คะแนนเครดิตและรายงานเครดิตของคุณค่อนข้างมากเหมือนเดิมใช่มั้ย? ไกลจากมัน. แม้ว่าผู้บริโภคจำนวนมากจะรวมกันทั้งสองราย แต่ก็มีข้อมูลที่แตกต่างกันเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน

รายงานเครดิต

ในความเป็นจริงเราควรบอกว่าเครดิต รายงาน เนื่องจากมีสามข้อ สหรัฐอเมริกามีสำนักงานเครดิตแห่งชาติ 3 แห่ง (Experian, TransUnion และ Equifax) ที่แข่งขันเพื่อเสนอข้อมูลที่ครบถ้วนแก่ลูกค้าของตน ลูกค้าเหล่านี้อาจรวมถึงผู้ให้กู้จำนองผู้ให้สินเชื่อรถยนต์ผู้ประกันตนหน่วยงานเรียกเก็บเจ้าของและนายจ้างที่มีศักยภาพและปัจจุบัน และคุณ. (ดู เหตุใดจึงมีสำนักงานเครดิตแห่งชาติ 3 แห่ง )

แตกต่างจากคะแนนเครดิตของคุณรายงานเครดิตของคุณมีข้อมูลที่ละเอียดอ่อนเกี่ยวกับประวัติทางการเงินของคุณด้วยบัตรเครดิตบัตรเครดิตและบัตรเรียกเก็บเงิน หากคุณไม่ชำระค่าใช้จ่ายใด ๆ รายงานเครดิตของคุณจะแสดงข้อมูลดังกล่าว นอกจากนี้ยังให้ข้อมูลผู้อ่านเกี่ยวกับจำนวนบัญชีที่คุณเปิดค้างยอดคงค้างและรายละเอียดอื่น ๆ อีกมากมาย

แต่ละรายงานอาจแตกต่างกันเล็กน้อย นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมคุณควรพิจารณาทั้งสามอย่างในการพิจารณาเครดิตสุขภาพของคุณ กิจกรรมของคุณอาจหรือไม่อาจหาทางเข้าไปในรายงานทั้งหมดทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีการของผู้ให้กู้ ในกรณีอื่น ๆ ข้อมูลอาจไม่ถูกต้องหรือหายไปทั้งหมด ธุรกิจไม่จำเป็นต้องรายงานไปยังสำนักงานทั้งหมด - หรือใด ๆ ของพวกเขาสำหรับเรื่องที่ และไม่จำเป็นต้องเป็นความผิดของสำนักพิมพ์หากข้อมูลไม่ถูกต้องหรือหายไป ผู้ให้กู้อาจผิดพลาดในการรายงานหรือส่งข้อมูล

คุณมีสิทธิได้รับสำเนารายงานเครดิตของคุณจากสำนักงานทั้งสามแห่งทุกๆ 12 เดือน ดียิ่งขึ้นพวกเขาก็ฟรี บิ๊กทรีสนับสนุนเว็บไซต์ AnnualCreditReport com ซึ่งมีแอปพลิเคชันสำหรับรับรายงานของคุณ เว็บไซต์อื่น ๆ อาจเสนอรายงานให้คุณทราบในฐานะส่วนหนึ่งของการส่งเสริมการขายหรือเป็นส่วนหนึ่งของการเป็นสมาชิกแบบชำระเงิน บางคนอาจพยายามหลอกล่อให้คุณคิดว่าคุณอยู่ในไซต์อย่างเป็นทางการ อย่าตกหลุมรัก ตรวจสอบว่าที่อยู่เว็บในเบราว์เซอร์ระบุว่า "annualcreditreport com "และอย่าไปที่ไซต์จากลิงก์อื่น พิมพ์โดยตรงลงในเบราเซอร์เพื่อหลีกเลี่ยงการฉ้อโกง

คะแนนเครดิต

ผู้ให้ยืมจำนวนมากโดยเฉพาะ บริษัท บัตรเครดิตไม่สนใจอะไรมากในรายงานเครดิตของคุณ พวกเขาไม่สนใจที่จะขุดข้อมูลทั้งหมดและประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตที่คุณเป็นตัวแทน แทนพวกเขาจ่ายเงินให้คนอื่นที่จะทำเพื่อพวกเขา แม้ว่าจะมี บริษัท ที่ให้คะแนนอื่น ๆ เช่น VantageScore Fair Isaac Corporation (FICO) จึงครอบงำฟิลด์ว่าคำว่า "credit score" และคะแนน FICO มักใช้สลับกันได้

