สารบัญ:
- การศึกษา: ข้อยกเว้นกฎ
- ข้อกำหนด
- ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติครบถ้วนที่จ่ายในปีปัจจุบันโดยใช้ค่าจ้างจากการจ้างงานเงินกู้เงินฝากออมทรัพย์ของขวัญหรือมรดกสามารถชดเชยด้วยเงิน IRA อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่ได้รับทุนสนับสนุนจากทุนการศึกษาหรือทุนสนับสนุนที่ได้รับการยกเว้นภาษีจะไม่มีคุณสมบัติ นอกจากนี้ยังมีการยกเว้นค่าใช้จ่ายที่ได้รับจากการให้ความช่วยเหลือด้านการศึกษาของสมาคมนายจ้างหรือสมาคมทหารผ่านศึก
คุณสามารถใช้ IRA เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนได้แม้กระทั่งก่อนที่คุณจะถึงวัยเกษียณ ในความเป็นจริงการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณสามารถนำมาใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลที่หลากหลายสำหรับคุณคู่สมรสบุตรหลานหรือหลานของคุณได้
การศึกษา: ข้อยกเว้นกฎ
โดยทั่วไปกรมสรรพากรจะเรียกเก็บเงินค่าปรับเพิ่มเติม 10% สำหรับการถอนตัวจากแผน IRAs, 401 (k) หรือยานพาหนะออมเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ ที่ทำก่อนอายุ 59 ปี 5. ให้กำลังใจผู้คน เพื่อปกป้องเงินออมของพวกเขาดังนั้นพวกเขาจึงไม่จำเป็นต้องพึ่งพาผลประโยชน์ของรัฐเช่น Social Security ในวัยชรา นอกจากนี้ผู้ที่บริจาคให้กับ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ไม่สามารถถอนเงินภายในห้าปีหลังจากปีแรกที่เข้าร่วมโดยไม่คำนึงถึงอายุ
อย่างไรก็ตาม IRS มีข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้เพื่อช่วยให้ผู้คนมีค่าใช้จ่ายที่สำคัญและมีค่ายิ่งใหญ่ในชีวิต นอกเหนือจากบทบัญญัติสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกและผู้ที่มีค่ารักษาพยาบาลหนักที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยการประกันการใช้เงิน IRA เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียนเป็นหนึ่งในข้อยกเว้นที่มีประโยชน์มากที่สุดสำหรับกฎการลงโทษ 10%
ข้อกำหนด
เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นโทษคุณหรือครอบครัวของคุณต้องมีค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติครบถ้วนภายในปีที่คุณทำการแจกจ่าย ในขณะที่คุณไม่สามารถใช้เงิน IRA เพื่อชำระเงินกู้นักเรียนหลังจากสำเร็จการศึกษาคุณสามารถถอนเงินเพื่อหักล้างผลกระทบของการชำระคืนเงินกู้ในขณะที่คุณหรือสมาชิกในครอบครัวอยู่ในโรงเรียน
เพื่อหลีกเลี่ยงการเสียค่าปรับจากการถอนตัวในช่วงต้นคุณต้องแสดงว่านักเรียนกำลังเข้าเรียนในสถาบันอุดมศึกษาที่มีสิทธิ์ ซึ่งรวมถึงมหาวิทยาลัยวิทยาลัยอาชีวศึกษาหรือโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลายของรัฐภาคเอกชนหรือโรงเรียนเอกชนที่ไม่แสวงหาผลกำไรอื่น ๆ ที่มีสิทธิ์เข้าร่วมโครงการให้ความช่วยเหลือนักเรียนผ่านทาง U. S. Department of Education แม้ว่าจะมีสถาบันส่วนใหญ่อยู่ก็ตามให้ตรวจสอบคุณสมบัติของโรงเรียนก่อนถอนเงิน IRA
