นอกเหนือจาก perks เช่น 401 (k) การประกันสุขภาพและวันหยุดหลาย บริษัท เสนอสิ่งจูงใจหุ้นเป็นส่วนหนึ่งของแพคเกจประโยชน์ของพวกเขา โดยปกติแล้วสิ่งจูงใจเหล่านี้จะใช้รูปแบบแผนการซื้อหุ้นของพนักงาน (ESPP) หรือแผนการถือครองหุ้นของพนักงาน (ESOP) ทั้งสองทางเลือกทำงานแตกต่างกัน แต่วัตถุประสงค์ของพวกเขาก็คือการให้โอกาสพนักงานในการลงทุนในหุ้นของ บริษัท และมีส่วนร่วมในผลกำไรของ บริษัท (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่บทแนะนำ: Employee Stock Options (ESO))

ในขณะที่การลงทุนในหุ้นของนายจ้างคุณมีข้อดีบางอย่างในแง่ของการออมและผลตอบแทนที่เป็นไปได้ แต่กลยุทธ์นี้ไม่ใช่กลยุทธ์ที่คุณควรใช้โดยไม่เข้าใจว่าอะไรที่เกิดขึ้น ต่อไปนี้คือสิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการเป็นเจ้าของหุ้นของ บริษัท ของคุณ

แผนการจัดซื้อของพนักงานของ บริษัท

แผนการซื้อหุ้นของพนักงาน

แผนสต็อกสินค้าของ บริษัท ไม่เหมือนกันและวิธีที่แต่ละตัวเลือกทำงานจะส่งผลต่อกลยุทธ์การลงทุนของคุณหรือไม่ พนักงานมีความสามารถในการซื้อหุ้นของ บริษัท ของตนในราคาที่ลดราคา การมีส่วนร่วมในแผนจะทำผ่านการหักเงินเดือนและพนักงานจะกำหนดเปอร์เซ็นต์ของค่าจ้างที่พวกเขาต้องการจ่ายสมทบ ขึ้นอยู่กับนายจ้างอาจเป็นไปได้ที่จะชิปได้มากถึง 15% ของรายได้หลังหักภาษีของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

บทนำเกี่ยวกับแผนการซื้อของพนักงาน .)

ESPPs มีระยะเวลาเสนอขายในระหว่างที่เงินบริจาคของพนักงานได้รับอนุญาตให้สะสม นายจ้างจะใช้เงินทุนดังกล่าวในการซื้อหุ้นของ บริษัท ในราคาส่วนลดตามวันซื้อที่ระบุ ส่วนลดนี้ใช้กับราคาตลาดของหุ้นและจำนวนเงินที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับโครงสร้างของแผน เป็นบวกเพิ่มนายจ้างบางคนมีส่วนร่วมการจับคู่กับแผนเพื่อให้พนักงานสามารถสร้างพอร์ตหุ้นของ บริษัท ได้เร็วขึ้น

แผนการถือครองกรรมสิทธิ์ของพนักงานถือเป็นแนวทางสำหรับพนักงานที่เป็นเจ้าของหุ้นของ บริษัท ด้วยแผนแบบนี้ บริษัท จะซื้อหุ้นแทนคุณ แต่คุณต้องจ่ายเงินเพื่อผลประโยชน์นี้ เนื่องจากไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ สต็อกจะถือว่าเป็นส่วนหนึ่งของชุดค่าชดเชยของคุณ ในแง่ของโครงสร้าง ESOP มีความคล้ายคลึงกับแผนการแบ่งปันผลกำไร นอกเหนือจากวิธีการซื้อหุ้นข้อแตกต่างหลักระหว่าง ESPPs และ ESOPs คือการเข้าถึงพนักงานของหุ้นโดยพนักงาน ด้วย ESPP คุณสามารถขายหุ้นของหุ้นได้ตลอดเวลาเพื่อใช้ประโยชน์กำไรหรือลดความสูญเสีย ด้วยการใช้ ESOP การถือหุ้นจะถูกระงับไว้จนกว่าคุณจะเกษียณอายุหรือออกจาก บริษัท โดยนายจ้างจะซื้อหุ้นคืนและแจกจ่ายกำไร

ข้อดีและข้อเสียของการลงทุนในหุ้นของ บริษัท

Pros ลดค่าใช้จ่าย -

การจัดซื้อหุ้นผ่านนายหน้ามักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคอมมิชชั่นที่มีราคาแพงด้วย ESPP หรือ ESOP บริษัท จะดำเนินการจัดซื้อให้คุณเพื่อให้คุณสามารถเลี่ยงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมได้

