การวางแผนทางการเงินที่ใช้คอมพิวเตอร์เป็นสิ่งที่เพิ่มขึ้น แต่ด้วยเหตุผลสองประการที่แตกต่างกันมาก สิ่งแรกและที่เห็นได้ชัดที่สุดคือนักลงทุนจำนวนมากกำลังหันมาใช้วิธีการทำด้วยตัวเองด้วยการลดค่าใช้จ่ายการเก็บเกี่ยวที่ต้องเสียภาษีการปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนการกระจายความเสี่ยงและความต้องการมูลค่าสุทธิต่ำ นักลงทุนเหล่านี้ใช้ประโยชน์จาก Betterment, Wealthfront, Personal Capital, FutureAdvisor และ SigFig Wealth Management และอื่น ๆ อีกมากมาย

เหตุผลอีกประการหนึ่งสำหรับความนิยมเพิ่มขึ้นของการวางแผนทางการเงินที่ใช้คอมพิวเตอร์หรือที่ปรึกษา robo เป็นที่ปรึกษาทางการเงินกำลังใช้ประโยชน์จากพวกเขา อาจเป็นเรื่องที่ขัดแย้งกันเนื่องจากนักลงทุนหลายรายหันมาใช้การวางแผนทางการเงินด้วยคอมพิวเตอร์เพื่อลดค่าใช้จ่าย แต่ยังมีนักลงทุนจำนวนมากที่สามารถจ่ายค่าธรรมเนียมได้มากขึ้นและที่ปรึกษาทางการเงินกับลูกค้าประเภทนี้สามารถเติมเต็มบริการต่างๆของพวกเขา (และเพิ่มความเร็วในการให้บริการ) โดยการใช้การวางแผนทางการเงินแบบใช้คอมพิวเตอร์ สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินนี้ไม่ใช่แนวทางแบบขั้นตอนเดียว เพียงก้าวเดียวบนบันไดอันยาวนาน ที่ปรึกษาด้านการเงินมีทางเลือกมากมายสำหรับบริการวางแผนทางการเงินที่ใช้คอมพิวเตอร์ในอุตสาหกรรมที่มีการแข่งขันในขณะนี้ แต่ Jemstep Advisor Pro เป็นหนึ่งในบริการที่ครอบคลุมมากขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

ตำนาน Robo-Advisor 5 อันดับแรก )

ลองมาดูสิ่งที่บริการทั้งหมดข้างต้นเสนอ

ดีขึ้น

การปรับปรุงเป็นบริการการลงทุนอัตโนมัติที่ใหญ่ที่สุดในโลกโดยมีผู้ลงทุนกว่า 100,000 ราย และนั่นไม่ใช่ตัวเลขที่ใหญ่มาก คาดหวังการเติบโตในอนาคต ลงทุนในกองทุน ETF ต่างๆที่มีความหลากหลายและมีต้นทุนต่ำ ได้แก่ : (ดูข้อมูลเพิ่มเติม

การปรับปรุงเทียบกับที่ปรึกษาทางการเงิน: ดีที่สุด? )

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI

VTIVng Ttl StckMrk132 84-0 17% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) iShares Russell Mid -Cap Value (IWS

IWSiSh Rsl MdCp Vl85 96-0. 29% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) iShares Russell 2000 มูลค่า (IWN

IWNiSh Rus2000 Val122) 20-1 35% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) แนวหน้า FTSE ที่พัฒนาแล้ว ETF (VEA

VEAVn FTSE DvlpMrk44 26-0 34% สร้างด้วย Highstock 4.9 2.99 6) Vanguard FTSE ตลาดเกิดใหม่ ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44 77-0 62%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) iShares AMT-Free Muni Bond (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd111 13 + 0 25%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) เหล่านี้เป็น ETF ที่มีคุณภาพสูง แต่ถ้า คุณกำลังมองหาการลงทุนแบบพาสซีฟด้วยต้นทุนที่ต่ำคุณสามารถลงทุนใน ETF ของกองหน้าด้วยตัวคุณเองโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมภายนอกใด ๆ Wealthfront

