ก่อนที่จะเริ่มค้นหาบ้านสิ่งแรกที่คุณต้องทำก็คือการได้รับการคัดเลือกล่วงหน้าเพื่อรับจำนองบ้าน ใช้เวลาสนทนาสั้น ๆ กับผู้ให้ยืมไม่ว่าจะที่ธนาคารหรือนายหน้าจำนองเพื่อทำเช่นนี้ เหตุผลนี้เป็นสิ่งที่จำเป็นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจริงๆจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้และรู้ว่าคุณจะได้รับเงินกู้มากและชนิดของเงินกู้ที่ดีที่สุดจะเหมาะกับสถานการณ์ของคุณ

แต่กระบวนการกู้เงินอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวสำหรับคนบางคน นี่คือข้อมูลบางอย่างที่จะช่วยคุณเลือกซื้อสินเชื่อที่ดีที่สุด ฉันมักจะถามคำถามต่อไปนี้โดยผู้ซื้อในอนาคตเมื่อพูดถึงขั้นตอนการกู้ยืม:

ฉันควรได้รับเงินกู้ประเภทใด?

ลองทบทวนสินเชื่อประเภทต่างๆกันเร็ว ๆ นี้ สิ่งที่ดีที่สุดคือการกู้ยืมปกติทั่วไป แต่ไม่ใช่ทุกคนที่มีคุณสมบัติและคุณอาจต้องชำระเงินดาวน์อย่างน้อย 5% เงินกู้ FHA สำหรับบุคคลที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าและ / หรือเงินน้อยลง เงินดาวน์สำหรับเงินกู้ FHA เท่ากับ 3. 5% ของราคาขาย

หากคุณหรือคู่สมรสของคุณเป็นทหารผ่านศึกของกองกำลังติดอาวุธหรือ National Guard คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ VA นี่เป็นเงินกู้ที่เป็นศูนย์ (Zero Down Loan) แต่จะมีค่าธรรมเนียมในการระดมทุนซึ่งจะได้รับเงินเมื่อปิดบัญชีหรือคุณสามารถเพิ่มเงินกู้ยืมดังกล่าวได้ ค่าธรรมเนียมการระดมทุนโดยปกติจะประมาณ 2% แต่อาจแตกต่างกันไปในแต่ละปี

การจดจำนองเป็นศูนย์อีกอย่างหนึ่งคือเงินกู้ของ USDA ซึ่งมีอยู่ใน U. S. Department of Agriculture (USDA) และก็มีค่าธรรมเนียมการระดมทุนที่คล้ายกัน แต่เงินกู้ USDA เป็นเพียงสำหรับพื้นที่ของประชากรขนาดเล็กส่วนใหญ่มักจะอยู่ในพื้นที่ชนบท

คุณสามารถตรวจสอบแผนที่นี้เพื่อดูว่าพื้นที่ที่คุณต้องการซื้อบ้านจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ USDA หรือไม่ คลิกลิงก์ที่ระบุว่า "ที่อยู่อาศัยเดี่ยว" หรือ "ที่อยู่ทางด้านซ้ายมือ" จากด้านซ้ายเพื่อยอมรับข้อจำกัดความรับผิดชอบแล้วใส่ที่อยู่ด้านบนของหน้า

ทุกคนจะไม่ได้เลือกประเภทเงินกู้ที่จะใช้ คะแนนเครดิต 700 หรือดีกว่านั้นยอดเยี่ยมและอาจให้สินเชื่อแก่คุณได้ แต่ถ้าเครดิตของคุณเป็นเพียงเงิน (580-650) คุณอาจจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หนึ่งหรือสองประเภทเท่านั้น

ฉันควรใช้ธนาคารที่ฉันมีบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีออมทรัพย์ของฉันหรือไม่?

หลาย ๆ คนที่ฉันพูดจะคิดว่าตั้งแต่พวกเขามาอยู่กับธนาคาร XYZ มาหลายปีแล้วพวกเขาก็จะได้รับข้อเสนอที่ดีขึ้นหรือมีแนวโน้มที่จะมีคุณสมบัติเพียงพอโดยการได้รับการจดจำนองผ่านพวกเขา แน่นอนว่าจะดี แต่น่าเสียดายที่มันทำให้ความแตกต่างน้อยมาก

วุฒิภาวะส่วนใหญ่ในปัจจุบันจะทำผ่านระบบการจัดจำหน่ายอัตโนมัติซึ่งจะมีการป้อนข้อมูลของผู้สมัครและจะมีการอนุมัติหรือปฏิเสธจากคอมพิวเตอร์ แม้ว่าคุณย่าคุณยายของคุณไปตกปลากับคุณปู่ใหญ่ของธนาคารประธานจะไม่มีผลใดถ้าคะแนนเครดิตของคุณต่ำเกินไปที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้

อัตราดอกเบี้ยมีความสำคัญหรือไม่?

