ในที่สุดความต้องการเครดิตก็เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้สำหรับพวกเราส่วนใหญ่ เมื่อถึงเวลาที่จะซื้อรถหรือที่บ้านการเช่าอพาร์ทเม้นท์การตั้งค่าบัญชีอรรถประโยชน์ใหม่เพื่อให้ได้โทรศัพท์มือถือหรือทำธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ อีกมากมายในหนึ่งสัปดาห์ไฟล์เครดิตสุขภาพเป็นเครื่องมือที่เราใช้ สามารถหลีกเลี่ยงเงื่อนไขที่มีราคาแพงหรือแย่ลงกว่าการปฏิเสธใบสมัคร

โชคดีที่ส่วนเล็ก ๆ ของคะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับการมีและการใช้ผลิตภัณฑ์เครดิตหมุนเวียน (บัตรเครดิต) คะแนน FICO ของคุณขึ้นอยู่กับสิ่งต่อไปนี้:

ประวัติการชำระเงิน (35%)

• จำนวนหนี้ที่ค้างชำระ (30%)
• อายุบัญชี (15%)
• บัญชีใหม่ / สอบถามข้อมูล (10%)
• เครดิตผสม ( 10%)
• VantageScore ซึ่งเป็นระบบการจัดอันดับความน่าเชื่อถือของผู้บริโภคอื่นใช้เกณฑ์เดียวกันโดยใช้สูตรที่แตกต่างกันเล็กน้อยซึ่งพัฒนาขึ้นโดยหน่วยงานรายงานเครดิตสามแห่ง (Equifax, TransUnion และ Experian)

เห็นได้ชัดว่าปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือการสร้างประวัติการชำระเงินตรงเวลาให้กับเจ้าหนี้ทุกรายและทำให้หนี้สินต่ำมากเมื่อเทียบกับจำนวนเครดิตที่คุณสามารถใช้ได้ (เรียกว่าอัตราส่วนการใช้เครดิต) ผู้บริโภคที่ไม่สามารถหรือไม่ต้องการได้รับบัตรเครดิตสามารถสร้างเครดิตด้วยวิธีอื่น ๆ ได้

เครดิตอาคารไม่มีบัตรเครดิต

คุณสามารถทำตามขั้นตอนต่างๆเพื่อสร้างไฟล์เครดิตที่มีสุขภาพดีโดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต

1

เงินให้กู้ยืมแก่นักเรียนเก่าอาจรู้สึกเหมือนอัลบาทรอสรอบคอ แต่ปีของการชำระเงินตรงเวลาและอายุของบัญชีจะช่วยเพิ่มคะแนนของคุณ บัญชีที่มีปัจจัยในการทำงานที่ดีในคะแนนของคุณจนถึงสิบปีหลังจากที่จ่ายเงินแล้วปิดไปแล้วดังนั้นอย่าพลาดการชำระเงินหรือชำระเงินล่าช้า

ชำระบัญชีเก็บเงินด้วยเช่นกันเนื่องจากคะแนน FICO รุ่นใหม่ ๆ จะไม่สนใจคอลเล็กชันที่ต้องเสียค่าใช้จ่าย แต่อย่างจริงจังจะให้คะแนนสำหรับคอลเล็กชันที่ไม่ได้ชำระเงิน

2

รายงานการเช่า

สำหรับผู้บริโภคที่มีเครดิตซับไพรม์หรือไม่มีสิทธิ์ทำได้การรายงานการชำระเงินค่าเช่าเป็นไปอย่างชาญฉลาด การศึกษา Experian พบว่าสำหรับผู้บริโภคที่มีไฟล์เครดิต "บาง" (ข้อมูลไม่เพียงพอที่จะให้คะแนน) การเพิ่มประวัติการเช่าทำให้พวกเขาได้คะแนน หลายคนกระโดดตรงไปยังหมวดเครดิตที่สำคัญ นอกจากนี้ผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิตแล้วคะแนนเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 29 คะแนน (ดู การใช้จ่ายค่าเช่าเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

.) นี่คือเหตุผล คะแนนเครดิตของผู้บริโภคส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับประวัติการชำระเงินและอายุบัญชี ผู้บริโภคที่ทำเป็นประจำในการชำระเงินจำนองในเวลาที่คะแนนทั้งสองประเภทของจุด แต่ในบริบทนี้ผู้บริโภคที่เช่ามีความรับผิดชอบในอดีตเคยเป็นผู้เสียเปรียบ ในขณะที่การขับไล่และคอลเลกชันสามารถสร้างความเสียหายได้มากจนเมื่อไม่นานมานี้ประวัติการให้เช่าที่รับผิดชอบให้ผลประโยชน์เครดิตเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย เวลามีการเปลี่ยนแปลง หน่วยงานรายงานเครดิตรายใหญ่ทั้งหมดตอนนี้รวมถึงการชำระค่าเช่า (เมื่อรายงาน) ในไฟล์เครดิตสำหรับผู้บริโภค ประวัติการชำระเงินค่าเช่าไม่ได้รวมอยู่ในคะแนน FICO แต่อาจรวมอยู่ในรายงานเครดิตพิเศษที่จัดให้กับเจ้าของบ้าน ประวัติการเช่า

