ในอดีตผู้บริโภคซื้อสินเชื่อบ้านไม่สามารถพึ่งพาการประมาณการโดยสุจริตของผู้ให้กู้เพื่อเปิดเผยค่าใช้จ่ายในการให้กู้ยืมได้อย่างถูกต้อง อย่างไรก็ตามกฎระเบียบของรัฐบาลกลางใหม่มีผลบังคับใช้ในเดือนมกราคม 2010 ระบุความถูกต้องในเอกสารเหล่านี้ แม้ว่า GFE จะเป็นตัวแทนที่ถูกต้อง แต่ก็ยังไม่แน่นอน ข้อบังคับกำหนดให้ผู้ให้กู้ต้องใช้แบบฟอร์มการเปิดเผยข้อมูลที่ได้มาตรฐานและจัดหาผู้ยืมด้วย GFE ภายในสามวันนับจากวันที่ได้รับใบสมัครเงินกู้ นอกจากนี้ผู้ให้กู้จะต้องให้เกียรติกับ GFE เป็นเวลา 10 วันเพื่อให้เวลาในการยื่นคำร้องขอซื้อสินค้าเพื่อหาเงินกู้ที่มีราคาต่ำกว่า
การประมาณการโดยสุจริตสรุปค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้าน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมถึงดอกเบี้ยจุดและค่าธรรมเนียมการชำระเงิน โดยปกติแล้วค่าธรรมเนียมการชำระบัญชีจะรวมค่าใช้จ่ายสองประเภท ได้แก่ ค่าใช้จ่ายในการก่อกำเนิดและค่าธรรมเนียมการเป็นผู้ดูแล
ค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นจะรวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการยื่นขอสินเชื่อเช่นรายงานเครดิตการประเมินราคาทรัพย์สินการตรวจสอบคุณสมบัติและการดำเนินการทั้งหมดการจัดจำหน่ายและค่าธรรมเนียมของนายหน้า ค่าธรรมเนียม Escrow เกี่ยวข้องกับกระบวนการอนุมัติและการให้ยืมและรวมถึงรายการเช่นการค้นหาชื่อการเตรียมเอกสารการบริการทนายความการประกันชื่อการตรวจสอบปลวกและค่าธรรมเนียมการบันทึก ภาษีทรัพย์สินแบบเติมเงินประกันความเสี่ยงประกันภัยน้ำท่วมและการประกันสินเชื่อบ้านยังรวมอยู่ในค่าใช้จ่ายในการตั้งถิ่นฐาน โดยรวมค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นประมาณ 3 ถึง 5% ของค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบ้านหรือเพิ่มขึ้นอีก $ 12,500 โดยใช้เงินกู้บ้าน $ 250,000
แนวทางของรัฐบาลกลางที่มีการแก้ไขจะมาพร้อมกับการรุกจากผู้สนับสนุนผู้บริโภคกว่า 30 ปีเพื่อส่งเสริมการคุ้มครองผู้บริโภคมากขึ้นภายใต้พระราชบัญญัติการระงับคดีอสังหาริมทรัพย์ (RESPA) ดำเนินการในปีพ. ศ. 2517 RESPA จำเป็นต้องใช้ผู้ให้กู้เพื่อให้ความเชื่อที่ดีในการประมาณระยะเวลาเงินกู้และค่าใช้จ่ายในการตั้งถิ่นฐานสำหรับผู้บริโภคที่สมัครสินเชื่อบ้าน อย่างไรก็ตามประมาณการไม่ได้มีผลผูกพันและผู้บริโภคมักจะต้องเสียค่าธรรมเนียมในนาทีสุดท้ายและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่มีนัยสำคัญทำให้ต้นทุนการกู้ยืมลดลง กฎหมายฉบับปรับปรุงใหม่ส่งเสริมความโปร่งใสมากขึ้นในกระบวนการให้กู้ยืมและให้ผู้บริโภคมีเอกสารมาตรฐานที่ง่ายขึ้นสำหรับการเปรียบเทียบต้นทุนเงินกู้ ป้องกันไม่ให้ผู้ให้กู้เปลี่ยนแปลงค่าธรรมเนียมการกำเนิดจุดหรืออัตราดอกเบี้ย (หากอัตราถูกล็อค) และจะ จำกัด ผู้ให้กู้เพื่อเพิ่มค่าธรรมเนียมอื่น ๆ อีกไม่เกิน 10% ค่าธรรมเนียมที่อาจมีการเปลี่ยนแปลงจะ จำกัด เฉพาะการเรียกเก็บเงินโดยบุคคลที่สามซึ่งไม่ได้ระบุโดยผู้ให้ยืมการชำระเงินด้วยการโอนเงินเป็นครั้งแรกดอกเบี้ยรายวัน (ดอกเบี้ยจ่ายล่วงหน้าที่เกิดขึ้นระหว่างวันที่ชำระเงินและการชำระเงินจำนองครั้งแรกที่กำหนด) และค่าใช้จ่ายในการประกันเจ้าของบ้าน
ตั้งแต่เดือนกรกฎาคม พ.ศ. 2554 สำนักงานคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคดูแลและบังคับใช้กฎ RESPAผู้บริโภคที่ไม่ได้รับการประเมินโดยสุจริตหลังจากได้รับอนุมัติให้กู้อาจยื่นเรื่องร้องเรียนต่อ CFPB กฎหมายอนุญาตให้มีการลงโทษทางการเงินอย่างมากต่อผู้ให้กู้ที่ไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด GFE ตัวอย่างเช่นในวันที่ 28 พฤษภาคม 2014 CFPB สั่งให้ RealtySouth RealtySouth บริษัท อสังหาของอังกฤษจ่ายเงิน 500,000 เหรียญสำหรับปรับค่าปรับสำหรับการไม่เปิดเผยข้อมูลที่เพียงพอแก่ผู้บริโภคเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการกู้ยืม