ลูกค้าที่อายุ 20 ปีเพิ่งเริ่มต้นชีวิตทำงานของพวกเขามีความต้องการทางการเงินที่แตกต่างอย่างมากจากคนอื่น ๆ ในท้ายที่สุดที่ปรึกษาและโบรกเกอร์ต้องตระหนักถึงสิ่งที่ทำให้ลูกค้าเหล่านี้เห็บและต้องตระหนักว่าคำแนะนำและบริการที่มุ่งไปยังกลุ่มเยาวชนที่อายุน้อยกว่านี้อาจไม่ได้รับรางวัลด้วยค่าคอมมิชชั่น

ในบทความนี้เราจะกล่าวถึงความต้องการบางอย่างที่คนหนุ่มสาวมีและให้คำแนะนำว่าที่ปรึกษา / นายหน้าสามารถตอบสนองความต้องการเหล่านั้นได้อย่างไร

ความต้องการด้านสภาพคล่อง <199> ที่ปรึกษาส่วนใหญ่แนะนำให้ลูกค้าของตนปล้นเงินสดในแผนการเกษียณอายุอย่างเป็นทางการในช่วงต้นปีด้วยความหวังว่าการออมที่สะสมจะเติบโตเป็นไข่รังใหญ่เมื่อลูกค้า ถึงวัยเกษียณ นี่ถือเป็นคำแนะนำที่ดี อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาเดียวกันเหล่านี้ต้องทราบด้วยว่าไม่ใช่ลูกค้าทุกรายที่สามารถประหยัดเงินได้ในช่วงต้นปี นอกจากนี้ลูกค้าที่อายุน้อยกว่ามักต้องการรักษาระดับสภาพคล่องไว้เพื่อให้สามารถซื้อสินค้าต่างๆเช่นรถหรือชำระเงินดาวน์ได้ที่บ้าน

-> ดู: เคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับเด็กอายุ 18-24 ปี

และ

ความคาดหวังที่มีการแข่งขัน: ทางเลือกที่มากเกินไป, เงินน้อยเกินไป นั่นหมายความว่าบางครั้ง คำแนะนำที่ดีที่สุดที่มืออาชีพด้านการลงทุนสามารถให้ได้คือสำหรับลูกค้าที่จะเก็บเงินของตนในบัญชีตลาดเงินหรือยานพาหนะการลงทุนในระยะสั้นอื่น ๆ ที่จะไม่สูญเสียคุณค่า ตามคำนิยามนี้อาจหมายความว่าที่ปรึกษาหรือนายหน้าอาจไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่น อย่างไรก็ตามเรื่องนี้เป็นที่น่าพอใจเพราะในระยะยาวเนื่องจากลูกค้าสะสมสินทรัพย์ความซื่อสัตย์และความรอบคอบของที่ปรึกษาได้แสดงให้เห็นบ่อยกว่าที่จะไม่ได้รับรางวัลจากการลงทุนที่เพิ่มขึ้น การประเมินความเสี่ยง
ในฐานะตัวแทนที่ลงทะเบียนเราได้รับการสอนว่าลูกค้าที่อายุน้อยกว่าคือผู้ที่ก้าวร้าวมากขึ้น เราควรจะอยู่กับการลงทุนของพวกเขา น่าเสียดายที่ที่ปรึกษาหลายคนดูเหมือนว่าจะใช้ความคิดแบบนี้กับพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของลูกค้าโดยไม่ต้องมีการพิจารณาหรือวิเคราะห์เพิ่มเติม

แม้จะมีมุมมองทั่วไปนี้ลูกค้าบางรายไม่ใช่นักลงทุนที่ก้าวร้าวตามธรรมชาติ พวกเขาก็ไม่ได้มีความอดทนความเสี่ยงสูงแม้ว่าจะมีมูลค่าสุทธิสูงกว่าและสามารถที่จะสูญเสียมากกว่าเพื่อนของพวกเขา ดังนั้นที่ปรึกษาจำเป็นต้องตระหนักว่าเป้าหมายแรกของพวกเขาคือเพื่อให้แน่ใจว่าความต้องการและความปรารถนาของลูกค้าของพวกเขาจะถูกพบ ซึ่งอาจหมายถึงการละเว้นกลยุทธ์ที่คุณเรียนรู้ในโรงเรียนหรือในงาน นอกจากนี้ยังอาจหมายถึง (โดยการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า) การวาดค่าคอมมิชชั่นที่มีขนาดเล็กลง

