การขึ้นลงของตลาดหุ้นเป็นไปในใจของทุกคนตั้งแต่ปีพ. ศ. 2556 แต่คุณได้รับรายได้จากประกันสังคมเป็นจำนวนมากดังนั้นคุณจึงไม่มี กังวล: สิทธิประโยชน์ของคุณปลอดภัยจากการนั่งรถไฟเหาะตีลังกาของตลาด หรือพวกเขา? ตลาดสต็อกสามารถส่งผลกระทบต่อการตรวจสอบประกันสังคมของคุณหรือไม่?

วิธีการทำงาน

ขั้นแรกให้ข้อมูลพื้นฐานบางอย่าง ผลประโยชน์ของคุณจะได้รับจากเงินสำรองของกองทุนประกันสังคม เงินในกองทุนทรัสต์ (ซึ่งประกอบด้วยสองกองทุนคือกองทุนคุ้มครองผู้สูงอายุและผู้รอดชีวิตและกองทุนทรัสต์ประกันทุพพลภาพ) มาจากภาษีเงินเดือนที่เรียกเก็บจากคนงานและนายจ้าง (คุณจำได้ว่าเป็นประเภทที่ระบุว่า "หัก FICA" ต้นขั้วจ่าย); คนที่ประกอบอาชีพอิสระมีส่วนร่วมในรูปแบบของภาษีการจ้างงานด้วยตนเอง ดังนั้นผลประโยชน์ของคุณจะได้รับการสนับสนุนโดยเงินสมทบจากผู้ที่อยู่ในกำลังทำงานพร้อมกับรายได้จากการลงทุนที่เกิดจากการบริจาคเหล่านั้นและภาษีรายได้ของรัฐบาลกลาง

ตอนนี้เกี่ยวกับรายได้จากการลงทุน กองทุนประกันสังคมไม่ได้เชื่อมต่อโดยตรงกับตลาดหุ้น ในแต่ละวันเงินที่เหลือหลังจากจ่ายผลประโยชน์ทั้งหมดจะถูกนำไปลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลรุ่นพิเศษ พวกเขามีความคล้ายคลึงกับพันธบัตรตั๋วเงินคลังของสหรัฐอเมริกายกเว้นว่าพวกเขาไม่ได้ขายต่อสาธารณชน พันธบัตรที่มีดอกเบี้ยเหล่านี้เป็นรูปแบบของ IOU ซึ่งจะได้รับเงินจากใบเสร็จรับเงินภาษี FICA ในอนาคต

สำหรับรายละเอียดโปรดดู: กองทุนประกันสังคมมีการลงทุนอย่างไร?

ภาพรวมสต็อค

สิทธิประโยชน์ประกันสังคมของแต่ละบุคคลจะได้รับการพิจารณาในลักษณะเดียวกันกับที่กำหนดไว้ในแผนบำนาญที่กำหนด จำนวนเงินที่คุณได้รับจะขึ้นอยู่กับจำนวนวันที่คุณทำงานและจำนวนเงินที่คุณได้รับในช่วงชีวิตการทำงานของคุณ (สูตรทั้งหมดจะปรากฏที่นี่) ไม่มีการคำนวณที่เข้าสู่การพิจารณาสิทธิประโยชน์ของคุณมีอะไรเกี่ยวข้องกับตลาดหุ้นตลาดตราสารหนี้หรืออัตราดอกเบี้ยที่สำคัญอย่างใดอย่างหนึ่ง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับปัจจัยพื้นฐานโปรดดู 10 คำถามเพื่อความปลอดภัยทางสังคมที่ทุกคนถาม)

อย่างไรก็ตามมีทางที่ตลาดหุ้นอาจมีผลต่อสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณ นี่เป็นถ้าคุณเลือกที่จะเริ่มใช้ก่อนที่จะเกษียณอายุเต็มจำนวน (ปัจจุบันคือ 66 สำหรับคนส่วนใหญ่) และในขณะเดียวกันก็ใช้ตัวเลือกพนักงานที่ไม่ผ่านการรับรอง (NSO) กำไรที่เกิดจากการใช้ตัวเลือกเหล่านี้ถือว่าเป็นรายได้จากการทำงานหรือรายได้ หากรายได้จากการทำงานรวมของคุณสำหรับปีรวมทั้งผลกำไรจากการขาย NSOs อยู่ที่มากกว่า $ 15, 720 (ในปี 2016) ผลประโยชน์ของคุณจะลดลง 1 เหรียญต่อทุกๆ $ 2 เกินขีด จำกัด

นี่ใช้เฉพาะกับ NSO เท่านั้น กำไรจากตัวเลือกหุ้นที่ซื้อมาในตลาดเปิดหรือจากตัวเลือกหุ้นจูงใจที่ได้รับจากนายจ้าง (ISOs) ถือเป็นกำไรจากเงินทุนไม่ได้รับค่าตอบแทนดังนั้นพวกเขาจึงไม่มีผลต่อสิทธิประโยชน์ของคุณ - ตราบเท่าที่คุณมีตัวเลือกเหล่านี้มาอย่างน้อยหนึ่งปี

ผลเสียภาษี

เมื่อคุณครบอายุเกษียณไม่มีรายได้ใด ๆ ไม่ว่าจะมาจากแหล่งใดก็ตามมีผลต่อยอดเงินประกันสังคมของคุณ อย่างไรก็ตามหากรายได้ที่รายงานทั้งหมดของคุณ (รวมถึงการจ่ายดอกเบี้ยดอกเบี้ยเงินปันผลตัวเลือกหุ้นผลตอบแทนจากทุนและรายการที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนอื่น ๆ ) เกินจำนวนเงินที่แน่นอนส่วนหนึ่งของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณอาจได้รับการพิจารณาว่าต้องเสียภาษีเช่นกัน ดังนั้นแดกดันเป็นปีที่ยอดเยี่ยมสำหรับตลาดและผลงานของคุณอาจลดผลประโยชน์ของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยการจัดเก็บภาษีให้กับพวกเขา (แม้ว่าจะมีวิธีการ หลีกเลี่ยงการหักภาษีเพื่อประกันสังคม .)