รวมอยู่ใน VantageScore และในความเป็นจริงสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของผู้บริโภคได้ภายในหนึ่งเดือน ผู้บริโภคไม่สามารถรายงานค่าเช่าของตนเองได้ ผู้จัดการทรัพย์สินหรือเจ้าของบ้านสามารถรายงานโดยตรงไปยังหน่วยงานเครดิตหรือผู้เช่าสามารถลงทะเบียนกับผู้ให้เช่ารายอื่น บริษัท เหล่านี้ ได้แก่ Rental Kharma, Rent Reporters - ClearNow, RentTrack และ PayYourRent ผู้รายงานเช่าสามรายที่ทำงานร่วมกับ Experian RentBureau 3

ใช้เงินกู้

เงินกู้ส่วนใหญ่จะได้รับการรายงานเป็นบัญชีผ่อนชำระและหน่วยงานรายงานเครดิตต้องการดูว่าคุณสามารถจัดการกับหนี้สินได้อย่างรับผิดชอบ (สินเชื่อรถจักรยานยนต์และสกู๊ตเตอร์มักถูกรายงานว่าเป็นเครดิตหมุนเวียนแม้ว่าจะมีการผ่อนชำระเป็นสัดส่วนก็ตาม แต่อาจส่งผลลบต่อคุณเพราะในเบื้องต้นอัตราการใช้กำลังการผลิตจะสูงมาก) ไปที่ธนาคารของคุณและถามเรื่องเล็ก ๆ เงินกู้ หากคุณไม่มีคุณสมบัติในการกู้ยืมแบบไม่มีหลักประกันคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีหลักประกันเช่นเงินในบัญชี Certificate of Deposit ที่คุณไม่สามารถถอนได้ในขณะที่เงินกู้ค้างชำระ

หากธนาคารไม่ได้เป็นตัวเลือกผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer จำนวนมากเช่น Prosper and Lending Club จะรายงานไปที่เครดิตบูโรและพวกเขามีอัตราการอนุมัติมากกว่าธนาคาร

4

เปิดบัญชีเครดิตร้านค้า

หลายร้านค้ามีบัญชีเครดิต ส่วนใหญ่จะรายงานเป็นเครดิตหมุนเวียนเช่นเดียวกับบัตรเครดิต Home Depot เสนอสินเชื่อโครงการ ร้านค้าเพื่อการปรับปรุงที่อยู่อาศัยในท้องถิ่นจำนวนมากมีบัญชีเครดิตและบางแห่งมีให้บริการด้วยการชำระเงินมัดจำแทนการให้เครดิตที่ดี Staples office supply store มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลายประเภทรวมถึงบัญชีเครดิตส่วนบุคคลที่บริหารโดย Citibank ก่อนที่จะยื่นขอเครดิตในร้านค้าโปรดตรวจสอบว่าผู้ขายรายงานไปที่เครดิตบูโร 5

ตรวจสอบกับ บริษัท สาธารณูปโภคของคุณ

ผู้ให้บริการสาธารณูปโภคส่วนใหญ่รายงานเฉพาะข้อมูลที่เสียต่อสำนักงานเครดิตเท่านั้น แต่ถ้าคุณอาศัยอยู่ในดีทรอยต์และชำระค่าบริการตามเวลาคุณก็โชคดี DTE Energy รายงานประวัติการชำระเงินทั้งหมดทั้งบวกและลบ ลูกค้าที่ชำระค่าใช้จ่ายตามกำหนดเวลาจะได้รับประโยชน์จากการจัดการค่าใช้จ่ายในครอบครัวนี้อย่างรับผิดชอบ ไม่ได้อยู่ใน Detroit? ติดต่อผู้ให้บริการสาธารณูปโภคของคุณเพื่อดูว่ารายงานไปยังเครดิตบูโรหรือไม่และถ้าใช่ให้วางบิลไว้ในชื่อของคุณ ถ้าไม่คุณยังคงสามารถใช้ประวัติการจ่ายเงินบวกเพื่อประโยชน์ของคุณได้ ผู้ให้บริการสาธารณูปโภคส่วนใหญ่ยินดีที่จะให้จดหมายอ้างอิงสำหรับเจ้าของบัญชีที่มีสถานะดี

6

เก็บงาน

การจ้างงานจะไม่เป็นไปตามคะแนนเครดิตของคุณ แต่จะปรากฏในไฟล์เครดิตของคุณ บางเจ้าหนี้ (เช่นผู้ให้กู้จำนอง) จำเป็นต้องดูประวัติการทำงานที่มั่นคงก่อนที่จะอนุมัติใบสมัครเครดิต บรรทัดล่าง

เครดิตเพื่อสุขภาพมาจากการใช้ผลิตภัณฑ์เครดิตอย่างมีความรับผิดชอบ คุณไม่สามารถหลีกเลี่ยงเครดิตได้ทั้งหมดหากเป้าหมายของคุณคือการสร้างประวัติเครดิตที่น่าเชื่อถือและคะแนน ด้วยเหตุนี้ผู้บริโภคที่ต้องการสร้างเครดิตจึงอาจจำเป็นต้องได้รับบัตรเครดิตในท้ายที่สุด บัตรเครดิตที่มีการรักษาความปลอดภัยจะทำงานได้จนกว่าผู้บริโภคจะมีสิทธิ์ได้รับบัตรแบบดั้งเดิม (โปรดตรวจสอบว่าได้รายงานไปที่เครดิตบูโรแล้ว) โปรดจำไว้ว่าบัตรเครดิตสามารถช่วยเพิ่มคะแนนของคุณ แต่บัตรเครดิต

หนี้

ไม่จำเป็นต้องใช้เพื่อสร้างเครดิต สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู เริ่มต้นสร้างเครดิตที่เป็นของแข็งในวัยหนุ่ม และ วิธีสร้างประวัติเครดิต