การเปิดบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) เป็นวิธีที่สำคัญสำหรับคุณในการเริ่มต้นให้การเกษียณอายุที่สะดวกสบายและช่วยป้องกันไม่ให้คุณมีรายได้ที่ยาวนานกว่า หากคุณไม่มีแผนเกษียณอายุ 401 (k) ในที่ทำงาน IRA เป็นสิ่งจำเป็น ไม่มีประโยชน์น้อยกว่าคือการหักภาษีสำหรับเงินฝากที่มีคุณสมบัติตาม IRA แบบดั้งเดิมหรือรายได้ที่ได้รับการยกเว้นภาษีที่คุณสามารถได้รับเมื่อเกษียณอายุ (จาก Roth IRAs 5 ปีขึ้นไป) หากวันที่ 15 เมษายนกำลังหดตัวคุณและคุณต้องการประหยัดภาษีการเปิด IRA จะดูดีขึ้นแม้จะอยู่ในระยะใกล้ ๆ : สำหรับภาษีปี 2015 ของคุณตามรายได้ในปี 2014 คุณอาจสะสมเงินจำนวน $ 5500 ($ 6500 ถ้าคุณอายุเกิน 50 ปี ) ใน IRA และขึ้นอยู่กับรายได้และวงเล็บภาษีของคุณและว่ารัฐของคุณมีภาษีเงินได้คุณอาจตระหนักถึงการออมที่เพียงพอจากการหักภาษีเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายอย่างมากเท่าที่ $ 1000 หรือมากกว่า (สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมโปรดดูที่ Internal Revenue Service Publication 590-A นอกจากนี้คุณอาจต้องการบุ๊กมาร์กไซต์ IRS เพื่อใช้งานได้สะดวกในอนาคต)

ไม่ว่าเรื่องที่คุณเปิด IRA ครั้งแรกของคุณ?

สถาบันการเงินหลายแห่งมีคุณสมบัติที่จะเสนอ IRAs ได้แก่ ธนาคาร บริษัท ลงทุนและ บริษัท เงินบำนาญ ความแตกต่างในระดับที่พวกเขาอาจแจ้งให้คำปรึกษาแนะนำและอำนวยความสะดวกในการลงทุนให้เพียงพอกับความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณ (ดูเพิ่มเติม ความเสี่ยงของความเสี่ยง ) และสิ่งที่พวกเขาเรียกเก็บ คุณสำหรับบริการของพวกเขา

U. S. Securities and Exchange Commission มีเว็บไซต์ที่เป็นประโยชน์ซึ่งคุณอาจต้องการบุ๊คมาร์คด้วย "โบรกเกอร์และที่ปรึกษาการลงทุนเสนอบริการหลากหลายรูปแบบในราคาที่หลากหลาย จะจ่ายให้ร้านเปรียบเทียบ "คำแนะนำที่ดีมาก

การลดการปลดปล่อย (disintermediation) คือกระบวนการตัดรายจ่ายซึ่งเป็นสิ่งที่เทคโนโลยีทำกับธุรกิจนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในปี 1990 ในช่วงเวลาสั้น ๆ แทนที่จะเป็นธุรกิจที่ดำเนินการอยู่บนพื้นของตลาดหลักทรัพย์ผ่านห่วงโซ่ของโบรกเกอร์แต่ละเสมียนและผู้ค้าชั้นหลายร้อยเหรียญแต่ละคนก็กลายเป็นไปได้สำหรับบุคคลที่จะสั่งซื้อหรือขายโดยตรง ผ่านโบรกเกอร์ส่วนลดสำหรับ $ 6 หรือ $ 8 กับทั้งหมดบันทึกทำทำกับคอมพิวเตอร์ บางคนบอกว่ามีการเปลี่ยนแปลงของทะเลที่คล้าย ๆ กันอยู่แล้วสำหรับค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนและค่าธรรมเนียมโดยมีนายโรโบ่และที่ปรึกษาโรโบอยู่ในแถวหน้า