Wealthfront บริหารจัดการ $ 2 5 พันล้านในสินทรัพย์และจะจัดการ $ 100,000 สำหรับน้อยกว่า $ 20 ต่อเดือนไม่มีค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมบัญชีอื่น ๆ การปรับสมดุลและการสูญเสียจากการเก็บภาษีมีอยู่ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู:

Wealthfront Versus Betterment

.) ทุนส่วนตัว ทุนส่วนตัวจัดการ $ 1 5 พันล้านในสินทรัพย์ประมาณ 80, 000 คน บริการนี้จะช่วยให้คุณสามารถเชื่อมโยงบัญชีส่วนบุคคลทั้งหมดเข้ากับแดชบอร์ดเงินทุนส่วนบุคคลซึ่งจะมีการวิเคราะห์ข้อมูลที่รวบรวมไว้ สามารถกำหนดแผนการปรับเกษียณอายุ (หรือเป้าหมายอื่น ๆ ) ที่สามารถปรับแต่งได้หรือคุณสามารถพบกับที่ปรึกษาเพื่อหารือเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนของคุณ

Future Advisor

Future Advisor ได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อปรับปรุงบัญชีการลงทุนของคุณเพื่อให้คุณสามารถบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้น ที่ปรึกษาในอนาคตคิดค่าธรรมเนียมครึ่งเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่จัดการซึ่งอยู่ระหว่างอัตราเฉลี่ยของที่ปรึกษาทางการเงินแบบหนึ่งในหกและครึ่งหนึ่ง การวางแผนการเกษียณอายุและวิทยาลัยเป็นที่นิยมที่นี่ (

)

SigFig เป้าหมายของ SigFig Wealth Management คือการเปิดโอกาสให้นักลงทุนสร้างโอกาสในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่ชาญฉลาดและมีประสิทธิภาพในการลงทุนสำหรับผู้ลงทุนรายย่อย ส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษาทางการเงิน ค่าใช้จ่ายที่ต่ำถึง 0.25% ต่อปี แต่พอร์ตการลงทุนที่ใหญ่กว่าจะมีค่าใช้จ่าย $ 70 ต่อเดือนซึ่งจะรวมถึงการวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอการติดตามและแนะนำการปรับสมดุลใหม่ ไม่ว่าคุณจะมีขนาดเท่าใดคุณจะมีความสมดุลตามเป้าหมายของคุณ ตัวอย่างเช่นการเติบโตที่สมดุลสำหรับพอร์ตการลงทุนสำหรับการเกษียณอายุอาจมีลักษณะดังนี้: U พันธบัตรเอส 17%

เงินกู้ยืมระยะสั้น 16%

U S. Equities 27%

International Equities 17%

Emerging Markets 17%

Real Estate 6%

Jemstep

Jemstep มีความแตกต่างกันเพราะเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน ช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินลดค่าใช้จ่ายและปรับปรุงระดับ ตัวอย่างเช่นลูกค้าสามารถเข้ามาภายใน 10 นาทีซึ่งรวมถึง Docusign และข้อตกลงที่ปรึกษา ข้อมูลลูกค้าที่จำเป็นทั้งหมดถูกรวมไว้ การวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอเป็นอิสระและสามารถระบุได้ว่าการจัดสรรพอร์ตการลงทุนของลูกค้าอาจช่วยเพิ่มผลตอบแทนและ / หรือลดความเสี่ยงได้อย่างไร (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

Robo-Advisors: Threat and Opportunity?