การจัดหาผู้สูงอายุพ่อแม่ / ปู่ย่าตายาย เนื่องจากผู้สูงอายุและค่าประกันที่สูงขึ้นคนหนุ่มสาวหลายคนต้องถูกบังคับให้จัดหาอาหาร (อาหารเครื่องนุ่งห่มที่พักพิงและการดูแลรักษาสุขภาพ) สำหรับบิดามารดาหรือปู่ย่าตายายซึ่งหมายความว่าพวกเขาอาจต้องรักษาส่วนของสินทรัพย์ไว้ในบันทึกย่อระยะสั้นหรือบัตรเงินฝาก อีกทางเลือกหนึ่งอาจต้องการหรือต้องการจัดสรรเงินลงทุนส่วนใหญ่ให้กับพันธบัตรเพื่อหารายได้ที่สม่ำเสมอและเพื่อตอบสนองความต้องการในการอยู่อาศัยอย่างต่อเนื่องสำหรับผู้สูงอายุของตน
สิ่งนี้อาจนำไปสู่การทำงานเพิ่มเติมและรายได้น้อยสำหรับที่ปรึกษา ในฐานะที่ปรึกษาคุณต้องตระหนักถึงความต้องการที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาของลูกค้าและทำการปรับเปลี่ยนการถือครองของพวกเขาด้วย ด้วยเหตุนี้ที่ปรึกษา / โบรกเกอร์ต้องตรวจสอบความต้องการทางการเงินของลูกค้าที่อายุน้อยที่สุดอย่างต่อเนื่องเพื่อให้แน่ใจว่าสินทรัพย์ของ บริษัท ได้รับการลงทุนอย่างเหมาะสมและเพื่อกำหนดความต้องการอื่น ๆ ความต้องการประกันภัย

นักลงทุนรายเล็กมักมองข้ามความต้องการประกันของพวกเขา พวกเขายังมองข้ามความจริงที่ว่าเวลาที่ดีที่สุดในการซื้อประกันคือเมื่อพวกเขายังเล็กเมื่อพรีเมี่ยมมีราคาไม่แพงนัก

ดู: คุณควรพกประกันชีวิตเท่าไหร่?

และ

ทำความเข้าใจกับสัญญาประกันของคุณ ในกรณีใด ๆ ที่ปรึกษา / นายหน้าควรนำเรื่องประกันชีวิตและความพิการมาใช้กับลูกค้าที่อายุน้อยกว่าและแนะนำให้ทบทวนความต้องการด้านประกันภัยกับตัวแทนที่ได้รับอนุญาต แต่น่าเสียดายที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนจำนวนมากไม่เต็มใจที่จะทำเช่นนี้เพราะนั่นหมายความว่าเงินทุนจะน้อยลงสำหรับการลงทุน (ค่าคอมมิชชั่น)

ในกรณีที่ตัวแทนที่ลงทะเบียนเดียวกันนี้ได้รับใบอนุญาตประกันแล้วพวกเขาจะสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ซึ่งเป็นหน้าที่แรกของพวกเขาและพร้อมที่จะสามารถสร้างค่าคอมมิชชั่นได้ นี่เป็นสถานการณ์ที่เป็นประโยชน์สำหรับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง ปัจจัยด้านระเบียบวินัย ตามที่กล่าวข้างต้นนักลงทุนรายย่อยไม่สามารถระงับเงินได้ทุกเดือนเพื่อการเกษียณ อย่างไรก็ตามลูกค้าจำเป็นต้องให้คำแนะนำ / โบรกเกอร์กระตุ้นความรู้สึกเร่งด่วนบางอย่างในลูกค้าของตนและฝึกให้พวกเขาประหยัดเงินอย่างน้อยหนึ่งส่วนในการจ่ายเงินรายเดือนและนำเงินออมนั้นเข้าบัญชีเกษียณเช่น Roth IRA ดู:
เคล็ดลับการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับเด็กที่อายุ 25- ถึง 34 ปี

และ

บูมเมอแรงค์: ทำไมเด็กบางคนไม่เคยออกจากรัง บ่อยเกินไปที่ปรึกษามุ่งเน้นไปที่ลูกค้ารายใหญ่ของพวกเขา และล้มเหลวในการมองหาลูกค้าที่อายุน้อยกว่า 100 ดอลลาร์เพื่อตรวจสอบว่าลูกค้ารายเล็กของพวกเขาส่งเป็นรายเดือนเพื่อเพิ่มบัญชีของตนหรือไม่ อย่างไรก็ตามต้องเปลี่ยนไป ที่ปรึกษา / โบรกเกอร์จำเป็นต้องปลูกฝังความรู้สึกของระเบียบวินัยในลูกค้าของพวกเขาและให้แน่ใจว่าลูกค้าของพวกเขาปฏิบัติตามและสม่ำเสมอเพิ่มเงินออมของพวกเขา สามารถทำได้โดยการแนะนำให้ตั้งระบบการชำระเงินโดยอัตโนมัติซึ่งจะเพิ่มเงินเข้าบัญชีการออม / การลงทุนของตนโดยอัตโนมัติในแต่ละเดือน

บรรทัดล่าง ข้อสันนิษฐานว่านักลงทุนวัยหนุ่มสาวทุกคนควรมีความมั่นใจในการลงทุนหรือควรจะให้เงินทุนสนับสนุนการเกษียณอายุโดยอัตโนมัติสูงสุดไม่ถูกต้องเสมอไป ลูกค้าที่อายุน้อยกว่ามีความต้องการและเป้าหมายมากมายที่ต้องได้รับการประเมินอย่างเหมาะสมด้วยเหตุนี้ที่ปรึกษาจะต้องยอมรับว่าค่าธรรมเนียมและ / หรือค่าคอมมิชชั่นที่สูงขึ้นไม่ใช่ส่วนหนึ่งของสมการนั้นเสมอไป