เมื่อคุณตัดสินใจที่จะซื้อประกันชีวิตแล้วคุณต้องคำนึงถึงประเภทของการประกันภัยที่จะซื้อและความคุ้มครองควรได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณได้ดีที่สุด ทุกคนมีสถานการณ์ทางการเงินที่แตกต่างกันและต่อไปนี้คือประเด็นสำคัญที่ควรพิจารณา:

ระยะเวลาที่คุณต้องการความคุ้มครองเป็นระยะเวลานานเท่าใด

ถ้าคุณมีระยะเวลาที่กำหนดซึ่งคุณต้องการให้ครอบคลุมประกันชีวิตระยะยาวหรือถาวรอาจเหมาะสม นโยบายระยะเวลาสามารถซื้อได้โดยมีเบี้ยประกันที่รับประกันระดับ 10, 15, 20 หรือ 30 ปี แต่เมื่อระยะเวลาการรับประกันสิ้นสุดลงพรีเมี่ยมจะมีราคาแพงมาก หากคุณคาดหวังว่าจะต้องได้รับความคุ้มครองมานานกว่า 30 ปีหรือตลอดชีวิตของคุณแล้วคุณควรพิจารณาการประกันแบบถาวร (ดูเพิ่มเติมที่: การทำความเข้าใจประเภทต่างๆของการประกันชีวิต .)

สำหรับคนจำนวนมากความจำเป็นในการให้ความคุ้มครองลดลงเมื่อเวลาผ่านไปตัวอย่างเช่นเมื่อชำระหนี้เสร็จสิ้นแล้วและวิทยาลัยการศึกษาเด็ก กลยุทธ์หนึ่งคือการซื้อนโยบายรวมกัน ตัวอย่างเช่นคุณต้องมีพื้นที่คุ้มครองรวม 1 ล้านเหรียญและซื้อนโยบายระยะยาว 30 ปีมูลค่า 250,000 เหรียญสหรัฐฯระยะเวลา 250,000 เหรียญสหรัฐและ 20,000 เหรียญสหรัฐต่อปี หากคุณพบว่าคุณต้องการความคุ้มครองน้อยกว่าที่คาดไว้คุณสามารถลดจำนวนใบหน้าลงในนโยบาย 30 ปีหรือปล่อยให้พ้นกำหนดได้ แต่ถ้าสิ่งต่างๆไม่เป็นไปตามที่วางแผนไว้การซื้อนโยบายระยะยาวกับตัวเลือกการแปลงหมายความว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองเป็นระยะเวลานานเท่าที่จำเป็น (ดูเพิ่มเติมที่: ทำไมต้องซื้อประกันชีวิตพร้อมตัวเลือกการแปลง)

คุณควรจะสละสิทธิ์การเป็นผู้พำนักในนามของคนพิการหรือไม่?

การสละสิทธิ์การเป็นสปอนเซอร์ความพิการของผู้ขับขี่พรีเมียมกับนโยบายการประกันชีวิตเป็นวิธีที่มีราคาแพงเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองที่ จำกัด ก่อนที่จะซื้อการยกเว้นความพิการ:

• หากคุณไม่มีประกันความพิการในระยะยาวคุณควรศึกษานโยบายการซื้อแต่ละกรณีหากมี

• หากคุณมีความคุ้มครองเป็นกลุ่มและ / หรือบุคคลธรรมดาก่อนอื่นประเมินรายได้หลังหักภาษีที่คุณจะได้รับ หากรายได้ไม่เพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการของคุณโปรดตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ซื้อความคุ้มครองส่วนบุคคลเพิ่มเติมหรือไม่ พิจารณาสิ่งที่อาจเกิดขึ้นหากคุณเปลี่ยนหรือสูญเสียงานและผลประโยชน์ด้านความพิการ

  ผู้ขับขี่พิการแตกต่างกันไปตามผู้ประกันตนและนโยบายดังนั้นคุณควรทำความเข้าใจว่าคุณจะได้รับประโยชน์อะไรบ้างและจะส่งผลต่อความคุ้มครองอย่างไร ยกเว้นบางส่วนครอบคลุมเฉพาะค่าใช้จ่ายของการประกันในขณะที่บางคนแทนที่พรีเมี่ยมทั้งหมดให้มูลค่าเงินสดในนโยบายถาวรเพื่อให้เติบโต (ดูเพิ่มเติมที่:

ให้ผู้ขับขี่ประกันชีวิตขับความคุ้มครองของคุณ . ) คุณต้องการนโยบายการรับประกันหรือไม่?

ระยะเวลาเพียงอย่างเดียวชีวิตที่ไม่มีวันหมดอายุและนโยบายเกี่ยวกับชีวิตทั้งหมดบางส่วนได้รับประกันเบี้ยประกันและเสียชีวิตในนโยบายถาวรอื่น ๆ ส่วนใหญ่พรีเมี่ยมจะขึ้นอยู่กับจำนวนของสมมติฐานที่รวมถึงอัตราการสันนิษฐาน นั่นหมายความว่าคุณเป็นเจ้าของนโยบายยอมรับความเสี่ยงด้านการลงทุนและหากนโยบายมีประสิทธิภาพต่ำกว่าคุณอาจถูกบังคับให้จ่ายเบี้ยประกันภัยสูงกว่า ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะเข้าใจว่าคุณต้องการมีความเสี่ยงและสถานที่ที่คุณต้องการรับประกันในชีวิตทางการเงินของคุณ

จะทำอย่างไรถ้าคุณมีปัญหาด้านสุขภาพหรือได้รับการจัดอันดับ?

