนที่ 1: พูดคุยกับนายจ้างของคุณเพื่อดูว่าประกันปัจจุบันของคุณจะเปลี่ยนไปเมื่ออายุ 65 หรือไม่

ขั้นที่ 2: รวบรวมเอกสารทั้งหมดที่เกี่ยวกับการประกันภัยที่นายจ้างสนับสนุน ขั้นตอนที่ 3:

ค้นหาแผนประกันสุขภาพแผนประกันสุขภาพแบบผสมผสาน - ทั้งแบบดั้งเดิมของ Medicare A, B, D และ Medigap หรือแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage ขั้นตอนที่ 4:

ดูว่าแผนใดดีกว่าโดยการเปรียบเทียบราคาและผลประโยชน์ ขั้นตอนที่ 5:

พิจารณาปัจจัยอื่น ๆ เช่นการประกันคู่สมรสไม่ว่าคุณจะต้องเปลี่ยนแพทย์ ฯลฯ ขั้นตอนที่ 6:

รับความเห็นที่สองจากตัวแทนประกันหรือที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ . Who Pays First?

สำหรับ บริษัท ที่มีพนักงานน้อยกว่า 20 คน Medicare อาจเป็นผู้ประกันตนรายแรกซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องการเปลี่ยนแพทย์หากคุณไม่ใช้ Medicare

พูดคุยกับนายจ้างของคุณเพื่อดูว่าใครเป็น บริษัท ประกันภัยหลักในคดีของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้ที่ชำระเงินก่อนปรึกษา "คู่มือสำหรับผู้ที่ต้องจ่ายเงินก่อน" ที่ Medicare gov

Medicare ไม่ดีเท่าคนเชื่อ?

ตาม Hoffman ไม่ได้เลย"เมดิแคร์คือเหตุผลที่ทำให้คนที่มีอายุมากกว่า 65 ปีมีโอกาสน้อยที่จะมีชีวิตอยู่ในความยากจนได้มากกว่ากลุ่มอายุอื่น ๆ " เธอบอกว่าหมอโดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ประชากรขนาดใหญ่จะไม่ทิ้งผู้ป่วยเมดิแคร์ใด ๆ ได้เร็วกว่าที่พวกเขาจะลดแผนประกันแบบดั้งเดิมและเครือข่ายเมดิแคร์สามารถจะมีขนาดใหญ่หรือใหญ่กว่าเครือข่ายของผู้ประกันตนบางส่วนตัว

ตาม Joseph Graves ตัวแทนประกันภัยและผู้ก่อตั้ง บริษัท I Hate Buying Insurance เมดิแคร์เป็นเครือข่ายแห่งชาติที่ราบรื่นซึ่งอาจทำให้ผู้ป่วยเข้าถึงโรงพยาบาลเฉพาะทางบางแห่งได้ว่าการประกันภาคเอกชนนั้นไม่ได้

บรรทัดล่าง

อายุที่มากขึ้นคุณจะมีโอกาสเกิดปัญหาทางการแพทย์มากขึ้น หากคุณเลือกใช้ Medicare แทนแผนนายจ้างของคุณหรือทำงานใน บริษัท ขนาดเล็กที่ Medicare กลายเป็น บริษัท ประกันภัยหลักของคุณอย่าลืมกรอกข้อมูลในช่องว่าง เปรียบเทียบหนึ่งในนโยบาย Medicare Advantage หรือ Medigap กับแผนประกันภัยของ บริษัท ที่ได้รับการสนับสนุนเพื่อดูว่าข้อตกลงใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

"ถ้าพนักงานต้องจ่ายเงินส่วนแบ่งจำนวนมากในเบี้ยประกันของ บริษัท หรือมีเงินก้อนใหญ่ Medicare อาจเป็นตัวเลือกที่ราคาไม่แพง" ฮอฟแมนกล่าว "มิฉะนั้นพนักงานมักจะดีกว่าที่เหลืออยู่ในแผนของ บริษัท และเลื่อนการลงทะเบียนในส่วน B จนกว่าพวกเขาจะออกจากนายจ้าง "

สอบถามตัวแทนประกันภัยหรือที่ปรึกษาอิสระของคุณเพื่อช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบและเลือกได้ตามความต้องการเฉพาะของคุณ