ผู้ที่เข้ามาใหม่ในขอบเขตของ robo-counselor ตอบคำถามว่า "ฉันได้รับผลลัพธ์ที่ดีที่สุดจากบัญชีเกษียณของฉันหรือไม่? "Blooom com ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2556 นำเสนอโซลูชันที่รอการอนุมัติสำหรับการจัดการบัญชี 401 (k), 403b และ TSP Blooom กำหนดเป้าหมายผู้เข้าร่วมโครงการเกษียณอายุสองประเภท: ผู้ที่มีบัญชีขนาดเล็กกว่าโดยไม่ต้องเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินและบุคคลที่ไม่มีเวลาหรือความชอบในการจัดการบัญชีของตนเอง

อ่านต่อเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบริการ - และถ้าเป็นตัวเลือกสำหรับกล่องเครื่องมือวางแผนการเกษียณอายุของคุณ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ ชายแดนของ Robo-Advisor ถัดไป: 529 แผนการ )

วิธี Blooom ได้บานสะพรั่ง

วิธีการ Blooom ถือว่าเป็นโซลูชันการจัดการการลงทุนที่ทำกับคุณ สำหรับพนักงาน วิธีนี้มีสี่เท่า ก่อนอื่น บริษัท จะตรวจสอบตัวเลือกของกองทุน 401 (k) ของคุณและจะลดจำนวนที่ไม่เหมาะสม ประการที่สอง Blooom หาแหล่งเงินทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณโดยปกติแล้วแม้ว่าจะไม่ใช่เงินเหล่านี้ก็จะเป็นกองทุนดัชนี ประการที่สามในนามของคุณ Blooom จะซื้อและขายเงินเพื่อประมาณการจัดสรรเป้าหมายของคุณโดยที่นี่เป็นขั้นตอนวิธีที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Blooom เข้ามาเล่น สุดท้ายผู้ให้คำปรึกษาด้านการเงิน Blooom แบบเนื้อและเลือดจะตรวจสอบผลลัพธ์และตรวจสอบการจัดสรร 401 (k) ที่แนะนำ

Blooom กำหนดการจัดสรรสินทรัพย์การลงทุนของคุณตามอัลกอริธึมลับ บริษัท มีปัจจัยในอายุและอายุเกษียณที่คุณต้องการเพื่อให้ได้เปอร์เซ็นต์ที่จัดสรรให้กับตราสารหนี้เทียบกับกองทุนหุ้น การจัดสรรสินทรัพย์จะเปลี่ยนไปเมื่อคุณเข้าใกล้เกษียณอายุเพื่อผสมผสานที่ระมัดระวังมากขึ้นด้วยการลงทุนในตราสารหนี้ที่มากขึ้นและมีสัดส่วนที่น้อยกว่าที่กำหนดให้กับกองทุนหุ้นเสี่ยง

สี่ครั้งต่อปี Blooom จะทบทวนการลงทุนปัจจุบันของคุณและเปรียบเทียบยอดคงเหลือในบัญชีกองทุนกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณต้องการ หากค่ากองทุนมีค่าแตกต่างกันมากนักจากการจัดสรรที่ต้องการ Blooom จะปรับเงินกองทุนให้ใหม่ ซึ่งหมายความว่าแพลตฟอร์มจะขายสินทรัพย์ที่มีน้ำหนักเกินและซื้อเงินทุนที่มีน้ำหนักต่ำกว่าในนามของคุณ ในขณะที่คุณเข้าใกล้เกษียณอายุ Blooom จะจัดสรรเงินลงทุนของคุณให้เป็นผลงานที่ระมัดระวังมากขึ้นโดยการจัดสรรเงินให้กับกองทุนหุ้นที่มีความผันผวนมากขึ้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: Liftoff: นี่คือ Robo-Advisor ใหม่ใช่หรือไม่? )

ไม่เคยถูกใส่กุญแจ <

สำหรับนักลงทุนที่กังวลเกี่ยวกับการล็อกอินแพลตฟอร์ม Blooom มีความยืดหยุ่น หากคุณต้องการปรับการจัดสรรสินทรัพย์ Blooom เสนอวิธีง่ายๆในการแจ้งการจัดสรรสินทรัพย์ที่ต้องการใหม่ของคุณ คุณสามารถปรับวันที่เกษียณได้ง่ายเช่นกัน และถ้าคุณต้องการพูดคุยกับที่ปรึกษาเกี่ยวกับ 401 (k) ของคุณมีหลายวิธีในการติดต่อ บริษัท

Blooom แตกต่างจากที่ปรึกษา robo อื่น ๆ อีกมากมาย บริการ Blooom ไม่ได้กำหนดให้คุณต้องเปิดบัญชีใหม่หรือโอนสินทรัพย์ให้กับ บริษัท จัดการทรัพย์สินของคุณโดยไม่คำนึงถึงตำแหน่งที่กองทุนมีอยู่ บริษัท ทำงานร่วมกับผู้ให้บริการบัญชีเกษียณที่มีอยู่และเงินทุนปัจจุบันของแผน ทุกคนที่มีบัญชี 401 (k) หรือบัญชีที่สนับสนุนการเกษียณอายุอื่น ๆ สามารถใช้ Blooom (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ทำไม Robo-Advisors สั้นลงด้วยการกระจายการลงทุน )

แอป Blooom จะวิเคราะห์บัญชีการเกษียณอายุของคุณเพื่อประเมินว่าคุณได้รับการจัดสรรอย่างถูกต้องเพื่อรับผลตอบแทนที่ดีที่สุดสำหรับ ระดับความเสี่ยงที่คุณต้องการ ค่าธรรมเนียมบัญชีของ Blooom:

• สำหรับบัญชีที่มีมูลค่าต่ำกว่า $ 20,000: $ 5 ต่อเดือน
• สำหรับบัญชีที่มีมูลค่า $ 20,000 ถึง $ 499, 999: $ 19 ต่อเดือน
• สำหรับบัญชีที่มีมูลค่า 500,000 เหรียญสหรัฐฯและ ด้านบน: $ 99 ต่อเดือน

สามารถชำระค่าธรรมเนียมด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต Blooom เป็นที่ปรึกษาที่ได้รับความไว้วางใจซึ่งหมายความว่ากฎหมายกำหนดให้ทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณ

บรรทัดล่าง

Blooom เป็นเครื่องมือการจัดการเป้าหมายสำหรับบัญชีเกษียณอายุในสถานที่ทำงาน บริษัท ไม่ได้ตะลุยใน IRAs แบบดั้งเดิมหรือแบบ Roth แต่มุ่งเน้นไปที่บัญชี 401k, 403b และ TSP สำหรับการเกษียณอายุในประเภทกว้างหนึ่งรายการ เมื่อเดือนมิถุนายน 2016 Blooom ได้วิเคราะห์ยอดคงเหลือในบัญชีเกษียณมากกว่า 1 พันล้านเหรียญ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: Ellevest: สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับ Robo-Advisor นี้ )