ตอนนี้คุณอาจเคยได้ยินว่านักฆ่าที่ใหญ่ที่สุดในระยะยาวไม่ใช่ตลาด - เป็นค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบัญชีการเกษียณอายุที่อาจมีค่าธรรมเนียมหลายอย่างที่เพิ่มขึ้นค่อนข้างมากเงิน แม้ว่าการสำรวจ Morningstar พบว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของกองทุนอยู่ที่ 0.64% ในปี 2014 ลดลงจาก 0.76% ในปี 2552 แต่ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ภายในกองทุนอาจไม่รวมอยู่ในอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเช่นยอดขาย ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมการไถ่ถอน

ยังไม่มั่นใจ? การศึกษา Morningstar อื่นพบว่ากองทุนต้นทุนต่ำที่สุดมีประสิทธิภาพมากกว่ากองทุนที่มีราคาแพงกว่า ไม่ต้องสงสัยเลยว่าค่าธรรมเนียมจะเป็นเรื่องสำคัญ แต่คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณจ่ายเงินมากกว่าที่ควรจะเป็นค่าธรรมเนียมหรือไม่?

1 อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูง

สถานที่แรกที่ต้องดูหากคุณลงทุนในกองทุนรวมหรือ ETF คืออัตราส่วนค่าใช้จ่าย คุณสามารถหาได้จากหนังสือชี้ชวนของกองทุนรวมหรือดูข้อมูลออนไลน์ได้จากเว็บไซต์ของกองทุน Matt Cosgriff ผู้วางแผนด้านการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Lifewise ซึ่งเป็น บริษัท วางแผนทางการเงินของมินนิอาโปลิสกล่าวว่า "ถ้าคุณเห็นกองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่า 0.75% ให้ระมัดระวังและอย่าลังเลที่จะถามที่ปรึกษาของคุณว่าเหตุใดจึงเป็นเช่นนั้น ใช้กองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูง "(ดูรายละเอียดเพิ่มเติม กองทุนรวม: ค่าธรรมเนียมการจัดการกับ MER .)

2 ที่ปรึกษาของคุณไม่ได้พูด

ไม่เพียง แต่มีค่าธรรมเนียมในกองทุนรวมหรือ ETF ที่คุณเป็นเจ้าของที่ปรึกษาของคุณอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมด้วยเช่นกัน "ซัคซัจจี้ประธานของ Brave Boat Capital Advisors ของบอสตันกล่าวว่า" ที่ปรึกษาจำนวนมากได้หารือหรืออ้างค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเรียกเก็บในการจัดการการลงทุนของแต่ละบุคคล แต่มักไม่สามารถเปิดเผยกองทุน ETF หรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อื่นที่มักใช้ นักลงทุนจำนวนมากคิดว่า 1% + ที่พวกเขาจ่ายที่ปรึกษาเป็นค่าใช้จ่ายทั้งหมด แต่ไม่เข้าใจว่าถ้าที่ปรึกษาแนะนำกองทุนหรืออีทีเอฟผลิตภัณฑ์เหล่านั้นยังมีชั้นของค่าธรรมเนียมดังนั้นนักลงทุนอาจเป็น จ่ายค่าธรรมเนียมเกิน 2% “

3 คุณไม่เข้าใจถึงค่าใช้จ่าย

การคิดค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินทุนและค่าที่ปรึกษาที่คุณจ่ายจริงควรเป็นเรื่องง่ายมาก ๆ เพราะที่ปรึกษาควรจะวางให้กับคุณอย่างชัดเจน Stuppy กล่าวว่าค่าธรรมเนียมใด ๆ และทั้งหมดควรจะหักลงในข้อตกลงของลูกค้าอย่างชัดเจนและที่ปรึกษาที่ควรค่าแก่การทำงานด้วยควรจะสามารถอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมต่างๆที่ลูกค้าอาจจ่าย อาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษาค่าธรรมเนียมระดับค่าธรรมเนียมการเป็นนายหน้า / การซื้อขายค่าธรรมเนียมการค้ำประกันค่าธรรมเนียมการเปิด / ปิดบัญชี "คนส่วนใหญ่เชื่อว่ากองทุนมีค่าธรรมเนียมที่ไม่ได้ระบุไว้ในเอกสารการเปิดเผยข้อมูล แต่คุณจะได้รับความคิดที่ดีในสิ่งที่คุณจ่ายเงินด้วยความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาของคุณ

4 ผู้จัดการฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณไม่ทราบ

หากคุณอยู่ใน 401 (k) หรือ 403 (b) ตัวแทน บริษัท ของคุณควรรู้ว่าคุณจ่ายเงินเป็นส่วนใดในแผนของ บริษัท ตาม Pedro Silva จาก Provo Financial Services ในแมสซาชูเซตส์ "คนงานด้านทรัพยากรบุคคลโดยเฉพาะอย่างยิ่งในธุรกิจขนาดเล็กมักจะทำงานหนักเกินไปและดึงออกมาในหลายทิศทาง พวกเขามักจะไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญ 401 (k) แผนการดำเนินงานที่ดีควรมีการทบทวนงบประมาณและผลการดำเนินงานประจำปีเป็นส่วนหนึ่งของข้อกำหนดของ DOL “

5 กองทุนของคุณมีการจัดการอย่างเต็มที่

กองทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขันมีทีมผู้จัดการที่ทำธุรกิจการค้าภายในบัญชี กองทุนที่จัดการอย่างอดทนจะมีดัชนีตามที่กำหนด ไม่จำเป็นต้องมีพนักงานของผู้จัดการและไม่ได้ทำธุรกิจการค้าจำนวนมากที่เรียกค่าคอมมิชชั่นและภาษี เงินที่มีการจัดการแบบเบ็ดเสร็จมีค่าต่ำกว่าค่าเฉลี่ยมากกว่าเงินที่มีการจัดการอย่างแข็งขันและประมาณ 84% ของกองทุนที่มีการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพต่ำกว่าเกณฑ์มาตรฐานของตน

บรรทัดด้านล่าง

ตาม Yoav Zurel ซีอีโอของ FeeX จากเมืองนิวยอร์ค "ถ้าคุณไม่ทราบว่าคุณจ่ายเงินเท่าไหร่คุณอาจจ่ายเงินมากเกินไป ที่ปรึกษาด้านการเงินและผู้จัดการทรัพย์สินใน U. S เดินไปกับหลายร้อยพันล้านดอลลาร์ต่อปีในค่าที่ปรึกษาเกี่ยวกับ IRA และบัญชีนายหน้าที่ดูแล "(หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู FeeX: เครื่องมือลดค่าธรรมเนียมการจัดการลงทุน .)

หากคุณไม่ทราบค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายเงินและที่ปรึกษาของคุณให้เริ่มต้นในวันนี้ ค้นหาค่าใช้จ่ายทั้งหมดและทำการเปลี่ยนแปลงหากค่าธรรมเนียมของคุณอยู่เหนือ 1% รวมทั้งค่าที่ปรึกษาและค่าธรรมเนียม แต่ใช้หมายเลขนั้นเป็นแนวทางเท่านั้น หากที่ปรึกษาของคุณไม่ได้ใช้ผลิตภัณฑ์กับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ค่าที่ปรึกษาของเขาอาจสูงกว่าที่รับภาระค่าใช้จ่ายของคุณด้วยเงินทุนจำนวนมาก