ใช่แล้ว!

หากคุณซื้อบ้านราคา 200,000 บาทพร้อมเงินกู้ FHA 4% จำนวนเงินกู้ยืมของคุณคือ 193,000 เหรียญสหรัฐฯและการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนของคุณจะเท่ากับ 921 เหรียญ เงินกู้ยืมเดิมเท่ากับ 4.25% จะอยู่ที่ 949 เหรียญต่อเดือน เชื่อหรือไม่ 30 ปีที่มีความแตกต่าง $ 10,000

อะไรคือ "จุด" ในการกู้ยืม?

คะแนนเป็นค่าธรรมเนียมที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บดอกเบี้ยลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ มีสองประเภท อันดับแรกคือค่าธรรมเนียมการคิดค่าธรรมเนียมการกู้ยืมและอันดับที่สองคือส่วนลด การเรียกเก็บเงินจากจุดหนึ่งจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยประมาณ 0. 25% แต่จุดหนึ่งจะทำให้คุณเสียเงิน 1% ของจำนวนเงินกู้ เงินให้กู้ยืมจำนวน 193,000 เหรียญมีค่าเท่ากับ 1 เหรียญ 930 เหรียญดังนั้นคุณจะเห็นได้ว่าจำนวนจุดที่เรียกเก็บเงินจะมีผลต่อค่าใช้จ่ายกระเป๋าของคุณอย่างมากในวันที่คุณปิดบ้าน

ดังนั้นอย่าเพิ่งเลือกซื้ออัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดโดยไม่คำนึงถึงจำนวนจุดที่ผู้ให้กู้จะเรียกเก็บ หากคุณวางแผนที่จะใช้ชีวิตอยู่ในบ้านเพียงไม่กี่ปีคุณจะดีกว่าในการรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นโดยมีจุดน้อยลงเพราะต้องใช้เวลาหลายปีในการลดอัตราดอกเบี้ยคุณจะเท่ากับจำนวนเงินสดที่ใช้จ่ายในประเด็นเหล่านั้น

ฉันสามารถหาซื้อบ้านได้โดยไม่ต้องเสียคะแนนเครดิตหรือไม่?

ใช่คุณทำได้!

คะแนนเครดิต FICO มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนนประมาณ 65% ของเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับประวัติการชำระเงินและการใช้เครดิตของคุณ การจ่ายเจ้าหนี้ในเวลาเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ โปรดจำไว้ว่าประวัติเครดิตล่าสุดมีการถ่วงน้ำหนักมากกว่าประวัติของคุณเมื่อหลายปีก่อน แม้แต่คนที่มีปัญหาการล้มละลายการยึดสังหาริมทรัพย์และการกู้คืนอัตโนมัติจะยังคงได้รับการจดจำนองหากมีเวลามากพอที่จะลดผลกระทบจากคะแนนเครดิตเหล่านั้น

ก่อนหน้านี้เคยเป็นว่าการช็อปปิ้งผู้ให้กู้รายอื่น ๆ และการมีรายงานเครดิตของคุณดึงมาหลายครั้งจะทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงอย่างมาก แต่ไม่กี่ปีที่ผ่านมา Fair Isaac & Co (FICO) เปลี่ยนระบบของพวกเขาเพื่อไม่ให้ลงโทษคุณมากเกินไปสำหรับการช็อปปิ้งเงินกู้

ภายใต้ระบบปัจจุบันคุณสามารถดึงเครดิตจำนวนมากสำหรับการจดจำนองโดยไม่มีการลงโทษ แต่เฉพาะเมื่อคุณมีเวลาภายใน 45 วันเท่านั้น การดึงแต่ละครั้งจะลดคะแนนลงเพียง 5 คะแนนเท่านั้น เพื่อทำเครื่องหมายปฏิทินของคุณด้วยวันที่ดึงครั้งแรกเพื่อให้คุณสามารถอยู่ภายในกรอบเวลานั้นได้

ช้อปปิ้งที่มีความสุขมากและโชคดีในการหาเงินกู้ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ก่อนที่คุณจะซื้อบ้านหลังนี้!