บริษัท อเมริกันเอ็กซ์เพรส (AXP) เป็น บริษัท ให้บริการทางการเงินระดับโลกที่เข้าแข่งขันในพื้นที่บัตรเครดิตกับคู่แข่งเช่น Discover Financial Services (DFS), Visa, Inc. (V) และ MasterCard ทั่วโลก (MA) การใช้บัตรเครดิตเป็นความสะดวกสบายสำหรับคนจำนวนมาก ลองจินตนาการดูว่าไม่มีบัตรเครดิตและคุณต้องมีเงินอยู่ในบัญชีธนาคารของคุณเพื่อซื้ออะไร อาจมีการลดลงอย่างมากในการใช้จ่ายของผู้บริโภคในประเทศสหรัฐอเมริกา แต่บัตรเครดิตไม่ได้เป็นเพียงบริการที่ American Express และคู่แข่งนำเสนอ เราอธิบายว่าข้อเสนอและรูปแบบธุรกิจของตนแตกต่างกันอย่างไร

วีซ่าและมาสเตอร์การ์ดไม่ใช่นักการเงิน

วีซ่าและมาสเตอร์การ์ดทำหน้าที่เป็นตัวกลางในพื้นที่บัตรเครดิต พวกเขาไม่ได้ทำธุรกรรมทางการเงินด้วยบัตรเครดิตโดยตรง และอนุญาตให้สถาบันการเงินเข้าร่วมเครือข่ายของตนและออกบัตรเครดิตที่มีชื่อแบรนด์ "Visa" หรือ "MasterCard" ผู้ซื้อที่ซื้อจากคุณจะดำเนินการทำธุรกรรมโดยใช้เครือข่าย Visa หรือ MasterCard หลังจากที่สถาบันการเงินที่ได้รับอนุมัติของคุณอนุมัติธุรกรรมดังกล่าวเมื่อคุณซื้ออะไรบางอย่างกับบัตรเครดิตที่มีเครื่องหมายการค้า "MasterCard" หรือ Visa MasterCard คุณระบุว่าคุณมีเครดิตเพียงพอ ในบัญชีของคุณ สถานประกอบการธุรกิจจะอนุมัติการสั่งซื้อของคุณ

เพื่อแลกกับบริการของพวกเขา Visa และ MasterCard จะได้รับค่าธรรมเนียมการประมวลผลและบริการจากสถาบันการเงินที่ออกบัตร ธนาคารผู้ออกบัตรยังได้รับส่วนหนึ่งของมูลค่าการทำธุรกรรมเป็นค่าธรรมเนียมและธนาคารของผู้ขายจะได้รับค่าธรรมเนียมสำหรับบริการของธนาคาร สำหรับผู้บริโภคจะจ่ายเงินให้แก่สถาบันที่ออกในรูปแบบของค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับการเรียกเก็บเงินและค่าธรรมเนียมล่าช้า

บัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรสและค้นพบบัตรเดบิต

ค้นพบบริการทางการเงินและบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรสด้วยตัวเองจึงเสี่ยงต่อการจัดหาเงินทุน พวกเขาคิดค่าบริการสำหรับลูกค้าในการใช้บัตรและยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากผู้ขาย เมื่อคุณซื้ออะไรบางอย่างในบัตรเครดิตโดยใช้บัตร Discover แบรนด์ของคุณผู้ขายจะได้รับการอนุมัติสำหรับธุรกรรมจาก Discover โดยตรง ระบบประเภทนี้เรียกว่าระบบแบบ open-loop แทนที่จะเป็นระบบลูปปิดที่เชื่อมโยงกับรูปแบบธุรกิจของ Visa และ MasterCard

ปริมาณธุรกรรมเทียบกับมูลค่า

ค้นพบการเรียกเก็บเงินที่คุณให้ความสนใจหากคุณมียอดคงเหลือและค่าธรรมเนียมประเภทอื่น ๆ เช่นค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า ด้วยเหตุนี้ บริษัท และอเมริกันเอ็กซ์เพรสจึงสร้างรายได้จากการใช้บัตรเครดิตของลูกค้า ดังนั้นจึงเป็นมูลค่าการทำธุรกรรมที่ผลักดันธุรกิจบัตรเครดิต

ในกรณีของ MasterCard และ Visa เป็นปริมาณธุรกรรมที่สร้างรายได้จากบัตรเครดิตการทำธุรกรรมที่ผู้บริโภคมีส่วนร่วมกับบัตร Visa หรือ MasterCard มากขึ้นจะทำให้ บริษัท เหล่านี้ได้รับค่าดำเนินการเพิ่มขึ้น

การแข่งขันสูงขึ้น

อเมริกันเอ็กซ์เพรสมีส่วนเกี่ยวข้องกับฐานลูกค้าที่มีตลาดมากขึ้นกว่าคู่แข่งซึ่งในอดีตได้กำหนดเป้าหมายลูกค้าที่ร่ำรวย เมื่อไม่นานมานี้ผู้ออกบัตรแข่งขันได้ออกบัตรที่มีการชำระเงินรายปีต่ำกว่า เอเอ็มดีเอ็กซ์เพรสได้รับบัตรเดบิตแบบเติมเงินที่มุ่งเน้นไปที่ลูกค้าที่ร่ำรวย

ขณะที่ บริษัท อื่น ๆ เข้าสู่พื้นที่นี้ผู้ถือบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรสจะสูญเสียอภิสิทธิ์เช่นการรับเข้าพักในสนามบินบางแห่ง ความพ่ายแพ้ก็คือ Costco ได้ยุติความสัมพันธ์กับ American Express ซึ่งสร้างรายได้มหาศาลจากบัตรเครดิต ไม่เพียงแค่นั้น บริษัท ได้สูญเสียกรณีการต่อต้านการผูกขาดโดยกล่าวหาว่า บริษัท ได้ลดการเลือกร้านค้าที่จะเลือกรับบัตร ซึ่งหมายความว่าธุรกิจที่รับบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรสจะมีอิสระที่จะรับบัตรเครดิตของคู่แข่งด้วยสิทธิพิเศษซึ่งในที่สุดอาจเป็นผลดีต่อผู้บริโภค แต่ไม่ดีต่ออเมริกันเอ็กซ์เพรส บริษัท กำลังอุทธรณ์การตัดสินใจนี้

The Bottom Line

คู่แข่งบัตรเครดิตหลักของ American Express คือ MasterCard, Visa และ Discover แม้ว่ามาสเตอร์การ์ดและวีซ่าจะมีรูปแบบธุรกิจที่แตกต่างจากอเมริกันเอ็กซ์เพรส แต่พวกเขาทั้งหมดแข่งขันในพื้นที่บัตรเครดิต สถาบันการเงินที่ออกบัตรเครดิตยังแข่งขันกับ American Express สำหรับธุรกิจผู้บริโภค