- 9 -> 999 ค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัตินอกเหนือจากค่าเล่าเรียนค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติครบถ้วนรวมถึงค่าธรรมเนียมการจัดการที่โรงเรียนคิดค่าใช้จ่าย ค่าหนังสืออุปกรณ์และอุปกรณ์ และค่าใช้จ่ายสำหรับบริการความต้องการพิเศษหากจำเป็น ถ้านักเรียนที่เข้าเรียนในโรงเรียนมากกว่าครึ่งเวลาค่าห้องและคณะกรรมการจะครอบคลุมด้วยค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติครบถ้วนที่จ่ายในปีปัจจุบันโดยใช้ค่าจ้างจากการจ้างงานเงินกู้เงินฝากออมทรัพย์ของขวัญหรือมรดกสามารถชดเชยด้วยเงิน IRA อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่ได้รับทุนสนับสนุนจากทุนการศึกษาหรือทุนสนับสนุนที่ได้รับการยกเว้นภาษีจะไม่มีคุณสมบัติ นอกจากนี้ยังมีการยกเว้นค่าใช้จ่ายที่ได้รับจากการให้ความช่วยเหลือด้านการศึกษาของสมาคมนายจ้างหรือสมาคมทหารผ่านศึก
จำนวนการถอน IRA ของคุณจะต้องไม่เกินจำนวนค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของคุณการถอนเงินที่ต้องเสียภาษีนอกเหนือจากจำนวนเงินนี้จะต้องได้รับโทษปรับ 10% นอกเหนือจากภาษีเงินได้
หากคุณมีบัญชี Roth
การบริจาคให้กับ IRAs Roth จะทำเสมอกับดอลลาร์หลังหักภาษี เนื่องจากการถอนการบริจาคไม่ต้องเสียภาษีการลงโทษ 10% จึงไม่มีผล คุณสามารถถอนจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณบริจาคให้กับบัญชี Roth ฟรีและไม่มีการลงโทษในทุกอายุเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ อย่างไรก็ตามหากคุณอายุต่ำกว่า 59 ปี 5 หรือมีบัญชีของคุณน้อยกว่า 5 ปีรายได้ที่คุณถอนจะต้องเสียภาษี ณ อัตราภาษีเงินได้ปัจจุบันของคุณแม้ว่าคุณจะถอนตัวออกจากการลงโทษก็ตาม
สามารถใช้ Facebook เป็น Google ถัดไปได้หรือไม่? (FB, GOOG)
Facebook และ Google มีเส้นทางการเติบโตที่คล้ายกัน ดังนั้น Facebook จะไปทางของ Google หรือจะไปถึงที่สูงขึ้น?
สามารถใช้ IRA เพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ได้หรือไม่?
IRS ไม่อนุญาตให้ IRA ใช้เป็นหลักประกันในการกู้ยืม หากบุคคลยืมเงินกับ IRA ของเขา IRA หยุดเป็น IRA นับจากวันแรกของปีที่เกิดธุรกรรมขึ้น ซึ่งหมายความว่ายอดคงเหลือ IRA ณ วันแรกของปีจะถือว่าเป็นการกระจาย IRA ซึ่งอาจต้องเสียภาษีเงินได้
สามารถใช้ SEP IRA หรือ IRA SIMPLE ในการดำเนินการล้มละลายหรือการทุจริตหรือมีความปลอดภัยจากคำตัดสินทางการเงินเช่นนี้หรือไม่?
กฎหมายของรัฐกำหนดว่า IRA รวมถึง SEP, SIMPLEs และ Roth IRA สามารถนำมาใช้ในการดำเนินการตามกฎหมายล้มละลายการตัดสินหรือการประพฤติมิชอบได้หรือไม่ กฎหมายแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐและอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ต่อไปนี้เป็นตัวอย่าง: นิวยอร์ก: บทบัญญัติแห่งรัฐนิวยอร์กปกป้องแบบดั้งเดิม Roth และ IRAs แบบง่ายๆจากการดำเนินคดีล้มละลาย