การล่อลวงของสินเชื่อ "no credit check" เป็นที่เห็นได้ชัดและการล่อใจที่จะออกเงินกู้ดังกล่าวสามารถครอบงำสำหรับบุคคลที่มีเครดิตไม่ดีและในสถานการณ์ทางการเงินที่ตึงตัวมากที่ต้องการเงินได้อย่างรวดเร็ว เงินกู้เหล่านี้มีวัตถุประสงค์เพื่อบุคคลที่เนื่องจากทรัพยากรทางการเงินที่ จำกัด และเครดิตไม่ดีไม่สามารถรับเงินกู้ระยะสั้นที่ไม่ใช่ colteralized จากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม

อย่างไรก็ตามมีอันตรายทางการเงินที่สำคัญเกี่ยวกับเงินกู้เหล่านี้และผู้ที่ใช้บริการทางการเงินนี้มักพบว่าตัวเองอยู่ในฐานะการเงินที่เลวร้ายยิ่งขึ้นหลังจากที่ได้รับเงินกู้แล้ว ดังนั้นผู้บริโภคจึงควรพิจารณาทางเลือกในการแก้ปัญหาวิกฤติกระแสเงินสดชั่วคราว

การตรวจสอบเครดิตไม่มีการทำงานอย่างไร

รูปแบบที่ใช้กันทั่วไปในการจัดหาเงินกู้เพื่อการตรวจสอบเครดิตคือสิ่งที่เรียกว่า payday หรือการเบิกใช้เงินกู้ โครงสร้างของเงินให้สินเชื่อเหล่านี้ง่ายพอ ผู้ให้กู้เสนอ loahns payday มักจะเสนอให้ยืมกู้บุคคลได้ถึง 100% ของจำนวนเงินสุทธิของพวกเขาใช้จ่ายที่บ้านใน paycheck ถัดไปของพวกเขา เงินกู้ยืมดังกล่าวได้รับการชำระคืนเมื่อวันที่ผู้กู้ได้รับเช็คเงินเดือนถัดไปพร้อมดอกเบี้ยที่จะต้องชำระในระยะเวลาเดียวกัน

ตัวอย่างเช่นหากผู้กู้ยื่นขอสินเชื่อรายวันในวันที่ 5 ของเดือนและจะได้รับเช็คเงินเดือนถัดไปในวันที่ 15 จากนั้นระยะเวลาของเงินกู้คือ 10 วันและ 10 วันมูลค่าที่น่าสนใจครบกำหนดพร้อมกับเงินต้นยืมเมื่อวันที่ 15 เงินกู้มักจะชำระคืนโดยผู้กู้ที่เขียนเช็คลงวันที่สำหรับยอดเงินต้นรวมดอกเบี้ยที่จำเป็นในการชำระคืนเงินกู้เต็มรูปแบบ เว้นแต่จะมีการจัดเตรียมอื่น ๆ ผู้ให้ยืมจะฝากเช็คของผู้ยืมไว้ในวันที่ชำระเงินมัดจำ

ปัญหาที่อาจเกิดขึ้น

ภัยหลักที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืม payday มาจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป ถึงแม้ว่าการละเมิดสิทธิในอดีตจะนำไปสู่การควบคุมผู้ให้กู้รายยืมอย่างเคร่งครัดความเป็นจริงขั้นพื้นฐานยังคงมีอยู่โดยทั่วไปโดยดอกเบี้ยจะอยู่ในช่วง 25 ถึง 30% ของวงเงินสินเชื่อ กล่าวอีกนัยหนึ่งเงินกู้หนึ่งสัปดาห์สำหรับ $ 400 อาจต้องกู้เพื่อชำระคืนเงินกู้ $ 520 อัตราร้อยละต่อปี (APR) อาจสูงกว่า 1, 000% แต่เนื่องจากเงินกู้ยืมดังกล่าวมีระยะสั้นดังนั้นจึงมักเรียกเก็บดอกเบี้ยในส่วนที่เกี่ยวกับเงินกู้ยืมที่ยืมมา ข้อบังคับแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ แต่ผู้ให้กู้รายวันมักเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่อนุญาต

แม้ว่าเงินกู้ 400 เหรียญอาจช่วยผู้กู้ในการจัดการความต้องการระยะสั้นเพื่อชำระค่าใช้จ่ายหรือจัดการกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ดอกเบี้ยที่เขาต้องจ่ายในการกู้ยืมนี้มักสร้างปัญหาเงินสดหมุนเวียนอื่นขึ้นอีกหนึ่งสัปดาห์ต่อมา หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยในวันครบกำหนดผู้ให้กู้รายวันส่วนใหญ่มีความสุขที่จะม้วนมากกว่าเงินกู้สำหรับงวด paycheck อื่นในทางกลับกันสำหรับผู้กู้จ่ายเพียงจำนวนดอกเบี้ยเนื่องจากนี้แน่นอนส่งผลให้ผู้กู้จ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นค่าใช้จ่ายสำหรับเงินกู้ บางคนได้รับการติดอยู่ในสถานการณ์ที่การจ่ายดอกเบี้ยที่จำเป็นในการม้วนอย่างต่อเนื่องเงินกู้มากกว่าจากสัปดาห์ที่สิ้นสุดสัปดาห์กลายเป็นอีกบิลปกติที่ต่อไป pinches การเงินของพวกเขา

เวทีทั้งหมดของสินเชื่อที่ไม่มีการตรวจสอบเครดิตยังมีมากมายกับการหลอกลวงโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับผู้ให้กู้จำนวนมากที่ทำธุรกิจออนไลน์หรือทางโทรศัพท์เท่านั้นโดยไม่มีออฟฟิศหน้าร้านทางกายภาพ การหลอกลวงทั่วไปรวมถึงผู้กู้ที่ถูกขอให้จ่ายค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่พวกเขาบอกว่าค้ำประกันเงินกู้ของพวกเขาได้รับการอนุมัติ การเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าดังกล่าวถือเป็นการขัดต่อกฎหมาย ผู้กู้ควรระมัดระวังการให้กู้โดยระบุว่าไม่มีการตรวจสอบเครดิต แต่ต้องขอข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลเช่นหมายเลขประกันสังคมของผู้ยืมหรือข้อมูลการธนาคาร นี่อาจเป็นความพยายามในการขโมยข้อมูลประจำตัวหรือการแฮ็กเข้าบัญชีเช็คหรือบัตรเครดิตของผู้ยืม

ทางเลือกที่ดีกว่าในการให้สินเชื่อเพื่อการตรวจสอบเครดิต

ควรหลีกเลี่ยงการให้กู้ยืมเงินอัตราดอกเบี้ยสูงเช่นสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าถ้าเป็นไปได้ทั้งหมด ในระยะยาวพวกเขามีแนวโน้มที่จะก่อให้เกิดปัญหากระแสเงินสดที่ใหญ่กว่าสิ่งที่พวกเขาสามารถแก้ได้ ทางเลือกที่เป็นไปได้ในการแก้ปัญหากระแสเงินสด ได้แก่ ขอให้นายจ้างจ่ายค่าปรับการถือครองการขายโรงรถหรือขอรับเงินกู้จากโรงรับจำนำสำหรับรายการต่างๆเช่นเครื่องประดับ ร้านจำนำคิดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป แต่ไม่มีที่ไหนเลยใกล้กับผู้ให้กู้รายอื่นมากและมีระยะเวลาเงินกู้ที่นานกว่า บัตรเครดิตล่วงหน้าเงินสดเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่เป็นไปได้ อีกครั้งอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตโดยเฉพาะเงินสดล่วงหน้ามักจะมีอัตราการเติบโตสูง