การเข้าใจตัวเลือกบริการทางการเงินของคุณ

ธุรกิจนายหน้าการลงทุนรายย่อย (e กรัม UBS, Merrill Lynch) ยังคงมีอยู่ แต่ตอนนี้เน้นการให้บริการ พวกเขาให้ที่ปรึกษาด้านการลงทุนผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนซึ่งได้รับการสนับสนุนโดยนักวิเคราะห์ของ บริษัท ที่ประเมินความมีชีวิตของการลงทุนทุกครั้งที่มีข้อมูลที่ทันสมัยซึ่งเกี่ยวข้องกับความไว้วางใจและความเข้าใจกับลูกค้าลูกค้า การลงทุนในนามของคุณโบรกเกอร์การลงทุนรายย่อยแสดงว่าตัวเองเป็นคนที่อยู่เคียงข้างคุณจับมือของคุณอย่างที่เป็นอยู่ขณะที่พวกเขาอำนวยความสะดวกในแบบของคุณให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ผ่านทางโลกแห่งการลงทุนที่ซับซ้อนและผันผวนในบางครั้ง สำหรับบริการส่วนบุคคลดังกล่าว บริษัท ลงทุนรายย่อยเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นสูงสุดสำหรับธุรกรรมที่ทำ บริษัท เหล่านี้เหมาะที่สุดสำหรับผู้ที่ต้องการให้คนที่มีความชำนาญที่แสดงให้เห็นเพื่อให้คำแนะนำและให้คำแนะนำเกี่ยวกับสิ่งที่และเวลาในการซื้อหรือขาย นายหน้าค้าปลีก บริษัท เหล่านี้ให้ความสำคัญช่วยขจัดภาระของคุณให้กลายเป็นผู้เชี่ยวชาญและทุ่มเทเวลาที่คุณไม่จำเป็นต้องตรวจสอบประเมินและทำธุรกรรมที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการเติบโตของพอร์ตการลงทุน IRAs ของคุณอย่างต่อเนื่อง

โบรกเกอร์แบบดั้งเดิม

ต้องการเห็นพอร์ตการลงทุนโดยรวมอย่างน้อย $ 250,000 เพื่อที่จะเริ่มต้นความสัมพันธ์ดังกล่าว บริการส่วนบุคคลมีราคาแพงในการจัดหาและต้องมีกิจกรรมการซื้อขายที่มีศักยภาพมากพอสมควรเพื่อเปิดบัญชี มีข้อยกเว้นสำหรับสมาชิกในครอบครัวหรือความสัมพันธ์ทางการค้าหรือการลงทุนระหว่างธนาคารอาจมีความลำเอียง หากคุณต้องการแนวทางในการตัดสินใจลงทุนมากขึ้น บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีส่วนลด (เช่น Ameritrade, Scottrade, Charles Schwab, Merrill Edge ฯลฯ ) อาจเหมาะกับคุณ ส่วนใหญ่มีทั้งแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs - และคุณสามารถเปิดออนไลน์ได้ Schwab com เช่นที่ภูมิใจที่คุณสามารถเปิด IRA ออนไลน์ในประมาณ 15 นาทีและจากนั้นจะนำคุณทีละขั้นตอนผ่านกระบวนการ

โบรกเกอร์ส่วนลด

วันนี้กำลังให้ความช่วยเหลือแก่ลูกค้ามากขึ้นกว่าเดิมโดยใช้การสัมมนาและการสัมมนาทางเว็บเพื่อเผยแพร่ข้อมูลเกี่ยวกับตลาดที่ทำให้เข้าใจได้ง่ายขึ้นและเข้าถึงได้ง่ายขึ้น อย่างไรก็ตามวัตถุประสงค์ไม่ใช่เพื่อจับมือเช่นนายหน้าค้าปลีกที่อาจมีการตัดสินใจในการตัดสินใจลงทุน แต่เพื่อสนับสนุนผู้ที่ต้องการเป็นผู้กำกับตนเอง ความสัมพันธ์ของลูกค้าที่มีโบรกเกอร์ส่วนลดจะขึ้นอยู่กับการเป็นหุ้นส่วนที่ใช้งานอยู่บนลูกค้าทำการบ้านบางครั้งก่อน เรียกดูไซต์นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อดูว่าเครื่องมือการจัดการเงินแบบออนไลน์ทำเองด้วยตนเอง (ทำด้วยตัวเอง) Scottrade มักได้รับคะแนนสูงจากผู้ตรวจสอบพร้อมกับกองหน้าและ Schwab (หากคุณพอใจกับบัญชีออนไลน์และบริการทางการเงินที่มีข้อมูลทางการเงินของคุณคุณอาจต้องการใช้เครื่องมือในเว็บไซต์เช่น Mint com - ดู

เครื่องมือติดตามเงินฟรียอดนิยมที่ Mint. com - เช่นกัน การศึกษาการเงินของคุณด้วย Investopedia บทความเช่น 11 สิ่งที่คุณอาจไม่ทราบเกี่ยวกับ IRA ของคุณ ) ธนาคารเสนอ IRA

