ผลงานที่ได้รับการประสานงานด้านภาษีใหม่ของ Betterment จะมีเสียงเหมือนอาหารกลางวันที่เป็นที่เลื่องลือ จัดตำแหน่งสินทรัพย์ทางการเงินของคุณใหม่และคุณจะเพิ่มผลตอบแทนโดยรวมของคุณ ในความเป็นจริงการปรับปรุง com อ้างว่าพอร์ตโฟลิโอที่ได้รับการประสานงานด้านภาษีของพวกเขาได้เปลี่ยนแนวความคิดเกี่ยวกับสถานที่ตั้งทรัพย์สินเป็นวิทยาศาสตร์ และหากดำเนินการตามพารามิเตอร์ของพวกเขา Betterment ยืนยันว่ามูลค่าของพอร์ตการลงทุนของคุณจะเพิ่มขึ้นอีก 15% ในช่วง 30 ปีหรือ 0. 48% ต่อปี

สถานที่ตั้งทรัพย์สินสร้างรายได้ที่สูงขึ้นได้อย่างไร?

สถานที่ตั้งเริ่มต้นด้วยระบบภาษีของเรา กองทุนตราสารหนี้และตราสารหนี้ที่จ่ายรายได้เป็นประจำทุกปีถือเป็นภาษีที่มีประสิทธิภาพน้อยเพราะคุณไม่สามารถควบคุมหรือชะลอเวลาที่คุณจ่ายภาษีเกี่ยวกับรายได้ของสินทรัพย์ หุ้นและกำไรจากกองทุนหุ้นจะไม่ถูกหักภาษีจนกว่าคุณจะขายหุ้นของคุณ ดังนั้นคุณสามารถควบคุมรวมทั้งความล่าช้าในการจ่ายภาษีจากผลกำไรของคุณ นอกจากนี้กำไรจากเงินทุนจะถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า 0% ถึง 20% จากรายได้ปกติของคุณขึ้นอยู่กับอัตราภาษีของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: การทบทวนการปรับปรุงในปี 2016: ข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมและการลงทุน .)

ที่นี่การจัดวางเนื้อหาช่วยลดการลากภาษี หากคุณวางพันธบัตรและกองทุนพันธบัตรที่มีประสิทธิภาพน้อยลงในบัญชีการเกษียณอายุที่หักภาษีแล้วคุณจะลดค่าภาษีประจำปีของคุณลง ในทางตรงกันข้ามคุณสามารถควบคุมได้ง่ายขึ้นเมื่อคุณจ่ายภาษีด้วยเงินทุนที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นที่มีอยู่ในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ Portfolio ที่ปรับใช้ภาษีใหม่ของ Betterment จะจัดสรรการลงทุนระหว่างบัญชีการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีและภาษีของคุณเพื่อลดการลากภาษี

การระบุการลงทุนที่ต้องเสียภาษีในบัญชีภาษีเงินได้รอตัดบัญชีไม่ใช่แนวคิดใหม่ ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณอาจแนะนำแนวทางในหลายปีที่ผ่านมา นอกจากนี้คุณยังสามารถทำเองได้ที่สถานที่ตั้งของสินทรัพย์

การปรับปรุง: เหนือกว่า DIY หรือที่ปรึกษา?

การตั้งค่าทรัพย์สินโดยอัตโนมัติเพื่อช่วยให้การเรียกเก็บเงินภาษีของคุณดีขึ้นกว่าวิธี DIY อัลกอริธึมการปรับปรุงโดยอัตโนมัติและต่อเนื่องจะปรับเปลี่ยนสถานที่ตั้งสินทรัพย์ของคุณเพื่อให้ได้รับใบลดหย่อนภาษีต่ำสุด ข้อดีอีกประการหนึ่งของวิธีการปรับปรุงคือการที่แพลตฟอร์มเก็บรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณต้องการนอกเหนือไปจากการจัดวางสินทรัพย์ที่เสียภาษี เป็นคำสั่งซื้อที่สูงเพื่อค้นหาสินทรัพย์เพื่อลดภาษีประจำปีและเพื่อให้สอดคล้องกับรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: Robo-Advisors and Human Touch: Better Together? )

จะเกิดอะไรขึ้นหากกฎหมายภาษีเปลี่ยน? คุณจะติดอยู่กับสถานที่ตั้งที่ไม่ถูกต้องและการลากภาษีมากขึ้นในพอร์ตการลงทุนของคุณหรือไม่? ด้วยผลงานที่ได้รับการประสานงานด้านภาษีที่ดีขึ้น บริษัท อ้างว่าพวกเขาสามารถปรับเปลี่ยนระบบเพื่อให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีอากรที่จะช่วยให้คุณประหยัดปัญหาในการปรับแต่งสถานที่ตั้งด้วยตัวคุณเอง

แน่นอนที่ปรึกษาทางการเงินของคุณสามารถแนะนำตำแหน่งสินทรัพย์ของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการลากทางภาษี เขาหรือเธอยังสามารถให้ความช่วยเหลือกับคำถามเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินประเภทอื่น ๆ นอกเหนือจากที่ปรึกษา robo หากคุณต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุ IRA rollovers การวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือปัญหาการวางแผนทางการเงินที่ซับซ้อนคุณอาจได้คำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินที่มีทักษะ แต่ถ้าคุณต้องการลดการลากภาษีให้ดีขึ้นให้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้นโดยไม่เพิ่มความเสี่ยงจากนั้น Portfolio ผลงานที่ได้รับการประสานงานด้านภาษีของ Betterment อาจเป็นตัวเลือกที่น่ายินดีสำหรับสินทรัพย์ที่สามารถลงทุนได้ของคุณ

อาจเป็นไปได้ว่าในขณะที่ที่ปรึกษาของ robo ส่วนใหญ่มีการปรับสมดุลสินทรัพย์ใหม่ให้อัตโนมัติการวางตำแหน่งสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพทางภาษีอาจกลายเป็นเรื่องธรรมดาภายในขอบเขตการลงทุนแบบอัตโนมัติ

บรรทัดล่าง

หากนักลงทุนมีโอกาสที่จะเพิ่มผลตอบแทนในขณะที่รักษาระดับความเสี่ยงและการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมพวกเขาอาจต้องการทบทวนการออกผลิตภัณฑ์ใหม่ล่าสุดของ Betterment นี่เป็นอีกตัวอย่างหนึ่งของการทำงานของ robo-advisors เพื่อให้การลงทุนมีประสิทธิภาพและประหยัดมากขึ้นซึ่งเป็นผลดีต่อผู้บริโภค (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: คู่มือการเลือก Robo-advisor ที่ดีที่สุด .)