401 (k) แผนโดยทั่วไปจะหลากหลายมากในการที่พวกเขามีจำนวนเงินในหลากหลายชั้นเรียน เคล็ดลับคือการเลือกเงินที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายของคุณ กองทุนที่ดีสำหรับเด็กอายุ 35 ปีอาจเป็นภัยร้ายสำหรับเด็กวัย 65 ปีได้ นี่คือเหตุผลที่ขั้นตอนแรกคือการประเมินความเสี่ยงของเงินทุนปัจจุบันของคุณ

ความเสี่ยง

คุณเหลือกี่ปีจนกระทั่งเกษียณอายุ? ปีที่ผ่านมาความอดทนมากขึ้นที่คุณมีสำหรับ upswings หรือ downswings ในปีใดก็ตามตั้งแต่ rebounds หลีกเลี่ยงไม่ได้และการแก้ไขนำผลตอบแทนใกล้เคียงกับค่าเฉลี่ย นี่คือเหตุผลที่คนหนุ่มสาวควรลงทุนอย่างกล้าหาญในกองทุนที่มีการเติบโตที่ก้าวร้าวในขณะที่ผู้อาวุโสควรเล็งไปยังทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า

ข้อยกเว้นของกฎข้อนี้คือถ้าคุณรู้ว่าตัวเองจัดการกับภาวะตกต่ำได้ไม่ดี มันเป็นเรื่องง่ายที่จะลืมความเป็นมนุษย์ของสิ่งต่าง ๆ คนหนุ่มที่เกษียณอายุ 30 ปีมีเหตุผลทางการเงินทุกประการที่จะไปหาเงินเสี่ยงภัย แต่ไม่ได้หมายความว่าเขานอนไม่หลับในเวลากลางคืน หมุนความเสี่ยงไปยังระดับความสะดวกสบายของคุณหากจำเป็น แต่ทำเช่นนั้นกับความรู้ที่คุณให้เงินที่มีศักยภาพบางอย่างในปีทองของคุณ ยังคงบัญชีเกษียณของคุณไม่ควรทำให้คุณเป็นแผล

หุ้น Vs. กองทุนตราสารหนี้

กองทุนหุ้นเริ่มต้นจากความเสี่ยงที่มีความเสี่ยงสูง ตลาดเกิดใหม่ฝาเล็ก ๆ และอะไรที่สวยมากกับคำว่า "ก้าวร้าว" เป็นสิ่งที่ดีสำหรับผู้ที่เกษียณอายุหลายปี upside เป็นกอบเป็นกำ แต่มีการแก้ไขที่ลดลงอย่างหลีกเลี่ยงไม่มากไปพร้อมกัน

เงินทุนภาคอาจพอดีกับใบเรียกเก็บเงินสำหรับนักลงทุนรายย่อย แต่คำถามคือคุณเป็นผู้มีส่วนร่วมหรือไม่ หากคุณอ่านข่าวการเงินทุกวันและทำตามการลงทุนของคุณอย่างใกล้ชิดคุณสามารถทำคะแนนให้ใหญ่โดยการลงทุนในโพรงเช่นยาหรือเทคโนโลยี ด้วยการเฝ้าติดตามตลาดอย่างใกล้ชิดคุณสามารถมองเห็นแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นเพื่อใช้ประโยชน์หรือมีการคุกคามซึ่งหมายความว่าถึงเวลาแล้วที่จะดึงออก แต่คนที่ตัดสินเพียงอย่างรวดเร็วในงบประจำปีอาจจะดีกว่าการเกาะติดกับกองทุนแบบดั้งเดิมมากขึ้นด้วยการกระจายความหลากหลายในวงกว้าง

สำหรับผู้ที่มีระยะเวลาเกษียณอายุน้อยลงกองทุนหุ้นขนาดใหญ่ที่มี บริษัท ขนาดใหญ่จ่ายเงินปันผลที่เชื่อถือได้เป็นเดิมพันที่แน่นอน ยังคงมีการแกว่งตัวในตลาดบ้าง แต่ก็ไม่ใหญ่พอกับหุ้นขนาดเล็ก นอกจากนี้ยังไม่ใช่ความคิดที่ไม่ดีที่จะเก็บเงินไว้ในตลาดโลก ด้วยวิธีนี้คุณจะไม่เก็บไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าเดียวกันซึ่งช่วยลดความเสี่ยงโดยรวมของคุณ

กองทุนตราสารหนี้มักมีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้นเนื่องจากเป็น IOU จาก บริษัท และรัฐบาลมากกว่าหุ้นที่ถือครอง โดยมีตั้งแต่แทบไม่มีความเสี่ยงเช่นพันธบัตรระยะสั้นจนถึงความเสี่ยงที่เป็นธรรมเช่นหุ้นกู้ในตลาดเกิดใหม่แต่น่าเสียดายที่อัตราดอกเบี้ยต่ำในช่วงหลายปีที่ผ่านมาทำให้กองทุนพันธบัตรจำนวนมากไม่สวย ถ้าคุณไม่ต้องการให้ยืมเงินแก่ผู้ประกอบการในประเทศโลกที่สามคุณแทบจะไม่สามารถรักษาอัตราเงินเฟ้อได้ ผลตอบแทนต่ำสุดของกองทุนเหล่านี้ได้กลายเป็นที่จอดรถเพียงจุดสำหรับเงินรอโอกาสการลงทุนอื่น ๆ ผู้เกษียณอายุในเร็ว ๆ นี้อาจรักษาพันธบัตรไว้บางส่วนเพื่อความปลอดภัยแม้ว่าจะโดยทั่วไปแล้วการฝากเงินจำนวนมากเข้าสู่กองทุนหุ้นขนาดใหญ่