เช่นเดียวกับโบรกเกอร์ส่วนลดพวกเขามอบบัญชีการลงทุนด้วยตนเองที่สถาบันอาจให้การวิจัยและการวิเคราะห์แก่ลูกค้า แต่ไม่ได้รับค่าธรรมเนียมจากการให้คำแนะนำในการลงทุน ลูกค้าที่เลือกการลงทุนที่กำกับด้วยตัวเองเป็นของตัวเอง อย่างไรก็ตามธนาคารมีการให้บริการนายหน้าค้าปลีกกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เชี่ยวชาญด้านการจัดการการลงทุนของคุณโดยมีค่าธรรมเนียมที่สามารถคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณได้นอกจากนี้ความสะดวกในการจัดเก็บเงินฝากรายเดือนโดยอัตโนมัติให้กับ IRA จากบัญชีเช็คของคุณอาจเป็นวิธีการรับประกันว่าคุณจะจัดหาเงินทุนให้กับบัญชีเป็นประจำและหากคุณไม่สะดวกในการใส่ข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลออนไลน์คุณอาจรู้สึกว่า ปลอดภัยมากขึ้นโดยเริ่มจากธนาคารที่คุณคุ้นเคย ขณะที่คุณศึกษาด้านการเงินต่อไปคุณสามารถหาวิธีย้ายเงิน IRA หรือรวมบัญชีในอนาคตได้ บริษัท ที่ให้ความไว้วางใจทางการเงิน

หรือผู้ดูแลการเกษียณอายุที่เป็นอิสระที่จัดการกองทุนบำเหน็จบำนาญขนาดใหญ่และสินทรัพย์ทางเลือกอื่น ๆ ก็มี IRA แบบกำกับตนเองด้วย พวกเขาถือครองหุ้นเอกชนอสังหาริมทรัพย์บันทึกและสินทรัพย์ที่ไม่ได้รับการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอื่น ๆ (เช่นโครงการ crowdfunding: โครงการเงินทุนหรือกิจการจากหลาย ๆ คน) รวมทั้งหุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม สินทรัพย์ทางเลือกให้ลูกค้า IRA กำกับตนเองที่กระจายตัวได้มากขึ้นซึ่งอาจรวมถึงอุตสาหกรรมหรือพื้นที่ของการลงทุนที่พวกเขามีความรู้และเชี่ยวชาญ แม้ว่า บริษัท ด้านความไว้วางใจจะได้รับประโยชน์จากการลงทุนด้านทรัพย์สินทางเลือก แต่พวกเขาก็ระบุอย่างแจ่มแจ้งว่าไม่ได้ให้คำแนะนำด้านการลงทุนหรือภาษี ในฐานะผู้ดูแลจะดูแลการลงทุนในฐานะผู้ให้บริการบุคคลที่สาม ในการลงทุนใน IRA ที่กำกับตนเองกับพวกเขาคุณจะทำการบ้านของคุณเองและพึ่งพาความเชี่ยวชาญของคุณเอง สำหรับผู้เริ่มต้นถึงแม้นี้อาจจะไม่ใช่จุดเริ่มต้น ไม่ว่าประเภทของสถาบันที่คุณเปิดบัญชีเงินฝากเกษียณและประเภทบัญชีที่คุณเลือก (มีอยู่ 11 ประเภทบัญชีภาษีที่เสียภาษีซึ่งส่วนใหญ่เป็นแบบดั้งเดิมและ Roth IRAs) คุณควรถามว่าอย่างไร พวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นในตอนเริ่มแรก ค่าใช้จ่ายที่แน่นอนจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปริมาณธุรกรรมของคุณหรือขนาดของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ

ด้านล่าง

โดยทั่วไปสถาบันที่ให้บริการด้วยมือกับอำนาจในการทำธุรกรรมในนามของคุณจะเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นเนื่องจากพวกเขากำลังทำเพื่อคุณในสิ่งที่คุณเลือกที่จะไม่ทำเพื่อตัวคุณเอง บริษัท นายหน้าส่วนลดเป็นเพียงที่: ลดค่าคอมมิชชั่นสำหรับลูกค้าที่ตนเองกำกับการลงทุนของพวกเขา ประโยชน์ของแต่ละคนขึ้นอยู่กับความเชี่ยวชาญของใครก็ตามที่ทำให้การตัดสินใจลงทุนและมักจะเกี่ยวกับสถานะของตลาดโดยทั่วไป

ระวังค่าใช้จ่ายและทำการบ้าน ค่าธรรมเนียมไม่ผิด แต่คุณควรตระหนักว่าพวกเขาจะตัดการเติบโตของผลงานของคุณ หากคุณถูกเรียกเก็บเงิน 2. 5% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการและตลาดกำลังวิ่งไปข้างหน้าที่ 15% คุณอาจคิดว่าสุทธิ 12 5% ผลตอบแทนที่ดีสวยและเป็น แต่ค่าธรรมเนียมการจัดการจะถูกเรียกเก็บเงินไม่ว่าตลาดจะขึ้นหรือลงก็ตาม