กฎสำหรับการพิจารณาว่าผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณต้องเสียภาษีจะอธิบายไว้ที่นี่หรือไม่ โดยทั่วไปคุณไม่ควรต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางมากกว่า 85% ของเงินประกันสังคมของคุณ อาจเป็นไปได้ว่าเปอร์เซ็นต์จะลดลง

ปัจจัยอื่น ๆ รวมถึงอายุที่คุณเริ่มได้รับผลประโยชน์ประวัติการทำงานและรายได้เพิ่มเติมที่คุณได้รับในขณะที่ได้รับผลประโยชน์อาจส่งผลโดยตรงต่อผลกำไรของคุณทางตรงหรือทางอ้อม หากคุณได้รับเงินบำนาญจากรัฐบาลอาจส่งผลให้คุณได้รับผลประโยชน์จากการลดหย่อนค่าชดเชยจากรัฐบาล (GPO) หรือการให้สิทธิ์การกำจัด (Windfall Elimination Provision - WEP)

ข้อเสนอแบบเจียมเนื้อเจล

ดังนั้นความเสี่ยงด้านความมั่นคงของสังคมโดยเฉพาะ (และของคุณในฐานะผู้รับประโยชน์) ต่อตลาดหุ้นค่อนข้าง จำกัด แดกดันว่าเร็ว ๆ นี้อาจมีการเปลี่ยนแปลง

วิกฤติการระดมทุนที่มีชื่อเสียงและได้รับการประชาสัมพันธ์อย่างดีซึ่งครอบคลุมกองทุนทรัสต์ประกันสังคม - ความกลัวว่า Social Security จะล้มละลายโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อกลุ่มผู้ผลิต Baby Boomer รุ่นใหญ่เลิกใช้และเริ่มเก็บรวบรวม (ดู ชาวอเมริกัน กำลังมีชีวิตอยู่อีกต่อไป แต่ Social Security ไม่ได้กำลังเฝ้าติดตาม ) - ได้สร้างการอภิปรายกันมากขึ้นเกี่ยวกับการหาวิธีที่ดีกว่าในการจัดหาเงินทุนให้กับโครงการ ข้อเสนอแนะหนึ่ง ๆ เกี่ยวข้องกับการลงทุนกองทุนประกันสังคมทั้งหมดหรือบางส่วนในตลาดตราสารทุน อีกข้อหนึ่งคือการอนุญาตให้คนงานแต่ละรายลงทุนทั้งหมดหรือบางส่วนของเงินอุดหนุนจาก FICA ในตราสารที่พวกเขาเลือก (เท่าที่พวกเขาสามารถนำเงินบริจาค 401 (k) ไปใช้กับกองทุนรวมได้ในขณะนี้)

ในขณะที่นักสังเกตการณ์บางคนยืนยันว่าถึงเวลาที่ประกันสังคมจะลงทุนในตลาดหรืออนุญาตให้พนักงานทำเช่นนั้นและใช้ประโยชน์จากอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นซึ่งจะเป็นไปได้คนอื่น ๆ เตือนว่าการมีส่วนร่วมในตลาดหุ้นจะไม่ทำให้ ความแตกต่างและสามารถในความเป็นจริงแทรกองค์ประกอบของอันตรายในกรณีที่ตลาดยุบหรือเข้าสู่ระยะเวลาหมีเป็นเวลานาน สันนิษฐานว่ากองทุนทรัสต์จะเป็นนักลงทุนที่ระมัดระวังการเลือกหุ้นที่ปลอดภัยที่สุดของหุ้นบลูชิพ แต่ระดับความเสี่ยงบางส่วนมีอยู่เสมอเมื่อลงทุนในหุ้นทุน

บรรทัดล่าง

หากคุณกังวลว่าภาวะตลาดหุ้นจะส่งผลกระทบต่อสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณคำตอบสั้น ๆ ก็คือไม่ ส่วนใหญ่การกล่าวว่าผลการดำเนินงานของตลาดหุ้นนั้นไม่มีผลโดยตรงต่อสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณในบางสถานการณ์ที่ จำกัด โอกาสในการลงทุนจากตลาดอาจทำให้ผลประโยชน์ของคุณลดลงหรือทำให้ต้องเสียภาษี

หากกองทุนประกันสังคมเริ่มลงทุนในตลาดหุ้นหรืออนุญาตให้คนงานทำเช่นนั้นพร้อมกับเงินสมทบจะไม่ต้องสงสัยเลยว่าผลการดำเนินงานของตลาด - ดีหรือไม่ดี - จะ มีผลโดยตรง เกี่ยวกับสวัสดิการประกันสังคม แม้ว่าจะไม่มีแผนชัดเจนว่าจะเกิดขึ้น แต่ก็สามารถใช้เป็นคำเตือน (เช่นถ้าคุณต้องการ) ว่าคุณควรมีบัญชีการเกษียณอายุส่วนตัวของคุณเองด้วยเช่นกันและไม่ต้องอาศัยไข่รังไข่ของรัฐบาลเท่านั้น