บริษัท ใดที่มีการคำนวณคะแนนเครดิตของคุณ - เป็นสาระสำคัญ "ภาพรวมของรายงานเครดิตของคุณ" ในขณะที่ Bethy Hardeman ผู้ให้การสนับสนุนผู้บริโภคหลักของ Credit Karma ซึ่งเป็นเว็บไซต์ให้คำปรึกษาด้านเครดิตกล่าวสรุปว่าคุณเชื่อถือได้หรือไม่ เกรดของคุณสรุปประสิทธิภาพของคุณในหลักสูตร)ยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าไหร่ก็ยิ่งมีความเสี่ยงน้อยลงเท่านั้น ตาม FICO ประวัติการชำระเงินของคุณเป็นส่วนที่ใหญ่ที่สุดของคะแนนของคุณ จำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้อยู่ใกล้สองและความยาวของประวัติเครดิตของคุณเป็นที่สามที่ห่างไกล คุณสามารถมีคะแนนได้ถึง 300 และสูงถึง 850 (แทบเป็นไปไม่ได้ที่จะมีคะแนนที่สมบูรณ์แบบอย่างไรก็ตาม: ดู การเดินทางสู่คะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยม )

โปรดจำไว้ว่าทั้งสามรายงานเครดิตบูโร? FICO คำนวณคะแนนตามแต่ละคน ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันยังใช้แบบจำลองการให้คะแนนที่แตกต่างกันซึ่งไม่จำเป็นต้องเป็นเพียงแค่จาก FICO เท่านั้นดังนั้นบุคคลทั่วไปจึงมีคะแนนเครดิตหลายคะแนน

ขออภัยคุณไม่ได้รับคะแนนเครดิตโดยอัตโนมัติตามที่คุณอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ คุณอาจต้องเสียค่าใช้จ่าย พระราชบัญญัติด็อดแฟรงก์ช่วยให้คุณมีสิทธิ์ในการดูคะแนนเครดิตของคุณจากเจ้าหนี้รายใด ๆ ที่ใช้ในการตัดสินใจเครดิต บริษัท บัตรเครดิตจำนวนมากและสถาบันการเงินอื่น ๆ ให้บริการฟรีไม่เสียค่าใช้จ่ายเช่นเดียวกับบริการให้คำปรึกษาเช่น Credit Karma

ระวัง: บางเว็บไซต์และบริการอาจมีคะแนน "ฟรี" แต่มักมีค่าธรรมเนียมการเป็นสมาชิกที่แพงหรือเงื่อนไขอื่น ๆ ที่คุณไม่ต้องการ สำหรับบางคนที่ไม่เห็น เว็บไซต์ที่เสนอ 'คะแนนเครดิตฟรี' True

บรรทัดด้านล่าง

หากไม่มีรายงานเครดิตจะไม่มีคะแนนเครดิต คะแนนเครดิตของคุณมีความสำคัญ แต่ถ้าคุณต้องการเจาะลึกเข้าไปในเครดิตของคุณและทบทวนประวัติของคุณคุณจำเป็นต้องมีรายงานเครดิตของคุณ หากคุณต้องการเพิ่มคะแนนเครดิตขั้นตอนแรกคือการทำความสะอาดรายงาน: แก้ไขข้อผิดพลาดและระบุจุดอ่อน (เช่นที่ที่ยอดค้างชำระที่ใหญ่ที่สุดของคุณคือ) อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวกต่อคะแนนเครดิตของคุณต้องใช้เวลามากขึ้นแม้จะมีจดหมายอีเมลและอีเมลฉบับใด ๆ เหล่านี้ที่เสนอ "เพิ่มคะแนน FICO ของคุณภายในสัปดาห์ที่ผ่านมา" อาจอ้างสิทธิ์

ต้องการข้อมูลเพิ่มเติมหรือไม่? ดู วิธีที่ดีที่สุดในการซ่อมแซมคะแนนเครดิตของคุณ