)

ตัวอย่างเช่น การจัดสรรลูกค้า การจัดสรรเป้าหมาย

U หุ้นทุนสำรองระหว่างประเทศ

20%	51%
หุ้นระหว่างประเทศ	11%	26%
พันธบัตร	39%	17%
เงินสด	20	1%
สินค้าและอื่น ๆ	10%	5%
คุณสมบัติอื่น ๆ ได้แก่ การแชทสดการสนับสนุนทางอีเมลและการรวมปฏิทิน จากที่นั่นลูกค้าสามารถติดตามประสิทธิภาพการทำงานของตนตรวจสอบการถือครองและโอนสินทรัพย์เพิ่มเติมเพื่อการจัดการ	พนักงานที่ บริษัท ต่อไปนี้ยังใช้ Jemstep:	Google Inc. (GOOGL

GOOGLAlphabet Inc1, 052 39 + 0 93%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6

• ) < eBay Inc. (EBAY EBAYeBay Inc37 41 + 0 11% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 )
• PayPal Holdings, Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 41% 44% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 )
• ความเสี่ยงที่ซ่อนเร้น ทำไมคุณคิดว่าการวางแผนทางการเงินบนเครื่องคอมพิวเตอร์เป็นเรื่องที่ร้อนแรงในช่วงหลายปีที่ผ่านมา?ไม่ใช่เพราะค่าใช้จ่ายที่ต่ำและการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษี หนึ่งปัจจัยใหญ่ได้รับตลาดวัว ถึงแม้ว่าขั้นตอนเหล่านี้ (ในบางกรณีอาจมีคนเกี่ยวข้อง) ไม่ได้รับความสนใจส่วนใหญ่หุ้นและพันธบัตรก็มีผลดีในช่วงตลาดวัวตัวนี้ซึ่งจะนำไปสู่การโฆษณาแบบปากต่อปากชื่อเสียงที่แข็งแกร่งและธุรกิจที่เพิ่มขึ้น ความเสี่ยงที่ซ่อนอยู่คือตลาดด้านข้างหรือตลาดหมี (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: Robo-Advisors Differ? )

ตัวอย่างเช่นคอมพิวเตอร์ไม่ได้ไปขุดเจาะในสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต. ) เพื่อหาข้อมูลว่าอะไรเป็นจริง ที่เกิดขึ้นกับธุรกิจพื้นฐาน คอมพิวเตอร์ยังไม่สามารถตรวจสอบประวัติการบริหารและแนวโน้มของอุตสาหกรรมได้และจะส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมบางประเภทในอนาคตอันใกล้อ่านรายงานการใช้จ่ายของผู้บริโภคและรายงานผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) หรือพิจารณาว่าเมตริกที่สำคัญบางอย่างอาจหมายถึง บริษัท ที่ลดลง ถนน.

ด้านล่าง การบริการทั้งหมดข้างต้นมีบางสิ่งบางอย่างที่จะนำเสนอหรือไม่? ใช่. แต่มันยากมากที่จะเอาชนะ S & P 500 ในตลาดหมีได้ เพื่อที่คุณจะต้องเข้าถึงผู้จัดการเงินที่ชาญฉลาดซึ่งจะแนะนำคำแนะนำในการลงทุนสำหรับการวิจัยเชิงลึก หาว่าจะไม่ง่ายอย่างใดอย่างหนึ่ง แต่อย่างน้อยคุณจะมีโอกาส หากคุณลงทุนกับโปรแกรมคอมพิวเตอร์คุณจะมีตัวเลือกที่ จำกัด ในตลาดหมี คุณจะไม่สามารถใช้มาร์จินเพื่อเปิดตำแหน่งสั้น ๆ และคุณจะไม่สามารถซื้อรายการได้ การย้ายไปเป็นเงินสดหรือ U. S. Treasuries จะช่วยได้ แต่คุณจะไม่มีความคล่องตัว ค่าธรรมเนียมอาจสูงขึ้นสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน แต่คุณจะได้รับสิ่งที่คุณจ่าย เพียงแค่ให้แน่ใจว่าคุณทำการเปรียบเทียบสินค้าก่อนที่จะทำการตัดสินใจของคุณให้เสร็จสิ้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo-advisors

.)