ตัวอย่างพอร์ตการลงทุน

ต่อไปนี้คือผลงานตัวอย่างสำหรับสามวัยทำให้คุณทราบว่ากองทุนประเภทใดที่เหมาะสม

อายุ 30 ปี:

50% กองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาขนาดเล็กในประเทศ

50% กองทุนเพื่อการเติบโตของโลก

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพอายุ: 45 ปี:

กองทุนดัชนี S & P 500% > 30% กองทุนเพื่อการเติบโตของโลก

20% ตลาดเกิดใหม่กองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูง

กองทุน 60%:

50% กองทุนรวมขนาดใหญ่ในประเทศ

30% กองทุนรวมขนาดใหญ่ระดับโลก > 20% กองทุนดัชนีพันธบัตรระยะสั้น

ประสิทธิภาพ

ขณะนี้คุณมีแนวคิดทั่วไปเกี่ยวกับองค์ประกอบพอร์ทการลงทุนที่เหมาะสมแล้วคุณควร จำกัด การค้นหาสิ่งที่ดีที่สุดในแผน 401 (k) โดยเฉพาะ ผลการดำเนินงานของกองทุนสามารถศึกษาได้จากเว็บไซต์การให้คะแนนที่น่าเชื่อถือเช่น Morningstar, Inc. หรือ Lipper ค้นหากองทุนที่ได้รับการจัดอันดับจากสี่ดาวและห้าดาวจาก Morningstar หรือ Lipper Leaders เพื่อดูข้อมูลเบื้องต้น สำหรับการมองใกล้ใต้ฝากระโปรงทั้งสองมีเครื่องมือฟรีเพื่อเปรียบเทียบผลการดำเนินงานของกองทุนในช่วงเวลากับดัชนี พิจารณาในระยะสั้นในปีที่ผ่านมาและประสิทธิภาพการทำงานเมื่อเวลาผ่านไป 10 ถึง 15 ปีที่ผ่านมา ยังให้ความสนใจกับข้อมูลของผู้จัดการกองทุน ถ้าผู้ชายคนใหม่เอาหางเสือในช่วงต้นปีความสำเร็จใด ๆ ที่บรรพบุรุษของเขาได้เป็นที่ถกเถียงกันอยู่

อัตราส่วนค่าใช้จ่าย

ประเด็นสำคัญประการหนึ่งคืออัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุน ดูเหมือนว่าจะมีความแตกต่างกันมากไม่ว่าจะเป็นกองทุนที่มีค่าใช้จ่าย 0. 5% หรือ 0. 8% แต่โปรดจำไว้ว่านี่คือค่าธรรมเนียมที่โกนออกด้านบนของไข่รังทั้งหมดของคุณปีแล้วปีเล่า ด้วยบัญชีหกตัวเลขคุณกำลังมองหาเงินเป็นจำนวนหลายพันดอลลาร์โดยไม่ต้องใช้เวลาในการเปิดคีย์การ์ดของ บริษัท และการวิจัยแสดงให้เห็นว่าเงินทุนที่มีค่าธรรมเนียมสูงจะไม่ดีไปกว่าทางเลือกที่ประหยัดมากขึ้น

หลีกเลี่ยงการหมุนเวียนสูง

เงินทุนควรมีการหมุนเวียนที่ค่อนข้างต่ำซึ่งหมายความว่าไม่ใหญ่เกินไปของเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ในกองทุนที่ขายหรือซื้อในปีใด ๆ ก่อนหน้านี้ การค้าแบบ Frenzied มีต้นทุนการทำธุรกรรมสูงและอาจบ่งบอกถึงการบริหารจัดการโดยประมาท ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมเหล่านี้จะไม่รวมอยู่ในอัตราส่วนค่าใช้จ่ายอย่างเป็นทางการดังนั้นจึงเป็นค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่ที่การกินไปที่ผลการดำเนินงานของกองทุนสุทธิ เงินบางส่วนมีขนาดใหญ่มากการขายหุ้นมีผลกระทบต่อราคาหุ้นของสินทรัพย์ที่พวกเขาขายส่งผลให้เกิดผลกระทบเชิงลบต่อนักลงทุนของกองทุน

ระวังกองทุนเป้าหมายวันที่

มีแนวโน้มที่น่าเสียดายที่กองทุนเป้าหมายวันที่ถูกแนะนำเป็น "ทางเลือกที่ง่าย" โดย บริษัท กองทุน เหล่านี้เป็นเงินที่สร้างขึ้นจากเงินทุนอื่น ๆ ในพอร์ตการลงทุนของ บริษัท กองทุนอาจมีการผสมผสานทรัพย์สินที่เหมาะกับอายุของคุณด้วยวิธีนี้คุณจะไม่ต้องทำการปรับเปลี่ยนใด ๆ เมื่อเติบโตขึ้น แม้ว่าจะสะดวกสบาย แต่ก็มาในราคา กองทุนเป้าหมายวันที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี แต่เนื่องจากมันเพียงย้ายเงินเข้ากองทุนอื่น ๆ คุณก็จ่ายเงินค่าธรรมเนียมเหล่านั้นด้วย หากกองทุนเป้าหมายกำหนดเวลาคิดเป็น 0. 5% แล้วใส่เงินของคุณในกองทุนเพื่อการเติบโตภายในประเทศโดยมีค่าธรรมเนียม 0.5% คุณต้องเสียค่าธรรมเนียมเป็นสองเท่ากว่าที่คุณเพิ่งวางเงินไว้ในกองทุนเพื่อการเติบโตของประเทศด้วยตัวคุณเอง

หากคุณกำลังมองหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุน 401K Investopedia's Ask a Advisor จะรับมือกับหัวข้อโดยการตอบคำถามอย่างหนึ่งข้อใดบ้าง