การลงทุนที่ง่ายขึ้น -

การเลือกการลงทุนอาจต้องใช้เวลามากและหากคุณไม่มีเวลาศึกษาตลาดคุณอาจจะเลือกหยอกล้อได้ แผนหุ้นของ บริษัท ใช้การคาดเดาออกจากการตัดสินใจซื้อ

• ศักยภาพด้านกำไร - มูลค่าของแผนหุ้นของ บริษัท ของคุณจะเชื่อมโยงกับความสำเร็จของนายจ้างของคุณ ถ้าคุณทำงานให้กับ บริษัท ที่มีชื่อเสียงซึ่งมีประวัติความเป็นไปได้ในการทำกำไรเป็นเวลานานความสามารถในการซื้อหุ้นของตนในราคาที่ต่ำกว่าหรือการได้รับหุ้นผ่าน ESOP อาจให้ผลตอบแทนสูงกว่าการซื้อหุ้นผ่านโบรกเกอร์
• Cons การขาดการกระจายความเสี่ยง -
• การกระจายการลงทุนเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของกลยุทธ์การลงทุน การลงทุนมากเกินไปในหุ้นของ บริษัท อาจทำให้คุณเสี่ยงต่อการสูญเสียที่สูงขึ้นหากหุ้นมีประสิทธิภาพต่ำกว่า คุณจะไม่ต้องการให้หุ้นของ บริษัท มีสัดส่วนมากกว่า 10% -15% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณ ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น -

การลงทุนในหุ้นของ บริษัท อาจจบลงด้วยการล้างทั้งหมดหาก บริษัท ดำเนินการภายใต้ ในกรณีดังกล่าวจะเป็นเรื่องยากหากไม่สามารถกู้คืนเงินที่ลงทุนไปได้หากหุ้นของแผนงานแสดงว่าไร้ค่า

• การจัดเก็บภาษีของแผนการผลิตของ บริษัท การพิจารณาขั้นสุดท้ายสำหรับพนักงานคือการปฏิบัติตามการจัดเก็บภาษีของแผนธุรกิจของ บริษัท เมื่อคุณขายหุ้นที่ซื้อผ่าน ESPP ส่วนลดเบื้องต้นที่คุณได้รับถือเป็นรายได้ปกติและอยู่ภายใต้อัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณ กำไรใด ๆ จะขึ้นอยู่กับภาษีกำไรจากเงินทุน
• ดูเหมือนจะค่อนข้างตรงไปตรงมา แต่มีปัจจัยอื่น ๆ ที่กำหนดว่าราคาขายของหุ้นเป็นเท่าไรและถือว่าเป็นกำไรเท่าไร หากคุณขายหุ้นอย่างน้อยสองปีหลังจากวันที่เสนอขายและหนึ่งปีหลังจากวันที่ซื้อถือว่าเป็นเงินฝากที่มีคุณสมบัติซึ่งหมายถึงอัตราการเพิ่มทุนระยะยาวจะใช้ หากคุณไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งสองประการการขายจะถูกจัดอยู่ในประเภทขายขาดคุณสมบัติและกำไรจะขึ้นอยู่กับอัตราระยะสั้นที่สูงขึ้น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน: Capital Gains Tax 101

.)

เมื่อใช้ ESOP ภาษีจะได้รับการจ่ายเงินเมื่อมีการกระจายเมื่อ บริษัท ซื้อหุ้นคืนจากพนักงาน หากคุณม้วนเงินเข้าสู่ IRA แบบดั้งเดิมหรือแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่น ๆ ภาษีจะไม่มีกำหนดจนกว่าคุณจะเริ่มถอนเงินจากแผน การกระจายจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดา การเบิกจ่ายล่วงหน้า 10% จะใช้กับการแจกจ่ายก่อนอายุ 59 ปีครึ่ง

แผนด้านล่าง แผนสต็อกสินค้าของ บริษัท อาจเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับการเพิ่มความมั่งคั่ง แต่เฉพาะในกรณีที่พนักงานใช้อย่างชาญฉลาด ตระหนักถึงวิธีการทำงานของตัวเลือกต่างๆความเสี่ยงและการเป็นเจ้าของหุ้นของ บริษัท ส่งผลต่อการจัดเก็บภาษีของคุณจะช่วยให้คุณได้รับไมล์สะสมมากที่สุดจากแผนนายจ้างของคุณหรือไม่