หากคุณสมัครขอเบี้ยประกันและ บริษัท ประกันภัยเสนอนโยบายที่มีการให้คะแนนคุณควรทำงานกับนายหน้าประกันภัยเพื่อซื้อสินค้าในหลาย บริษัท ผู้ประกันตนประเมินปัญหาด้านสุขภาพแตกต่างกัน นอกจากนี้ถ้าคุณใช้สำหรับระยะเวลาพิจารณาแทนการซื้อนโยบายการประกันชีวิตถาวร หลาย บริษัท โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อสิ้นปีปฏิทินเมื่อพวกเขาพยายามที่จะบรรลุเป้าหมายเสนอโปรแกรมโกนหนวดที่พวกเขาจะยกตัวอย่างเช่นจากตารางที่ 3 ไปเป็นอันดับที่ 1 นี้สามารถลดต้นทุนของการประกันได้อย่างมีนัยสำคัญ (999) นโยบายควรเป็นอย่างไร?

หากคุณเป็นเจ้าของหรือความเชื่อถือที่สามารถเพิกถอนได้เป็นเจ้าของนโยบายการประกันชีวิตคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตโดยรวม คุณอาจไม่ได้เป็นหนี้ภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางหากที่ดินของคุณมีจำนวนน้อยกว่า 5 ล้านเหรียญสหรัฐในปีพ. ศ. 2516 อย่างไรก็ตามรัฐบางแห่งเรียกเก็บภาษีจากที่ดินมูลค่า 1 ล้านเหรียญหรือน้อยกว่า หากคุณพำนักอยู่ในรัฐที่พำนักของคุณอาจถูกเก็บภาษีคุณควรพิจารณานโยบายที่คู่สมรสเป็นเจ้าของหรือความไว้วางใจประกันชีวิตที่ยกเลิกไม่ได้ (ILIT) นอกจากนี้โปรดทราบว่านโยบายที่คุณเป็นเจ้าของที่โอนไปยัง ILIT และอยู่ภายใต้กฎการมองย้อนกลับไปสามปี

คุณควรซื้อนโยบายที่สร้างมูลค่าเงินสดหรือไม่?

คนส่วนใหญ่ซื้อประกันชีวิตเพื่อใช้ประโยชน์ พวกเขาต้องการที่จะจ่ายเบี้ยประกันภัยขนาดเล็กเพื่อให้ได้รับประโยชน์จากการเสียชีวิตเป็นจำนวนมาก ถ้าคุณไม่จำเป็นต้องมีความคุ้มครองเฉพาะเช่นการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือการให้ความไว้วางใจเป็นพิเศษความต้องการก่อนอื่นคุณควรซื้อนโยบายระยะยาวกับผู้ขับขี่เพื่อแปลงสภาพและวางแผนกองทุนบำเหน็จบำนาญที่มีคุณสมบัติครบถ้วนและทางเลือกสำหรับ IRA จากนั้นถ้าคุณมีกระแสเงินสดและพร้อมที่จะรับเงินเป็นเวลานานอาจทำให้การซื้อประกันชีวิตแบบถาวร

สิทธิประโยชน์การเสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นหรือลดลง

นโยบายการประกันชีวิตแบบมีระยะเวลาให้สิทธิประโยชน์การเสียชีวิตระดับเดียวเท่านั้น นโยบายถาวรอนุญาตให้คุณเลือกระดับหรือเพิ่มผลประโยชน์ที่เสียชีวิต ตัวอย่างเช่นหากคุณมีนโยบาย $ 250,000 ที่มีมูลค่าเงินสด 20,000 เหรียญและสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตระดับคุณมีเพียง $ 230,000 ประกันเนื่องจากผลประโยชน์ที่เสียชีวิตจะรวมมูลค่า $ 20,000 ของคุณด้วยผลประโยชน์ที่เสียชีวิตที่เพิ่มขึ้นคุณ กำลังซื้อประกันเพิ่มเติมดังนั้นการชำระเงินจะเป็น $ 270,000 ($ 250, 000 บวก $ 20,000)

หลายนโยบายอนุญาตให้คุณสลับระหว่างระดับและตัวเลือกที่เพิ่มขึ้นเพื่อให้คุณสามารถปรับความครอบคลุมของคุณขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ นอกจากนี้ทั้งนโยบายแบบถาวรและระยะยาวภายในวงเงินช่วยให้คุณสามารถลดปริมาณการครอบคลุมของหน้าโดยไม่มีการจัดจำหน่าย การเพิ่มความคุ้มครองเมื่อนโยบายได้รับการออกมักจะต้องมีการจัดจำหน่าย

บรรทัดล่าง

ความคุ้มครองประกันชีวิตของคุณควรได้รับการปรับแต่งเพื่อให้เหมาะกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ และคุณไม่ควรลังเลที่จะถามนายหน้าประกันภัยหลายคำถามเกี่ยวกับนโยบายที่แตกต่างกันและตัวเลือกการออกแบบ (ดูเพิ่มเติมที่:

การประกันชีวิต: วิธีการใช้ประโยชน์สูงสุดจากนโยบายของคุณ

)